في الأصل اتحاد ائتماني للموظفين تم تشكيله في لونغ آيلاند في عام 1941 ، كان اتحاد الائتمان الفيدرالي Bethpage توسعت بشكل كبير على مدى السنوات الـ 75 الماضية ، حيث توفر الآن قروضًا عقارية في كل ولاية باستثناء لون ستار حالة.
يقع المقر الرئيسي اليوم في Bethpage ، Long Island ، ويقدم الاتحاد الائتماني المعتمد فيدراليًا مجموعة واسعة من القروض التقليدية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية والقروض الضخمة ، بالإضافة إلى HELOCs وقروض الأسهم العقارية ذات السعر الثابت.
في هذا الاستعراض ، سنناقش مختلف منتجات الرهن العقاري التي تقدمها Bethpage ونرى كيف تقارن بها أكبر مقرضي الرهن العقاري في البلاد.
يسلط الضوء على الرهن العقاري الفيدرالي بيثبيدج
- تأسس اتحاد بيثباج الفيدرالي الائتماني في عام 1941 ، وهو الآن رقم 16 من حيث الحجم اتحاد الائتمان في الولايات المتحدة الأمريكية
- الخدمات 49 ولاية ، على الرغم من أن الخدمة الشخصية في أحد الفروع متاحة فقط في منطقة لونغ آيلاند ، نيويورك
- للتقدم بطلب للحصول على قرض ، يجب أن تصبح عضوًا في اتحاد ائتماني عن طريق فتح حساب توفير بحد أدنى 5 دولارات للإيداع
- تشمل منتجات القروض الرهون العقارية التقليدية ، وقروض إدارة الإسكان الفدرالية ، وشراء وإعادة تمويل الرهون العقارية الضخمة
- HELOCs المتاحة حتى مليون دولار وقروض ملكية المنازل ذات السعر الثابت تحمل شروطًا تصل إلى 30 عامًا
- لا تقدم قروض VA أو USDA
تاريخ اتحاد التسليف الفيدرالي Bethpage
بدأ الاتحاد الائتماني الفيدرالي Bethpage حياته في عام 1941 ، عندما كان موظفو شركة هندسة الطيران انضمت شركة Grumman Corporation معًا في Farmingdale ، Long Island لتشكيل الائتمان الفيدرالي لمصنع Grumman اتحاد. أصبح المشروع في نهاية المطاف اتحاد التسليف الفيدرالي للطائرات Bethpage في عام 1948 قبل اعتماد لقبه الحالي في عام 1974.
في عام 2003 ، تمت الموافقة على Bethpage ميثاق المجتمع الفيدرالي الأكبر في الولايات المتحدة ، مما أدى إلى تسريع نمو المؤسسة ومساعدتها في أن تصبح المركز السادس عشر اتحاد ائتماني في الولايات المتحدة في عام 2016 ، بدأت Bethpage في خدمة العملاء في كل ولاية باستثناء ولاية لون ستار ، على الرغم من أن فروع الاتحاد الائتماني البالغ عددها ثلاثة عشر لا تزال موجودة في منطقة لونغ آيلاند.
مع قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية المدعومة من الحكومة لمدة 15 و 30 عامًا والتي تتطلب من المقترضين خفض أقل بنسبة 3.5 في المائة ، إلى قروض ضخمة تغطي ما يصل إلى 5،000،000 دولار ، خدمات Bethpage مجموعة واسعة من العملاء ، بما في ذلك مشتري المنازل لأول مرة وأولئك الذين يصنعون عقارات باهظة الثمن المشتريات. يتطلب أن تصبح مقترضًا عضوية اتحاد ائتماني ، والتي يمكن تحقيقها عن طريق فتح حساب توفير بإيداع أقل من 5 دولارات.
