أفضل 9 استثمارات بعوائد مضمونة لعام 2023

ليس هناك شك في ذلك: عوائد أسعار الفائدة كانت ضعيفة منذ سنوات. لكن إذا كنت تبحث عن استثمارات آمنة مع عوائد مضمونة ، فلن تضيع كل الأمل.

لا تزال هناك عدة طرق يمكنك من خلالها الاستثمار للحصول على عوائد مضمونة لتوظيف أموالك مع الحد من المخاطر أو التخلص منها تمامًا. لن تكون عائداتك دائمًا عالية مثل استمرارها في السوق. ولكن بالنسبة للاستثمار قصير الأجل أو الذي يتجنب المخاطرة ، فإن هذه الأفكار هي بعض من أفضل الخيارات المتاحة أمامك.

أفضل الاستثمارات بعوائد مضمونة الآن

لنكن واضحين - بشكل عام ، أسلم الاستثمارات تنتج أقل المحاصيل. وعلى الرغم من أن الاستثمارات آمنة بلا شك ، إلا أنه غالبًا ما يتم التغاضي عن المخاطر التي يجب أن تكون على دراية بها: تضخم اقتصادي. قد يكون مكان آمن لتوقف أموالك مضمونًا بنسبة 2 ٪ ، ولكن إذا وصل التضخم إلى 4 ٪ ، فهل قمت بأي شيء في المقابل؟ الجواب لا.

ومع ذلك ، لا يزال بإمكانك العثور على عوائد استثمار مضمونة وذات مغزى إذا كنت تعرف أين تبحث.

1. الأسهم الموزعة

على الرغم من أنها ليست استثمارات ذات دخل ثابت تقنيًا ، الأسهم الموزعة يمكن اعتبارها آمنة وتقدم بالكاد معدل عائد مضمون. مع توزيعات الأرباح ، هناك دائمًا خطر فقدان رأس المال ، لأن سعر السهم الفردي يمكن أن ينخفض ​​في أي وقت. ولكن في الوقت نفسه ، هناك أيضًا إمكانية للنمو الكبير ، إذا ارتفع سعر السهم.

يتتبع المستثمر Junkie الشركات الخمسين من S&P 500 التي زادت أرباحها للمساهمين 25 سنة متواصلة. هناك مخزون عالي من الأرباح متاح من الشركات الشهيرة التي لها تاريخ طويل في دفع الأرباح وزيادة الأرباح. بعض هذه المخزونات تشمل:

• كوكا كولا (KO) يدفع حاليًا توزيعات أرباح سنوية بنسبة 3.53٪
• جونسون آند جونسون (JNJ) يدفع حاليًا توزيعات أرباح سنوية قدرها 2.62٪
• شركة بروكتر أند غامبل (PG) يدفع حاليًا توزيعات أرباح سنوية بنسبة 2.94٪
• 3 ملايين (MMM) يدفع حاليًا توزيعات أرباح سنوية قدرها 2.62٪

يسلط الضوء
تقييم	9/10	9/10	8.5/10
دقيقة. استثمار	$0	$0	$0
تجارة الأسهم	0 دولار / تجارة	0 دولار / تجارة	0 دولار / تجارة
تداولات الخيارات	0.50 دولار للعقد	0.65 دولار للعقد	$0
تجارة العملات المشفرة
صناديق الاستثمار
التداول الافتراضي
يتعلم أكثرمراجعة Ally Invest	حساب مفتوحمراجعة TD Ameritrade	حساب مفتوحمراجعة Robinhood

يمكنك البدء في الاستثمار في الأسهم الموزعة بأي وسيط عبر الإنترنت أو تطبيق الاستثمار هذه الأيام. ومع حصولك على دخل من توزيعات الأرباح ، يمكنك إعادة استثماره في المزيد من الأسهم لبناء عوائدك ببطء.

2. شهادات الإيداع (CD)

هناك فكرة أخرى ذات عائد مضمون على الاستثمار وهي الاستثمار فيها شهادات الإيداعأو أقراص مضغوطة. هذه هي عقود الاستثمار التي أبرمتها مع أحد البنوك لدفع معدل عائد مضمون لك عند إيداع الأموال لفترة زمنية محددة. تعد الأقراص المضغوطة من بين أكثر الاستثمارات أمانًا حيث لا يوجد أي خطر فعليًا من فقدان المديرل. علاوة على ذلك ، فإنها تأتي مع تأمين FDIC يصل إلى 250.000 دولار لكل مودع.

