أفضل 5 مستشارين آليين مع نظام حصاد الخسائر الضريبية

إن حصاد الخسارة الضريبية شيء جميل. في أبسط صورها ، إنها استراتيجية استثمار حيث تبيع استثمارًا بخسارة بهدف تقليل فاتورة ضريبة أرباح رأس المال الخاصة بك. هذا ممكن أن تفعله بنفسك ، مع مستشار مالي ، أو معمستشار الروبوت.

يعد الحصاد الآلي لخسارة الضرائب بمساعدة مستشار آلي من أسهل الطرق للاستفادة من إستراتيجية الاستثمار القانوني تمامًا والتي تتسم بالذكاء المالي.

هنا ، سنتحدث عن بعضأفضل مستشاري الروبوتات التي تقدم حصاد الخسارة الضريبية وتقدم لك نصائح لاختيار حساب الاستثمار الآلي الصحيح.

أفضل المستشارين الآليين مع لمحة سريعة عن حصاد الخسائر الضريبية

• ويلثفرونت – الأفضل للاستثمار القائم على الأهداف
• تحسين – الأفضل للمبتدئين
• التمكين – الأفضل لتتبع صافي القيمة
• محافظ شواب الذكية – أفضل بدون رسوم
• Axos Invest – الأفضل للتداول الذاتي

Wealthfront - الأفضل للاستثمار القائم على الأهداف

الايجابيات:

سلبيات:

أفضل ل: المستثمرون المبتدئون والمتوسطون الذين سيستفيدون من أدوات تخطيط الأهداف وميزات تتبع التقدم

غير مثالي لـ: المستثمرون الذين يرغبون في امتلاك كسور الأسهم في حساب آلي

مصاريف: 0.25٪ رسوم استشارية

ويلثفرونت يقوم بالكثير من الأشياء بشكل صحيح كمستشار آلي ويبرز عن بقية المجموعة لنهجه الصارم في اكتشاف أهدافك المالية ومواءمتها معها. إنها أيضًا واحدة من الأفضل للمستثمرين الذين يرغبون في تخصيص تخصيص أصولهم أو حتى إنشاء محفظة من الصفر. لكن ليس عليك القيام بذلك ، لأن المحافظ المنسقة رائعة. اختر المحفظة الكلاسيكية ،مسؤول إجتماعيا المحفظة ، أو محفظة الفهرسة المباشرة.

إذا كنت تبحث عن مستشار روبوت يساعدك على تحقيق أهدافك مع تقديم مزايا متقدمة مثل حصاد الضرائب ، فقد يكون Wealthfront مناسبًا لك. يعد هذا اختيارًا ممتازًا سواء كنت تستثمر للمرة الأولى أو خلفك بضع سنوات.

اقرأ مراجعتنا الكاملة.

التحسين - الأفضل للمبتدئين

الايجابيات:

سلبيات:

أفضل ل: المبتدئين والمستثمرين الذين يرغبون في الحصول على قدر أقل من المشاركة العملية

غير مثالي لـ: مستثمرو DIY الذين يرغبون في اختيار وإدارة استثماراتهم بأنفسهم

مصاريف: 0.25٪ رسوم إدارية سنوية لمعظم المحافظ (أو 4 دولارات شهريًا) ، و 1٪ لمحافظ العملات المشفرة (بالإضافة إلى نفقات التداول)

تحسين هو مستشار آلي قوي في كل مكان ، لكننا نعتقد أن المبتدئين والمستثمرين الذين يفضلون الجلوس وترك محافظهم بمفردهم يجب أن يقدروا ذلك أكثر. يعمل مستشار الروبوت هذا على تسهيل الإعداد وتخصيص استثماراتك ثم الاسترخاء. ومع وجود 12 محفظة مختلفة للاختيار من بينها بما في ذلك خيارات بارزة مثل محافظ التأثير الاجتماعي وتأثير المناخ ، أربعة أنواع مختلفة من محافظ العملات المشفرة ، والعديد من المحافظ التقليدية الأخرى ، يمكنك أن تشعر أن استثماراتك تتماشى مع استثماراتك الأولويات.