تفاصيل القرض الفيدرالي Bethpage
تقدم Bethpage مجموعة شاملة نسبيًا من منتجات الرهن العقاري ، بما في ذلك القروض ذات الأسعار الثابتة والقروض القابلة للتعديل والقروض الضخمة. تتوفر مجموعة واسعة من شروط القرض ضمن هذه الخيارات ، حيث يمكن للمقترضين الاختيار من بينها 10- ، 15- ، 20- و 30 سنة قروض بسعر ثابت ، أو 3/1 ، 3/3 ، 5/1 ، 5/5 ، 7/1 أو 10/1 معدل قابل للتعديل الرهون العقارية. كما يوفر الاتحاد الائتماني قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية المدعومة من الحكومة ، وإن لم تكن وزارة الزراعة الأمريكية أو قروض VA.
قروض بسعر ثابت
يأتي الرهن العقاري بسعر فائدة ثابتًا مع معدل فائدة يظل كما هو طوال مدة القرض بالكامل ، بدلاً من الزيادة أو النقصان مع أسعار الفائدة الوطنية. تسمح Bethpage للمقترضين بمجموعة واسعة من الخيارات عندما يتعلق الأمر بهذا النوع من القروض ، بما في ذلك الرهن العقاري لمدة 10 سنوات بمعدل ثابت بمعدل 3.625 في المائة ومعدل النسبة المئوية السنوي 3.856 ، لمدة 15 عامًا رهن عقاري بسعر ثابت بمعدل 4 في المائة و 4.161 أبريل ، ورهن عقاري بمعدل ثابت لمدة 20 عامًا بمعدل 4.375 في المائة و 4.502 أبريل ، ورهن عقاري بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا بمعدل 4.5 في المائة و 4.593 أبريل. كلما كانت المدة أقصر ، انخفضت أسعار الفائدة ، ولكن قل الوقت الذي يضطر فيه المقترضون لسداد القرض.
قروض قابلة للتعديل
على عكس الرهون العقارية ذات السعر الثابت التي تظل كما هي طوال مدة القرض ، تبدأ الرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل (ARMs) بـ معدل فائدة أقل يظل كما هو لفترة زمنية محددة مسبقًا ، وبعد ذلك يزيد أو ينقص مع المستوى الوطني معدلات. تقدم Bethpage ARM 3/1 ، حيث تظل الفائدة كما هي خلال السنوات الثلاث الأولى ثم يتم تعديلها سنويًا مع المعدلات الوطنية للفترة المتبقية من القرض. تقدم Bethpage أيضًا قروض 5/1 و 7/1 و 10/1 ARM ، والتي تحافظ على أسعار الفائدة ثابتة للسنوات الخمس والسبعة والعشر الأولى على التوالي. يوفر الاتحاد الائتماني أيضًا 3/3 ARM ، حيث يتغير السعر كل ثلاث سنوات ، و 5/5 ARM ، حيث يتغير المعدل كل خمسة أعوام.
قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية
القروض المؤمنة من إدارة الإسكان الفيدرالية هي قروض عقارية مدعومة من الحكومة مصممة لمساعدة الأمريكيين الذين قد يكافحون من أجل التأهل للحصول على قرض منزل تقليدي. تقدم Bethpage قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لمدة 15 و 30 عامًا تسمح للمقترضين بشراء منزل جديد بأقل من 3.5 في المائة.
قروض جامبو
اعتبارًا من 2018 ، كان الحد الأقصى لملف أقصى قيمة مخصصة لقرض تقليدي هو 453100 دولار. يغطي الرهن العقاري الجامبو القروض التي تتجاوز هذا الحد الأقصى. تغطي قروض Bethpage الجامبو ما يصل إلى 5،000،000 دولار أمريكي ، من خلال كل من برامج ARM والرهون العقارية ذات معدل ثابت لمدة 10 سنوات. يقدم الاتحاد الائتماني أيضًا برامج ذات معدل ثابت لمدة 15 عامًا و 30 عامًا لتغطية قروض تصل إلى 2،500،000 دولار.
