قد يبدو من غير الطبيعي - حتى غير المقدس - التفكير في إعطاء أولوية التقاعد الخاصة بك على توفير المال لكلية ابنك. بعد كل شيء ، بصفتك أبًا ، فأنت مسؤول عن توفير تعليم جيد لأطفالك. لكن معظم المستشارين الماليين يوصون بإعطاء أولوية التمويل لتقاعدك على الكلية لأطفالك.
لماذا تسأل؟ حسنًا ، هناك ستة أسباب على الأقل لضرورة القيام بذلك ، حتى لو لم يكن ذلك صحيحًا لأسباب عاطفية بحتة.
لا يمكنك مساعدة أطفالك إذا كنت في ورطة
عندما تقدم شركات الطيران تعليمات السلامة قبل الرحلة ، فإن أحد التوجيهات التي يتم توضيحها هو أنه يجب عليك دائمًا وضع قناع أكسجين على نفسك قبل ارتدائه على الآخرين. هذا ليس عملاً أنانيًا على الإطلاق - قبل أن تتمكن من مساعدة شخص آخر ، عليك أولاً التأكد من أنك في وضع يسمح لك بذلك.
هذا هو القياس الدقيق الذي يجب أن نطبقه على مدخرات التقاعد على الكلية للأطفال.
بناء خطة تقاعد هو أكثر من مجرد التحضير لتقاعدك - إنها تخلق أمانًا ماليًا طويل الأجل. أنت تبني نوع المحفظة الاستثمارية طويلة الأجل التي ستمنحك نوع القوة المالية التي ستحتاجها لمساعدة أطفالك في تعليمهم الجامعي.
يمكنك اقتراض المال من أجل الكلية ، ولكن ليس للتقاعد
على الرغم من أنه من الواضح أن اقتراض المال من أجل الكلية هو خيار لا نفضل أن نتخذه ، إلا أن الحقيقة هي أنه خيار موجود دائمًا. على العكس من ذلك ، لا توجد طريقة ستتمكن من اقتراض الأموال بطريقة تساعدك على توفير تقاعدك.
هناك طرق مختلفة يمكنك من خلالها اقتراض الأموال للمساعدة في دفع تكاليف تعليم أطفالك الجامعي. يمكنك أنت وزوجك الحصول على قروض طلابية ، ويمكن لأطفالك الحصول على قروض طلابية ، أو يمكنك الاقتراض مقابل أصول ملموسة ، مثل منزلك أو أي أنواع أخرى من العقارات التي تمتلكها.
القيمة الزمنية للنقود أمر بالغ الأهمية
القيمة الزمنية للنقود هي الأساس الكامل الذي تقوم عليه مدخرات التقاعد الناجحة. في أي سيناريو استثماري تقريبًا يمكنك تخيله ، ستكون دائمًا أفضل حالًا إذا بدأت الاستثمار مبكرًا في حياتك.
أظهرت دراسات مختلفة أن مدخرات التقاعد المبكر أكثر فاعلية بكثير من توفير مبالغ أكبر في وقت لاحق من الحياة. هذا هو أساس الفائدة المركبة ، والسبب في ذلك ببساطة أن الأموال التي استثمرتها سيكون لديك المزيد من الوقت للنمو. للتأكد من توفير ما يكفي ، يمكنك استخدام برامج التمويل الشخصي مثل العد حول لمقارنة إنفاقك الشهري بسهولة بتدفقات الدخل السلبية المحتملة.
إذا أعطيت الأولوية لتعليم أطفالك الجامعي على مدخرات التقاعد ، فقد تفقد هذه الميزة البالغة الأهمية. لتوضيح مدى أهمية بدء الاستثمار في التقاعد مبكرًا ، ضع في اعتبارك ما إذا كنت تستثمر 10000 دولار في حساب تقاعد مؤجل ضريبي بنسبة 8 ٪ لمدة عشر سنوات ، سينمو الحساب إلى 21،589 دولارًا. ولكن إذا استثمرت نفس المبلغ من المال بنفس معدل العائد لمدة 30 عامًا ، ستنمو المحفظة إلى 100،625 دولار.
حتى أنه من الممكن أنه إذا قمت بتوفير ما يكفي من المال في وقت مبكر من حياتك ، فلن تحتاج بعد الآن إلى تمويل خطة مدخرات التقاعد الخاصة بك. سيوفر لك هذا المزيد من الأموال لتمويل تعليم أطفالك الجامعي.
هناك دائمًا خيارات جامعية أقل تكلفة
الميزة التي تتمتع بها مع الكلية لأطفالك هي أن هناك دائمًا طرقًا أقل تكلفة لتحقيق ذلك. تتضمن بعض الخيارات:
- حضور كلية المجتمع لأول عامين
- حضور مؤسسة داخل الدولة لمدة أربع سنوات
- الذهاب إلى المدرسة بدلاً من العيش في الحرم الجامعي
- اجعل أطفالك يساهمون ببعض تكاليف تعليمهم
- التقدم بطلب للحصول على منح ومنح
يمكن لأي من هذه الخيارات - أو مزيج من خيارين أو أكثر - خفض تكاليف الكلية بشكل كبير.
الاستفادة من أصول التقاعد لدفع تكاليف الكلية
إذا كانت بيضة عش التقاعد كبيرة بما يكفي ، فقد تتمكن من استخدام بعض المال لدفع تكاليف التعليم الجامعي لأطفالك. قد يكون ذلك أسهل مما تعتقد.
على سبيل المثال ، يمكنك استخدم Roth IRA لدفع مصاريف التعليم ، وإذا قمت بتنفيذ 10٪ عقوبة الانسحاب المبكر سيتم التنازل عنها. أيضًا ، إذا كان عمرك 59 عامًا على الأقل عندما يكون أطفالك في الكلية ، يمكنك أيضًا سحب الأموال المعفاة من الضرائب.
لا يزال هناك مثال آخر هو الحصول على قرض مقابل صاحب العمل بشرط خطة 401 (ك). تخلق قواعد أصول التقاعد الأكبر خيارات تمويل لم تكن لتتوفر لها بخلاف ذلك.
تجنب أن تصبح عبئًا في الشيخوخة
على الرغم من أنك قد تشعر بالسوء حيال إعطاء الأولوية لمدخرات التقاعد الخاصة بك على تمويل كلية ابنك ، إلا أنها قد تكون ميزة من نوع مختلف. من خلال الادخار لتقاعدك ، ستمكّن نفسك من الاعتناء باحتياجاتك الخاصة في سن الشيخوخة دون ذلك تثقل كاهل أطفالك مع دعمك.
سيؤدي عدم وجود هذا العبء أيضًا إلى تحرير أطفالك لمتابعة مسارهم في الحياة دون الحاجة إلى القلق بشأن رفاهيتك.
لذا ، إذا كان هناك خيار بين تمويل التقاعد أو تمويل تعليم ابنك الجامعي ، فاختر تقاعدك أولاً. سيكون هذا أكثر أهمية إذا كان أطفالك سيحضرون الكلية في وقت تقاعدك أو بالقرب منه.