لا تختر Betterment إذا كنت تريد التحكم الكامل في استثماراتك ، ولكن اختر مستشار الروبوت هذا إذا كنت تريد السماح للأتمتة بالقيام بالأعباء الثقيلة.

اقرأ مراجعتنا الكاملة.

التمكين - الأفضل لتتبع صافي الثروة

رأس المال الشخصي هو الآن تمكين

الايجابيات:

سلبيات:

أفضل ل: المستثمرون الذين لديهم حسابات استثمار تقاعد متعددة يريدون دعمًا كاملاً لإدارة الثروات بما في ذلك الخدمات الاستشارية البشرية

غير مثالي لـ: المستثمرون الجدد الذين لم يبدأوا في الادخار للتقاعد

مصاريف: 0.49٪ إلى 0.89٪ رسوم إدارية سنوية

إذا كنت قد بدأت في التركيز علىزيادة صافي ثروتك وتريد نظامًا أساسيًا به ميزات التخطيط المالي ، التمكين يمكن أن يكون مستشار الروبوت بالنسبة لك. يؤكد مستشار الروبوت هذااستثمار التقاعد ووضع الاستراتيجيات. وتعد منصة التمكين أكثر شمولاً من المستشار الآلي العادي مع أدوات للتخطيط والميزنة وتقديم المشورة وغير ذلك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الحصول على المشورة البشرية ، وهو أمر أقل شيوعًا بالنسبة للحسابات الآلية.

على الرغم من أنها صديقة للمبتدئين ، التمكين قد لا يكون الخيار الأفضل لأولئك الذين لم يبدأوا في الادخار للتقاعد لأن العديد من أدواته المدمجة - بما في ذلك مخطط التقاعد ، ومحلل الرسوم ، ومخطط التوفير ، وما إلى ذلك. - ربط مع هذه الحسابات. للاستفادة من Empower ، فأنت تريد مزامنة أكبر عدد ممكن من الحسابات.

اقرأ مقالتنا: "لقد استخدمت Empower لمدة 9 سنوات: ما أحبه وما الذي يمكنني تحسينه“

>>> اكتشف المزيد:Net Worth Trackers: أفضل 7 تطبيقات وخدمات تتبع

حافظات شواب الذكية - أفضل بدون رسوم

الايجابيات:

سلبيات:

أفضل ل: المستثمرون الذين يريدون المشورة البشرية وأولئك الذين يتطلعون إلى الادخار على استثماراتهم

غير مثالي لـ: المستثمرون الذين يبحثون عن مستشار آلي قابل للتخصيص بدرجة عالية ، ومستثمرون لديهم أموال أقل للاستثمار

مصاريف: لا توجد رسوم إدارية سنوية ، ورسوم إعداد 300 دولار و 30 دولارًا شهريًا بعد ذلك للوصول غير المحدود إلى مخطط مالي معتمد (اختياري)

محافظ شواب الذكية لا تتقاضى رسومًا إدارية ، مما يجعلها واحدة من عدد قليل من مستشاري الروبوتات التي يمكن أن تكون مجانية بالفعل. يمكنك أيضًا الدفع مقابل خدمات الاستشارات البشرية من a CFP.

ولكن هناك بعض الجوانب السلبية لهذه المنصة غير المكلفة. أولاً ، يحتاج حساب الاستثمار الخاضع للضريبة إلى رصيد لا يقل عن 50000 دولار للتأهل للحصول على حصاد ضريبي آلي مع محافظ شواب الذكية. هذا أعلى من معظم مستشاري الروبوت. أيضًا ، لا يوجد سوى ثلاث استراتيجيات استثمار مختلفة متاحة مع Schwab - Global ، تركز على الولايات المتحدة ، وتركز على الدخل - مما يجعل هذا الخيار محدودًا أكثر من غيره من حيث التنويع أيضا.

اقرأ مراجعتنا الكاملة.

