أراهن أنك ربما شعرت بضيق التضخم في محل البقالة أو مضخة الغاز خلال الأشهر القليلة الماضية. وقد انعكس ذلك في الأرقام الحكومية حول التضخم أيضًا - فنحن نشهد أرقام تضخم لم نشهدها منذ عقود.
أحد الأجزاء المشرقة في كل ذلك هو أن سندات السلسلة الأولى كانت في الأخبار أيضًا - لأنها تتمتع بمعدلات فائدة معدلة متضخمة تشهد أرقامًا قياسية عالية أيضًا.
إذا كنت تتساءل عن كيفية عمل سندات السلسلة الأولى ، آمل أن يكون هذا التمهيدي مناسبًا للفاتورة.
نبدأ بالأخبار الكبيرة ، ما هو المعدل المتوقع عند التعديل في مايو ، متبوعًا بكيفية عمل سندات السلسلة الأولى:
جدول المحتويات
- 💸 تحديث سعر الفائدة لشهر مايو 2022: 9.62٪
- ما هي سندات السلسلة I؟
- الاعتبارات الضريبية
- كيف يتم احتساب أسعار الفائدة؟
- كيف يمكنك توقع أسعار الفائدة؟
- أسعار فائدة السندات من السلسلة الأولى
- متى يجب عليك شراء سندات السلسلة الأولى؟
💸 تحديث سعر الفائدة لشهر مايو 2022: 9.62٪
للخبراء في الغرفة الذين يريدون فقط معرفة الأرقام - نتوقع أن يكون المعدل المركب لسندات I الصادرة من مايو 2022 إلى أكتوبر 2022 9.62%!
سبتمبر 2021 كان CPI-U 274.310 و مارس 2022 كان CPI-U 287.504بزيادة قدرها 4.81٪. يمكننا استخدام المعادلة (أدناه) ونحسب أن معدل الفائدة على السندات الصادرة في مايو 2022 سيكون 9.62٪ على الأقل (بافتراض أن المعدل الثابت هو 0.00٪).
ماذا افعل؟ لدينا بالفعل حسابات TreasuryDirect.gov تم إعدادها (يمكن أن يستغرق إعدادها بعض الوقت لأن النظام قديم وقد تحتاج إلى الحصول على ضمان Medallion من البنك الذي تتعامل معه ، الأمر الذي يتطلب زيارة أحد الفروع والالتقاء بمدير) وأعتزم شراء الحد الأقصى 10،000 دولار لكلٍّ من نفسي وزوجتي في أبريل 2022.
لماذا ا؟ هذا يثبت معدل 7.12٪ (الذي تراجع في نوفمبر 2021) للأشهر الستة المقبلة و 9.62٪ للأشهر الستة المقبلة. إذا هدأ التضخم ، في التعديل التالي ، فهذه ليست مشكلة. سيكون كل شخص تقريبا استثمار آمن في الخارج. إذا نظرت إلى معدلات الأقراص المضغوطة ، فستجد أنها مثيرة للضحك... وفوائد السلسلة الأولى لها بعض المعاملة الضريبية المواتية.
هل تتساءل كيف تعمل روابط السلسلة الأولى؟ هيا بنا نتعمق.
ما هي سندات السلسلة I؟
سندات المجموعة الأولى عبارة عن سندات تصدرها وزارة الخزانة الأمريكية وتستحق الفائدة عليها ثلاثون سنة. دخل الفوائد هذا خاضع للضريبة على المستوى الفيدرالي لكنها معفاة من الضرائب على مستوى الولاية والمستوى المحلي.
يتم تعديل سعر الفائدة مرتين في السنة ويستند جزئيًا إلى التضخم (أكثر من ذلك لاحقًا).
يُسمح لكل شخص بشراء ما يصل إلى 10000 دولار من سندات السلسلة الأولى كل عام ، إلكترونيًا من خلال TreasuryDirect.gov. إذا كان لديك استرداد ضريبي ، فيسمح لك أيضًا بشراء 5000 دولار إضافي من السندات باستخدام شكل 8888.
الاعتبارات الضريبية
أفضل جزء في سندات السلسلة الأولى هو أن الفائدة خاضعة للضريبة فقط على المستوى الفيدرالي. الفائدة معفاة من الضرائب على مستوى الولاية والمستوى المحلي. بينما تستمر الفائدة في التراكم كل شهر ، تتم إضافتها فقط إلى رأس المال كل ستة أشهر. يمكنك اختيار الإبلاغ عن الاهتمام كل شهر ولكن معظم الأشخاص و ينصح موقع TreasuryDirect.gov أن تفعل هذا ، أبلغ عن ذلك في النهاية عندما تقرر صرف السند.
