مراجعة سندات الملكية المستحقة: معدلات أعلى على السندات الخاصة

لسنوات عديدة ، بينما كانت البنوك تقدم معدلات فائدة منخفضة في بيئة أسعار فائدة منخفضة ، ظهر بديل أثبت أنه جذاب إلى حد ما.

مع ارتفاع الأسعار ، تبدو "سندات الملكية المستحقة" أقل جاذبية قليلاً ولكنها قد لا تزال تستحق الدراسة.

إذا لم تكن راضيًا عن معدل مدخراتك ، اتصلت شركة سندات ممتلكات ذات قيمة يمنحك فرصة لكسب عوائد أعلى قليلاً من خلال استخدام السندات.

إذا كنت مهتمًا ، فإليك التفاصيل:

جدول المحتويات

1. ما هي قيمة سندات الملكية؟
2. كيف تعمل سندات الملكية ذات القيمة؟
3. سندات ممتلكات جديرة بالتقرير
4. برنامج إحالة سندات الملكية المستحقة
5. مزايا سندات الملكية الجديرة
6. كيفية التسجيل مع سندات الملكية ذات القيمة
7. من يجب - ولا ينبغي - الاستثمار في سندات الملكية ذات القيمة
8. تستحق إيجابيات وسلبيات سندات الملكية
1. الايجابيات:
2. سلبيات:
9. أسئلة وأجوبة
10. الحد الأدنى

ما هي قيمة سندات الملكية؟

سندات ممتلكات ذات قيمة هي خدمة تقدم قروضًا للشركات التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها عن طريق بيع السندات للمستثمرين الذين يدفعون 5.65٪ APY لا يُصدق. مقرها في بوكا راتون ، فلوريدا ، باعت الشركة بالفعل أكثر من 170 مليون دولار من السندات لأكثر من 100000 مستثمر.

لن تكتسب فقط معدل عائد مرتفع على استثمارك ، ولكن يمكنك أيضًا معرفة أنك تقوم بدورك لمساعدة الشركات الصغيرة على النمو.

السندات التي ستستثمر فيها هي سندات "تحت الطلب" ليس لها تاريخ استحقاق. يمكنك الاحتفاظ بها لفترة طويلة أو قصيرة كما يحلو لك.

يمكنك أيضًا أن تكون آمنًا بمعرفة أن Worthy Property Bonds مسجلة لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) ، وأن السندات الصادرة هي سندات مؤهلة من SEC. هذا يعني أنها سندات شركات صادرة بشكل خاص ولا يتم تداولها في البورصات العامة.

يمكنك التفكير في Worthy Property Bonds كمقرض من نظير إلى نظير ، يربط المستثمرين الباحثين عن عوائد أعلى ، مع رواد الأعمال المحليين الذين يتطلعون إلى تنمية أعمالهم.

كيف تعمل سندات الملكية ذات القيمة؟

سندات ممتلكات ذات قيمة تبيع سندات بقيمة 10 دولارات و 5.65٪ APY للجمهور ثم تقوم بتجميع رأس المال والقروض لمطوري العقارات. هذا تقريبًا مماثل لـ 5.04٪ متوسط ​​العائد على سندات الشركات الأمريكية، أو ال يتم دفع 1.63٪ على سندات الخزانة الأمريكية لأجل عشر سنوات اعتبارًا من يناير 2023.

تتراكم الفائدة سنويًا وتُضاف إلى حسابك بمجرد أن تصل الفائدة المتراكمة إلى 0.01 دولار على الأقل.

بينما يتم استثمار معظم عائدات السندات في قروض مدعومة بالأصول للشركات الصغيرة ، يتم استثمار ما يصل إلى 40٪ في مزيج من العقارات وأوراق الخزانة الأمريكية وشهادات الإيداع. الغرض من استثمارات الأصول الإضافية هو توفير درجة أعلى من التنويع لسنداتك.

أسعار الفائدة ثابتة حيث يتم استثمار أموالك في السندات الخاصة. لن تنخفض الأسعار بسبب تغييرات السياسة من قبل الاحتياطي الفيدرالي.