Axos Invest - الأفضل للتداول الذاتي

الايجابيات:

سلبيات:

أفضل ل: المستثمرون الذين يرغبون في تولي زمام الأمور أثناء تخصيص محافظهم الاستثمارية لاختيار الأصول التي يريدونها

غير مثالي لـ: المستثمرون الجدد الذين يفضلون إنشاء محافظهم لهم

مصاريف: 0.24٪ رسوم استشارية

اكسوس بنك تقدم محافظ مُدارة رائعة للمستثمرين الذين يرغبون في حصاد ضرائب الخسارة بسعر أقل من بعض منافسيها الأرخص ، Betterment و Wealthfront. مع رسوم إدارة تبلغ 0.24٪ وأكثر من 30 فئة أصول مختلفة ، بالإضافة إلى القدرة على اختيار فئات الأصول هذه بنفسك و مخصصاتهم ، هذا الخيار يستحق كل هذا العناء.

في الخلفية ، تراقب Axos محفظتك وتبيع استثماراتك بخسائر بينما تستبدلها باستثمارات مماثلة لتقليل فاتورتك الضريبية. وتأتي هذه المنصة بمزايا إضافية مثل خيار استبعاد صناديق الاستثمار المتداولة لتجنب تفعيل قاعدة بيع الغسيل. لا توجد رسوم إضافية لحصاد الخسارة الضريبية - وهذا مشمول في رسوم الإدارة الخاصة بك.

اقرأ مراجعتنا الكاملة.

كيفية اختيار مستشار آلي لتحصيل ضرائب الخسارة

هناك الكثير من الأشياء التي يجب مراعاتها عند اختيار مستشار الروبوت. لمساعدتك على البدء ، إليك بعض أهم الميزات التي يجب الانتباه إليها.

مصاريف

لا يوجد مستشار آلي مجاني حقًا. على الرغم من أن العديد منهم لديهم رسوم أقل بكثير من متوسط ​​حساب المستشار المالي والسمسرة ، إلا أنهم جميعًا يفرضون رسومًا مختلفة بما في ذلك الرسوم السنوية وأحيانًا الرسوم الشهرية. انظر في رسوم إدارة الحساب أثناء مقارنة خياراتك.

>>> اكتشف المزيد:التكلفة الفعلية لرسوم مستشاري Robo - ما هي الرسوم السنوية؟

خيارات الاستثمار

الهدف من برنامج robo -visor هو أنك لست مضطرًا إلى اختيار استثماراتك يدويًا وإعادة توازن محفظتك ، ولكن هذا يعمل بشكل أفضل عند إقرانه بمجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار. اختر منصة تقدم مجموعة من الأصول لتنويع أفضل.

إذا كنت على ما يرام مع مجرد الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة والأسهم والسندات ، فسيعمل معظم مستشاري الروبوت. ولكن إذا كنت مهتمًا بأصول أخرى مثلصناديق الاستثمار العقارية والتشفير، لديك خيارات أقل.

أنواع المحافظ

دقيق الخاص بكتوزيع الأصول ستحدده الخاص بكتحمل المخاطر وكيف تجيب على أسئلة الإعداد عند إنشاء حسابك ، ولكن أحد أكبر الاختلافات بين مستشاري robo هو في محافظهم. لا توجد منصتان متماثلتان تمامًا.

فكر في محفظتك الاستثمارية المثالية عند اختيار مستشار آلي. هل يشمل مزيجًا متنوعًا جيدًا من الاستثمارات التقليدية؟ الأسهم في مسؤول اجتماعيًا أو مستدامًا شركات؟ حصص الأصول المتطورة مثل العملات الرقمية أو التوكنز؟ تعرف على المحافظ المحددة مسبقًا المتاحة قبل التسجيل للاستثمار.

إدارة

يتيح لك معظم مستشاري الروبوتات عدم التدخل تمامًا في استثماراتك وسيقومون بكل إعادة التوازن وإعادة الاستثمار نيابة عنك. يحب بعض المستثمرين هذا بينما يريد البعض الآخر مزيدًا من التحكم.

إذا كنت ترغب في الحفاظ على مستوى معين من المشاركة ، فاختر مستشارًا آليًا يسمح بالتوجيه الذاتي. إذا كنت ترغب في المشاركة بأقل قدر ممكن ، فاختر واحدًا مع تخصيص رائع وميزات تلقائية.