يمكن أن تتراوح شروط الأقراص المدمجة من 90 يومًا إلى 10 سنوات. كلما زاد إيداعك وكلما طالت مدة تركه للبنك ، ارتفع معدل العائد المضمون.

على سبيل المثال ، فإن إيداع 1000 دولار اليوم ، المحتفظ به لمدة عام واحد ، سيحقق حوالي 1.3 ٪ (13 دولارًا). ولكن إذا قمت بإيداع 10000 دولار أمريكي ووافقت على الاحتفاظ بها لمدة خمس سنوات ، فستحصل على 2٪ تقريبًا (200 دولار أمريكي).

يمكنك أيضا العثور على أقراص مدمجة بدون عقوبة والتي تتيح لك سحب أموالك في أي وقت تريده دون دفع غرامات ، حتى تحصل على أفضل ما في العالمين. بدلاً عن ذلك، أقراص مضغوطة جامبو هي خيار للمستثمرين الذين يتطلعون إلى طرح ما يزيد عن 100000 دولار للعمل.

3. حساب العلامة نقدى

حسابات سوق المال طريقة أخرى للحصول على معدل عائد مضمون أثناء إزالة بعض القيود التي قد تحصل عليها مع قرص مضغوط. وذلك لأن حسابات سوق المال هي في الأساس حسابات توفير محسّنة مع بعض إمكانات السحب والتحرير المحدودة.

في وقت كتابة هذا التقرير ، كان بعض من أفضل حسابات سوق المال يدفعون حوالي 1.5٪ APY إلى 2.1٪ APY. البنوك مثل بنك CIT و حليف هما مزوّدان شهيران لحسابات سوق المال ، ولكنهما يقدمانهما إلى حد كبير أي بنك كبير وبعض الاتحادات الائتمانية.

تحتاج أحيانًا إلى حد أدنى للإيداع من 100 دولار إلى 1000 دولار لفتح حساب. ومرة أخرى ، هناك قيود على عدد المرات التي يمكنك فيها إجراء عمليات السحب. ومع ذلك ، يمكن أن تكون حسابات سوق المال مكانًا رائعًا للاحتفاظ بملف صندوق الطوارئ أو بعض النقود الخاملة بينما لا تزال تتمتع بعائد استثمار مضمون.

بنك CIT. عضو مؤسسة التأمين الفدرالية.

4. سندات الخزانة الأمريكية

تعتبر سندات الخزانة الأمريكية طريقة لشراء ديون أمريكا. يمكنك شراء سندات الخزانة الأمريكية من خلال بوابة السندات التابعة لوزارة الخزانة ، الخزانة المباشرة. في فئات صغيرة مثل 100 دولار ، ستبيع الحكومة لك سندات الخزانة (آجال استحقاق 52 أسبوعًا أو أقل) ، سندات الخزانة (آجال استحقاق سنتين ، وثلاث ، وخمسة ، وسبعة ، و 10 سنوات) و / أو سندات الخزانة (30 عامًا) آجال الاستحقاق).

نظرًا لأن الحكومة هي التي تشتري منها ، يتم ضمان مدفوعات الفائدة على أي شكل من أشكال الضمان الذي اشتريته. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن رأس المال ، أي الأموال التي تستثمرها ، يمكن أن تنخفض إذا ارتفعت أسعار الفائدة. لهذا السبب ، إذا كنت تبحث عن أمان بنسبة 100٪ ، فيجب عليك الالتزام بأذون الخزانة وأوراق الخزانة قصيرة الأجل.

5. أوراق الخزينة المحمية من التضخم (TIPS)

TIPS هي خيار استثماري آخر تقدمه وزارة الخزانة الأمريكية. دفع فائدة TIPS مثل سندات الخزينةوالملاحظات والفواتير - لكن النصائح والتضخم في الواقع تمثل التضخم! لذلك للوهلة الأولى ، على الرغم من أن أسعار الفائدة على TIPS تبدو أقل (0.8٪ لمدة 30 عامًا) ، عليك أن تتذكر أن يتم تعديل العائد الحقيقي للتضخم ، مما يجعل TIPS أقرب إلى عوائد الأوراق المالية الحكومية الأخرى المماثلة آجال الاستحقاق.

