مراجعة Merrill Edge Guided Investing (MEGI) 2023

هنا في Investor Junkie ، كنا نتابع باهتمام صعود مستشاري الروبوت. يستخدم مستشارو الاستثمار الآليون خوارزميات الكمبيوتر لتحديد التوزيع المثالي للأصول لمحفظتك. إنهم يعتمدون على الكمبيوتر ، بدلاً من طلب محترف يتقاضى راتباً. لذا فهم أرخص بكثير من المستشارين التقليديين. هذا يجعلها ناجحة بين الشباب والمستثمرين المبتدئين على وجه الخصوص.

لقد لاحظنا أن بعض الأسماء الكبيرة بين سماسرة البورصة تقدم خدمات الاستثمار الآلي الخاصة بهم. إذا كنت ترغب في الاستثمار في الطيار الآلي ، فهذه أخبار ممتازة بالتأكيد.

لكن هل هذا النموذج هو موجة المستقبل؟ نعتقد ذلك. ولهذا السبب كنا متحمسين لرؤية أن Merrill Edge قد أطلقت منصة المستشار الآلي الخاصة بها والتي تسمى Merrill Edge Guided Investing. أعطيناها تجربة قيادة. هذا ما وجدناه.

ما هو الاستثمار الموجه من ميريل إيدج؟

Merrill Edge Guided Investing - MEGI للاختصار - هي منصة المستشار الآلي لـ ميريل إيدج. إنه وافد جديد نسبيًا في هذا المجال ، حيث تم إطلاقه في كانون الثاني (يناير) 2017.

تم إطلاق Merrill Edge نفسها في عام 2010 كجزء من عائلة Merrill Lynch ، والتي يعود تاريخ تأسيسها إلى عام 1914. (استحوذ Bank of America على Merrill Lynch في عام 2009.) وهذا ما يجعل الشركة واحدة من أقدم شركات السمسرة الاستثمارية وأكثرها احترامًا في البلاد.

كما هو معتاد مع مستشاري الروبوت ، تدار محفظتك باحتراف. وهذا يشمل كل شيء بدءًا من تخصيص المحفظة الأولي مرورًا بإعادة التوازن المنتظم. بمجرد الاشتراك في الخدمة ، فإن مطلبك الوحيد هو تمويل حسابك بانتظام.

يمكن استخدام MEGI لكل من حسابات التقاعد والاستثمار العام. يمكنك أيضًا إعداد عدة حسابات لكل هدف استثماري لديك. تستخدم MEGI العديد من استراتيجيات مستشار الروبوت المعترف بها. ولكن هناك عدد قليل من رحلات المغادرة التي تجعل هذه الخدمة متميزة عن غيرها.

ميزات MEGI

الحد الأدنى للاستثمار	$1,000
مصاريف	0.45٪ - 0.85٪ سنويا
حسابات	خاضع للضريبة مشترك إيرا التقليدية روث إيرا Rollover IRA سبتمبر إيرا إيرا بسيط 401 (ك) سولو 401 (ك) يثق شراكات محدودة الشراكه كوفرديل 529 الحراسة غير ربحية 401 (ك) التوجيه
401 (ك) المساعدة
حصاد الخسارة الضريبية
إعادة موازنة المحفظة
الودائع التلقائية	يومية وأسبوعية ونصف شهرية وشهرية
نصيحة	الآلي
سمارت بيتا
مسؤول إجتماعيا
الأسهم الكسرية
خدمة الزبائن	الهاتف: 24/7 ؛ الدردشة الحية: 24/7 ؛ بريد إلكتروني

ما يقدمه الاستثمار الإرشادي من ميريل إيدج

إذا كنت تفكر في استخدام Merrill Edge Guided Investing لتوظيف أموالك ، فإليك الميزات الرئيسية التي يقدمها مستشار robo.