إذا كنت تستخدم الفائدة لدفع نفقات التعليم العالي ، فقد يتم استبعاد هذه الفائدة من ضرائبك أيضًا.
أخيرًا ، لا يمكنك صرف السند في غضون عام من شرائه. إذا قمت بصرفها في غضون خمس سنوات من شرائها ، فستفقد فائدة الأشهر الثلاثة السابقة.
كيف يتم احتساب أسعار الفائدة؟
يتكون معدل الفائدة لسندات السلسلة الأولى من مكونين - معدل ثابت ومعدل معدل مضخم.
ال سعر الصرف الثابت تم ضبطه طوال مدة السند عند شرائه. يتم الإعلان عن السعر الثابت في مايو ونوفمبر.
ال معدل التضخم المعدل يعتمد على CPI-U ، وهو ملف يصدر رقم التضخم كل شهر من قبل مكتب الولايات المتحدة لإحصاءات العمل. هذا هو الرقم الذي تشير إليه كل واحدة عند الحديث عن التضخم ، إنه مؤشر أسعار المستهلك لجميع المستهلكين في المناطق الحضرية (ومن هنا -U).
يتم تحديد معدل التضخم المعدل مرتين في السنة ، في مايو ونوفمبر ، بناءً على بيانات CPI-U الصادرة في أبريل وأكتوبر. في أبريل ، تحصل على التضخم من أكتوبر السابق حتى مارس. باستخدام هذه المعلومات ، يمكنك تحديد معدل التضخم المعدل.
المشهور معادلة هو:
معدل الفائدة المركب = المعدل الثابت + 2 * معدل التضخم نصف السنوي + (معدل التضخم نصف السنوي * معدل ثابت)
عندما تشتري سندًا ، تحصل على معدل التضخم المعدل وقت الشراء لمدة ستة أشهر. ثم يتكيف مع المعدل الجديد.
إذا قمت بشراء سند في أبريل 2022 ، فستحصل على السعر الذي تم تحديده في نوفمبر 2021 لمدة ستة أشهر. بعد ذلك ، تحصل على السعر المعلن في مايو 2022 لمدة ستة أشهر.
ملاحظة أخيرة حول السعر ، يمكن أن يكون معدل التضخم سالبًا ولكن سعر الفائدة على السندات سيكون سالبًا. يتم ضبطه على الصفر فقط.
كيف يمكنك توقع أسعار الفائدة؟
كيف كل هؤلاء الخبراء قادرين على التنبؤ بأسعار الفائدة على السندات المستقبلية؟ ذلك لأن أرقام التضخم التي يستخدمونها صدرت في الشهر السابق.
يمكنك استخدام المعادلة أعلاه لحساب ما سيكون عليه السند بالضبط إذا وضعت افتراضات حول السعر الثابت. يتم الإعلان عن السعر الثابت في نفس الوقت ، وبما أن السعر الثابت كان 0.00٪ لفترة طويلة ، يعتقد الكثير من الناس أنه سيبقى عند 0.00٪.
إذا كنت مخطئًا ، فستفاجأ حاليًا بمعدل أعلى! لن ينزعج أحد من ذلك.
أسعار فائدة السندات من السلسلة الأولى
كان موقع TreasuryDirect.gov لطيفًا بما يكفي لمشاركة قائمة بـ أسعار الفائدة التاريخية للسندات من السلسلة الأولى يعود تاريخها إلى عام 1998!
