مراجعة أموال SoLo: نقد سريع للمقترضين ، لكن المقرضين قد يخسرون

ربما تكون قد سمعت عن SoLo Funds ، خاصة إذا كنت في السوق للحصول على قرض سريع ولكنك تريد تجنب مقرضي يوم الدفع. SoLo Funds هو أ منصة الإقراض من نظير إلى نظير التي تربط الأفراد بالمقرضين مباشرة. في المقابل ، قد يحصل الأعضاء المقرضون على عوائد على استثماراتهم في القروض الصغيرة.

تضع الشركة نفسها كبديل قوي لقرض يوم الدفع. بدلاً من العمل مع بنك مجهول الهوية ، يمكنك الوصول إلى الأموال من خلال اتفاقية مع مقرض SoLo Funds. يقرر المستثمرون أو المقرضون القروض التي سيتم تمويلها ويوافقون على شروط السداد.

يبدو أن صناديق SoLo صالحة ، ولكن هناك علامات حمراء يجب الانتباه إليها. في مراجعة SoLo Funds هذه ، سنلقي نظرة على الفوائد الرئيسية للنظام الأساسي وعيوبه المحتملة.

إيجابيات وسلبيات صناديق SoLo

حول صناديق SoLo

أنشأ ترافيس هولواي ورودني ويليامز صناديق soLo لتزويد المجتمعات المحرومة بالوصول إلى رأس المال من خلال القروض ، وليس الأعمال الخيرية. تم إطلاق SoLo Funds في عام 2018 وقدمت أكثر من 400000 قرض.

تعمل SoLo Funds بشكل أساسي كمنصة للإقراض والاقتراض. عندما يكون لديك حاجة مالية ، يمكنك إنشاء طلب قرض على حسابك ومطابقة مستثمر بسرعة. تقول الشركة إن متوسط ​​الوقت من تقديم الطلب إلى القرض الممول يبلغ حوالي 18 دقيقة.

يتفق المقترض والمقرض على شروط السداد. لا توجد رسوم ، وبدلاً من ذلك يمكن للمقترض إعطاء "بقشيش" للمقرض ، على الرغم من أنه ليس مطلوبًا. SoLo Funds لديها خطط لإضافتها في النهاية الخدمات المصرفية مع شبكة من أجهزة الصراف الآلي وبطاقات الخصم والحسابات المدرة للفائدة.

ماذا تقدم صناديق SoLo؟

إليك ملخص سريع لما تقدمه الشركة حاليًا وما يتم تنفيذه.

الإقراض

تقدم SoLo Funds خدمات الإقراض. كمستثمر ، يمكنك وضع الأموال في قروض SoLo Funds للحصول على عائد أثناء خدمة مجتمعك.

يمكن للمقرضين على المنصة عرض النتيجة الاجتماعية للمقترض وسجل السداد ، مما قد يشير إلى مدى احتمالية سداد القرض. يمكن أن تكون طريقة سريعة وسهلة للاستثمار على نطاق صغير ويحتمل أن تكسب عوائد من خلال النصائح.

الاقتراض

واحد وستون مثالي من الأمريكيين يعيشون من راتب إلى شيك أجر. يمكن أن تعني حالة الطوارئ غير المتوقعة مثل حادث سيارة أو فاتورة طبية أن الناس يحتاجون إلى النقود في أسرع وقت ممكن. يعد قرض SoLo Funds أمرًا رائعًا للمقترضين لأنه يمكنهم الحصول على التمويل بسرعة (مقابل عملية البنك أو المقرض التي تستغرق وقتًا طويلاً). يمكنهم أيضًا تعيين شروط كيف ومتى يسددون المدفوعات ، كل ذلك دون الضغط الإضافي للفائدة المركبة.

الخدمات المصرفية

من الناحية الفنية ، لا تقدم SoLo Funds الخدمات المصرفية حتى الآن. ولكن وفقًا للشركة ، ستشمل SoLo Wallet بطاقات الخصم والكثير من أجهزة الصراف الآلي التي يمكن الوصول إليها. هو - هي لن يفرض على العملاء رسوم السحب على المكشوف ، وهي صفقة كبيرة ، خاصة إذا كانت قاعدة العملاء كذلك المحرومة أو تحت البنوك.