محافظ مخصصة

يشبه MEGI مستشاري robo الآخرين عندما يتعلق الأمر بالأساسيات. عندما تقوم بالتسجيل في الخدمة ، فإنك تكمل طلبًا يحدد أهدافك الاستثمارية ، وأفقك الزمني ، وأفقك تحمل المخاطر. أنت تكمل استبيانًا قصيرًا (خمسة أسئلة) مصمم لقياس هذا التسامح.

يتم استثمار محفظتك بالكامل في صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة والقائمة على المؤشرات. هذه الصناديق المتداولة في البورصة هي في المقام الأول من طليعة وعائلات iShares. لا يوجد استخدام للأموال الداخلية من Merrill Lynch أو Bank of America.

الإدارة النشطة

هناك العديد من المجالات التي يخرج فيها MEGI عن معيار مستشار الروبوت.

أولاً، لا تعتمد MEGI على الخوارزمية. بدلاً من ذلك ، يستخدم مزيجًا من البرامج الاحتكارية واستراتيجيات الاستثمار البشري. تم تطوير هذه الاستراتيجيات من قبل مدير الاستثمار في إدارة الثروة العالمية والاستثمار ، لكنها تدار بالفعل من قبل شركة Merrill Lynch التابعة ، Managed Account Advisors ، LLC.

MEGI ليست محفظة تدار بشكل سلبي أيضًا. صناديق الاستثمار المتداولة المستخدمة في إنشاء المحفظة تعتمد على المؤشر وبالتالي فهي سلبية. ولكن يتم إدارة أي من صناديق الاستثمار المتداولة يتم استخدامها بشكل فعال من قبل فريق الإدارة. يمكننا التفكير في الأمر على أنه إدارة نشطة للاستثمارات السلبية.

أسس MEGI التغييرات في محفظة ETF على التحولات الاستراتيجية التكتيكية. تستثمر الإدارة في تخصيصات أصول محددة ولكنها ستجري تغييرات في تلك المخصصات بناءً على التغييرات في السوق. على سبيل المثال ، إذا اعتقدت الإدارة أن الأسهم الأوروبية سوف تتفوق على الأسهم الأمريكية ، فإنها ستحول المحفظة لصالح الأسهم الأوروبية.

على عكس مستشاري الروبوت النموذجيين ، يوفر MEGI فرصة للمستثمر للتفوق على السوق ، وليس مجرد مطابقته كما تحاول المنصات الأخرى القيام به. وبما أنها شركة Merrill Lynch ، وهي شركة معروفة جيدًا بخدمة العملاء ، فسيكون للمستثمرين الوصول إلى فريق Merrill Lynch التخصصي. يوفر هذا لمسة إنسانية مهمة لخدمة الاستثمار المؤتمتة.

إعادة التوازن التلقائي

إعادة موازنة المحفظة يتم إجراؤه على أساس الحاجة ويعتمد على ظروف السوق. يعد هذا أمرًا ضروريًا لمستشاري الروبوتات هذه الأيام ، وتقوم MEGI بإدراجه مجانًا لجميع المحافظ.

الاستثمار المسؤول اجتماعيا

إحدى المزايا التنافسية الرئيسية لشركة Merrill Edge مقارنة بالعديد من المزايا الوسطاء عبر الإنترنت هو أنه يقدم بحثًا استثنائيًا وخيارات SRI. لا تختلف MEGI ، فهي تتيح لك الاستثمار في SRI و ESG المحافظ حتى تشعر بالرضا عن اهتمام محفظتك بالبيئة والرفاهية الاجتماعية.

وصول المستشار البشري

لدى Merrill Edge Guided Investing خطتان: واحدة عبر الإنترنت فقط والأخرى تتيح لك أيضًا العمل وجهًا لوجه مع مستشار بشري. من الجيد رؤية هذه المرونة ، على الرغم من أن العمل مع مستشار يتطلب استثمار 20000 دولار على الأقل وزيادة الرسوم السنوية ، والتي سأغطيها أدناه.

