ليس من غير المألوف أن يدير الأشخاص حسابات IRA بفعالية - أي ، دفع محترف لإدارة حساباتهم نيابة عنهم. هذا منطقي للغاية إذا كنت لا تعرف شيئًا تقريبًا عن الاستثمار. ومع ذلك ، إذا كان لديك أي معرفة استثمارية على الإطلاق ، فإن الجيش الجمهوري الإيرلندي الموجه ذاتيًا يكون دائمًا الخيار الأفضل.
هناك خمسة أسباب على الأقل وراء ظهور الجيش الجمهوري الإيرلندي الموجه ذاتيًا (أو المدار ذاتيًا) في المقدمة مقابل أحد الأشخاص المدار بفعالية بواسطة متخصص مالي.
1. مديرو الاستثمار مكلفون
بقدر ما يمكن أن يقوم به مدير الاستثمار في محفظتك التقاعدية ، فهي ليست رخيصة الثمن. يمكن أن تستند رسومها إلى رسوم ثابتة أو نسبة مئوية من محفظتك أو حتى على أساس سعر الساعة. ربما يكون أساس النسبة المئوية هو الشكل الأكثر شيوعًا ، ويمكن أن يكون له تأثير سلبي كبير على عوائد الاستثمار التي تتلقاها في محفظتك.
لنفترض أن المدير يكسبك 10٪ سنويًا على حساب IRA الخاص بك على مدى عشر سنوات ، ولكنه يطرح 3٪ من أتعابه. في هذه الحالة ، يكون عائدك الحقيقي 7٪ فقط سنويًا (10٪ مطروحًا منه 3٪ رسوم).
إذا كان حساب IRA الخاص بك يحتوي على 100000 دولار أمريكي عندما تولى المدير المنصب ، فسوف ينمو إلى 196.715 دولارًا بعد عشر سنوات. ولكن إذا لم تكن هناك رسوم استثمار ، واستفدت من العائد الكامل البالغ 10٪ ، فسوف ينمو إلى 259374 دولارًا.
في الواقع، مدير الاستثمار يكلفك ما يقرب من 63000 دولار على مدى فترة العشر سنوات ، نتيجة للرسوم من الجيب ، والخسارة المتراكمة لدخل الاستثمار من انخفاض صافي العائد.
2. مدراء الاستثمار عادة لا "يهزمون السوق"
ومما يزيد من تعقيد مشكلة الرسوم حقيقة أن عددًا قليلاً جدًا من مديري الاستثمار يضربون السوق باستمرار على المدى الطويل. إذا كنت محظوظًا ، فإن مدير الاستثمار اللائق سوف يتناسب مع السوق ، ومن المؤكد أن قلة قليلة ستؤدي إلى التقليل من أدائه.
يبدو أن دفع رسوم استثمار لمدير استثمار لا يتغلب على السوق يستحق العناء. إدارة استثماراتك الخاصة، يمكنك على الأقل مطابقة السوق من خلال استثمار أموالك في صناديق مؤشر عدم التحميل المرتبطة بمؤشر S&P 500.
3. لا يقوم العديد من مديري الاستثمار بتخصيص استراتيجيتك
ما تراه غالبًا مع مديري الاستثمار هو أن معظم عملائهم يستثمرون في نفس الأوراق المالية والصناديق مثل الآخرين. هذا يجعل إدارة الاستثمار عامة إلى حد ما على الأقل. إنهم لا يقومون بالضرورة ببناء محفظة مصممة لتلائم احتياجاتك الخاصة ومزاجك الاستثماري ، ولكن على الأرجح يعتمدون عليها على نموذج المحفظة الذي يستخدمونه في جميع المجالات.
هذه ليست محفظة الاستثمار المخصصة التي يعتقد المستثمرون عادةً أنهم يحصلون عليها نتيجة دفع رسوم سنوية لمدير استثمار متمرس. قد يجعل عمل المدير أسهل ، لكنه لا يمنحك بالضبط نوع المحفظة الذي قد ترغب فيه.
4. الممارسة تجعلها مثالية - خاصة مع الاستثمار
غالبًا ما يتم التغاضي عن أحد العوامل عند تعيين مدير استثمار هو أنه يحرمك من القدرة على ذلك تنمو في معرفتك الاستثمارية. هذا مهم لأنك ستستثمر المال طوال حياتك.
وإذا كنت ستشارك في أي مسعى سيستمر كل هذا الوقت وسيكون له تأثير مهم على حياتك ، فأنت مدين لنفسك بأن تتعلم كل ما تستطيع. لا يحدث هذا عندما تعتمد على خدمات مدير الاستثمار.
عندما يكون حساب IRA الخاص بك موجهًا ذاتيًا حقًا ، فإنك تكتسب خبرة واقعية مهمة حول الاستثمار. بالتأكيد ، قد لا تسير الأمور على ما يرام بشكل خاص في البداية ، ولكن عليك أن ترتكب بعض الأخطاء قبل أن تبدأ في معرفة ما يدور حوله الأمر. بمجرد تجاوز هذه الأخطاء ، ستجد أنه يمكنك استثمار الأموال تمامًا مثل أي مدير استثمار ، ولكن بدون كل الرسوم.
5. الموارد الاستثمارية للمستثمر المستقل
واحدة من المزايا الكبيرة للمستثمرين اليوم هي أن الإنترنت يوفر الكثير من الموارد للمستثمر الصغير. حتى إذا كنت لا تعرف شيئًا عن الاستثمارات في البداية ، يمكنك أن تجد بالضبط الأدوات التي تحتاجها لكي تصبح خبير الاستثمار الذي تحتاجه.
كمثال ، الاشتراك في نجم الصباح يمكن أن يزودك بمزيد من المعلومات حول الاستثمار أكثر مما كنت تعلم بوجوده. مقابل 200 دولار سنويًا ، ستتمكن من الوصول إلى مراجعاتهم وتقييماتهم للصناديق المشتركة والأسهم. المعلومات التي يقدمونها هي مورد سيساعدك في قراراتك الاستثمارية.
يمكنك أيضًا إعداد حساب IRA الخاص بك من خلال شركة وساطة عبر الإنترنت بخصم ، مما سيمكنك من تداول الاستثمارات وإدارة محفظتك بأقل رسوم معاملات. على سبيل المثال ، يمكنك فتح حساب IRA بامتداد حليف الاستثمار، حيث يمكنك تداول الأسهم بسعر 4.95 دولارًا أمريكيًا لكل صفقة ، أو 9.95 دولارًا أمريكيًا على الصناديق المشتركة غير المحملة.
إذا كنت تريد أن تفعل شيئًا هجينًا بين حساب مُدار وحساب موجه ذاتيًا ، فيمكنك أيضًا استخدام نظام أساسي لإدارة الثروة عبر الإنترنت مثل ويلثفرونت. سيقومون بإعداد محفظتك ، وإجراء جميع اختيارات الاستثمار اللازمة وإعادة توازن محفظتك حسب الضرورة ، وكل ذلك مقابل رسوم أقل من 1٪ سنويًا. إنه ليس حسابًا موجهًا ذاتيًا تمامًا ، ولكنه إدارة بتكلفة أقل بكثير مما يتقاضاه مديرو الاستثمار الفرديون.
مع كل المعلومات والموارد والأدوات المتوفرة لديك ، يجب أن تحاول السير في المسار الذاتي مع IRA الخاص بك. المزايا على المدى الطويل لا يمكن إنكارها.