يمكن أيضًا شراء TIPS والاحتفاظ به الخزانة المباشرة.

هناك محاذير مع TIPS يجب أن تكون على دراية بها:

وهذا مجرد رأي شخصي ، لكن الحكومة الأمريكية هي التي تحدد التضخم باستخدام مؤشر CPI. لدي شكوك جدية في أن مؤشر أسعار المستهلكين هو مؤشر موثوق على المعدل الحقيقي للتضخم. تم تعديل المؤشر على مر السنين ليبدو أن التضخم أقل مما هو عليه.

إذا أصدر مكتب العمل معدل تضخم يبلغ 1.5٪ ، لكن المعدل الحقيقي للتضخم أشبه بـ 3٪ ، فسوف تخسر بالفعل أموالاً على استثمارك بالقيمة الحقيقية. لذلك عندما تفكر في TIPS ، تذكر أن منظور الحكومة للتضخم هو الذي يتم احتسابه - وليس التضخم الذي تواجهه عندما تكون في متجر البقالة أو تشتري منزلًا جديدًا.

6. حسابات التوفير عالية العائد

هناك طريقة كلاسيكية أخرى للحصول على عائد مضمون على الاستثمار وهي إيقاف أموالك في ملف حساب توفير عالي العائد. وعلى الرغم من أن هذا قد لا يفوق دائمًا التضخم ، إلا أنه مؤخرًا البنوك المتنقلة بدأت في تقديم معدلات فائدة أعلى لجذب العملاء.

تتضمن بعض أفضل حسابات التوفير عالية العائد في السوق حاليًا ما يلي:

• طموح
• Chime®
• حاضِر
• فارو

خيارات مثل Aspiration و Varo تدفع حاليًا ما يصل إلى 5 ٪ APY إذا كنت تستوفي شروطًا معينة. الجانب السلبي هو أن العديد من البنوك المتنقلة تحد من مقدار الأموال التي تربح أعلى معدل فائدة. ولكن يمكنك دائمًا توزيع أموالك عبر عدد قليل من حسابات التوفير عالية العائد لزيادة الفائدة التي تجنيها.

7. سندات بلدية

سندات بلدية تشبه سندات الخزانة الأمريكية تمامًا ، باستثناء أنك تشتري الديون على مستوى الولاية أو المدينة ، وليس على المستوى الفيدرالي. "موني" ، تمامًا مثل سندات الخزانة ، توفر معدل عائد مضمون ، والدخل الذي تجنيه من مونيس معفى من الضرائب. لكن هناك شيئان يجب مراعاتهما:

1. Munis هي استثمارات طويلة الأجل ، وعمومًا تزيد عن 20 عامًا
2. أسعار الفائدة حاليا في أدنى مستوياتها التاريخية

هذا مزيج سام. السندات طويلة الأجل المدى معكوس لأسعار الفائدة. هذا يعني أنه إذا ارتفعت أسعار الفائدة ، فإن أسعار السندات تنخفض. لذلك إذا كنت تستثمر في سندات بلدية مدتها 20 عامًا تصدرها ولايتك بنسبة 2٪ اليوم ، وبعد عامين من الآن ، فإن المعدل الساري لسند مماثل هو 4٪ ، القيمة السوقية لـ لك سوف السندات الخزان.

ومع ذلك ، يوجد حل بديل. من خلال الاستثمار في صناديق السندات البلدية قصيرة الأجل، يمكنك تحصيل الدخل المعفي من الضرائب دون المخاطرة بفقدان رأس المال الخاص بك لردود فعل السوق من تقلبات أسعار الفائدة.

أحد هذه الصناديق هو صندوق Vanguard قصير الأجل المعفى من الضرائب (VWSTX). يستثمر الصندوق في سندات بلدية عالية الجودة وقصيرة الأجل بمتوسط ​​مدة تتراوح من عام إلى عامين ويبلغ متوسط ​​عائده 10 سنوات 1.64٪. إذا كان معدل الضريبة الهامشية الفيدرالية والولاية مجتمعة عند 40٪ ، فإن العائد المكافئ على الاستثمار الخاضع للضريبة سيكون حوالي 2.73٪.