برنامج مكافآت بنك أمريكا المفضل

نظرًا لأن Bank of America يمتلك Merrill Edge ، يمكن لعملاء MEGI الاستفادة من برنامج مكافآت Bank of America Preferred. يتضمن هذا البرنامج المجاني امتيازات مثل:

• خصومات على رسوم برنامج Merrill Edge Guided Investing السنوية (حتى 0.15٪ خصم)
• مكافآت بطاقة الائتمان الإضافية
• معدل فائدة أعلى لحساب التوفير Bank of America Advantage
• أفضل أسعار صرف العملات الأجنبية

ذهب	البلاتين	مرتبة الشرف البلاتينية	الماس
متطلبات متوسط ​​الرصيد لمدة 3 أشهر	20000 دولار إلى 50000 دولار	من 50000 دولار إلى 100000 دولار	من 100،000 دولار إلى مليون دولار	مليون دولار إلى 10 ملايين دولار
خصم الاستثمار الموجه	0.05%	0.10%	0.15%	0.15%
ميزة الادخار الفائدة بونص	5%	10%	20%	20%
مكافأة مكافآت بطاقة الائتمان	25%	50%	75%	75%
خصم سعر الصرف الأجنبي	1%	1.5%	2%	لا توجد رسوم معاملات دولية أو رسوم أجهزة الصراف الآلي

يعد خصم الاستثمار الموجه هو الميزة الأكثر صلة هنا ، على الرغم من أنك تحصل على خصم بنسبة 0.05٪ فقط إذا كان رصيدك يتراوح بين 20000 دولار و 50000 دولار.

مكافآت التسجيل

تقدم MEGI حاليًا مكافأة تسجيل للحسابات الجديدة. تعتمد المكافأة على مقياس متدرج ، على النحو التالي:

• افتح حسابًا بمبلغ 20000 دولار ، واحصل على مكافأة قدرها 100 دولار.
• 50000 دولار ، مكافأة 150 دولار.
• 100000 دولار ، مكافأة 250 دولار.
• 200000 دولار ، 600 دولار مكافأة.

سيتم دفع المكافأة على حسابات الوساطة ، بالإضافة إلى حسابات IRAs التقليدية وحسابات Roth و rollover والمالك الوحيد SEP IRAs. يجب عليك تمويل حسابك في غضون 45 يومًا من فتحه. يجب أيضًا أن يظل الحد الأدنى للرصيد المؤهل في حسابك لمدة 90 يومًا بعد الفتح. سيتم دفع المكافأة بعد أسبوعين من الوصول إلى حد 90 يومًا.

القراءة ذات الصلة >> أفضل عروض وسيط الأوراق المالية.

تطبيق الهاتف المحمول

لا يوجد تطبيق جوال خاص بـ MEGI ، ولكن يمكنك تتبع أرصدة الحسابات على تطبيق Merrill Edge للجوال. يتيح لك التطبيق أيضًا تتبع الحسابات التي تمتلكها مع Bank of America. التطبيق متاح لأجهزة iPhone و Android ويقدم Touch ID للوصول بشكل أسرع.

أسعار ورسوم MEGI

تبلغ الرسوم الاستشارية السنوية لحسابك 0.45٪ على جميع الأرصدة الخاصة بالإصدار المتاح عبر الإنترنت فقط من Merrill Edge Guided Investing. إذا كنت تريد الخيار عبر الإنترنت مع دعم المستشار ، فأنت تدفع 0.85٪ كرسوم إدارية سنوية.

يتم دفع الرسوم شهريًا ومقدمًا. بالإضافة إلى ذلك ، تخضع صفقات المبيعات لرسوم معاملات تتراوح بين 0.01 دولار و 0.03 دولار لكل 1،000 دولار رئيسي. هناك أيضًا رسوم يتم تحصيلها داخل صناديق الاستثمار المتداولة نفسها. ومع ذلك ، لا توجد رسوم تداول مثل معظم الوسطاء الآخرين بدون عمولات.

