إعادة التوازن التلقائي: كل ما تحتاج إلى معرفته

لذا فقد اكتشفت أخيرًا ما يناسبك توزيع الأصول وقم بإعداد محفظتك الاستثمارية للحصول على المزيج الصحيح من الأسهم والسندات والنقد وما إلى ذلك. آه... يمكنك أخيرًا النوم في الليل ، مع العلم أن بيضة عش التقاعد الخاصة بك على ما يرام تمامًا وعلى المسار الصحيح. لا داعي للقلق بشأنه مرة أخرى ، لأنه سيستمر في النمو والنمو ، أليس كذلك؟

اه… لا.

هنا في Investor Junkie ، لا يمكننا التأكيد بما يكفي على أهمية تخصيص الأصول المناسب لاحتياجاتك الاستثمارية. وهذا يعني وجود رصيد جيد من الاستثمارات في محفظتك بما يتناسب مع درجة تحمل المخاطر والجدول الزمني والمبلغ المستثمر وما إلى ذلك.

يمكنك استخدام خدمة مثل رأس المال الشخصي لتتبع محافظك الاستثمارية وحساب ما إذا كنت ستلبي أهدافك التقاعدية.

كل محفظة تحتاج إلى مراجعة بين الحين والآخر

لا يعد تخصيص الأصول موقفًا محددًا وننسى. نعلم جميعًا أن الأسواق ترتفع وتنخفض ، وأن الاستثمارات في محفظتك ستتغير في القيمة السوقية. يمكن أن يؤدي ذلك إلى التخلص من تخصيص الأصول المثالي.

لنفكر في الأمر مثل السيارة.

عندما تشتري سيارة جديدة ، فإن محاذاة عجلاتها تكون مثالية عندما تدفعها بعيدًا عن الكثير. ولكن بعد قيادتها لفترة من الوقت ، ستصطدم ببعض الحفر هنا وهناك. سيخرج هذا المحاذاة عن السيطرة ، وستصبح سيارتك صعبة المناورة (ناهيك عن التآكل على إطارات سيارتك). تحتاج إلى فحصها وإصلاحها بشكل دوري.

فكر في إعادة التوازن على أنها إعادة تنظيم لمحفظتك. ولحسن حظك ، إذا كنت تستخدم منصة استثمار آلية ، فيمكن القيام بذلك تلقائيًا. حتى أن هناك منصات استثمار هجينة مثل أبعد تستخدم إعادة التوازن اليومية ، بينما تمنحك أيضًا إمكانية الوصول إلى مستشار مالي مخصص.

عندما تعيد موازنة استثماراتك تلقائيًا ، فإنك تقوم بتعيينها للانتقال إلى تخصيص الأصول المستهدف في فترة زمنية محددة. يمكنك القيام بذلك كل ثلاثة أشهر أو ستة أشهر أو سنويًا أو على فترات أخرى.

توفر إعادة التوازن التلقائي خدمة قيمة لأولئك منا (حسنًا ، اجعل معظمنا) الذين لديهم حياة مزدحمة ويريدون التأكد من أن استثماراتنا تظل على المسار الصحيح.

مزيد من القراءة >> ما هو مستشار الروبوت؟

لماذا إعادة التوازن مهمة

بقدر ما نود أن نتنبأ بما سيحدث في سوق الأسهم ، فإن الحقيقة المحزنة هي أننا لا نستطيع ذلك.

لقد رأينا هذا بالتأكيد في الشهرين الأولين من عام 2018. شهد سوق الأسهم مكاسب قوية في عام 2017 ، لكن الأمور اهتزت مؤخرًا بفضل تصحيح السوق الكبير. إذا كنت قد أعددت استثماراتك في حساباتك مع تخصيص أصول معين ، فإن المكاسب أو الخسائر الواضحة في منطقة واحدة كما يراها العديد من المستثمرين يمكن أن تلغي تخصيصك.

في حالة المكاسب في سوق الأسهم ، قد يتسبب هذا في أن تكون مخصصاتك للأسهم أعلى مما تريد. قد يعرضك هذا إلى مخاطر هبوط أكبر في حالة حدوث تصحيح كبير في سوق الأسهم.

على سبيل المثال ، قد يتم الآن تخصيص توزيع بنسبة 50/50 بين صندوق استثمار مشترك وصندوق سندات عند مستوى 60٪ أو حتى 70٪ نحو الأسهم إذا تُركت بمفردها خلال السنوات القليلة الماضية. هذا من شأنه أن يعرضك لمخاطر هبوط محتملة أكثر من التخصيص المقصود بنسبة 50/50.

ستؤدي إعادة التوازن إلى التخصيص الأصلي بنسبة 50/50 بشكل دوري إلى إبقاء تعرضك للمخاطر في النطاق الذي تريده. يمكن أن يؤدي استخدام أداة مثل ميزة إعادة التوازن التلقائي لخطتك إلى جعل هذا "غير مؤلم" وشيء لا داعي للقلق بشأنه.

