المراجعة التفاعلية للمستشارين 2022: ملك الاستثمار السلبي في مجال الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية؟

كل يوم ، يتعلم المزيد من المستثمرين الشباب مثلي - إما بالطريقة السهلة أو الصعبة - أن الاستثمار السلبي هو طريقة أكثر أمانًا لبناء ثروة طويلة الأجل من التداول اليومي.

نتيجة لذلك ، سوف نتطلع إلى كبار مستشاري robo اليوم لمساعدتنا في بناء وإدارة محافظنا البطيئة.

لكن أيهما تختار؟

حسنًا ، نظرًا لرسومها المنخفضة ، والدعم غير المحدود ، والتركيز على ESG ، فإن Interaactive Advisors هي منصة واحدة مناسبة تمامًا لاستيعاب هذا الجيل الجديد من بناة الثروات. في الواقع ، يمكن لجميع الأجيال أن تجد شيئًا يعجبه في العروض الفريدة للمنصة.

ومع ذلك ، فهي لا تزال عبارة عن حقيبة مختلطة ، لذا دعونا نتعمق في الأمور الجيدة والسيئة والقبيحة في Interactive Advisors.

إيجابيات وسلبيات

ما هو المستشارون التفاعليون؟

Interactive Advisors ، المعروفة سابقًا باسم Covester ، هي عبارة عن مستشار روبو بسيط وسهل الاستخدام للمبتدئين رسوم منخفضة ودعم مجاني غير محدود ومجموعة متنوعة من المحافظ مع التركيز بشكل خاص على ESG الاستثمار.

على الرغم من أنه يفتقر إلى أنواع الحسابات بشكل مزعج ولا يقدم حصادًا لخسارة الضرائب (حتى الآن) ، لا تزال Interactive Advisors قادرة على التميز بفضل تصميمها البديهي والاختيار المنظم جيدًا ورسوم الإدارة التنافسية.

لمن هو المستشارون التفاعليون؟

إن برنامج المستشارين التفاعليين هو الأنسب لـ:

قد لا يكون المستشارون التفاعليون مناسبين لـ:

ميزات المستشارين التفاعليين

الحد الأدنى للاستثمار	$100
تداول الأسهم / ETF	$
تداولات الخيارات	غير متاح
صناديق الاستثمار	غير متاح
أنواع الاستثمار	مخازن, الأسهم خارج البورصة / بيني, صناديق الاستثمار المتداولة, صناديق الاستثمار, سندات, خيارات, فوركس, العملات الرقمية, العقود الآجلة
أنواع الحسابات	خاضع للضريبة مشترك إيرا التقليدية روث إيرا Rollover IRA سبتمبر إيرا إيرا بسيط 401 (ك) سولو 401 (ك) يثق شراكات محدودة الشراكه كوفرديل 529 الحراسة غير ربحية المعاشات تدقيق مدخرات سوق المال أقراص مدمجة
وسيط للتجارة بمساعدة	غير متاح
التجارة الافتراضية
خدمة الزبائن	يتوفر المحترفون المرخصون عبر الهاتف (1-866-825-3005) والدردشة الحية بين الساعة 9 صباحًا و 5 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة.

ما نحبه في المستشارين التفاعليين

تقوم شركة Interactive Advisors بصنع اسم لنفسها بسرعة في مساحة مستشار الروبوت. فيما يلي تحليل سريع لميزاته الأكثر جاذبية.

78 محفظة موضوعية مع عروض ESG قوية

واحدة من السحوبات الرئيسية لـ Interactive Advisors هي المجموعة الواسعة من المحافظ المركزة. هناك 78 في المجموع ، ولكل منها ملصق واضح وواضح للمساعدة في توجيه اختياراتك الاستثمارية.

تنقسم المحافظ أيضًا إلى موضوعات ، نصفها تقريبًا يركز على الاستثمار المسؤول اجتماعياً في مجال الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية.

بالنسبة للمبتدئين ، فإن ESG تعني البيئة والاجتماعية والحوكمة. تُعرف ESG أيضًا باسم الاستثمار المسؤول اجتماعيًا ، وكانت تُعتبر عملًا خيريًا ، أو أمرًا ضروريًا لصندوق التحوط فيما يتعلق بنقاط العلاقات العامة.

الآن ، ومع ذلك ، تميل أسهم ESG إلى التفوق في الأداء على S&P 500 ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى قدرتها على جذب المواهب الشابة ورؤوس الأموال.

