لماذا تعتبر نصيحة ديف رامزي الاستثمارية خطيرة للغاية

في أوائل شهر نوفمبر/تشرين الثاني، قدم ديف رمزي، في برنامجه الإذاعي، بعض النصائح التي كانت خاطئة تمامًا.

كان المتصل يسأل عن التقاعد المبكر و معدلات السحب الآمنة. تم نشر مقطع قصير على Twitter/X بواسطة Marvin Bontrager حيث بدا أن رمزي منزعج ومنزعج من أحد أعضاء فريقه، جورج كامل، لأنه عرض ما يصل إلى 3-5% كنسبة سحب آمنة. (لقد وصف الناس بالأغبياء والمعتوهين وأصبح منزعجًا بشكل واضح وغاضبًا تقريبًا أثناء المقطع)

جوهر حجته هو أن معدلات السحب الآمن بنسبة 4٪ منخفضة للغاية. وتابع قائلاً إنه إذا كان بإمكانك الحصول على 12% من سوق الأوراق المالية، فيمكنك بأمان الحصول على 8%. ثم بدأ يطلق على الناس اسم المهووسين ويعيشون في قبو أمهاتهم باستخدام الآلات الحاسبة ويقول إن 4% تسرق أمل الناس.

ثم أنهى كلامه بالقول إن بيضة بمليون دولار يجب أن تحقق دخلاً سنويًا قدره 80 ألف دولار إلى الأبد.

جدول المحتويات

1. احذر عندما يصبح الخبراء عاطفيين
2. 8% SWR على 1 ملم = 67.5% فشل
3. حقائق: عائد 12% ليس واقعيًا
4. ديف رمزي جيد في الديون

احذر عندما يصبح الخبراء عاطفيين

هل تتخذ أفضل قراراتك عندما تصبح عاطفيًا؟ سعيدًا أو حزينًا أو غاضبًا أو أيًا كان - ربما توافق على أن أفضل القرارات يتم اتخاذها عندما تكون متزنًا وغير متحمس.

أنت لا تريد أن يصبح مستشارك المالي عاطفيًا. أنت لا تريدهم أن ينشغلوا. أنت لا تريدهم أن يتحدثوا عن أعضاء فريقهم كما فعل رامزي مع فريقه. يقولون أن مؤشر الطلاق المبكر والموثوق للغاية هو الازدراء. إنه ليس جيدًا لأي علاقة.

أنت تريد شخصًا هادئًا ومجمعًا (إذا أردنا أن نكون صادقين تمامًا) وهو شخص يذاكر كثيرا ويحمل آلة حاسبة.

كن حذرًا أيضًا عندما يستبدل شخص ما الحقائق بالعاطفة. من الصعب إجراء نقاش هادئ، خاصة على الهواء، مع شخص منزعج. يكون الأمر صعبًا بشكل مضاعف عندما يكون هذا الشخص هو رئيسك في العمل، ويوقع على راتبك، ويكتب اسمه على الحائط خلفك مباشرةً.

8% SWR على 1 ملم = 67.5% فشل

يقول ديف رامزي أن بيضة العش التي تبلغ قيمتها مليون دولار من شأنها أن توفر لك دخلاً سنويًا قدره 80 ألف دولار للأبد.

FICalc هي آلة حاسبة سهلة الاستخدام (لست بحاجة إلى أن تكون مهووسًا للغاية أو تعيش في الطابق السفلي) ستقوم بإجراء عمليات المحاكاة وتمنحك معدل نجاح وفقًا لمعلمات الإدخال الخاصة بك. قمنا بتعيين المحفظة (وهي الافتراضية) على 80% أسهم، و15% سندات، و5% نقدًا بمعدل سحب قدره 80 ألف دولار سنويًا.

وفي 123 عملية محاكاة للتقاعد، تمكن 40 منها فقط من الاستمرار في عمليات السحب لمدة 30 عامًا.