كيف تعمل

تقدم معظم مستشاري الروبوت ميزة إعادة التوازن التلقائي. وعادة ما يكون من السهل جدًا إعداد إعادة التوازن التلقائي. في معظم الحالات ، يمكنك إدخال النسب المئوية التي تريدها لكل عقد والتردد الذي تريد إعادة التوازن التلقائي به. في الفترة الزمنية المطلوبة ، ستقوم المنصة بتنفيذ عمليات الشراء والبيع للوصول بالحساب إلى النسب المئوية المقصودة.

هنا قائمة مستشاري الروبوت راجعنا هذا العرض لإعادة التوازن التلقائي:

مستشار الروبوت	الحد الأدنى للاستثمار والرسوم	رتبتنا
	الحد الأدنى للاستثمار: 500 دولار نطاق الرسوم: 0.25٪ - 22.3٪	9/10مراجعة Wealthfront
	الحد الأدنى للاستثمار: 100،000 دولار نطاق الرسوم: 0٪ - 0.89٪	9.5/10مراجعة رأس المال الشخصي
	الحد الأدنى للاستثمار: دولار نطاق الرسوم:٪ -٪	/10 إعادة النظر
	الحد الأدنى للاستثمار: 0 دولار نطاق الرسوم: 0٪ - 0٪	8.5/10مراجعة التمويل M1
	الحد الأدنى للاستثمار: 100 دولار نطاق الرسوم: 0.00٪ - 0.00٪	8/10مراجعة Ally Invest Robo Portfolios
	الحد الأدنى للاستثمار: 1 دولار نطاق الرسوم: 0٪ - 0.25٪	8.5/10مراجعة SoFi Wealth
	الحد الأدنى للاستثمار: 100 دولار نطاق الرسوم: 0.5٪ - 0.72٪	8/10استعراض OpenInvest
	الحد الأدنى للاستثمار: دولار نطاق الرسوم:٪ -٪	/10 إعادة النظر
	الحد الأدنى للاستثمار: 5000 دولار نطاق الرسوم: 0.45٪ - 0.45٪	8/10مراجعة MEGI
	الحد الأدنى للاستثمار: 0 دولار نطاق الرسوم: 0٪ - 0.50٪	8/10مراجعة Wealthsimple
	الحد الأدنى للاستثمار: 50000 دولار نطاق الرسوم: 0.30٪ - 0.30٪	8/10مراجعة خدمات Vanguard Personal Advisor
	الحد الأدنى للاستثمار: 10000 دولار نطاق الرسوم: 0.50٪ - 0.50٪	7/10مراجعة FutureAdvisor
	الحد الأدنى للاستثمار: 1 دولار نطاق الرسوم: 0٪ - 0٪	8.5/10مراجعة Axos Invest
	الحد الأدنى للاستثمار: 500 دولار نطاق الرسوم: 0.30٪ - 0.30٪	7.5/10E * مراجعة محافظ TRADE الأساسية
	الحد الأدنى للاستثمار: 1،000 دولار نطاق الرسوم: 0.25٪ - 0.45٪	7/10استعراض MarketRiders
	الحد الأدنى للاستثمار: 2000 دولار نطاق الرسوم: 0.00٪ - 0.50٪	7/10مراجعة SigFig
	الحد الأدنى للاستثمار: 100،000 دولار نطاق الرسوم: 0.50٪ - 0.50٪	6/10مراجعة Rebalance IRA

ثم هناك أيضًا إعادة التوازن للجيش الجمهوري الأيرلندي. تعتبر هذه المنصة فريدة بعض الشيء من حيث أنها في الحقيقة مزيج من نموذج استثمار الروبوت والمستشار المالي التقليدي. تقدم هذه الخدمة إعادة توازن "شبه" تلقائيًا - أي أن مستشارًا حيًا ومتنفسًا سيحدد متى تحتاج محفظتك إلى ضبط ، بدلاً من تشغيلها تلقائيًا على أساس زمني.

الآثار المترتبة على الضرائب

ضمن 401 (ك) أو خطة تقاعد مؤجلة ضريبية مماثلة ، يجب ألا تكون هناك آثار ضريبية مرتبطة بإعادة التوازن. المكاسب لا تخضع للضريبة ولا الخسائر قابلة للخصم.

المرونة

حتى إذا قمت بإعداد إعادة التوازن التلقائي ، فلا يوجد ما يمنعك من إجراء تغييرات على محفظتك بالإضافة إلى ذلك. يمكنك الشراء والبيع ضمن خيارات الاستثمار المتاحة في الخطة في أي وقت. يمكنك أيضًا إعادة تعيين الفاصل الزمني لإعادة التوازن التلقائي وقتما تشاء.

ملخص

إعادة التوازن التلقائي هي ميزة مفيدة ويجب أن تفكر فيها إذا كانت خطة صاحب العمل 401 (ك) توفرها. كلنا نعيش حياة مزدحمة. تسمح لنا إعادة التوازن التلقائي بأتمتة هذا الجانب المهم من الاستثمار.