اشترى أحد أصدقاء Jim مؤخرًا منزلًا وشمل الشراء ضمانًا للمنزل (عادةً ما يتم تحويله من بيع منزل).
لا أعرف تفاصيل ضمان المنزل لكنه أوضح أنه يغطي "كل شيء". أفترض أن سعره كان مخبوزًا في سعر المنزل ولكنه كان مجانيًا بالنسبة له. يمكنه إلغاؤه بعد أن جاء الضمان للتجديد (لم يحدث بعد) لكنه لم يستطع إلغاؤه وخفض السعر.
اتضح أنه كان شيئًا جيدًا... بعد بضعة أشهر من انتقاله إلى المنزل ، فشلت الوحدة الخارجية لنظام HVAC (مكثف التكييف). وفشلت بطريقة لا يمكن إصلاحها (كانت الوحدة قديمة جدًا أيضًا).
واستبدلت به شركة ضمان المنزل.
وكان سعيدا.
في حالته ، لم يكن لديه الكثير من الخيارات ووفر عليه ضمان المنزل بضعة آلاف من الدولارات. هذه الوحدات الخارجية ليست رخيصة ولا يمكنك العيش بدونها في ولاية ماريلاند. (إذا كان لديك واحد ، فتذكر تنظيفه!)
ولكن ماذا لو كنت تعيش في منزلك لفترة من الوقت ولديك تعامل جيد مع أنظمتك الرئيسية؟ هل ضمان المنزل له معنى؟
كيف تعمل ضمانات المنزل؟
تعتبر خطط ضمان المنزل بمثابة ضمان ممتد للأجهزة والأنظمة المنزلية الخاصة بك. لا تغطي النفقات المتعلقة بهيكل منزلك مثل التأطير ، أو الجوانب ، أو الأساس. هذا ما صاحب المنزل و تأمين المستأجر هو ل.
بمجرد انتهاء ضمان الشركة المصنعة ، يمكن أن يستمر ضمان المنزل في تغطية تكاليف الإصلاح والاستبدال الناشئة عن "التآكل العادي".
أنت لا تزال على الخطاف بسبب الأعطال الناتجة عن الإهمال أو الاستخدام غير السليم أو الطفل حسن النية الذي كان مفيدًا جدًا.
يمكن أن تغطي ضمانات المنزل المصاريف التي لن تشتريها مالك منزلك لأنها ليست جزءًا من هيكل المنزل. على سبيل المثال ، لن تغطي بوليصة التأمين الخاصة بمالك المنزل سخان المياه المكسور ولكن ضمان المنزل يمكن ذلك. إذا فشل سخان المياه الخاص بك بطريقة تتسبب في أضرار الفيضانات ، فقد يغطي تأمين مالك منزلك الأضرار الناجمة عن الفيضانات الناجمة عن سخان المياه المكسور.
في حالة وقوع حدث مغطى ، يمكنك الاتصال بشركة ضمان المنزل لبدء عملية الإصلاح. ستدفع لفني الإصلاح رسوم خدمة وقد تدفع أي تكاليف تتجاوز حدود التغطية لكل مطالبة.
من يمكنه الحصول على ضمان المنزل؟
إذا كنت تمتلك منزلًا أو تشتري منزلًا ، فيمكنك الحصول على ضمان المنزل.
من الشائع جدًا أن يتم تقديم ضمان للمنزل عند شراء منزل. وكلاء عقارات أو قد يقدم صاحب المنزل الحالي ضمانًا للمنزل إذا كان يبيع منزلًا قديمًا.
ستحتاج إلى إخبار شركة ضمان المنزل بالمجموعة التي تنتمي إليها حتى تقوم بصياغة السياسة الصحيحة. في معظم الحالات ، تكون ضمانات المنزل قابلة للتحويل إلى مالك العقار الجديد أيضًا.
كم تكلفة ضمانات المنزل؟
مثل الضمانات الممتدة ، تدفع سعرًا ثابتًا لكل سنة تغطية. يمكنك أن تتوقع أن تدفع ما بين 300 دولار و 700 دولار في السنة. تقبل العديد من الشركات المدفوعات الشهرية بدلاً من المبلغ المقطوع مقدمًا. في هذه الحالة ، قد تدفع ما بين 25 دولارًا و 70 دولارًا شهريًا.
تعتمد تكلفة الخطة الدقيقة على شركة الضمان وخيارات التغطية التي تختارها. يمكن أن يؤثر المكان الذي تعيش فيه أيضًا على السعر. عادةً ما تغطي الخطط الأرخص عددًا أقل من العناصر ولها حدود تغطية أقل.
اختيار خطة أكثر تكلفة يعني أن رسوم خدمة الفني الخاص بك يمكن أن تكون أقل. يمكن أن تكون مبالغ التغطية لكل مطالبة أعلى أيضًا.