عندما تقوم بتخفيض معدل السحب إلى 40.000 دولار سنويًا، يقفز معدل النجاح إلى 96.7%.

تفضل والعب بها بنفسك ولكن الإجابة واضحة - إذا اتبعت نصيحة ديف رمزي بشأن سحب بيض العش، فهناك احتمال بنسبة 67.5% أن تصبح مفلسًا.

حقائق: عائد 12% ليس واقعيًا

السبب وراء عدم نجاح معدل السحب بنسبة 8% هو أن العائد بنسبة 12% ليس واقعيًا. إنها عملية حسابية بسيطة.

يقول ديف رمزي إنه يحصل على 12% بسهولة خلال عقد من الزمن. يمكنك أيضًا رؤية راشيل كروز، المضيفة المشاركة له في هذا المقطع، وهي تحاول إعادة الأمور إلى الوراء قليلًا من خلال مناقشة ما ستفعله بمعدل عائد يبلغ 10%.

حتى لو قبلت أنه يمكنك تحقيق متوسط ​​12% على مدى عقد من الزمن، فإن القاتل الحقيقي هو ما يعرف بتسلسل مخاطر العوائد.

تحقق من السنوات الخمس الأخيرة لمؤشر S&P 500:

انها متكتلة. انها حقا متكتلة.

إذا لم تلمس أموالك (أو الأفضل من ذلك، واصلت المساهمة)، فستشعر بالارتياح حيال تحقيق 61% على مدى خمس سنوات. إنها حوالي 10٪ سنويًا ولكنها ليست 10٪ كل عام.

يمكنك رؤية تلك الفترات الزمنية التي لا يعود فيها السوق بأي شيء. ومن عام 2019 إلى أوائل عام 2020، عندما ضرب الوباء، نشهد عودة بمقدار الصفر (أو أقل). من أوائل عام 2021 إلى أواخر عام 2023، يمكنك أن ترى كيف ارتفع السوق إلى ما فوق 4500 نقطة في أواخر عام 2021 ثم انخفض إلى أقل من 4000 نقطة في عام 2022.

ولكن عندما تقوم بالسحب بشكل منتظم، فإنك تسحب الأموال في الأوقات التي تحتاج إليها لتغطية النفقات. تسلسل مخاطر العوائد هو الخطر الذي تبيعه عندما يكون السوق أقل. إذا كنت متقاعدًا، فلا يمكنك الاختيار والاختيار، وبالتالي فأنت عرضة لهذه المخاطرة وهو ما يغرق محافظ التقاعد... خاصة تلك التي لديها معدل سحب مرتفع جدًا.

ديف رمزي جيد في الديون

وقد ساعد ديف رمزي أ كثير من الناس الخروج من الديون. لم أكن أبدًا مدينًا بفوائد مرتفعة، لذا لم أستمع أبدًا إلى أعماله أو أقرأ كتبه. أنا على دراية به كرة الثلج الديون وغيرها من استراتيجيات سداد الديون.

ما أبرزه هذا هو أنه عندما يكون شخص ما جيدًا في جانب واحد من شيء ما (في هذه الحالة، التمويل الشخصي)، فهذا لا يعني أنه جيد في جميع جوانب الموضوع.

لقد ساعد الكثير من الناس على الخروج من الديون. يجعله خبيرًا رائعًا للاستماع إليه في موضوع الديون.

عندما ندخل في الاستثمار، قد لا يكون هذا هو الحال. عند سداد الديون، فأنت تريد تلك المشاعر لأن الخطوات سهلة وبدون أي فارق بسيط. في بعض الأحيان تحتاج إلى القليل من التوبيخ حتى لا تنفق عندما لا ينبغي لك ذلك.

من خلال الاستثمار، فأنت تريد أقل قدر ممكن من العاطفة وأكبر عدد ممكن من الآلات الحاسبة.

في هذه الحالة، تبين أن قوة رامزي هي نقطة ضعف.

عن جيم وانغ