التأمين (غير متوفر بعد)

هناك ميزة أخرى قادمة "قريبًا" وهي المساعدة في الحصول عليها التأمين على الحياة. تقول SoLo Funds إنها تريد مساعدة الناس على تجنب الاضطرار إلى التعهيد الجماعي لتكاليف الجنازة. الهدف هو مساعدة الناس على التعرف على التأمين على الحياة والتسجيل فيه ، لكن التفاصيل لا تزال قادمة.

الحسابات المدرة للفائدة (غير متوفرة بعد)

تقول SoLo Funds أنها ستقدم في النهاية حسابات مدرة للفائدة. مرة أخرى ، التفاصيل غامضة - جميع مواقع الويب تنص اعتبارًا من سبتمبر 2022 أن حساباتهم ستكسب معدلات فائدة مناسبة للعملاء. إذا حدث هذا المنتج ، فقد يكون إضافة رائعة لحسابات التوفير الأخرى عالية العائد في السوق.

اقرأ المزيد >>>أفضل حسابات توفير عالية العائد لعام 2022

رسوم SoLo Funds والتسعير

لا تستحق قروض SoLo Funds فائدة مركبة أو رسوم "مفاجئة". ومع ذلك ، تصبح الأمور صعبة إذا لم يقم الأعضاء المقترضون بسداد القرض في الوقت المحدد. ألق نظرة على رسوم SoLo Funds المتأخرة ومن يؤثرون:

10٪ رسوم تأخير

يجب على المقترضين دفع 10٪ رسوم تأخير إذا تأخروا عن 35 يومًا أو أكثر. صناديق SoLo يقول أن هذه الرسوم المتأخرة يتم دفعها للمقرض. بعد تسعين يومًا من إنشاء القرض ، ترسل SoLo Funds الدين إلى وكالة تحصيل تابعة لجهة خارجية.

رسوم المعاملات المشبك

إذا تم نقل القرض إلى عمليات التحصيل بسبب عدم السداد ، فسيتم تحميل المقترض هذه الرسوم الإضافية مقابل "تكاليف معاملات التمويل والسداد". يبدو أن شركة Synapse ، التي تقدم خدمات الدفع في الشركة ، تتقاضى رسومًا بمجرد أن يتأخر القرض لمدة 35 يومًا على الأقل ، وليس فقط عندما يتأخر 90 يومًا.

يحسب Synapse هذه الرسوم على النحو التالي: 2x (0.9٪ من المبلغ الأساسي + 0.70 دولار أمريكي). لذلك ، إذا كان القرض 100 دولار ، فإن الرسوم المتأخرة ستكون 10 دولارات ورسوم المعاملة 3.20 دولارًا ، ليصبح المجموع 113.20 دولارًا.

رسوم استرداد SoLo

إذا كنت من المقرضين ، فاحرص على: هذه هي الرسوم التي تتحملها إذا فشل المقترض في السداد على الفور. إذا مرت 35 يومًا منذ إنشاء القرض واستردت SoLo Funds الأموال قبل انتهاء فترة 90 يومًا ، تستعيد الشركة 20 ٪ من أصل القرض الأصلي.

رسوم استرداد الطرف الثالث

هنا يزداد الأمر سوءًا بالنسبة للأعضاء المقرضين في SoLo Funds. إذا تأخر القرض 90 يومًا ، فإنه يدخل في عملية التحصيل من طرف ثالث. إذا استرد هذا الكيان أموال القرض ، فإن المقرض يتلقى 70 ٪ فقط من المبلغ الذي يتم استرداده.

نسبة الـ 30٪ الأخرى هي رسوم الاسترداد الخاصة بالطرف الثالث ، والتي قد تذهب فقط إلى الطرف الثالث أو يتم تقسيمها بينها وبين صناديق SoLo.