8. المعاشات

لقد ترددت في التضمين المعاشات في قائمة الاستثمارات ذات العوائد المضمونة لأنها تتضمن قائمة طويلة إلى حد ما من السمات الإيجابية والسلبية.

في نهاية المطاف ، تعتبر المعاشات أكثر ملاءمة للمتقاعدين الباحثين عن عمل صارم دخل ثابت لأنه بمجرد أن تستثمر في المعاش السنوي ، لن يكون مبدأ أنك تستثمر متاحًا لك أبدًا - ولكن سيكون لديك دخل مضمون مدى الحياة. لذا فكر في مكانك في الحياة وما إذا كان هذا خيارًا للاستكشاف أم لا.

9. سداد الديون

دون أدنى شك ، ربما تكون هذه هي الفرصة الحقيقية الوحيدة الخالية من المخاطر التي لديك لكسب عوائد مضاعفة على استثماراتك. وسيكون عمليا معدل عائد مضمون عند ذلك.

لنفترض أنك مدين بمبلغ 10000 دولار من ديون بطاقة الائتمان ، مع معدل فائدة سنوي قدره 14٪. من خلال سداد البطاقة ، فإنك تحصل فعليًا على عائد سنوي 14٪ على استثمارك ، كنتيجة للفائدة التي لم تعد مضطرًا لدفعها.

علاوة على ذلك ، إذا كان لديك سيولة نقدية مستثمرة بمتوسط ​​، على سبيل المثال ، 2 ٪ ولكن لديك ديون بطاقة ائتمان تتطلب فائدة من رقمين ، فأنت تخسر المال من خلال عدم سداد هذا الدين. سداد الديون هو فوز مضمون.

كيفية اختيار الاستثمارات المضمونة المناسبة

الآن بعد أن تعرفت على بعض أكثر الاستثمارات شيوعًا بعوائد مضمونة ، إليك بعض النصائح حول كيفية اختيار الاستثمار المناسب.

1. ضع في اعتبارك قدرتك على تحمل المخاطر: جميع الاستثمارات المضمونة منخفضة بشكل عام أو خالية من المخاطر ، وهذا هو الغرض الرئيسي من هذه الاستثمارات. لكن بعض الأفكار تنطوي على مخاطر أكبر قليلاً من غيرها فيما يتعلق باحتمالية تحقيق عوائد أعلى ، مثل الأسهم الموزعة. هذا هو السبب في أنه من المهم أن تضع في اعتبارك بشكل عام تحمل المخاطر وكيف ترتبط بانتقاء مختلف الاستثمارات المضمونة.
2. ضع في اعتبارك الإطار الزمني للاستثمار: هل تستثمر في المدى القصير أو طويل الأمد? إذا كان الأمر كذلك ، فإن المرونة أمر بالغ الأهمية حتى تتمكن من سحب أموالك عندما تحتاج إلى ذلك. يحدث هذا أيضًا عندما تكون خيارات مثل حساب التوفير عالي العائد والأقراص المضغوطة بدون عقوبة وحسابات سوق المال منطقية. في المقابل ، يمكنك تحمل المزيد من المخاطرة وتقييد المرونة قليلاً إذا كنت تستثمر لمدة 5 إلى 10 سنوات أو أكثر.
3. النظر في تخصيص الأصول: كيف تتناسب الاستثمارات ذات العائد المضمون مع إجمالي استثماراتك توزيع الأصول? قد يكون المستثمرون المتقاعدون مرتاحين لمحفظة تتكون بالكامل من استثمارات الدخل الثابت. لكن الأفراد الأصغر سنًا قد يرغبون في الاختلاط مخزونات النموو ETFs وحتى فئات الأصول الأخرى مثل العقارات لخلق المزيد من التنوع.

الحد الأدنى

بشكل عام ، السعي للحصول على معدل عائد مضمون يعني أنك تضحي بالأداء من أجل الأمان. وبينما لا يزال هذا هو الحال هذه الأيام ، لا يتعين عليك تسوية عوائد غير مهمة إذا كنت تريد الأمان.

من الممكن أن تستخدم أموالك في العمل لدرء آثار التضخم دون المخاطرة برأس المال الخاص بك. وإذا استخدمت العديد من الأفكار في هذه القائمة ، فيمكنك بناء محفظة قوية ومتينة تخدمك جيدًا لسنوات قادمة.