فيما يلي بعض الأمثلة على موضوعات المستشارين التفاعليين والمحافظ داخل:

• محافظ العدالة الاجتماعية بما في ذلك العمل العادل والمجتمعات المزدهرة ، وإدماج LGBTQ ، والمساواة بين الجنسين ، والمزيد
• محافظ الشركات مقومة بأقل من قيمتها بما في ذلك قيمة رأس المال الصغير والقيمة طويلة الأجل و GARP طويلة الأجل والمزيد
• فهرسة المحافظ بما في ذلك الصناعات ، والاتصالات ، وسوق واسع ، وأكثر من ذلك
• محافظ ESG بما في ذلك ESG Dividend ، ESG Growth ، ESG Broad Market ، والمزيد
• محافظ Better Planet بما في ذلك Clean Air و Land Health و Ocean Life والمزيد

رسوم الإدارة والحد الأدنى المنخفضة

من الشائع أن يكون لدى مستشاري الروبوتات رسوم إدارية تبدأ من حوالي 0.25٪ وترتفع من هناك. وبالنسبة لأي شخص مشروط بدفع معيار الصناعة القديم البالغ 1٪ ، فإن توفير 75٪ من الرسوم الإدارية غالبًا ما يكون جذابًا بما يكفي للتفكير على الأقل في السماح للروبوت بالتعامل مع أمواله.

لكن Interactive Advisors تخطو خطوة إلى أبعد من ذلك ، حيث تقوم بخفض رسومها إلى الحد الأدنى الأساسي للشراء في صناديق الاستثمار المتداولة هذه.

من إجمالي 78 محفظة لدى IA ، 55 منها لديها رسوم صافية بنسبة 0.20٪ أو أقل. 16 لها رسوم بنسبة 0.10٪ فقط أو أقل ، ويمكنك الشراء في صناديق Smart Beta الخمسة الخاصة بـ Interactive Advisors (القيمة والجودة والنمو والأرباح والسوق الواسع) مقابل 0.08٪ فقط.

علاوة على ذلك ، 54 من أصل 78 محفظة تتطلب مجرد 100 دولار للاستثمار الأولي. قم بإدراج دعم الأسهم الجزئية ولديك منصة هبوط رائعة للمستثمرين المبتدئين / ذوي رؤوس الأموال المنخفضة.

تجربة مستخدم بديهية

غالبًا ما يكافح الوسطاء عبر الإنترنت والمستشارون الآليون لإيجاد التوازن الصحيح بين تقديم الكثير من البيانات والقليل جدًا. حتى لو تمكنوا من إرضاء اختيار Goldilocks على صعيد البيانات ، فإنهم غالبًا ما ينظمونه بطريقة مربكة وغير بديهية.

Interactive Advisors هي الاستثناء النادر الذي يثبت كلتا الجبهتين. أطلق على هذا اسم شخصي ، لكنني شعرت بأنني موجهة ومطلعة تمامًا طوال تجربة الاستثمار الافتراضية الخاصة بي.

تم تنظيم صفحة Portfolios بشكل جيد بواسطة عجلة دوارة ملساء مليئة بالسمات:

وتقدم كل صفحة من صفحات المحفظة مفاتيح تبديل للمقارنة لمؤشر S&P 500 ، بالإضافة إلى * ما يكفي من * مؤشرات الأداء الرئيسية دون الشعور بالانتفاخ أو الإرهاق.

بشكل عام ، تعتبر تجربة المستخدم في Interactive Advisor هادئة ومباشرة وبديهية - وسوف ترضي بناة المحفظة السلبية من جميع مستويات الخبرة.

تخصيص الأصول وحافظات بيتا الذكية

لست متأكدًا من المحفظة التي أبدأ بها؟ مثل معظم مستشاري robo ، ستعمل Interactive Advisors على تخصيص محفظة منخفضة التكلفة ومتنوعة من أجلك بناءً على احتياجاتك وأهدافك و تحمل المخاطر.

ما يبرز حول محفظة تخصيص الأصول المخصصة لشركة IA هو رسوم الإدارة المنخفضة: 0.12٪. هذا أقل من نصف ما يتقاضاه العديد من المنافسين.

مقابل رسوم أقل بنسبة 0.08٪ ، يمكنك أيضًا الشراء في إحدى محافظ Smart Beta المذكورة سابقًا من Interactive Advisor. تتم إدارتها داخليًا من قبل رئيس قسم المعلومات وفريق إدارة الاستثمار ، هذه المحافظ الخمسة "ترتكز على البحث الأكاديمي" وتهدف إلى تحقيق "ملف تعريف بديل للمخاطر والعائد".

دعم بشري غير محدود

أخيرًا ، تقدم Interactive Advisors دعمًا مجانيًا غير محدود من فريقها من "محترفي الاستثمار المدربين تدريباً عالياً". هؤلاء الأشخاص ليسوا مجرد دعم تقني مجيد ؛ تدعي IA أنها مرخصة ومسجلة و "متاحة لمساعدة العملاء في اختيار المحافظ".

