مراجعة إدوارد جونز: هل يستحق دفع الرسوم الإضافية؟

إدوارد جونز هي شركة وساطة تقليدية. مقارنة بالسوق المزدهر لـ وسطاء الخصم و المستشارون الآليون عبر الإنترنت ، فإنه يقدم خدمات شخصية أكثر بكثير للمستثمرين.

تميل رسوم وسيط كامل الخدمات مثل إدوارد جونز إلى أن تكون أعلى. السؤال الرئيسي هو ما إذا كانت جودة قرارات الاستثمار تعوض ذلك.

يقدم إدوارد جونز المشورة الشخصية وخدمات إدارة الاستثمار من خلال مستشاره البالغ عدده 19000 مستشارًا في جميع أنحاء الولايات المتحدة وكندا. إنها تفرض رسومًا عالية جدًا ولكنها توفر مستوى عالٍ من خدمة العملاء والعديد من الموارد للمستثمرين.

ما هو ادوارد جونز؟

إدوارد جونز هي شركة وساطة كاملة الخدمات تعمل في جميع أنحاء الولايات المتحدة وكندا. تأسست في سانت لويس في عام 1922 ، وقد اكتسبت سمعة طيبة خلال القرن العشرين كمدير محفظة استثمرت بعمق في عملائها.

فتحت الشركة فروعًا في جميع أنحاء الولايات المتحدة وانتشرت في كندا - يوجد اليوم أكثر من 15000 فرع من فروع إدوارد جونز وما يقرب من 19000 مستشار مالي مؤهل يعملون في الشركة. إذا بدت هذه النسبة غريبة ، فذلك لأن الوصول إلى جزء مهم من هدف الشركة العملاء في المكان الذي يعيشون فيه ويقدمون نفس الجودة العالية للخدمة ، بدلاً من التجمع في مجموعات كبيرة مدن.

إدوارد جونز ، المؤسس ، كان شخصية أسطورية في عالم التمويل الشخصي وهو جزئيًا سبب ازدهار الشركة بعد قرن من التداول. اليوم ، يكسب مستشارو الوسيط المال من خلال مزيج من رسوم العمولة وتقاسم الإيرادات.

في عصر أصبحت فيه خدمة العملاء مؤتمتة بشكل متزايد ، وغالبًا ما يعيد الوسطاء عبر الإنترنت توجيه عملائهم إلى "المعرفة صفحة الأسئلة الشائعة "Base" ، تعتبر خدمة العملاء الملتزمة والعملية التي يقدمها إدوارد جونز لا تقدر بثمن من قبل العديد من الموالين لها عملاء.

تمتلك الشركة حوالي 1.7 تريليون دولار من الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) وتخدم سبعة ملايين عميل. وهي متخصصة في آفاق الاستثمار طويل الأجل.

كيف يعمل إدوارد جونز؟

من الناحية التاريخية ، كان مستشارو إدوارد جونز متميزين لأنه كان من الممكن الوصول إليهم حتى في البلدات والمجتمعات الصغيرة في جميع أنحاء الولايات المتحدة وكندا. هذا لا يزال صحيحا. تمتلك الشركة فروعًا في كل مكان تقريبًا.

ومع ذلك ، تمشيا مع العصر الرقمي ، نوعت عروضها لمساعدة المستثمرين في العثور على مستشار مالي جدير بالثقة عبر الإنترنت. بشكل عام ، يمتلك إدوارد جونز إعدادًا مثيرًا للإعجاب لمطابقتك مع مستشار. أولاً ، تتم مطابقتك فورًا مع مستشار حقيقي سيتحدث إليك عبر الهاتف دون الحاجة إلى إنفاق سنت واحد.

عندما تقوم بالتسجيل لأول مرة في Edward Jones ، فإنك تأخذ اختبارًا للمساعدة في مطابقتك مع مستشار وتحديد أهدافك الاستثمارية. تم تصميم أسئلة الاختبار بشكل جيد ، وتوفر الأسئلة المتعددة خيار إدخال نص إضافي عند الاقتضاء. يخرج الاستبيان عن مساره لمساعدتك على وضع الاهتمامات الشخصية في المقدمة وفي المنتصف. إنها تتماشى مع هدف الشركة المتمثل في تقديم مشورة استثمارية مخصصة إلى الكل عملائها.