البقشيش

على الرغم من أن الإكرامية ليست رسومًا من الناحية الفنية ، إلا أنها يمكن أن تكون جزءًا من معاملة القرض. تنص SoLo Funds على أن الإكرامية غير مطلوبة. يقرر المقترضون ما إذا كان يجب إكرامية ومقدارها ، ويتم تحديد مبلغ الإكرامية بنسبة 15٪ من مبلغ القرض المطلوب. يمكنك تقديم إكرامية للمقرض الخاص بك كتعبير عن الشكر أو تقديم "تبرع" إلى SoLo للخدمة (أو كليهما).

هل أموال SoLo آمنة؟

الآن بالنسبة للسؤال الكبير: هل أموال SoLo آمنة؟

حسنًا ، إليك ما يجب أن تقوله الشركة: "بالنسبة للممولين ، العوائد غير مضمونة ، وقد يُفقد مبلغ القرض ". نعم ، لا توجد عوائد مضمونة (الأمر متروك للمقترض ليقرر تضمين إكرامية أو حتى سدادها لك على الإطلاق).

SoLo Funds ليس بنكًا. يقدم خدمات مصرفية من خلال البنوك الشريكة لـ Synapse ، وجميعها أعضاء في FDIC. بالرغم من البنوك المؤمنة من مؤسسة التأمين الفدرالي يعني أن الحسابات مغطاة بما يصل إلى 250000 دولار لكل عضو لكل حساب ، وهذا لا ينطبق على الإقراض باستخدام SoLo Funds.

إذا اطلعت على تقييمات العملاء الخاصة بـ SoLo Funds ، فسترى عددًا كبيرًا من الشكاوى من الأعضاء المُقرضين. تعد مشكلات المدفوعات المتأخرة وعدم القدرة على استرداد الأموال ونقص خدمة العملاء أمرًا شائعًا.

فيما يتعلق بسلامة أعضاء SoLo Funds المقترضين ، يبدو أن هذا سيكون الجانب الأكثر أمانًا من المعادلة. إن "المخاطرة" الوحيدة التي يتحملها المقترض في البداية هي عدم موافقة أي مقرض على تمويل طلب القرض الخاص به.

ومع ذلك ، تذكر أن هناك رسومًا متأخرة للمقترضين أيضًا. ستحتاج إلى سداد قرضك في الوقت المحدد أو المخاطرة بتحصيل رسوم متأخرة بنسبة 10٪ بالإضافة إلى رسوم معاملة Synapse.

للمقترضين بالفعل في عمق ديون بطاقات الائتمان، يمكن أن تكون أموال SoLo خيارًا صالحًا. بحسب ال مكتب الحماية المالية للمستهلك، يمكن أن تتراوح قروض يوم الدفع من مقدمي الخدمات الآخرين من 10٪ إلى 30٪. قد تتسبب رسوم التمديد في ارتفاع رصيد القرض ، مما يجعل SoLo Funds بديلًا أفضل.

جدل أموال SoLo ومخاوف الرسوم المخفية

الآن ، دعونا نلقي نظرة على واحدة من العلامات الحمراء الهامة. قسم كونيتيكت للخدمات المصرفية صفع أموال SoLo بأمر الإيقاف والكف مايو 2022. السبب الأولي للطلب هو أن SoLo Funds غير مرخصة كشركة قروض صغيرة في تلك الحالة - ولكن انتظر ، يزداد الأمر سوءًا.

تذكر البقشيش الاختياري الذي يشكل العائد الكامل على الاستثمار للمقرضين؟ تدعي إدارة الخدمات المصرفية في كونيتيكت أن صناديق SoLo انخرطت في ممارسات مشبوهة مع سياسة البقشيش الخاصة بها.

تتضمن بعض المشكلات ما يلي:

• تستخدم SoLo Funds بيانات الوسائط الاجتماعية لتعيين درجة SoLo للمقرضين لتحديد القروض التي سيتم تمويلها.
• يُطلب من المقرضين دفع تلميح SoLo ، إذا تم عرضه ، نيابة عن المقترض.
• يتم تضمين كل من الإكرامية للمقرض وإكرامية SoLo في رسوم التمويل. يدعي الأمر أن معدل الفائدة السنوية كان بين 43٪ وأكثر من 4،280٪ (على الرغم من أن الإفصاحات عن القروض ذكرت أن معدلات الفائدة السنوية كانت 0٪).

