عندما يتعلق الأمر بالاستثمارات ، يسعى الناس بطبيعة الحال إلى تحقيق أعلى عوائد ممكنة من أموالهم ، وهذا أمر منطقي. لكن يمكن أن يكون سداد الديون ذات معدلات الفائدة المرتفعة أحد أفضل استثماراتك. هذه ليست فقط طريقة بسيطة ومنخفضة المخاطر لتخصيص أموالك ، ولكن "عائد" الاستثمار يمكن أن يكون أعلى من أي شيء يمكنك الحصول عليه في أداة استثمار مستقرة.
إذا كنت تربح ما متوسطه 10٪ سنويًا في محفظة الأوراق المالية الخاصة بك ، ولكنك تدفع 12٪ سنويًا في الفوائد بطاقات الائتمان الخاصة بك ، فأنت تخسر المال - على الرغم من أنك تحقق عائدًا أعلى على مخزونك المواقف.
والأسوأ من ذلك ، إذا ذهبت عائدات الأسهم الخاصة بك إلى الصفر ، أو تصبح سلبية ، لن تختفي الفائدة التي تدفعها على ديونك ، وسيصبح التبادل أكثر سوءًا.
كمستثمر ، يجب أن يكون أحد أهدافك هو التحول من مقترض يدفع فائدة للآخرين ، إلى مقرض يجمع الفائدة من الآخرين. عندما تفعل ذلك ، يتدفق المال دائمًا إليك ، بدلاً من أن يتدفق بعيدًا عنك.
فيما يلي بعض الأسباب العملية التي تجعلك ترغب في سداد ديون ذات معدل فائدة مرتفع.
ثبّت معدل عائد مضمون
في أي وقت تسدد فيه ديونًا عالية الفائدة ،
أنت تحافظ بشكل فعال على معدل عائد مرتفع على أموالك. لنفترض أن لديك ديون بطاقة ائتمان بقيمة 10000 دولار أمريكي ، بمتوسط معدل فائدة 10٪.من خلال سداد الديون ، فإنك تحافظ على معدل عائد بنسبة 10 ٪ على أموالك. والأفضل من ذلك كله ، أن معدل العائد مضمون ، ولا يوجد استثمار في أي مكان الآن ، وهذا سيضمن لك عائدًا خاليًا من المخاطر بنسبة 10٪.
لا تزال هناك مشكلة أخرى تتعلق بدفع أسعار الفائدة المرتفعة وهي الفائدة المركبة عامل. الفائدة المركبة يمكن أن يكون صديقك أو عدوك ، ومن الأساسي أن تجعله صديقك.
عندما تكون مدينًا ، وخاصة عندما يتعلق الأمر بمعدل فائدة مرتفع - لنقل أي شيء أكبر من 5٪ - فإن الفائدة المركبة هي عدوك. إنه يستنزف ببطء مواردك المالية وينقلها إلى شخص آخر. ولكن عندما تكون خاليًا من الديون ، وتقرض الآخرين ، فإنك تحول ديناميكية الفائدة المركبة لصالحك.
تحرير التدفق النقدي
في أي وقت تسدد فيه دينًا ، لا سيما الديون ذات معدل الفائدة المرتفع ، فأنت لا تقوم فقط بتحسين ميزانيتك العمومية ، ولكن أيضًا تقوم بتحرير التدفق النقدي الخاص بك.
بشكل عام ، تنخفض مدفوعات الديون التدفق النقدي الخاص بكوبالتالي دخلك. إذا كنت تكسب 5000 دولار شهريًا ، وكان لديك دفعة دين قدرها 500 دولار ، فقد انخفض دخلك إلى 4500 دولار.
أسوأ، معظم الديون اليوم لا تحمل أي فائدة ضريبية. على عكس الرهن العقاري ، لن يتم تعويض الدين النموذجي جزئيًا بتخفيض ضرائب الدخل الخاصة بك. ستكون في مأزق لكامل الدفعة.
سداد الديون مثل تمنح نفسك علاوة في الأجر. سيكون لديك فجأة المزيد من المال - إما للاستمتاع بالحياة أكثر أو للاستثمار في كسب المزيد من المال. سيمنحك ذلك مزيدًا من التحكم ، لتفعل ما تريد بأموالك ، وتستخدمه لتحسين حياتك.
تخلص من المخاطر من حياتك
أصبحت الديون - حتى الديون ذات معدلات الفائدة المرتفعة - شائعة جدًا لدرجة أننا غالبًا ما نفشل في التعرف على المخاطر التي نعرض أنفسنا لها. يمكن أن يؤدي فقدان الوظيفة أو العمل التجاري إلى صعوبة أو حتى المستحيل خدمة الدين. قد تضطر إلى تصفية المدخرات والاستثمارات لتسديد ديونك ، وإذا لم تتمكن من ذلك ، فستكون هناك مجموعة من العواقب.
إذا لم تتمكن من سداد مدفوعات سيارتك ، فسيتم إعادة امتلاك سيارتك ، مما سيضعف قدرتك على الحصول على وظيفة جديدة وكسب لقمة العيش. يمكن أن يؤدي عدم دفع بطاقات الائتمان إلى عمليات تحصيل وإصدار أحكام. يمكن أن يؤدي أي من الحالتين إلى تدمير الائتمان الخاص بك ، والذي سيكون له عواقب سلبية لسنوات قادمة.
هذه فقط بعض المخاطر التي يضيفها الدين إلى حياتك - مخاطر لا نفكر فيها كثيرًا عندما يسير كل شيء على ما يرام. لكن أي دين يمكنك سداده سيقلل من المخاطر المالية الإجمالية التي تتحملها في حياتك.
إذا كنت تخاطر بشكل كبير مع محفظتك الاستثمارية ، فإن التخلص من الديون سيكون أمرًا مهمًا شكل من أشكال التنويع. نظرًا لأنه سيقلل من مستوى المخاطرة الإجمالي لديك ، ستتمتع بحرية أكبر في المخاطرة في استثماراتك.
تقليل التوتر حتى تنام بشكل أفضل
نظرًا لأن الدين هو شكل من أشكال المخاطر ، فإنه يخلق أيضًا حالة من عدم اليقين والضغط. في الواقع ، يرتبط قدر كبير من عدم اليقين المالي الذي نواجهه جميعًا ارتباطًا وثيقًا بكمية الأموال التي ندين بها.
تعتبر الديون ذات الأسعار المتغيرة ، مثل بطاقات الائتمان أو حتى خطوط ائتمان ملكية المنازل ، مصادر خاصة لعدم اليقين. لا يقتصر الأمر على احتمال ارتفاع أسعار الفائدة على هذه الديون ، ولكن غالبًا ما يحدث ذلك في أسوأ وقت ممكن - كما هو الحال عندما يتجه الاقتصاد إلى الركود.
يمكن أن يسبب عدم اليقين ضغوطًا في الحياة ، ويمكن أن يضر ذلك بقدرتك على أداء وظيفتك بفعالية ، والاستمتاع بحياتك ، وحتى الحصول على نوم جيد ليلاً.
إذا قمت بسداد ديونك ، أو على الأقل التنوع المرتفع والمتغير ، فسوف تزيل قدرًا كبيرًا من عدم اليقين من حياتك. سيقلل ذلك من التوتر وتعيش معه ، ويساعدك على أن تكون أكثر ثقة وفعالية في حياتك بشكل عام.
هل قمت بتطبيق سداد ديون المستهلك في إستراتيجيتك الاستثمارية؟