أخيرًا ، في حين أن شركة Edward Jones هي شركة عمرها 100 عام ، إلا أنها تمتلك موقعًا إلكترونيًا خالٍ من الفوضى وسهل الاستخدام. تعمل الخدمة أيضًا بسلاسة على تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالشركة والمتوفر على نظامي iOS و Android.

الأسعار والرسوم من إدوارد جونز

وسطاء الخدمة الكاملة أغلى بكثير من وسطاء الأسهم عبر الإنترنت الموجهون ذاتيًا. هذا هو الحال بالتأكيد مع إدوارد جونز ، الذي لديه عدد من الرسوم.

الرسوم الإدارية

هذه تعتمد على نوع الحساب الذي تختاره. يتكبد الحساب المحدد عمولات على الاستثمارات. بالنسبة لجميع أنواع الحسابات الأخرى ، يتقاضى الوسيط رسوم برنامج تمثل نسبة مئوية من قيمة حسابك.

لاحظ أن التكاليف التي تدفعها في حسابات الحلول الإرشادية هي رسوم-على أساس، ليس مقابل رسوم فقط. ويقول إدوارد جونز إن هذه الرسوم السنوية لا تشمل نفقات الاستثمار الداخلية.

الرسوم الإدارية (يشار إليها أيضًا باسم "رسوم البرنامج") تبدأ من 1.35٪ لاستثمار 250.000 دولار. تنخفض من هناك ، لتصل إلى معدل 0.50 ٪ للأصول التي تزيد قيمتها عن 10 ملايين دولار.

• أول 250000 دولار — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• 500000 دولار - 1 مليون دولار — 1.25%
• مليون دولار - 2.5 مليون دولار — 1.00%
• 2.5 مليون دولار - 5 ملايين دولار — 0.80%
• 5 ملايين دولار - 10 ملايين دولار — 0.60%
• 10 مليون دولار - 20 مليون دولار — 0.50%

النظام متدرج ، مما يعني أنه سيتم دائمًا فرض رسوم سنوية تبلغ 1.35٪ على أول 250.000 دولار أمريكي من الأصول. بالمال الحقيقي ، هذا يعني أنك تدفع رسومًا سنوية تبلغ:

• 3375 دولارًا أمريكيًا مقابل 250 ألف دولار مستثمرة
• 12875 دولارًا أمريكيًا لاستثمار مليون دولار
• 77875 دولارًا مقابل 10 ملايين دولار مستثمرة
• 127،875 دولارًا مقابل 20 مليون دولار مستثمرة

من المحتمل أنك لا تكافح لدفع الفواتير إذا كان لديك أصول بقيمة 20 مليون دولار ، لكن الحصول على رسوم سنوية يبلغ مجموعها حوالي 128000 دولار لا يزال باهظًا جدًا. يشعر المستثمرون ذوو الأصول الأقل بالضربة الشديدة ؛ يمثل مبلغ 250000 دولار محفظة رائعة للعديد من المدخرين متوسطي الدخل. إن دفع مبلغ 3،375 دولارًا سنويًا مقابل عملك الشاق لتوفير المال لا يبعث على الشعور بالرضا.

بطبيعة الحال ، فإن المنطق هو أن رسوم إدوارد جونز مغطاة بأكثر من كونها باهظة على المدى الطويل عائد الاستثمار (ROI)، والتي تقول إنه يمكن تحقيقها فقط عندما تعمل مع فريق إدوارد جونز. لسوء الحظ ، لدينا المزيد من الرسوم التي يجب مراعاتها قبل فحص ما إذا كانت هذه المطالبة معلقة.

رسوم إستراتيجية المحفظة

رسوم استراتيجية المحفظة هي رسوم أخرى متدرجة لجميع الحلول الاستشارية التي يقدمها الوسيط. في حين يتم فرض هذه الرسوم فقط على الطرف العلوي من خدمات الوسيط ولا تنطبق على المستثمرين ذوي القيمة المنخفضة ، إلا أنهم لا يزالون يأخذون جزءًا كبيرًا من المحفظة.