تجربة عملاء Bethpage الفيدرالية للرهن العقاري
يسمح Bethpage Federal Credit Union للمقترضين ببدء طلب الرهن العقاري أو قرض الملكية المنزلية عبر الإنترنت ، من خلال زيارة أحد الفروع ، أو عن طريق الاتصال بمسؤول القروض. يحتوي موقع الاتحاد الائتماني على العديد من الموارد المفيدة التي تشرح إقراض الرهن العقاري وتقدم الاستشارات المالية. تقدم Bethpage أيضًا مركزًا لمشتري المنازل لأول مرة عبر الإنترنت ، والذي يوجه المقترضين خلال عملية الإقراض ويتضمن تقديرًا لتكاليف الإغلاق.
لا يظهر Bethpage في دراسة الرضا عن إنشاء الرهن العقاري الأولية التي أجرتها شركة J.D.Power في الولايات المتحدة لعام 2017، ولا الاتحاد الائتماني مدرج بين المقرضين الموجودين في تقرير الشكاوي الشهري من CFPB.
سمعة Bethpage Federal Lender
على الرغم من برنامج قروض الإسكان شبه الوطني ، يظل Bethpage Federal اتحاد ائتمانيًا إقليميًا له روابط عميقة مع Long مجتمع Island الذي تخدمه ، بما في ذلك رعاية Bethpage Ballpark ، موطن فريق دوري البيسبول المستقل Long Island البط.
المقر الرئيسي لـ Bethpage Federal Credit Union في لونغ آيلاند حصل على تصنيف A + من قبل Better Business Bureau، على الرغم من أن الشركة نفسها ليست شركة معتمدة من BBB. تلقت Bethpage أيضًا تصنيفًا للعملاء يقارب اثنين ونصف من أصل خمسة نجوم ، على الرغم من أن ذلك يعتمد على ثلاثة تقييمات فقط من العملاء. تم إغلاق 18 شكوى من العملاء في السنوات الثلاث الماضية ، تم التعامل مع ثمانية منها في الأشهر الـ 12 الماضية. ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن العديد من هذه الشكاوى تتعلق بخدمات الاتحاد الائتماني الأخرى ، وليس منتجات الرهن العقاري للشركة.
* تم جمع المعلومات في 12 ديسمبر 2018
مؤهلات الرهن العقاري
لا يعلن الاتحاد الائتماني الفيدرالي Bethpage عن الحد الأدنى متطلبات درجة الائتمان. ومع ذلك ، تقدم Bethpage قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، والتي تتطلب عادةً حدًا أدنى نتيجة FICO من 580 للتأهل لميزة الدفعة الأولى المنخفضة بنسبة 3.5 في المائة فقط.
بالإضافة إلى ذلك ، للتأهل للحصول على أقل معدلات ممكنة على جميع منتجات قروض الرهن العقاري من Bethpage ، يلزم الحصول على درجة ائتمان بحد أدنى 740.
من المعتاد في الصناعة أن تتطلب درجة ائتمانية لا تقل عن 620. أي شيء أقل من هذا الرقم يعتبر ضعيفًا بشكل عام ، على الرغم من أنه من الممكن الحصول على قروض بائتمان سيئ من بعض المقرضين.
| مستوى الرصيد | جودة | سهولة الموافقة |
| 760+ | ممتاز | سهل |
| 700-759 | جيد | سهلة إلى حد ما |
| 621-699 | معرض | معتدل |
| 620 وما دون | مسكين | من الصعب إلى حد ما |
| غير متاح | لا توجد درجة ائتمانية | صعب |
بينما يمكن الحصول على قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية بتكلفة قليلة تصل إلى 3.5 في المائة ، تتطلب معظم القروض دفعة أولى أقرب إلى معيار الصناعة البالغ 20 في المائة.
رقم هاتف Bethpage وتفاصيل إضافية
- رابط الصفحة الرئيسية:https://www.bethpagefcu.com/
- هاتف الشركة: 1-800-628-7070
- عنوان المقر الرئيسي: 899 س. طريق أويستر باي ، بيثباج ، نيويورك 11714