تمكنت من الخروج من عالم العمل بدوام كامل مع محفظة من سبعة أرقام في سن 33. لم يكن ذلك من خلال مخطط مجنون سريع الثراء ، أو التداول من الداخل ، أو ابتزاز السياسي المناسب. لقد قمت ببعض التحركات المالية الذكية ولكن البسيطة خلال عقد عملي من العمل والتي سرعت بشكل كبير رحلتي إلى الاستقلال المالي.
فيما يلي طريقتان كبيرتان قمنا بتسريع طريقنا إلى التقاعد المبكر وكيف يمكنك ذلك أيضًا.
1. اجعل منزلك المبدئي هو منزلك الدائم
سواء كنت تستأجر أو تملك ، تميل تكاليف السكن إلى أن تكون أعلى تكلفة لمعظم الأسر. إذا أردت أن اشحن قدرتك على الادخار، فمن المنطقي التركيز على المجالات التي يمكنك أن تحدث فيها أكبر قدر من الاختلاف.
بعد تخرجنا من الكلية مباشرة ، اشترينا جناحًا علويًا مكونًا من أربع غرف نوم في منطقة محترمة. كنا في المراحل الأولى من حياتنا لذلك كنا فقراء نسبيًا. لقد انتزعناها بسعر رخيص جدًا من مزاد في المدينة وأمضينا بعض الوقت والمال في إصلاحها على مر السنين.
كان هدفنا هو بيعه وشراء منزل أجمل وأكبر في منطقة أفضل بمجرد أن يدعم دخلنا دفعة رهن عقاري أعلى. بعد كل شيء ، إذا قضيت أربع إلى سبع سنوات في الكلية ، وحصلت على درجة علمية متقدمة وعملت بجد طوال الأسبوع ، فيحق لك العيش في McMansion الخاصة بك الآن بعد أن "نجحت" ، أليس كذلك؟
ليس إذا كنت تريد ذلك تنمو الثروة في سن مبكرة.
بعد أن استقرنا في منزلنا الجديد (لنا) ، أدركنا أننا نحب ذلك نوعًا ما. كان المطبخ صغيرًا بعض الشيء ولم يكن لدينا مرآب لتصليح السيارات. بعد جولة من الطلاء الجديد من الداخل والخارج ، والسجاد الجديد ، والبلاط الجديد ، والفرن الجديد ، والتحديث المصغر لحمام واحد ، كان الجزء العلوي المثبت لدينا جديدًا في الغالب. لم يمض وقت طويل على شرائنا منزلنا ، حتى ظهر بضعة أطفال وملأوا غرف النوم. أصبح منزلنا الآن منزلاً.
بعد بضع سنوات من العيش في المنزل مع عائلتنا المنشأة حديثًا ، أدركنا أن الموقع لم يكن بهذا السوء على الإطلاق ، لأننا كنا في موقع مركزي بالقرب من كل شيء. كان المنزل نفسه سليمًا ومريحًا بعد كل جهودنا.
الخطوة التالية التي تتخذها معظم العائلات ، بعد استبدال سيارات السيدان الاقتصادية بشاحنة صغيرة أو سيارات الدفع الرباعي ، هي شراء منزل أكبر في حي جديد لامع بحيث "يجد الأطفال مكانًا لطيفًا لينمو فيه".
لقد كنا بالفعل عدوانيين سداد الرهن العقاري لدينا، تم إعادة تمويله لقرض مدته 15 عامًا في تلك المرحلة ، ولم يرغب في إعادة تشغيل ساعة السداد بدفع منزل أكبر بكثير على جدول سداد مدته 30 عامًا. بقينا في منزلنا المبتدئ وما زلنا نعيش هنا بعد 12 عامًا.
سعر الشراء ليس التكلفة الوحيدة للترقية إلى منزل جديد. إنها في الواقع أول معركة - لكنها أكبر - في حرب ترقية المنزل. تشمل التكاليف الأخرى ما يلي:
- تجهيز البيت القديم للبيع
- دفع عمولة الوكيل العقاري بنسبة 6٪ عند البيع
- دفع نقاط التأسيس والرسوم للحصول على قرض سكني جديد أكبر
- تكاليف الإغلاق / أتعاب المحاماة
- ضريبة الرهن العقاري أو ضريبة التحويل
- تزيين منزل أكبر
- تأثيث منزل أكبر بأثاث إضافي
- تكاليف جارية أكبر مثل الضرائب والتأمين و HOA والصيانة
- مواكبة جونز الأكثر ثراءً في حي أكثر خصوصية - تخلص من Civic ؛ قم بالترقية إلى لكزس إذا كنت تريد أن تتلاءم
أحب زيارة الأشخاص الذين لديهم منازل جميلة حقًا أكبر بكثير من منازلهم. أنا أقدر التشطيبات الفاخرة ، والخزائن الضخمة ، والحمامات الشبيهة بالمنتجع ، والسلالم الكاسحة ، المقببة السقوف وجميع الجماليات الحديثة الأخرى التي تجعل الترقية إلى منزل أكبر وأكثر تكلفة كذلك مغرية.