| تاريخ تم تحديد المعدل | سعر الصرف الثابت | معدل التضخم |
|---|---|---|
| 1 نوفمبر 2021 | 0.00% | 3.56% |
| 1 مايو 2021 | 0.00% | 1.77% |
| 1 نوفمبر 2020 | 0.00% | 0.84% |
| 1 مايو 2020 | 0.00% | 0.53% |
| 1 نوفمبر 2019 | 0.20% | 1.01% |
| 1 مايو 2019 | 0.50% | 0.70% |
| 1 نوفمبر 2018 | 0.50% | 1.16% |
| 1 مايو 2018 | 0.30% | 1.11% |
| 1 نوفمبر 2017 | 0.10% | 1.24% |
| 1 مايو 2017 | 0.00% | 0.98% |
| 1 نوفمبر 2016 | 0.00% | 1.38% |
| 1 مايو 2016 | 0.10% | 0.08% |
| 1 نوفمبر 2015 | 0.10% | 0.77% |
| 1 مايو 2015 | 0.00% | -0.80% |
| 1 نوفمبر 2014 | 0.00% | 0.74% |
| 1 مايو 2014 | 0.10% | 0.92% |
| 1، نوفمبر، 2013 | 0.20% | 0.59% |
| 1 مايو 2013 | 0.00% | 0.59% |
| 1 نوفمبر 2012 | 0.00% | 0.88% |
| 1 مايو 2012 | 0.00% | 1.10% |
| 1 نوفمبر 2011 | 0.00% | 1.53% |
| 1 مايو 2011 | 0.00% | 2.30% |
| 1 نوفمبر 2010 | 0.00% | 0.37% |
| 1 مايو 2010 | 0.20% | 0.77% |
كما ترى ، يمكن أن يكون معدل التضخم سالبًا في بعض الأحيان. في مايو 2015 ، كانت -0.80٪ بمعدل ثابت 0.00٪ - وهذا يعني فقط أن السندات لم تكسب شيئًا لمدة ستة أشهر. لم تخسر أي أموال.
متى يجب عليك شراء سندات السلسلة الأولى؟
حينما تريد!
أفضل الأوقات لشراء السند هي قرب نهاية الشهر لأنك تحصل على "ائتمان" لهذا الشهر بأكمله. إذا قمت بشرائه في 20 نيسان (أبريل) ، فستحصل على جميع الفوائد التي كانت ستتراكم عليك لشهر نيسان (أبريل). إنه تحسين بسيط ولكنه جدير بالملاحظة.
نعلم أن معدل التضخم المعدل لشهر نوفمبر 2021 حتى أبريل 2022 هو 3.56٪ ، مما يعني أن معدل الفائدة لسندات السلسلة الأولى الصادرة لتلك الفترة سيكون 7.12٪. إذا اشتريت سندًا في أبريل 2022 ، فستحصل على معدل 7.12٪ للأشهر الستة المقبلة. ثم ستحصل على 9.62٪ للأشهر الستة التالية. لهذا السبب سنقوم بالشراء قليلاً قبل نفاد الشهر.
إذا كنت تخطط أيضًا وليس لديك حساب TreasuryDirect حتى الآن ، فاحصل عليه لأنه نظام قديم ويمكن أن يستغرق بعض الوقت!
عن جيم وانج
جيم وانغ هو أب لأربعة وثلاثين عامًا ويساهم بشكل متكرر في فوربس و مدونة فانجارد. كما أنه كان محظوظا ظهرت في نيويورك تايمز وبالتيمور صن و Entrepreneur و Marketplace Money.
جيم حاصل على بكالوريوس العلوم. في علوم الكمبيوتر والاقتصاد من جامعة كارنيجي ميلون ، وعلى ماجستير. في تكنولوجيا المعلومات - هندسة البرمجيات من جامعة كارنيجي ميلون ، وكذلك ماجستير في إدارة الأعمال من جامعة جونز هوبكنز جامعة. نهجه في التمويل الشخصي هو نهج المهندس ، حيث يقسم الموضوعات المعقدة إلى مفاهيم صغيرة يسهل فهمها والتي يمكنك استخدامها في حياتك اليومية.
من أدواته المفضلة (ها هي كنزتي من الأدوات ،، كل ما أستخدمه) هو رأس المال الشخصي، والتي تمكنه من إدارة شؤونه المالية في 15 دقيقة فقط كل شهر. كما أنها توفر التخطيط المالي ، مثل أداة التخطيط للتقاعد التي يمكن أن تخبرك إذا كنت على الطريق الصحيح للتقاعد عندما تريد. انه مجانا.
يقوم أيضًا بتنويع محفظته الاستثمارية من خلال إضافة القليل من العقارات. ولكن ليس تأجير المنازل ، لأنه لا يريد وظيفة ثانية ، فهي استثمارات صغيرة متنوعة في عدد قليل من العقارات التجارية والمزارع في إلينوي ولويزيانا وكاليفورنيا من خلال AcreTrader.
في الآونة الأخيرة ، استثمر في بضع قطع فنية تحف جدا.
>> اقرأ المزيد من المقالات التي كتبها جيم
الآراء الواردة هنا تخص المؤلف وحده ، وليست آراء أي بنك أو مؤسسة مالية. لم تتم مراجعة هذا المحتوى أو الموافقة عليه أو المصادقة عليه بأي طريقة أخرى من قبل أي من هذه الكيانات.