الحد الأدنى

لدى جميع مستشاري robo متطلبات حد أدنى للإيداع والرصيد مختلفة للاحتفاظ بحساب. اختر واحدًا بناءً على مقدار النقد الذي يجب أن تستثمره. سترى حدًا أدنى قدره 0 دولار أمريكي للبعض بينما يطلب منك الآخرون ذلك استثمر 10000 دولار أو أكثر للبدء.

عائدات

من الذكاء دائمًا النظر في العوائد التاريخية لمستشار الروبوت قبل الاشتراك. على الرغم من أنه لا يمكنك معرفة كيفية أداء محفظتك على وجه اليقين من خلال النظر في بيانات الأداء ، فهذه طريقة جيدة لمقارنة الأنظمة الأساسية بسهولة.

نصح

يأتي بعض مستشاري الروبوت مع خدمات استشارية احترافية مدمجة في التكلفة أو خيار شرائها. إذا كان هذا مهمًا بالنسبة لك ، فانتقل إلى مستشار روبوت مع المزيد من ميزات إدارة الثروات.

بشكل عام ، تقدم الشركات إما مستشارًا آليًا بمفرده (أو بمفرده في الغالب ، مثل Betterment) أو خدمات استثمار شاملة يمكن أن تتضمن مستشارًا آليًا (مثل Schwab).

>>> اكتشف المزيد: فهم أتعاب المستشار المالي

ما هو حصاد الخسارة الضريبية؟

حصاد الخسارة الضريبية هواستثمار فعال من حيث الضرائب استراتيجية تتضمن بيع الأصول بخسارة بغرض تقليل العبء الضريبي الحالي. من خلال بيع بعض الاستثمارات بخسارة بدلاً من التمسك بها ، يمكنك تعويض مكاسبك الخاضعة للضريبة من استثمارات أخرى وتقليل التزامك الضريبي الإجمالي.

قد يقوم المستثمرون في النهاية بإعادة شراء نفس الأصول أو استبدالها بخيارات مماثلة أو الانتقال إلى فرص أخرى.

مع حصاد الخسارة الضريبية ، قد تتمكن من تقليل الدخل الخاضع للضريبة وخفض فاتورتك. في بعض الأحيان ، يعني هذا ربحًا صغيرًا في رأس المال لدفع الضرائب أو حتى خسارة صافية ، اعتمادًا على بقية أداء محفظتك.

يمكنك ترحيل الخسائر إلى سنة ضريبية قادمة إذا تجاوزت الحد الأقصى المسموح به من صافي الخسارة في أي سنة معينة. في عام 2023 ، هذا هو 3000 دولار.

ملاحظة: حصاد الخسارة الضريبية يؤجل الضرائب. ستظل بحاجة إلى دفع ضرائب على أي استثمارات تؤدي إلى مكاسب رأسمالية في المستقبل.

مثال

لنفترض أن لديك 20000 دولار أمريكي مستثمرة في ETF واحد (سنسميها ETF A) و 15000 دولار أمريكي مستثمرة في أخرى (ETF B). لقد انخفضت قيمة ETF A وتبلغ الآن 18000 دولار بينما ارتفعت قيمة ETF B وتبلغ الآن 20000 دولار.

ETF أ: $20,000 —> $18,000 (-$2,000)
ETF B: $15,000 —> $20,000 (+$5,000)

إذا كنت ستبيع ETF B فقط ، فستدفع ضرائب على مكاسب رأسمالية محققة قدرها 5000 دولار. لكن إذا كنت ستبيع كلاهما صناديق الاستثمار المتداولة ، و 2000 دولار خسارة رأس المال يمكن ان تساعد تعويض ربح 5000 دولار وستدفع ضرائب فقط على أ 3000 دولار مكاسب رأسمالية.

مكاسب طويلة وقصيرة المدى

يمكنك تعويض مكاسب رأس المال طويلة الأجل بمكاسب طويلة الأجلخسائر رأس المال ومكاسب رأسمالية قصيرة الأجل مع خسائر رأسمالية قصيرة الأجل.مكاسب قصيرة المدى ناتج عن مبيعات الأصول التي احتفظت بها لمدة تقل عن عام وتحقق المكاسب طويلة الأجل من مبيعات الأصول التي احتفظت بها لمدة عام على الأقل.

