ماذا يحدث لاستثماراتك ومدخراتك عندما تواجه حادثة كارثية خارجة عن إرادتك؟ قد يكون هذا في شكل تباطؤ اقتصادي أو حالة طبية طارئة أو فقدان وظيفة أو أحداث أخرى متعلقة بالوظيفة. كيف تنجو وتحمي نفسك خلال هذا الموقف؟ هذا المنشور رداً على سؤال من القراء تلقيناه مؤخرًا.
هذا موضوع معقد ، لذا سنأخذه على جزأين. هنا في الجزء الأول ، سنغطي إعادة بناء مدخراتك عندما يضرب حساب كبير. في الجزء الثاني ، سنتولى إعادة بناء مدخراتك في أعقاب أزمة مهنية.
"أحب قراءة مقال متعمق أو سلسلة من المقالات التي تتناول كيفية إعادة بناء ملف المدخرات بعد حدث كارثي (أو سلسلة من الأحداث) تقضي على الطوارئ و / أو التقاعد مدخرات. لم أقرأ أبدًا أي مقالات تتعامل مع واقع الأشخاص الذين اضطروا إلى استخدام جميع أموالهم التي لا تحتاج إلى اللمس للبقاء على قيد الحياة والاستراتيجيات الحقيقية حول كيفية إعادة إنشاء / إنشاء هذه الحسابات مرة أخرى. شكرا." - راي هـ.
أولاً ، أود أن أشكر القارئ على طرح هذا السؤال. هناك الكثير من مواقع الويب ومنشورات المدونات التي تتعامل مع كيفية إدارة أموالك وتنميتها. هناك عدد أقل بكثير من النصائح المقدمة حول كيفية إعادة البناء بعد وقوع كارثة تقضي تمامًا على مدخراتك.
تمثل المناقشة بأكملها تحديًا نظرًا لعدم وجود حالتين ماليتين شخصيتين متشابهتين تمامًا ، لكننا سنبذل قصارى جهدنا في كلا المنشورين.
ما المصاريف الرئيسية التي كان السبب؟
بقدر ما نرغب في تصديق أنه من الممكن توفير ما يكفي من المال أو الحصول على تأمين كافٍ لتغطية كل كارثة محتملة ، فلا يزال بإمكان الحياة أن تلقي بظلالها. يعتمد الكثير على ظروفك الشخصية في الوقت الذي تضرب فيه نفقات كبيرة ، لدرجة أنك قد لا تجد أنه من الممكن حماية نفسك من كل الاحتمالات.
والإمكانيات لا حصر لها.
أول حساب كبير يتبادر إلى الذهن هو طبي، وهناك سبب وجيه. على الرغم من أنه قد يكون لديك تأمين طبي ، فهناك دائمًا خصومات وأحكام تأمين مشترك وتكاليف غير مغطاة. يصبح الموقف أكثر تعقيدًا إذا أصابتك حدث طبي كبير في وقت تكون فيه بين الوظائف وبدون تأمين طبي على الإطلاق.
سيناريو آخر محتمل سيكون أ كارثة على منزلك. على سبيل المثال ، هل تعلم أن بوليصة تأمين مالك منزلك لا تغطي الفيضانات والزلازل؟ إذا كنت تعيش في منطقة معرضة لأي من الكارثتين وليس لديك تغطية محددة ، فستكون غير محمي تمامًا إذا دمر منزلك بأحدهما.
لا يزال ، هناك احتمال آخر هو رعاية أحد أفراد الأسرة المريض. في بعض الحالات ، لا تقدم المساعدة المادية فحسب ، بل الدعم المالي أيضًا. إذا كان الشخص يعاني من مشاكل طبية خطيرة وكان دخله ضئيلًا أو معدومًا ، فقد ينتهي بك الأمر إلى إنفاق عشرات الآلاف من الدولارات في فترة زمنية قصيرة ، مما يؤدي إلى استنفاد مواردك.
إليك سيناريو آخر لا يحب أحد منا التفكير فيه: دعوى قضائية. لا يهم إذا كنت على صواب أو خطأ ؛ كل هذا يعود إلى ما اقتنعت هيئة المحلفين بتصديقه. إذا تجاوز مقدار الدعوى المرفوعة ضدك تغطية التأمين الخاصة بك، يمكن أن تخرج من القضية مفلسة أو أسوأ.