رسوم خدمة فني
عندما تحتاج إلى إجراء مكالمة خدمة ، فإنك تدفع رسومًا ثابتة للفني مباشرةً. يمكن أن تكلف كل مكالمة خدمة ما بين 75 دولارًا و 125 دولارًا اعتمادًا على الخطة التي تختارها. يؤدي اختيار رسوم خطة شهرية أعلى إلى خفض رسوم الفني.
يجب أن تكون هذه هي الرسوم الوحيدة التي تدفعها ما لم يكن هناك إصلاح باهظ الثمن أو هناك معدات معيبة يجب نقلها بعيدًا.
إذا لم يكن لديك ضمان منزلي ، يمكن أن تكلف مكالمة الخدمة من مزود محلي ما يصل إلى 200 دولار ، وهذا لا يحسب حتى تكاليف الخدمة. ليس من غير المألوف أن تبدأ مكالمة الخدمة في منطقة واشنطن العاصمة برسوم 95 دولارًا ، والتي يمكن أن تذهب إلى أي خدمة. وهذا لا يشمل حتى قطع الغيار وتكاليف العمالة الإضافية بالساعة. يمكن أن يوفر لك ضمان المنزل المال عند تغطية تكاليف الإصلاح.
من الناحية المثالية ، سيغطي ضمان المنزل تكلفة الإصلاح الكاملة ولكن هناك حدود تغطية لمعظم العناصر. أحد الأمثلة على ذلك هو السباكة. فمثلا، درع البيت الأمريكي يغطي فقط أول 1000 دولار من النفقات المؤهلة. أنت مسؤول عن أي شيء يزيد عن هذا المبلغ.
لا تحل خطط ضمان المنزل محل الحاجة إلى صندوق ادخار إصلاح المنزل. تأكد من تخصيص بعض النقود لمفاجآت منزلك الصغيرة.
خيارات خطة ضمان المنزل
على غرار التأمين على السيارات ، يمكنك اختيار أي عدد (أو عدد قليل) من الخطط كما تريد. مع التأمين على السيارة ، فإن تغطية المسؤولية هي المنتج الأساسي الذي يغطيك في حوادث الخطأ. لكن الاصطدام والشامل والمساعدة على الطريق تغطي نفقات الأحداث الأخرى.
فيما يلي بعض خيارات خطة ضمان المنزل المحتملة:
- أنظمة منزلية: التدفئة والتكييف ، مجاري الهواء ، كاشفات الدخان ، إلخ.
- الأجهزة: مواقد الطهي والثلاجات والغسالات ومجففات الملابس وما إلى ذلك.
- العناصر الاختيارية: حمام السباحة أو المنتجع الصحي ، مطهر المياه ، مضخة الآبار ، نظام الصرف الصحي ، إلخ.
يمكنك اختيار خطة واحدة أو تجميع الخطط المتعددة. الأنظمة المنزلية وخطط حماية الأجهزة هي الأكثر شيوعًا. من أجل راحة البال الكاملة ، يمكنك اختيار كليهما.
مثل أي منتج تأمين ، تريد التأكد من شراء تغطية لنفقاتك المحتملة. يجب عليك قراءة المطبوعات الدقيقة الخاصة بضمان المنزل بعناية لمعرفة جميع التكاليف والنفقات المؤهلة المحتملة. تغطي كل شركة ضمان وتستبعد عناصر مختلفة. يجب أن تقدم الشركة شروط تغطية العينة عندما تحصل على عرض أسعار عبر الإنترنت.
العناصر الإضافية
يمكن أيضًا أن تتأهل العناصر الأقل شيوعًا للحصول على ضمان منزلي على أساس انتقائي.
تتضمن بعض الأمثلة الأكثر شيوعًا ما يلي:
- الأجهزة الإلكترونية المنزلية (التلفزيون ، أجهزة الكمبيوتر المحمولة ، أنظمة ألعاب الفيديو)
- الثلاجة الثانية
- فريزر أفقي مستقل
- حمام سباحة أو منتجع صحي
- معدات المسبح أو المنتجع الصحي
- حسنا ضخ
- مضخة خزان الصرف الصحي
- منقي المياه
- منزل الضيف
أحداث إضافية
تتطلب منك معظم الضمانات أيضًا دفع المزيد مقابل هذه الخدمات:
- إزالة المعدات المعيبة
- تصاريح البناء
- تصحيحات لانتهاكات قانون البناء والتثبيت غير السليم
ما هو مغطى
من الشائع أن تقدم شركات ضمان المنزل خطة أساسية وخطة متميزة. قد تكلف الخطة المميزة 5 دولارات إضافية شهريًا.