تخضع أرباح رأس المال قصيرة الأجل للضريبة بنفس معدل ضريبة الدخل العادي والمكاسب طويلة الأجل بنسبة تتراوح بين 0٪ و 20٪.

>>> اكتشف المزيد:ما هي أقواس ضريبة أرباح رأس المال؟

ما هي الاستثمارات المؤهلة؟

يعمل حصاد الخسارة الضريبية فقط مع الحسابات الخاضعة للضريبة. هذا يعني أن حسابات الاستثمار ذات الامتيازات الضريبية مثل 401 (k) s و IRAs ليست مؤهلة. هذا أمر منطقي إذا فكرت في الأمر لأن هذه الحسابات تحمل بالفعل مزايا ضريبية - الاستثمارات في 401 (ك) تقلل من الدخل الخاضع للضريبة والأموال في حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي الضريبي المؤجل.

تشمل الحسابات الخاضعة للضريبة التي يمكن أن تكون مؤهلة للحصول على حصاد الخسارة الضريبية حسابات السمسرة وحسابات استثمار المستشار الآلي. يمكنك تطبيق استراتيجيات حصاد الخسارة الضريبية من أجل:

• صناديق الاستثمار المتداولة
• مخازن
• صناديق الاستثمار
• تشفير

حدود حصاد الخسارة الضريبية

ستكون هناك أوقات لا ينجح فيها حصاد الضرائب أو يكون له معنى كبير. وهناك أيضًا حد لمقدار ما يمكنك توفيره باستخدام هذه الإستراتيجية.

على سبيل المثال ، لا يكون حصاد الخسارة الضريبية منطقيًا إذا كنت ستنفق أموالًا على تنفيذ الصفقات أكثر مما يمكنك توفيره. إذا لم تتمكن من خفض فاتورتك الضريبية بما يكفي لتعويض رسوم التداول بسهولة ، فلا تفعل ذلك.

كما أنها ليست استراتيجية جيدة للمستثمرين الذين لديهم سبب للاعتقاد بأنهم سيحصلون على دخل أعلى في العام المقبل. إذا اصطدمت بفئة ضريبية أعلى بعد استخدام حصاد الخسارة الضريبية ، فقد ينتهي بك الأمر في الواقع إلى دفع المزيد من الضرائب على مكاسب رأس المال في المستقبل. ييكيس.

أيضًا ، يمكنك فقط المطالبة بخسائر رأس مال تصل إلى 3000 دولار سنويًا كفرد واحد أو 1500 دولار لكل شخص إذا كنت متزوجًا.

البدائل

هناك طرق أخرى لتقليل عبء ضريبة أرباح رأس المال إلى جانب خسائر الحصاد. يمكنك أيضًا تقليل مسؤوليتك الضريبية عن طريق الاستثمار أكثر للتقاعد ، والتمسك بالاستثمارات لتأجيل الضرائب ، واختيار الأسهم الموزعة لتحصيل الأرباح دون الحاجة إلى البيع.

>>> اكتشف المزيد:كيفية تعويض ضريبة أرباح رأس المال على استثماراتك

غسل بيع القاعدة

قد تتساءل: هل يمكنك إعادة شراء استثمار بعد بيعه بخسارة لتعويض مكاسب رأس المال؟ الجواب هو نعم. لكن عليك أن تكون على دراية بـغسل حكم البيع.

قاعدة بيع الغسل هي قاعدة أنشأتها مصلحة الضرائب الأمريكية لمنع المستثمرين من أن يكونوا مشبوهين بشأن خفض فواتيرهم الضريبية عن طريق "التلاعب بالنظام". أساسًا، ليس من المفترض أن تبيع استثمارًا لتقليل ضرائب أرباح رأس المال التي تدين بها ثم تستدير وتشتري نفس الاستثمار تقريبًا بشكل صحيح بعيد. يشار إلى هذا على أنه بيع غسيل وهو أمر مستاء.