بالنظر إلى أن القروض تُمنح للشركات الصغيرة ، فهناك دائمًا خطر الخسارة. ومع ذلك ، تنص شركة Worthy Property Bonds على أنها لم تفوت أبدًا دفعة أساسية أو فائدة حتى هذا الوقت.

تستحق سندات الملكية تستوعب كليهما المستثمرين المعتمدين والمستثمرين غير المعتمدين. الاختلاف الرئيسي هو أن المستثمرين المعتمدين مؤهلون لاستثمار مبلغ أكبر من المال في السندات. يمكن للمستثمر المعتمد استثمار ما يصل إلى 50000 دولار في سندات الملكية المستحقة ، في حين أن المستثمر غير المعتمد يقتصر على ما لا يزيد عن 10 ٪ من دخله السنوي. إذا كان هذا الدخل 50000 دولار ، فإن أقصى ما يمكنك استثماره هو 5000 دولار.

يمكنك سحب رأس المال أو الفائدة المكتسبة على السندات من حسابك في أي وقت. ولكن هناك قيودًا على أنه يمكنك فقط سحب مبالغ الفائدة التي تقل عن 10 دولارات مرتين في أي فترة 30 يومًا.

تعرف على المزيد حول سندات الملكية المستحقة

سندات ممتلكات جديرة بالتقرير

بينما يمكنك تمويل حسابك بالتحويلات من حساب مصرفي متصل (وحتى عمليات الشراء التلقائية) ، سندات ممتلكات ذات قيمة يقدم أيضًا ميزة التقريب الخاصة بهم لمساعدتك في إنشاء حسابك بشكل سلبي.

ستختار حساب إنفاق لربطه بحسابك في Worthy Property Bonds ، والذي يمكن أن يكون حسابًا جاريًا أو بطاقة ائتمان. ستراقب Worthy Property Bonds هذا الحساب التغيير الإضافي من المشتريات العادية. سيتم نقل هذا التغيير إلى حساب Worthy Property Bonds الخاص بك عندما يصل الإجمالي إلى متطلبات شراء سندات بقيمة 10 دولارات.

على سبيل المثال ، إذا أجريت عملية شراء بمبلغ 5.25 دولارًا ، فستخصص Worthy Property Bonds مبلغًا إضافيًا قدره 0.75 دولارًا للشراء لاستثمار السندات. إذا قمت بإجراء 50 عملية شراء شهريًا من خلال بطاقة الائتمان أو الحساب الجاري الذي قمت بتوصيله ، فقد ينتج عن ذلك ما يقرب من 25 دولارًا أمريكيًا شهريًا في حساب Worthy Property Bonds الخاص بك.

برنامج إحالة سندات الملكية المستحقة

إذا قمت بإحالة شخص ما إلى Worthy Property Bonds ، وقام هذا الشخص بفتح حساب باستخدام رابط دعوة الإحالة الشخصية الخاصة بك ، فستكسب أنت وإحالتك 10 دولارات من السندات. يمكنك كسب ما يصل إلى 500 دولار سنويًا من خلال برنامج الإحالة.

مزايا سندات الملكية الجديرة

الحد الأدنى للاستثمار المطلوب: $10

متطلبات المستثمر المعتمد: تقبل Worthy Property Bonds كلاً من المستثمرين المعتمدين وغير المعتمدين. يمكن للمستثمرين المعتمدين استثمار ما يصل إلى 50000 دولار ، في حين أن المستثمرين غير المعتمدين يقتصرون على ما لا يزيد عن 10 ٪ من دخلهم السنوي.

أنواع الحسابات المتوفرة: الحسابات الفردية الخاضعة للضريبة ، و IRAs ، والصناديق الاستئمانية ، والحسابات التجارية ، والحسابات غير الربحية.

الاستثمارات المعروضة: السندات الخاصة المستثمرة في القروض الممنوحة للشركات الصغيرة في الولايات المتحدة.