كما تتوقع ، تكلف الخطة المميزة أكثر ولكنها تغطي المزيد من العناصر ولها حدود تغطية أعلى. على سبيل المثال ، قد تغطي الخطة الأساسية باب وغسالة الصحون فقط. لكن الخطة المميزة ستغطي الأجزاء المتحركة المختلفة. يجب عليك قراءة السياسة نفسها لمعرفة ما تغطيه بالضبط حتى لا تتفاجأ إذا كنت تستخدمها.
فيما يلي لمحة موجزة عن النفقات المؤهلة وغير المؤهلة لعناصر مختلفة.
إخلاء المسئولية: هؤلاء هم إرشادات عامة التي تنطبق على معظم الضمانات المنزلية. تغطي بعض الخطط عناصر أكثر من غيرها. يحدد الرمز البريدي الخاص بك أيضًا العناصر المؤهلة للتغطية. تحقق من سياستك للتأكد من أنها قد تختلف عن هذه الإرشادات العامة.
التكييف و مجاري الهواء
من الشائع أن يغطي ضمان منزلك ما يصل إلى 1500 دولار فقط من تكاليف الإصلاح.
- ما تمت تغطيته: الهواء المركزي ، الانقسامات الصغيرة ، الطاقة الحرارية الأرضية ، التسربات أو الانقطاعات في مجاري الهواء
- ما لم يتم تغطيته: وحدات النوافذ ، المبردات ، الأنابيب الخارجية أو تحت الأرض
التدفئة و مجاري الهواء
- ما تمت تغطيته: الهواء القسري ومجاري الهواء (الغاز والنفط والكهرباء) ، والمثبتة على الحائط ، واللوح الأساسي الكهربائي ، والمضخات الحرارية ، والماء الساخن أو البخار المتداول للحرارة ، والطاقة الحرارية الأرضية
- ما لم يتم تغطيته: الوحدات المحمولة ، والمواقد (حتى عندما تكون مصدر التدفئة الوحيد) ، وخزانات الوقود ، والأنابيب الخارجية أو تحت الأرض للوحدات المغطاة
الكهرباء
قد تحتاج إلى اختيار خطة متميزة للحصول على تغطية كهربائية.
- ما تمت تغطيته: توصيلات مناسبة ، مقابس ، قواطع كهربائية ، مراوح سقف
- ما لم يتم تغطيته: طفرات الطاقة ، والأسلاك غير الكافية ، ولوحات الوجه ، وأنظمة الاتصال الداخلي
الأجهزة
- ما تمت تغطيته: الأفران والمواقد والتخلص من القمامة والميكروويف والثلاجات وغسالة الملابس والمجفف
- ما لم يتم تغطيته: المجمدات المستقلة ، مبردات النبيذ ، مراكز الوسائط المتعددة
السباكة
- ما تمت تغطيته: منظمات الضغط ، حالات التوقف في نطاق 125 قدمًا من نقطة الوصول ، والمراحيض ، وفواصل الخطوط (باستثناء بسبب التجميد وجذور الأشجار)
- ما لم يتم تغطيته: إمساك الخزانات والحنفيات ورؤوس الدش والسد والحشو وغرف الساونا وغرف البخار
حدود التغطية
بالإضافة إلى العناصر غير المؤهلة أعلاه ، لن تغطي ضمانات المنزل النفقات التالية:
- العمل من أجل تعديل منزلك أو مؤسستك ليناسب الجهاز البديل
- تكاليف العمالة تتجاوز الحدود لكل مطالبة
- الإصلاحات بسبب انتهاكات قانون البناء
- التخلص من الأجهزة والأنظمة المعيبة
- الظروف الموجودة مسبقًا (أي أن الجهاز أو النظام ليس في حالة عمل جيدة عند بدء تغطية ضمان المنزل>
قد يوفر بعض مزودي الضمان تغطية اختيارية للنفقات المذكورة أعلاه.
مرة أخرى ، ستحتاج إلى مقارنة التكلفة ومعرفة المصاريف التي ستغطيها.
حدود التغطية السنوية
بالإضافة إلى حدود التغطية لكل مطالبة ، قد يغطي الضمان الخاص بك فقط حدًا سنويًا محددًا بالدولار. على سبيل المثال ، أول 15000 دولار من المصاريف السنوية المؤهلة مؤهلة. ولكن يمكن أن يكون هناك مطالبة واحدة أو حد فئة فردية.
أنت تدفع أي تكاليف متبقية أعلى من هذه الحدود.
صيانة روتينية
يتحمل صاحب المنزل مسؤولية الحفاظ على العناصر المغطاة بانتظام. يمكن أن تشمل الإجراءات تغيير فلاتر مكيف الهواء وتنظيف خطوط العادم وإصلاح الأضرار التجميلية.
قد تحتاج إلى تقديم دليل على سجلات الصيانة لتقديم مطالبة مؤهلة. لكل ضمان سياسة مختلفة ، لذا قم بمراجعتها عندما تحصل على عرض أسعار.