من النادر أن يقدم المستشار الآلي توجيهًا ماليًا مباشرًا على الإطلاق ، ناهيك عن ذلك دون فرض رسوم إضافية.

هؤلاء المندوبون المباشرون متاحون عبر الهاتف (1-866-825-3005) والدردشة الحية بين الساعة 9 صباحًا و 5 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة.

ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه على الرغم من تدريب هؤلاء الخبراء جيدًا ، فهم ليسوا بديلاً عن مستشار مالي حقيقي من يفهم أهدافك ومخاوفك وتحمل المخاطر على مستوى أعمق. بالإضافة إلى ذلك ، على عكس ممثل IA ، يمكن للمستشار المالي أن يوصي بالاستثمارات خارج المحافظ 78 ETF الخاصة بـ Interactive Advisors.

ذات صلة >> كيف تجد مستشار مالي يمكنك الوثوق به

حيث يمكن أن يتحسن المستشارون التفاعليون

على الرغم من فوائدها المتنوعة ، إلا أن Interactive Advisors ليست منصة مستشار روبوت مثالية حتى الآن. فيما يلي بعض المجالات التي لا يزال فيها قاصرًا.

قائمة مختصرة لأنواع الحسابات

تم تصميم المستشارين الآليين في الاعتبار بشكل أساسي لجذب المستثمرين على المدى الطويل وبناة المحافظ الكسول ، لذا فإن مجموعة سخية من أنواع الحسابات أمر لا بد منه.

لسوء الحظ ، فإن Interactive Advisors تقصر في هذا الصدد. تقدم المنصة ثلاثة أنواع فقط من الحسابات:

على النقيض من ذلك ، يحب المنافسون م 1 و ويلثفرونت تقدم معظم ، إن لم يكن كل الخيارات التالية:

منحت ، خيارات حسابات IA المجردة ستغطي غالبية المستثمرين الذين يستخدمون المنصة. ولكن إذا لم تكن أنت ، فقد تكون صفقة = كسر.

لا حصاد ضرائب الخسارة

يعد حصاد الخسارة الضريبية استراتيجية استثمار موفرة للمال تعمل على النحو التالي:

1. بيع استثمار منخفض الأداء بخسارة
2. أعد استثمار رأس المال فورًا في استثمار مماثل للحفاظ على تخصيص الأصول
3. أبلغ عن الخسارة في موسم الضرائب لتقليل ضريبة أرباح رأس المال

اقرأ المزيد >> حصاد الخسارة الضريبية: استفد من خسائر الاستثمار الخاصة بك

إنها ليست العملية الأكثر بساطة أو مباشرة ، ولهذا السبب يقوم العديد من مستشاري robo اليوم بأتمتة هذه العملية نيابة عنك. وبما أنه يمكنك تعويض ما يصل إلى 3000 دولار من الدخل العادي عبر TLH ، يمكن للمستثمرين في أقواس الضرائب المرتفعة توفير أكثر من 1000 دولار في السنة.

ولكن على عكس العديد من منافسيها ، لا تقدم Interactive Advisors حصادًا للضرائب. يقال إنهم يعملون على ذلك. ولكن إذا كان الأمر مهمًا بالنسبة لك الآن ، فقد يكون من المفيد تأجيل فتح حساب حتى يتم تشغيل هذه الميزة.

لا توجد ميزات اجتماعية

ميزات الاستثمار الاجتماعي - مثل القدرة على الإعجاب والتعليق على ونسخ نشاط تداول المستثمرين الآخرين - غير متوفرة في Interactive Advisors.

إذا كنت من هذا النوع من المستثمرين الذين لا يهتمون كثيرًا بالحصول على تجربة استثمار "وحيدة" ، فلن يحدث هذا فرقًا بالنسبة لك. في الواقع ، قد تفضل ذلك.

ولكن إذا كنت تحب التجربة الاجتماعية لبعض منصات الوساطة مثل عام أو eToro، يمكنك تجربة هذه بدلاً من ذلك. أو قد تفضل بناء محفظتك البطيئة باستخدام تمويل M1، والذي على الأقل باعتباره subreddit نشطًا.

لا يوجد تعرض مباشر أو غير مباشر للعملات المشفرة

بدأ بعض مستشاري الروبوت في السماح لك بالتسلل إلى بعض التعرض للعملات المشفرة في محافظك الكسولة - حتى حسابات التقاعد الخاصة بك.

قد يكون بشكل غير مباشر من خلال صناديق الاستثمار المتداولة المشفرة و blockchain أو التعرض المباشر من خلال Bitcoin و Ethereum.