رسوم سندات الملكية المستحقة: لا أحد.

خدمة الزبائن:  الهاتف والدردشة الحية والبريد الإلكتروني.

تطبيق الهاتف المحمول: متوفر على Google Play لأجهزة Android ، 7.0 وما فوق ، وعلى App Store لأجهزة iOS ، 10.0 والأحدث. تتطلب أجهزة Mac إصدار macOS 11.0 أو أحدث ، وجهاز Mac بشريحة Apple M1.

السيولة: يمكن تصفية سندات الملكية المستحقة في أي وقت ، بما في ذلك الفوائد المستحقة. لا توجد عقوبات انسحاب مبكر سواء. يمكنك سحب الأموال بمجرد النقر فوق الزر "سحب".

أمن الحساب: الحسابات ليست محمية من قبل FDIC أو SIPC. لكن السندات مضمونة بأصول المقترضين ، ويتم استثمار جزء من كل سند في فئات أصول أخرى ، بما في ذلك شهادات الإيداع ، وسندات الخزانة الأمريكية ، والعقارات.

كيفية التسجيل مع سندات الملكية ذات القيمة

لتكون مؤهلا لفتح حساب مع سندات ممتلكات ذات قيمة، يجب ألا يقل عمرك عن 18 عامًا وأن يكون لديك رقم ضمان اجتماعي وحساب مصرفي أمريكي وعنوان أمريكي.

يمكنك التسجيل في Worthy Property Bonds على الموقع الإلكتروني. ستبدأ بإدخال عنوان بريدك الإلكتروني وإنشاء كلمة مرور فريدة.

بعد ذلك ، ستحدد نوع الحساب. ستحصل على خمسة خيارات:

بمجرد اختيار نوع الحساب الذي تريد فتحه ، ستطلب شاشة الإدخال التالية معلومات عامة. سيتضمن ذلك اسمك وعنوانك ورقم هاتفك ورقم الضمان الاجتماعي وتاريخ الميلاد.

في الجزء السفلي من الشاشة ، ستحتاج إلى تحديد المربع للإقرار بالاتفاق مع شروط الخدمة وسياسة الخصوصية (لشريك Worthy Property Bonds المصرفي ، Dwolla). بنفس القدر من الأهمية ، ستحتاج إلى توضيح ما إذا كنت مستثمرًا معتمدًا.

ستكون الخطوة التالية هي إضافة مصدر تمويل ، عادةً حساب مصرفي. يمكنك إدخال حساب جاري أو حساب توفير ، والذي سيتضمن رقم حسابك ورقم التوجيه المصرفي الخاص بك.

مثل معظم المنصات المالية ، سوف تتحقق Worthy Property Bonds من مصدر التمويل الخاص بك من خلال الودائع الصغيرة. سيتم تحويل إيداعين صغيرين جدًا (أقل من 1 دولار) إلى حسابك المصرفي ، وبعد ذلك ستؤكد الاستلام.

لكن Worthy Property Bonds تقدم أيضًا خدمة التحقق الفوري. إذا كان البنك الذي تتعامل معه مؤسسة مدعومة ، فيمكن التحقق من حسابك على الفور. يمكن أن تستوعب الخدمة أكثر من 2800 مؤسسة مقرها الولايات المتحدة. يمكنك التحقق لمعرفة ما إذا كان لك واحد قبل الذهاب إلى مسار الإيداع الصغير.

بمجرد ربط حسابك المصرفي بحساب Worthy Property Bonds الخاص بك ، يمكنك تحويل الأموال والبدء في الاستثمار في السندات.

من يجب - ولا ينبغي - الاستثمار في سندات الملكية ذات القيمة

سندات ممتلكات ذات قيمة هو خيار لمن يبحث عن مصدر ثابت ذي فائدة عالية على مدخراته.

في حين أن Worthy Property Bonds هي وسيلة لزيادة المعدل الإجمالي للعائد على مدخراتك ، فلا ينبغي استخدامها لتحل محل مركبات التوفير الأخرى. بعد كل شيء ، هناك مخاطر كبيرة مرتبطة بهذه السندات ، وليس هناك تأمين FDIC لتغطيتك.