إهمال وإساءة استخدام البند
إذا قرر الفني أن الضرر ليس بسبب البلى العادي ، فأنت مسؤول عن فاتورة الخدمة بالكامل.
تعديلات الخصائص للأجهزة البديلة
قد تحتاج إلى دفع رسوم العمالة وقطع الغيار إذا كان يجب على الفني تعديل الممتلكات الخاصة بك لتثبيت عنصر بديل. مثال على ذلك هو إضافة أنابيب خارجية جديدة أو توسيع الأساس لتركيب وحدة تكييف هواء خارجية بديلة.
أعمال الطبيعة
قد يتطلب الضرر الناجم عن أفعال الطبيعة مثل الفيضانات والحرائق وحركة التربة والزلازل مطالبة تأمين مالك المنزل.
خصائص الاستثمار
إذا كنت مالكًا للعقار ، فيمكن استخدام ضمان منزل واحد للعقارات متعددة العائلات. على الرغم من أنك ستحتاج إلى معرفة عدد الوحدات والعناصر المؤهلة.
متى تحصل على ضمان المنزل
هناك العديد من الأسباب الوجيهة للحصول على ضمان المنزل ، بما في ذلك:
- توقع أن تتجاوز تكاليف الإصلاح السنوية رسوم ضمان المنزل
- انتهت صلاحية ضمان الشركة المصنعة للأجهزة والأنظمة المنزلية الخاصة بك
- لا تزال الأجهزة والأنظمة "جديدة بما يكفي" للتأهل للتغطية
- تريد راحة البال
هذا ليس سبب "جيد" ولكن إذا كنت أنفقت أكثر قليلاً مما ينبغي أن تنفقه على المنزلاستنفاد احتياطياتك النقدية ، يمكن أن يكون ضمان المنزل خطة تأمين صغيرة لا تقع في فجوة الديون لإصلاح شيء ما.
عندما لا تحصل على ضمان المنزل
هناك حالات لا يستحق فيها ضمان المنزل كل هذا العناء ، مثل:
- يمكنك إكمال معظم الإصلاحات بنفسك
- تستطيع تحمل تكاليف الإصلاح من مدخراتك
- توقع أن تكون معظم التكاليف غير مؤهلة أو مغطاة بسياسة مالك المنزل
- العيش في منزل مبني حديثًا بموجب ضمان الشركة المصنعة
أنت فقط تعرف ، نظرًا لخبرتك ووضعك المالي ، ما هو الأفضل لك.
كيفية شراء ضمان على المنزل
إذا قررت أن ضمان المنزل يستحق ذلك ، فإن عملية التقديم بسيطة.
أولاً ، احصل على عرض أسعار مجاني عبر الإنترنت من ثلاث شركات ضمان منزلي على الأقل. يجب أن يذكر اقتباسهم بوضوح النفقات المغطاة وغير المغطاة. يجب أن تشاهد أيضًا نموذجًا لخطة التغطية مع الشروط والأحكام الخاصة بموقعك. درع البيت الأمريكي و ضمان المنزل المختار شركتان مشهورتان تقدمان ضمانات. (إليك مراجعتنا الكاملة لـ درع البيت الأمريكي.)
بعد اختيار الخطة ، قد تطلب شركة ضمان المنزل فحص المنزل. يمكن أيضًا أن يكون الفحص مطلوبًا إذا قمت بإضافة عنصر خلال 60 يومًا من تاريخ بدء البوليصة الخاصة بك.
عندما تبدأ وثيقتك ، تأكد من اتباع الشروط والأحكام. قم بإجراء الصيانة الروتينية واحتفظ بالوثائق المناسبة كما هو مطلوب.
هل يستحق ضمان المنزل كل هذا العناء؟
خطط ضمان المنزل هي خطة حماية اختيارية. يمكنهم توفير راحة البال الإضافية من خلال توفير آلاف الدولارات من الإصلاحات المنزلية. ومع ذلك ، قد لا تستحق المدخرات المحتملة رسوم الخطة إذا كنت تستطيع تحمل تكلفة إصلاح كبير.
يتعلق الأمر بتكلفة التكلفة ، وعمر أغلى أنظمتك (من المرجح أن تتعطل الأقدم) ، وما تغطي السياسة. في حالة صديق جيم ، فقد وفر له الكثير من المال وأدت السياسة وظيفتها. في كثير من الحالات ، إذا لم يتم كسر أي شيء ، فإن السياسة "لا تستحق العناء" لأنك لا تحصل على قيمة أكبر مما دفعته مقابل ذلك. بالنسبة لهذه الحالات ، لا يمكنك رؤية المستقبل ، لذا من المستحيل معرفة ما إذا كان الأمر يستحق ذلك.
لكن ما حصلت عليه مقابل أموالك هو راحة البال بمعرفة أنك مغطى.