تبدأ هذه عند 0.09٪ لنموذج صندوق حلول Advisor و 0.19٪ لنموذج حلول UMA (الوصول الشامل إلى السوق). يؤدي هذا إلى خفض المستويات للوصول إلى معدل 0.05٪ لأعلى نطاق AUM.

من الشائع بين خدمات التخطيط المالي فرض رسوم إضافية على المنتجات المتميزة. ومع ذلك ، تبدو رسوم الإستراتيجية غير مبررة إلى حد ما مع المبلغ الذي تدفعه بالفعل في الرسوم الإدارية ، خاصةً بمعدل افتتاح 0.19٪ لنموذج UMA.

اللجان التجارية

حدد عملاء الحساب يتم تحصيل عمولات تداول كلما قاموا بشراء أو بيع الأصول. تختلف العمولة حسب نوع الأصل الذي تشتريه.

مع Select Account ، لديك القول الفصل في الاستثمارات. إذا كان هيكل رسوم البرنامج المتدرج يبدو وكأنه مبلغ ضخم من المال لقيام شخص آخر باتخاذ قرارات استثمارية نيابة عنك ، فقد يكون "تحديد الحساب" هو الخيار المفضل.

بشكل عام ، هيكل رسوم إدوارد جونز معقد للغاية وصعب.

ميزات إدوارد جونز

مستشارون ماليون في أكثر من 15000 فرع

في قلب كيفية عمل إدوارد جونز هو هيكلها الجغرافي. ما لم تكن تحاول عن عمد تجنب الحضارة ، فمن المحتمل أن يكون هناك مكتب شركة بالقرب منك.

يمكنك الاتصال ، يمكنك إرسال بريد إلكتروني ، يمكنك حجز موعد في المكتب. جوهر الأمر هو أن وجود شخص ما للتحدث معه حول محفظتك الاستثمارية يعد ميزة.

خدمة شخصية من مستشار مالي مؤهل

لا يقتصر الأمر على توفر دعم العملاء فقط الذي يجعل إدوارد جونز مختلفًا عن العديد من شركات السمسرة عبر الإنترنت ذات الخصومات الشهيرة. إنها جودة النصيحة التي تحصل عليها وكيف يتم تكييفها وفقًا لاهتماماتك واحتياجاتك.

يعرف مدير أموالك محفظتك وأهدافك. على سبيل المثال ، إذا كنت تنفر من الاستثمار في خطوط أنابيب النفط والغاز بسبب مخاوف بيئية ، فيمكن للمستشار الخاص بك التأكد من الابتعاد عن مثل هذه الأسهم.

متعلق ب: كيف تعرف ما إذا كانت الشركة أو الصندوق هي حقًا ESG

خدمات إدارة الثروات

دعنا نلقي نظرة على خيارات حساب الوساطة من إدوارد جونز. تشمل حسابات الوساطة المتاحة ما يلي:

• الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي (حساب التقاعد الفردي)
• روث إيرا
• SEP IRA (معاش الموظف المبسط IRA)
• SIMPLE IRA (خطة مطابقة حوافز الادخار للموظفين IRA)
• خطة 529 (خطة التعليم الجامعي المؤهلة)
• حساب خاضع للضريبة

مهما كان نوع الحساب الذي تختاره ، عليك أن تقرر ما إذا كنت تريد إدارة قرارات الاستثمار بنفسك أو السماح للمستشار الخاص بك بالاعتناء بها. فيما يلي خيارات إدارة المحافظ المتنوعة.

حدد حساب

هذا الحساب لا يأتي مع متطلبات الحد الأدنى للاستثمار. يسمح بالوصول إلى العديد من الأسواق ، بما في ذلك:

• مخازن
• سندات
• صناديق الاستثمار
• المعاشات
• صناديق الاستثمار المتداولة

لديك القول الفصل في جميع القرارات. لديك حق الوصول إلى المساعدة من مستشارك ولكن ليس خدمة البحث الكاملة المتاحة مع حساب إرشادي.

الحلول الموجهة

يسمح لك حساب صندوق الحلول الإرشادية بالتحكم في اتخاذ القرار ، لكن مستشارك سيجري بحثًا شاملاً نيابة عنك ويقدم إرشادات فردية. تفرض هذه الحسابات رسومًا على الأصول ، لذلك تحتاج إلى أخذ ذلك في الاعتبار في استثماراتك.