يمكن للعديد من السيناريوهات القضاء على أموالك ، وهذه مجرد عينة صغيرة. إذا حدثت لك مثل هذه الكارثة ، فماذا يمكنك أن تفعل لإعادة بناء عشك؟
الخطوة 1: اعترف بحقيقة وضعك
من السهل أن تصاب بمتلازمة الغزلان في المصابيح الأمامية عندما تصيبك أزمة حادة. هذا هو السبب في أنه من الضروري التفكير في واقع وضعك ووضع خطة لإعادة بناء حياتك وأموالك.
الحقيقة الكونية للحياة هي ، نعم ، الأشياء السيئة تحدث لأناس طيبين، وعلى الرغم من أنه قد لا يكون عادلاً ، فلا يوجد خيار سوى التعامل معه.
عليك أن تفكر فيما يتعلق ببدء حياتك من جديد ، على الأقل الجانب المالي من حياتك. إذا كان الأمر كذلك ، ابذل قصارى جهدك لتقبلها واعتبرها بمثابة "تجاوز" في الحياة. بعد كل شيء ، معظم المشاكل المالية مؤقتة.
سيكون هدفك هو قبوله و اجعل الوضع مؤقتًا قدر الإمكان.
الخطوة الثانية: خفض تكلفة المعيشة
ما إذا كان هدفك الأساسي هو إعادة بناء مدخراتك أم لا سداد الديون العالقة ثم تعيد بناء مدخراتك ، فلا مفر من حقيقة أنه سيتعين عليك خفض تكاليف المعيشة. أسوأ شيء يمكنك القيام به هو أن تعيش في إنكار للتضحية التي ستكون مطلوبة لتصحيح سفينتك المالية.
سيتعين عليك التخلص من أي نفقات غير ضرورية ، وقد تكون هذه مجرد البداية. النظر بجدية في بيع بعض الممتلكات العزيزة ، لا سيما التي عليها ديون. يمكن أن يشمل ذلك سيارة أو أكثر ، أو قارب أو عربة سكن متنقلة ، أو منزل لقضاء العطلات ، أو في ظل ظروف قصوى ، حتى المنزل الذي تعيش فيه حاليًا.
وبقدر ما يبدو هذا التكتيك متطرفًا ، فإنه سيوفر لك في الواقع ثلاث مزايا ستساعدك في طريق التعافي المالي:
- سوف يقلل من نفقات المعيشة الأساسية الخاصة بك.
- يقضي على الدين (إذا كان المرء مرتبطا بالحيازة).
- سيوفر لك (نأمل) مبلغًا نقديًا تشتد الحاجة إليه والذي يمكن أن يشكل بيضة العش الأولية لاستردادك المالي.
أنا لا أطرح هذه الاقتراحات باستخفاف ، لكنني أدرك حقيقة أن الأوقات العصيبة تتطلب إجراءات يائسة. إذا كان وضعك صعبًا بدرجة كافية ، فسيتعين عليك إبقاء جميع خياراتك مفتوحة.
الخطوة 3: ابدأ في توفير المال في أقرب وقت ممكن
في النهاية ، يكمن مفتاح الانتعاش المالي طويل الأجل في قدرتك على توفير المال بسرعة. كلما تمكنت من القيام بذلك في أسرع وقت ؛ كان كل شيء أفضل.
على الرغم من أن هدفك الرئيسي قد يكون العودة إلى حيث اعتدت أن تكون ، عليك أن تدرك أن وضعك مختلف عما كان عليه في الماضي ، وسيؤثر ذلك على حياتك. أولوية الادخار.
على سبيل المثال ، بغض النظر عن المبلغ الذي قد ترغب في إعادة بناء مدخرات التقاعد الخاصة بك ، يجب أن تكون أولويتك صندوق الطوارئ الخاص بك. إلى أن يتم تخزينها بالكامل بكمية كافية من النقود ، ستعيش على الحافة المالية وستكون معرضًا بشدة للاضطرابات الإضافية. يجب أن يكون ملء هذا الحساب من أولوياتك.