ما إذا كنت تريد وضع تشفير في حساب التقاعد الخاص بك أم لا ، الأمر متروك لك. ولكن إذا كنت ترغب في الاحتفاظ بالخيار مفتوحًا ، فيجب أن تعلم أن Interactive Advisors هي حالة معارضة على كلا الجبهتين. بقدر ما أستطيع أن أقول ، لا تقدم أي من محافظها الـ 78 تعرضًا غير مباشر لـ blockchain أو crypto ، باستثناء Blue Chips.

اقرأ عن المخاطر >> هل يجب أن تستثمر في البيتكوين؟ (الغوص العميق في المخاطر في عام 2022)

رسوم وحدود المستشارين التفاعليين

تستخدم شركة Interactive Advisors IBKR Lite ، وهي خدمة تداول بدون رسوم تقدمها شركة الوساطة التفاعلية Interactive Brokers. هذا يعني أنه لا توجد عمولات تجارية ، ولا أي رسوم على الدخول أو الخروج أو النقد غير المستثمر.

في الواقع ، الرسوم الوحيدة التي ستتحملها هي رسوم الإدارة القائمة على الأصول التي تتراوح من 0.08٪ إلى 1.5٪ ، اعتمادًا على المحفظة.

إذا كنت تفكر ، "1.5٪ من المسلم به أنها مرتفعة جدًا ،" يجدر التأكيد على أن معظم المحافظ (53 من 78) تتقاضى 0.20٪ أو أقل - وأن 54 لديها استثمارات أولية بحد أدنى 100 دولار فقط.

هذه الرسوم المنخفضة والحد الأدنى مثير للإعجاب بشكل خاص عندما تقوم بإلقاء الدعم المباشر المجاني غير المحدود.

فتح حساب Interactive Advisors

لفتح حساب مع Interactive Advisors ، سيتعين عليك أولاً فتح حساب مع شركة الوساطة التفاعلية Interactive Brokers.

(Interactive Brokers هو المكان الذي ستتمكن فيه من تداول الأوراق المالية الفردية والحصول على مزيد من التدريب العملي على استثماراتك ، إذا أردت. الدفع مراجعتنا الكاملة لـ Interactive Brokers، حيث سجلناها 7.5 من 10.)

بمجرد القفز عبر حلقات SEC وإنشاء حساب Interactive Brokers ، سيعيد الموقع توجيهك مرة أخرى إلى Interactive Advisors ، حيث ستستمر في عملية الاشتراك.

من هنا ، يمكنك اختيار محافظك المالية يدويًا. بدلاً من ذلك ، يمكنك إجراء تقييم لتحديد درجة مخاطر العميل ، مما سيساعد IA في التوصية بالمحافظ أو إنشاء محفظة تخصيص الأصول الخاصة بك.

ما مدى أمان المستشارين التفاعليين؟

المستشارون التفاعليون هو تم تسجيل SEC ولديه جميع المستندات والإفصاحات القانونية الخاصة بهم وضعت بوضوح.

بقدر ما أستطيع أن أقول ، لم يتم رفع دعوى قضائية على المنصة ، أو أنها تتعارض مع أي وكالة تنظيمية أمريكية ، أو لديها أي شيء تخفيه. (رغم، لا يمكننا قول الشيء نفسه عن Interactive Brokers).

كل الأشياء التي تم أخذها في الاعتبار ، لم تعطني منظمة Interactive Advisors أي سبب للتشكيك في سلامتها وسلامتها.

أفضل البدائل

هل تتطلع إلى الانخراط في استثمار ESG ، ولكن لست متأكدًا من أن Interactive Advisors مناسبة لك؟ فيما يلي ثلاثة مستشارين آليين آخرين يقدمون محافظ واستراتيجيات مسؤولة اجتماعيًا.

يسلط الضوء
تقييم	9.5/10	9/10	9/10
الحد الأدنى لفتح الحساب	$100,000	$0	$500
401 (ك) المساعدة
المصادقة الثنائية.
خيارات المشورة	آلي ، بمساعدة بشرية	آلي ، بمساعدة بشرية	الآلي
الاستثمار المسؤول اجتماعيا
اشتراك مراجعة رأس المال الشخصي	اشتراك مراجعة التحسين	اشتراك مراجعة Wealthfront

الحد الأدنى

في وضعها الحالي ، تتفوق شركة Interactive Advisors بالفعل على منافسين في عدد قليل من المجالات الرئيسية. إن رسومها المنخفضة ، ومتطلبات الاستثمار المنخفضة ، والدعم المباشر غير المحدود ، والتركيز المقنع على البيئة والحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية تجعلها في وضع مثالي لجذب المستثمرين الشباب والمبتدئين.

إذا قام في النهاية بتوسيع اختياره لأنواع الحسابات ومتابعة حصاد الخسارة الضريبية ، فإنه يمكن أن يصبح لاعبًا جادًا بين جمهور مستثمر أوسع - ويصبح ملكًا لسلبي ESG الاستثمار.