كيف تتقاعد في سن الخمسين: احفظ طريقك للتقاعد المبكر

لا يهم إذا كان عمرك 25 أو 44 أو 65 ؛ التقاعد له طريقة للتسلل إليك.

إذا كنت ترغب في التقاعد قبل السن التقليدي من 65 إلى 70 عامًا ، فأنت بحاجة إلى إيلاء اهتمام وثيق لأموالك والتفكير فيما ستحتاجه عندما يتوقف دخل عملك. ولكن بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في التقاعد في سن الخمسين ، فإن أهداف المدخرات والاستثمارات الواضحة هي كذلك شديد الأهمية للحفاظ على نمط حياتك.

لا يمكنك الاعتماد على الضمان الاجتماعي لأكثر من عقد إذا تقاعدت في سن الخمسين. لذلك أنت بحاجة إلى ما يكفي من المال لتحقيق ذلك بنفسك بالكامل حتى ذلك الحين. فيما يلي نظرة فاحصة على مقدار ما تحتاجه للتقاعد في سن الخمسين لمساعدتك في اتخاذ أفضل الاستعدادات المالية.

كم من المال أحتاج للتقاعد في سن الخمسين؟

المبلغ الذي تحتاجه للتقاعد في سن الخمسين فريد من نوعه - يعتمد على نمط حياتك والنفقات النموذجية. إذا كنت تعيش في منطقة معيشة منخفضة التكلفة وتخطط للاستمتاع بهوايات مثل الجسر والبستنة ، فستحتاج إلى ذلك من المحتمل أن يكون أقل بكثير من شخص يعيش في قلب مدينة نيويورك أو لوس أنجلوس ويريد السفر مرارًا.

يقترح الخبراء عدة طرق لتقدير احتياجاتك المالية عند التقاعد ، بما في ذلك ما تحتاجه للتقاعد في سن الخمسين. قبل الدخول في هذه التفاصيل ، ضع في اعتبارك ميزانيتك لفهم ما ستنفقه عادةً شهريًا في التقاعد. لن تتنقل ، ولكن يمكنك أن ترى تكاليف أعلى للهوايات وكل شيء آخر تقريبًا بسبب التضخم واحتياجات الرعاية الطبية الإضافية.

هذه صيغ مجربة ومختبرة. ومع ذلك ، تذكر أن كل طريقة يتم تناولها هنا هي تقدير. قد يرغب المستثمرون المحافظون في ادخار أكثر مما تقترحه الآلات الحاسبة وقواعد التقاعد.

اقرأ المزيد >>>كم تحتاج للتقاعد؟

قاعدة 25

قاعدة 25 تنص على أنه يجب عليك توفير 25 ضعف احتياجاتك المالية السنوية عند التقاعد. إذا كنت تعرف ميزانيتك الشهرية عند التوقف عن العمل ، فيمكنك ضربها في 12 للحصول على تقدير سنوي ومضاعفة ذلك في 25 للحصول على هدف التوفير "قاعدة 25".

إذا تقاعدت في سن الخمسين ، يجب أن تتضمن استراتيجية الاستثمار في التقاعد الكثير من الأصول. ومع ذلك ، إذا احتفظت بالمبالغ النقدية في المدخرات ، فقد يتسبب هذا النهج في إفلاسك مبكرًا في التقاعد ، خاصة إذا كنت تعيش في التسعينيات من العمر أو ما بعده.

وفقًا لقاعدة 25 ، إذا كنت ترغب في الحصول على 50000 دولار من الدخل السنوي بعد التقاعد ، فستحتاج إلى توفير 1.25 مليون دولار بحلول سن الخمسين (50000 دولار × 25 = 1.25 مليون دولار).

وكيف تعرف أن مبلغ 1.25 مليون دولار لن ينفد؟ كانت قاعدة 25x قاعدة موثوقة للمدخرين المتقاعدين بسبب آخر حكم تسمى قاعدة 4٪ ، التي سنناقشها بعد ذلك.

اقرأ المزيد >>>قاعدة 25 ضعفًا للتقاعد المبكر

قاعدة 4٪

تنص قاعدة 4٪ على أنه يجب أن تكون قادرًا على سحب 4٪ سنويًا من حساب التقاعد وألا ينفد المال أبدًا. يتحقق هذا الحساب مما إذا كانت استثماراتك تنمو دائمًا بمعدل 4٪ أو أكثر سنويًا. ومع ذلك ، قد تنفد إذا استثمرت بشكل سيئ أو سحبت بسرعة كبيرة.

كثير من الناس يعتبرون هذه واحدة من أكثر القواعد المفيدة للتقاعد المبكر. طالما أن 4٪ من رصيد حساب التقاعد الخاص بك يكفي للعيش في كل عام ، يجب أن يتم تعيينك بالكامل ، وفقًا لهذه القاعدة.