بمجرد الانتهاء من ذلك ، يمكنك البدء في التفكير في التوفير للاحتياجات طويلة الأجل. في هذا الصدد ، قد ترغب في تقسيم المدخرات الإضافية بين أهداف الادخار طويلة الأجل ، مثل التقاعد ، والأهداف الوسيطة ، مثل استبدال سيارتك أو وضع سقف جديد لمنزلك. فيما يلي بعض حسابات التوفير عالية الإنتاجية التي يمكنك البدء بها:
يعتمد المبلغ الذي ستحتاج إلى وضعه في أي منهما على احتياجاتك النقدية الوسيطة. إذا كنت تعتقد أنك على بعد بضع سنوات على الأقل من الحاجة إلى استبدال سيارتك أو سقف سيارتك ، فبإمكانك بلا شك التأكيد على مدخرات التقاعد.
ومع ذلك ، فأنت تعطي الأولوية لذلك ، وتأكد من أن مدخراتك الأولية تلبي احتياجاتك الأكثر إلحاحًا.
الخطوة 4: حدد ما إذا كنت بحاجة إلى دخل إضافي
اعتمادًا على احتياجاتك الفورية ومدى سرعة قدرتك على إعادة بناء مدخراتك من الموارد الحالية ، قد تحتاج إلى التفكير في إنشاء دخل إضافي. قد يكون هذا ضروريًا بشكل خاص إذا كان لديك أيضًا ديون تحتاج إلى السداد. قد تحتاج إلى زيادة دخلك ، على الأقل حتى تتمكن من التخلص من الديون.
يمكن تحقيق ذلك من خلال الحصول على وظيفة بدوام جزئي ، أو القيام بعمل جانبي ، أو بدء عمل جانبي ، أو عودة الزوج غير العامل إلى سوق العمل.
قد تكون هذه خطوة ضرورية لأنك عندما تنكسر ، فأنت أيضًا ضعيف للغاية. ستحتاج إلى الخروج من تلك الحالة الدقيقة في أسرع وقت ممكن. قد يتطلب ذلك مزيجًا من التكتيكات ، بما في ذلك خفض تكلفة المعيشة ، وبيع الأصول عالية التكلفة ، وكسب دخل إضافي.
الخطوة 5: لا تخمن بمدخراتك
لإعادة بناء أموالك بأسرع ما يمكن ، قد تميل إلى أخذ بعض مدخراتك والمضاربة بها. قد يكون هذا هو وضع الأموال في استثمارات عالية المخاطر / عالية المكاسب ، ولكن هذا تكتيك يجب أن تقاومه.
يمكن أن تنجح الاستثمارات عالية المخاطر / ذات العائد المرتفع ببراعة عندما تأتي من موقع يتمتع بالقوة المالية. ولكن عندما تكون ضعيفًا من الناحية المالية ، فإن لديهم إمكانات عالية للقضاء على رأس المال الضئيل المتاح لديك.
تجنب أي استثمار مضارب حتى تصبح في مركز تكون فيه قويًا ماليًا بما يكفي لتحمل الخسائر. هذا ليس وقت التفاؤل الأعمى ، بل هو وقت التحضير العملي. سيكون هناك متسع من الوقت لاستراتيجيات استثمار أكثر قوة في وقت لاحق ، بمجرد تحسن وضعك المالي.
الخطوة 6: التحلي بالصبر
على الرغم من أنك قد تكون متشوقًا لاستعادة أموالك بالترتيب ، فقد يستغرق الأمر سنوات قبل أن تتمكن من إعادة وضعك إلى ما كان عليه من قبل. ستحتاج إلى الاستعداد عقليًا وعاطفيًا لهذا الجهد.
ضع خطة تتضمن خطوات محددة ومحددة من شأنها أن تدفعك إلى الأمام. ركز جهودك على تحقيق هذه الخطوات وابذل قصارى جهدك لحجب "الطريقة التي كانت عليها الأشياء".
سوف يتحسن وضعك المالي قريبًا بما فيه الكفاية ، ولكن عليك أن تمنحه الوقت اللازم لحدوثه.
هل يمكنك تقديم أي اقتراحات أخرى من شأنها أن تساعد الشخص على إعادة بناء مدخراته بعد وقوع حدث كارثي؟