كما ذكرنا ، يمكنك الحصول على خصومات على الرسوم السنوية من خلال برنامج مكافآت Bank of America ، لكن الخصومات تتطلب استثمار 20000 دولار على الأقل حتى تصبح سارية المفعول.

اتصالات ميريل إيدج وبنك أوف أمريكا

تتمثل إحدى المزايا المضمنة في الاستثمار مع MEGI في أنه يمنحك الوصول إلى الخدمات من كل من Merrill Edge و Bank of America.

ميريل إيدج هي واحدة من أشهر منصات وساطة الاستثمار ذات الخدمات الكاملة. يمكن أن يوفر لك فرصة للمشاركة في الاستثمار الموجه ذاتيًا ، جنبًا إلى جنب مع الاستثمار الآلي من خلال MEGI. الرسوم في النطاق المتوسط ​​، عند 6.95 دولار لكل صفقة للأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة. ولكن هذا يشمل الوصول إلى مكتبة Merrill Lynch الواسعة للغاية لأبحاث الاستثمار وتعليم المستثمرين.

بنك أوف أمريكا (BofA) هو بنك متكامل الخدمات. يقدم حسابات جارية وادخار وشهادات إيداع وقروض سيارات ورهون عقارية وبطاقات ائتمان وخدمات مصرفية للطلاب والخدمات المصرفية للشركات الصغيرة و حسابات التوفير الصحية (HSAs).

كواحد من أكبر البنوك في البلاد ، يمتلك بنك أوف أميركا فروعًا مصرفية في معظم الولايات. هذا يعني أنه يمكنك الوصول بسهولة إلى أجهزة الصراف الآلي والخدمات الأخرى. ولكن الأهم من ذلك ، أن هناك أكثر من 2000 مركز مالي في جميع أنحاء البلاد. كل واحد منهم مزود بمستشار للحلول المالية من Merrill Edge يمكنه أن يوفر لك اتصالًا مباشرًا لأنشطتك الاستثمارية.

إذا كان لديك حسابات مع MEGI و Merrill Edge و Bank of America ، فستتمكن من عرض أرصدتك لجميع الحسابات الثلاثة من نفس الواجهة. سيمنحك أيضًا القدرة على نقل الأموال دون عناء وعلى الفور بين المنصات الثلاثة ودون الحاجة إلى تسجيل الدخول إلى كل منها على حدة.

كيفية فتح حساب مع MEGI

يمكنك إنشاء محفظة مع MEGI قبل أن تفتح حسابًا. سيعطيك هذا فرصة لمعرفة ما يمكن أن تفعله MEGI لك قبل أن تصبح عميلًا وتلتزم بالأموال.

هذا الاشتراك هو عملية من أربعة أجزاء:

1. حدد أهدافك الاستثمارية (التقاعد أو الاستثمار العام).
2. حدد مدى تحملك للمخاطر ، الأمر الذي سيتطلب الإجابة على خمسة أسئلة.
3. راجع استراتيجية الاستثمار المقدمة لك.
4. افتح حسابك إذا كنت راضيًا عن النتائج.

إذا كان لديك بالفعل حساب مع أي من Bank of America أو Merrill Edge ، فيمكنك ببساطة تحويل الأموال من هذا الحساب إلى حساب MEGI الخاص بك. إذا لم يكن كذلك ، يمكنك إعداد تحويل بنكي أو ACH من حساب خارجي.

تحتوي بعض شاشات الإدخال على منزلقات تتيح لك ضبط الأرقام التي تدخلها. على سبيل المثال ، سيتم سؤالك:

1. كم تريد أن تستثمر؟ (الحد الأدنى هو 1،000 دولار).
2. كم تريد أن تساهم كل شهر في تحقيق هدفك (أهدافك)؟
3. ما أقرب موعد تريد سحب الأموال من حساب MEGI الخاص بك؟

بناءً على تحملك للمخاطر والأهداف وأفق الاستثمار ، ستنشئ استراتيجية الاستثمار تخصيصًا مخصصًا للأصول.