يدعي المؤسس المشارك رودني ويليامز أن هذا كله "مثال على الأضواء الأكثر صرامة التي يضعها المنظمون على التكنولوجيا المالية بنماذج أعمال غير عادية.وقال إن تكاليف المقترضين تنخفض مع كل قرض يحصلون عليه. وقال إن المقترض النموذجي يستخدم أموال SoLo أربع مرات في السنة ، مقابل "السلف النقدية" التي يقول أن العملاء يستخدمونها 30 مرة في السنة.

يوضح ويليامز أنه نظرًا لأن عملية دفع البقشيش تطوعية ، فقد تؤدي إلى تحريف حسابات النسبة المئوية السنوية وأن معظم المستخدمين لا يدفعون الحد الأقصى للإكراميات والتبرعات.

كيف يمكنني الاتصال بصناديق SoLo؟

ترسم مراجعات عملاء SoLo Funds صورة لقسم خدمة عملاء متقطع في أحسن الأحوال. نقطة الاتصال الوحيدة التي قدمتها الشركة هي عنوان البريد الإلكتروني [email protected].

على كل من App Store و موقع مكتب أعمال أفضل، تشير بعض تقييمات العملاء إلى بطء أوقات استجابة خدمة العملاء ومشكلات السداد.

أفضل بدائل لصناديق SoLo

إذا كنت تتطلع إلى إقراض المال عبر منصة إقراض من نظير إلى نظير أو كنت بحاجة إلى اقتراض الأموال ، فيمكنك تجربة أحد هذه البدائل.

بروسبر ماركت بليس

بروسبر هو سوق إقراض للأقران - الأول من نوعه في الولايات المتحدة ، تأسس عام 2005 ، ويقول بروسبر إنه مول أكثر من 1.3 مليون قرض بلغ مجموعها أكثر من 22 مليار دولار. مبالغ القرض تبدأ من 2000 دولار وتصل إلى 40 ألف دولار.

يتضمن برنامج Prosper رسوم إنشاء ، ودفع شيك ، ورسوم تأخير ، ورسوم أموال غير كافية.

بريجيت

إذا كانت قوة النجوم تعني لك أي شيء ، فتحقق من بريجيت المدعوم من قبل كيفن دورانت وأشتون كوتشر. يقدم هذا التطبيق ما يصل إلى 250 دولارًا أمريكيًا سلفة نقدية فورية وله تصنيفات عالية في كل من Apple (4.8 نجوم) و متاجر تطبيقات Google (4.6 نجوم).

تتقاضى بريجيت 9.99 دولارًا شهريًا لتمكين السلف النقدية ، وهو بالطبع ليس مثاليًا. ومع ذلك ، لا يوجد أي إكرامية ، على عكس SoLo Funds ، ويمكن لـ Brigit مساعدة المستخدمين في بناء رصيدهم وتوفير المزيد من الأموال.

الحد الأدنى

بشكل عام ، يبدو أن SoLo Funds تحاول إصلاح بعض من عدم المساواة في النظام الماليوهو أمر مثير للإعجاب. بالنسبة لبعض المقترضين ، عملت بشكل جيد. ويبدو أنه خيار أفضل من قرض يوم الدفع ، بالنظر إلى المرونة والسرعة وشروط السداد للمقترضين.

ومع ذلك ، فإن مراجعات العملاء الضعيفة والأسئلة حول ممارساتها من المنظمين هي علامات حمراء. قد يكون المسار الواضح حتى تحسن الشركة من سجلها الحافل هو الإجراء الأكثر حكمة.

قراءة متعمقة:

• أفضل 8 تطبيقات سلفة نقدية مثل Earnin
• أفضل 8 تطبيقات سلفة نقدية مثل FloatMe لعام 2022
• اربح مراجعة التطبيق 2022: السلف النقدية السهلة