إنه لأمر سيء للغاية أن معظم المالكين لا يزورون منازلهم إلا لفترة وجيزة لبضع ساعات كل ليلة وفي معظم عطلات نهاية الأسبوع ، عندما لا يكونون بعيدين عن العمل في محاولة لدفع ثمن تلك الكماليات المضافة.
2. بنك الزيادات والمكافآت الخاصة بك
إذا كنت تعمل لفترة من الوقت ، ففكر في أول وظيفة جيدة حصلت عليها بعد الكلية. هل تتذكر الشعور بالحصول على خطاب العرض الأول الذي تضمن راتباً بعشرات الآلاف من الدولارات في السنة؟ أصبحت فجأة أكثر ثراءً مما كنت عليه طوال معظم حياتك. مع أول راتب ثابت بعد الكلية ، يمكنك شراء منزل ، وسيارة ، وتناول الطعام بالخارج والكثير من الأطعمة عالية الجودة. كانت الحياة رائعة جدًا ، أليس كذلك؟
خلال مسيرتك المهنية ، ربما تلقيت زيادات من الترقيات أو من التحول إلى وظيفة أفضل. إذا كنت تعمل في شركة خاصة ، فهناك فرصة جيدة لتلقي مكافأة من حين لآخر. يرفع معظم الناس ببطء مستوى معيشتهم كل عام حيث يحصلون على زيادات ويبدأون في الاعتماد على العلاوات السنوية كجزء من رواتبهم المضمونة.
لا تفعل هذا! من السهل أن تتأهل للحصول على قرض لشراء المزيد من المنازل والمزيد من السيارات مع ارتفاع دخلك. ومن السهل الوقوع فريسة لضغط الأقران من زملاء العمل والأصدقاء والجيران الذين قد يكسبون الكثير أكثر منك لترقية نمط حياتك باستمرار إلى حافة ما يمكن أن يدعمه راتبك ، أو وراء.
إذا كان هذا يصفك ، ففكر في مدى سعادتك عندما كنت في البداية بدأ العمل بعد الكلية وكم كان أسلوب الحياة هذا رائعًا. ماذا لو بقيت تعيش كما فعلت بعد الجامعة مباشرة؟ ألن تكون سعيدًا كما كنت في ذلك الوقت؟
هل ذهبت مكاسبك في الدخل نحو توسيع نمط الحياة الاستهلاكية أو نحو بناء القوة المالية والأمن لك ولعائلتك؟ هل كان هذا اختيارًا واعًا أم شيء حدث للتو دون أن يدرك ذلك؟
في حالتنا ، لم نعتبر الزيادات أو المكافآت ذريعة للإنفاق المسرف أو وسيلة لتكبير منزلنا أو سياراتنا أو عطلاتنا. ظللنا نعيش كما فعلنا بعد تخرجنا مباشرة من الكلية واستخدمنا أي زيادات في الأجور لزيادة مدخراتنا. قبل فترة طويلة ، تمكنا من المساهمة بأقصى حد في 401ks و IRAs و تمتع بجميع المدخرات الضريبية التي تأتي مع زيادة هذه الحسابات إلى الحد الأقصى. بدلاً من الإنفاق إلى أقصى الحدود وإهمال مدخراتنا ، ذهبت علاواتنا ومكافآتنا نحو شراء نمط حياة تقاعد في الثلاثينيات من العمر لا يستطيع معظم الناس تحمله في الستينيات من العمر.
أفهم الاعتراضات على أسلوب الحياة البسيط ، ولم نكن نعيش في الحد الأدنى على الإطلاق. مع وجود سيارتين يتم صيانتهما جيدًا ولكنهما أساسيان ، ومنزل متواضع من أربع غرف نوم ، وقضاء إجازة في الخارج من حين لآخر ، فإننا بالتأكيد نتمتع بالحياة قليلاً. لكننا دائما التركيز على إنفاق الأموال بطريقة فعالة للغاية لذلك سيكون لدينا أموال متبقية كل شهر لتحقيق أهداف ادخار قوية. هناك طريقة أخرى لمعرفة ما إذا كنت تحقق أهداف التقاعد المبكر الخاصة بك وهي استخدام برامج التمويل الشخصي مثل العد حول لتتبع استثماراتك ومقارنتها بعادات الإنفاق الشهرية لمعرفة المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره للحصول على نمط الحياة الذي تريده.
لكن أسلوب الحياة هذا ليس للجميع. من المؤكد أن أحداث الحياة مثل الإعاقة أو رعاية الوالدين المسنين أو إنجاب الأطفال يمكن أن تشكل تحديات أمام الخدمات المصرفية لمعظم الزيادات أو البقاء في منزل البداية إلى الأبد. لكن هذا ليس سببًا للتخلي عن هذه الأهداف تمامًا.