خدمة الزبائن

يمكنك الاتصال بدعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع على 888-637-3343 ، وهي إحدى مزايا استخدام Merrill Edge.

إيجابيات وسلبيات

أفضل البدائل

من حيث البحث وخيارات الاستثمار في ESG ، تعد Merrill Edge واحدة من أفضل الوسطاء الموجودين. وتعني إدارتها الأكثر نشاطًا أن مستشار الروبوت لديه القدرة على التفوق في الأداء على السوق.

ومع ذلك ، فإن رسوم الإدارة السنوية التي تبدأ من 0.45٪ تمثل جانبًا سلبيًا كبيرًا. العديد من المنافسين معفاة من الرسوم أو لديهم رسوم سنوية أقل بكثير من MEGI. إليك بعضًا منهم قد ترغب في التفكير فيه:

يسلط الضوء
تقييم	9/10	9/10	8.5/10
الحد الأدنى لفتح الحساب	$10	$500	$0
401 (ك) المساعدة
المصادقة الثنائية.
خيارات المشورة	آلي ، بمساعدة بشرية	الآلي	الآلي
الاستثمار المسؤول اجتماعيا
اشتراك مراجعة التحسين	اشتراك مراجعة Wealthfront	اشتراكمراجعة M1

تحسين و ويلثفرونت اثنان من المنافسين الرائدين مع رسوم أقل وحد أدنى من متطلبات الاستثمار من MEGI. لدى Betterment أيضًا محافظ ESG ممتازة بينما يمنحك Wealthfront المزيد من خيارات التخصيص على صناديق الاستثمار المتداولة في محفظتك. بالنسبة إلى M1 ، فهو مستشار ووسيط روبو مختلط يمكنك تجربته أيضًا بدون رسوم.

ملخص

أكبر عيب في MEGI هو رسوم الاستشارات. عند 0.45٪ ، هذا أعلى بكثير من مستشاري الروبوتات المستقلة تحسين و ويلثفرونت، رسوم كل منها 0.25٪. حتى أن Wealthfront تدير أول 10000 دولار مجانًا.

ولكن حتى من بين مستشاري الروبوتات الآخرين الذين ترعاهم شركة الوساطة المالية ، فإن MEGI تقع قليلاً على الطرف الأعلى من جدول الرسوم. على سبيل المثال، الاخلاص يذهب تتقاضى 0.35٪ على حسابات التقاعد ولا تزيد عن 0.40٪ على الحسابات الخاضعة للضريبة. في أثناء، محافظ تشارلز شواب الذكية لا يتقاضى أي رسوم إدارية على الإطلاق.

ظاهريًا ، يبدو هيكل الرسوم مرتفعًا. ومع ذلك ، تتضمن MEGI إدارة نشطة لمحفظة أعمالك. لذلك يمكن للإدارة أن تقلل من مخصصات الأصول ذات المخاطر العالية أثناء الانكماش العام في السوق. هذا يقلل من الخسائر مقارنة بالمنصات السلبية تمامًا. يمكن أن تصبح هذه الميزة أكثر وضوحًا في سوق هابطة مطولة وتعوض الرسوم الأعلى.

يمكن أن يكون الافتقار إلى حصاد الخسارة الضريبية مشكلة أخرى. لقد أصبحت ميزة مشتركة مع العديد من خدمات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تحسين و ويلثفرونت. لن تكون هذه مشكلة مع خطط التقاعد أو لصغار المستثمرين. لكنه قد يتسبب في خجل مستثمرين أكبر.

قد تعمل MEGI بشكل أفضل مع الأشخاص الذين لديهم بالفعل حسابات مع Bank of America و / أو Merrill Edge. سيسمح لهم بالاستثمار في البنوك التي يتعاملون معها أو إضافة عنصر استثمار آلي إلى أنشطتهم الاستثمارية الأخرى.