يقترح بعض المستثمرين الأكثر عدوانية أنه يمكنك سحب 5٪ سنويًا. ولكن كلما زاد الرسم ، زادت مخاطر إستراتيجية الاستثمار طويلة المدى الخاصة بك.

استثمر من أجل التقاعد >>> ما هو حساب التقاعد الأفضل؟ مقارنة الخطط

إيجابيات وسلبيات التقاعد المبكر

كيف تدخر ما يكفي لتتقاعد في سن الخمسين

إذا كنت تريد التقاعد في سن الخمسين أو أي عمر آخر ، فإن خطوات الادخار والاستثمار متشابهة جدًا. إليك خارطة طريق لما تحتاجه لمعرفة مقدار ما عليك فعله للتقاعد في سن الخمسين.

تحديد نفقات التقاعد والإطار الزمني الخاص بك

ابدأ بتقدير تكاليفك ومدة تقاعدك. يمكنك استخدام ميزانيتك الشهرية الحالية كنقطة انطلاق وتعديلها لتلائم احتياجات التقاعد المخطط لها. تذكر أنه بالنسبة للأمريكيين المتقاعدين ، يمكن أن تكون الرعاية الصحية عبارة عن نفقات مكونة من ستة أرقام. لا تقلل من شأن الفواتير الطبية المتزايدة مع تقدمك في العمر.

قد ترغب في تقليص حجم منزلك أو سداد قرضك العقاري ، مما قد يؤدي إلى توفير مدخرات شهرية. ربما ترغب في السفر ولعب الجولف أو أخذ دروس في الفنون مما يزيد من نفقاتك. بمجرد حصولك على تقدير جيد ، يمكنك استخدام أرقامك الشهرية والسنوية المعقولة كمرجع لاحتياجاتك المالية المستقبلية.

بعد ذلك ، حاول معرفة المدة التي ستعيش فيها. بينما لا أحد يحب التفكير في الموت ، فإنه سيحدث في النهاية لنا جميعًا. يمكنك استخدام ملف حاسبة العمر المتوقع للحصول على فكرة عن المدة التي نأمل أن تعيشها.

استخدم حاسبة التقاعد

حاسبات التقاعد يوجهك خلال عملية تقدير الحد الأدنى المستهدف لرصيد حساب التقاعد للتقاعد باستخدام المعلمات التي تحددها. يسمح لك معظمها بإدخال مدخراتك الحالية ، والدخل ، ومعدل الادخار ، ومعدل العائد المتوقع ، ومعدل التضخم المتوقع ، والإنفاق الشهري عادةً ، والعمر المتوقع للتقاعد والوفاة.

ضع في اعتبارك خيارات الادخار والاستثمار الخاصة بك

لا تضع أموالك فقط في حساب توفير عالي العائد للتقاعد. في حين أن حساب التوفير يعد أمرًا رائعًا لصندوق الطوارئ الخاص بك ، إلا أن معظم الأشخاص يكونون أفضل حالًا من خلال حساب التقاعد الممنوح من الضرائب والذي يوفر القدرة على الاستثمار والادخار من الضرائب.

حسابات التقاعد الفردية (IRAs) و Roth IRAs هي حسابات تقاعد ذاتية التوجيه في معظم الحالات. يمكنك حفظ ما يصل إلى حد سنوي.

يستخدم بعض المتقاعدين الأوائل أ سلم تحويل روث لتقليل الضرائب التي تدفعها على دخل التقاعد الخاص بك. إنه يعمل عن طريق تحويل IRA التقليدي إلى Roth IRA على مدار سنوات حتى تحصل في النهاية على جميع مدخراتك التقاعدية في حساب Roth. يمكن أن يكون هذا مفيدًا لأن عمليات السحب من Roth IRA معفاة من الضرائب في التقاعد.

أثناء حصولك على وظيفة منتظمة ، تأكد من الاستفادة من خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل. حسابات مثل 401 (ك), 403 (ب)، و 457 يسمح لك بالاستثمار بدخل ما قبل الضريبة وتأجيل ضرائبك حتى ينخفض ​​دخلك عند التقاعد. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم الكثيرون مطابقة أصحاب العمل لتشجيع الادخار للتقاعد ، وهو مثل المال المجاني.

افكار اخيرة

التقاعد في وقت مبكر هو إنجاز كبير. كثير من الناس الذين يقتربون من سن التقاعد المخطط لهم ليس لديهم ما يكفي للتقاعد في الخمسينيات أو السبعينيات من العمر ، ناهيك عن بلوغ سن الخمسين. ومع ذلك ، قد يكون التقاعد المبكر في متناول اليد إذا كنت تدير نفقاتك واستثماراتك بعناية.

استعد للتقاعد:

• متوسط ​​مدخرات التقاعد حسب العمر: هل تحافظ على وتيرتك؟
• الاستثمار في أساطير التقاعد
• لماذا قد تحتاج إلى التقاعد أقل مما تعتقد