ولكن من خلال تخصيص نسبة صغيرة من مدخراتك إلى Worthy Property Bonds ، يمكنك تحقيق زيادة كبيرة في عائدك الإجمالي.

على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك مدخرات تبلغ 10000 دولار أمريكي ، وتكسب حاليًا 0.50٪ ، أو 50 دولارًا أمريكيًا في السنة.

من خلال تخصيص 2000 دولار من مدخراتك إلى Worthy Property Bonds ، ودفع 5.65٪ APY ، ستزيد الفائدة الإجمالية على مدخراتك.

تعرف على المزيد حول سندات الملكية المستحقة

تستحق إيجابيات وسلبيات سندات الملكية

الايجابيات:

• اربح 5.65٪ APY على استثماراتك في سندات الملكية المستحقة.
• لن تتأثر أسعار الفائدة بالتغييرات في السياسة من قبل الاحتياطي الفيدرالي أو بالتغيرات في الأسواق المالية.
• ستستثمر في الشركات الصغيرة وتساعدها على النمو وتوفير الوظائف وتقوية الاقتصاد.
• استثمر بمبلغ ضئيل يصل إلى 10 دولارات.
• لا توجد رسوم من أي نوع عندما تستثمر مع Worthy Property Bonds.
• سندات الملكية المستحقة سائلة بالكامل ، ويمكنك سحب الأموال في أي وقت ، بما في ذلك الفائدة ، دون دفع غرامة الدفع المسبق.
• يمكنك استخدام ميزة Worthy Property Bonds لتجميع الأموال لاستثمار السندات ، بالإضافة إلى إجراء تحويلات مباشرة من حسابك المصرفي.
• السندات مضمونة إلى حد كبير بأصول تجارية ، مع استثمار يصل إلى 40 ٪ في العقارات ، شهادات الإيداع، وأوراق الخزانة الأمريكية.

سلبيات:

• يمكن أن تتخلف السندات العقارية المستحقة عن السداد ، مما يتسبب في خسارة بعض أو كل استثماراتك.
• لا يتم تقديم تأمين FDIC أو SIPC مع السندات.
• الحد الأقصى للاستثمار هو 50،000 دولار للمستثمرين المعتمدين ، ولا يزيد عن 10٪ من الدخل السنوي للمستثمرين غير المعتمدين.
• سندات الملكية المستحقة غير متاحة لغير المقيمين في الولايات المتحدة.

أسئلة وأجوبة

الحد الأدنى

🚨في أبريل 2023 ، مع معدلات الأقراص المدمجة بدون عقوبة عند ما يقرب من 5٪ APY - من الصعب تبرير الذهاب مع السندات الخاصة مقابل 0.65٪ فقط APY. كان Worthy يقدم هذه المعدلات نفسها عندما كانت معدلات الادخار عالية العائد نصف بالمائة وفي ذلك الوقت ، كان هذا أكثر جاذبية. تصنيفنا للمنصة نفسها وليس بالضرورة جاذبية أسعارها بالنسبة للبدائل.

سندات ممتلكات ذات قيمة تقدم مزيجًا فريدًا من الفائدة العالية ، وبدون رسوم ، والسيولة التي يصعب العثور عليها في العديد من أنواع الاستثمار الأخرى.

على الرغم من أنه ليس من المناسب الاحتفاظ بكل مدخراتك ، إلا أنه يمكنك زيادة العائد الإجمالي لسعر الفائدة عن طريق الاستثمار في Worthy Property Bonds.

إذا كانت هذه إستراتيجية تعتقد أنها ستعمل بشكل جيد بالنسبة لك ، ففكر في Worthy Property Bonds. يمكنك البدء في تمويل حسابك بأقل من 10 دولارات ، ثم إنشائه بمزيج من التحويلات المصرفية التلقائية أو العرضية ، أو حتى من خلال برنامج التقريب.