يحدث بيع الغسل عندما تبيع استثمارًا مقابل خسارة وتشتري نفس الاستثمار أو استثمار "متطابق إلى حد كبير" في غضون 30 يومًا من البيع ، قبل البيع أو بعده.

إذا قمت بتشغيل قاعدة بيع الغسيل ، فلا يمكنك استخدام الخسارة التي تسببت في ذلك لتعويض مكاسبك.

فكيف تتجنب خرق هذه القاعدة (ومصادرة المزايا الضريبية)؟ فقط انتظر طويلا بما يكفي لتحل محل الاستثمارات. طالما أنك خارج نافذة الـ 30 يومًا هذه ، فأنت بخير. يستخدم أفضل مستشاري الروبوت وسائل وقائية لتجنب مبيعات الغسل.

تسمح مصلحة الضرائب الأمريكية بحصاد الخسارة الضريبية نفسها ، ولكن هناك بالتأكيد طريقة صحيحة وطريقة خاطئة للقيام بذلك. افعلها بشكل صحيح ويمكنك توفير بعض المال ؛ لا ضرر ولا ضرار. افعلها بشكل خاطئ ولن تحصل على وفورات ضريبية.

المستشارين الماليين مقابل. Robo-Advisors مقابل. لا أحد: ما هو الخيار الأفضل؟

لست بحاجة إلى مستشار آلي لاستخدام استراتيجيات استثمار حصاد الضرائب. هناك طرق للقيام بذلك بنفسك ويساعد العديد من المستشارين الماليين التقليديين في ذلك.

لكن من الأسهل والأرخص بكثير أن يكون لديك خوارزمية للقيام بذلك نيابة عنك ، والعديد من مستشاري الروبوتات لديهم القدرة على القيام بذلك بشكل منتظم أكثر من البشر.

من المرجح أن يخبرك المستشار المالي التقليدي بالانتظار حتى نهاية العام أو بالقرب منه لبدء جني الضرائب. هذا لأن هذه فرصة جيدة لإعادة توازن محفظتك وستكون لديك صورة واضحة عن مكاسبك وخسائرك للسنة الضريبية.

لكن المستشارين الآليين يطبقون عمومًا تقنيات حصاد الخسارة الضريبية يوميًا أو على الأقل على أساس أكثر انتظامًا. من الأسهل والأسرع أن تجد الخوارزمية فرصًا لجني الخسائر مقارنةً بالفرد ، وتستخدم هذه الأنظمة الأساسية إعادة التوازن التلقائي لضبط محفظتك باستمرار.

>>> اكتشف المزيد:Robo Advisor مقابل. المستشار المالي

الحد الأدنى

يمكن أن يكون حصاد الخسارة الضريبية طريقة رائعة لتقليل فاتورتك الضريبية ، ولكن قد يكون الأمر معقدًا بعض الشيء ويستغرق وقتًا طويلاً لتحقيقه بمفردك. يعد تعيين مستشار آلي للقيام بهذا العمل نيابة عنك قرارًا مفيدًا لمعظم المستثمرين ، خاصةً منذ ذلك الحين تقدم هذه المنصات العديد من المزايا الأخرى مثل الرسوم المنخفضة والتنويع الكبير والصيانة المنخفضة الاستثمار.

تحقق من أحد هؤلاء المستشارين الآليين لبدء التوفير في حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة الخاصة بك من خلال حصاد خسارة الضرائب بشكل منتظم.

يتلقى InvestorJunkie تعويضًا نقديًا من Wealthfront Advisers LLC ("مستشارو Wealthfront") لكل عميل جديد يتقدم بطلب للحصول على حساب Wealthfront Automated Investing من خلال روابطنا. وهذا يخلق حافزًا يؤدي إلى تضارب مادي في المصالح. إن InvestorJunkie ليس عميلاً لـ Wealthfront Advisers ، وهذا إقرار مدفوع. يتوفر المزيد من المعلومات عبر روابطنا إلى Wealthfront Advisers.

اقرأ أكثر:

• 5 طرق لتقليل Robo-Advisors من تكلفة الاستثمار
• أفضل مستشاري Robo للمستثمرين LGBTQ +