باستخدام حساب Guided Solutions Flex ، يمكنك الوصول إلى أسواق أكثر من حساب الصندوق. لكن الحد الأدنى للاستثمار مرتفع إلى حد ما عند 25000 دولار. مرة أخرى ، لديك القول الفصل في الاستثمارات. ميزة هذا النوع من الحسابات على حساب Select هو أنه يمكنك الوصول إلى نفس مجموعة الأسواق المتنوعة ، لكن إدارة ثروتك تستفيد من مدخلات الخبراء.

الحلول الاستشارية

هذه تمثل خيار الاستثمار الأكثر عدم التدخل. من خلال الحلول الاستشارية ، سيعمل مستشارك أيضًا كصانع القرار التنفيذي لاستثماراتك. على الرغم من أن هذا قد يبدو أنه يخاطر باستثمارك في صناعة تتسبب في تضارب في المصالح بالنسبة لك ، إلا أن مستشارك سيأخذ في الاعتبار أي خيارات تفضل تجنبها واحترام قراراتك.

ربما تكون حسابات الحلول الاستشارية هي أفضل خيار تخطيط مالي لحساب التقاعد. لكنها تتطلب استثمارات بحد أدنى 25000 دولار أمريكي لنموذج الصندوق و 500000 دولار أمريكي لنموذج UMA.

هل أموالي آمنة مع إدوارد جونز؟

عندما تستثمر مع إدوارد جونز ، فإن السؤال ليس كثيرًا ، "هل أموالي آمنة؟" مثل ، "هل سيكون عائد الاستثمار يستحق ذلك؟" أموالك آمنة للغاية مع هذا الوسيط.

بالإضافة إلى سمعته القوية على مدى قرن من التداول ، يخضع إدوارد جونز للتنظيم من قبل هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) وهيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC). مستشاريها هم محترفون مدربون ويتم فحصهم بدقة من قبل الشركة قبل تعيينهم.

لكن كن على علم بأن إدوارد جونز لا يعمل كوكيل إلا على مستوى خطة خطط التقاعد. هذا يعني أن مستشاريهم ليسوا ملزمين قانونًا بوضع احتياجات عملائهم قبل احتياجاتهم الخاصة. وإدوارد جونز الكشف عن التعويض يقر بأن بعض حوافز المستشار قد تؤدي إلى تضارب في المصالح.

من يجب أن يستخدم إدوارد جونز؟

من المرجح أن يكون المستثمرون ذوو الثروة الصافية العالية قادرين على تحمل الرسوم المرتفعة التي يفرضها إدوارد جونز وقد يفضلون المشورة الشخصية التي يمكن أن يقدمها فريقه.

لكن هل يجب على المستثمرين العاديين استخدام إدوارد جونز؟ يمكن القول إن هذا يعتمد على مستوى خبرتك. ولكن إذا كنت تعرف كيف تعمل الاستثمارات ولا تحتاج إلى الكثير من عقد اليد ، فيمكنك على الأرجح توفير الكثير من المال في الرسوم الاستشارية عن طريق اختيار وسيط أسهم بدون عمولة أو مستشار آلي منخفض التكلفة في حين أن.

لمن لا يناسب إدوارد جونز؟

غالبًا ما يجد المستثمر العادي الذي يتطلع إلى إنشاء حساب وساطة خاضع للضريبة أو حساب توفير جامعي قيمة أكبر في مكان آخر. الرسوم ببساطة لا تبرر الفوائد ما لم تكن فيها لفترة طويلة جدًا. عندما يتعلق الأمر بتعليقات العملاء على إدوارد جونز ، تميل المراجعات نحو السلبية في بعض المواقع.

يمكنك المجادلة بأن الوقت المستغرق لتعلم كيفية استثمار الأموال بشكل معقول أرخص بكثير من الرسوم المستمرة التي تدفعها لإعداد خطة استشارية أو الاستثمار في صندوق استثمار مشترك من خلال هذا سمسار. بينما يمكنك الوصول إلى نصائح عالية الجودة ، سيتم فرض الرسوم المرتفعة طالما أن حسابك مفتوحًا. إن استثمار الوقت لتعلم كيفية إدارة أموالك الخاصة أمر مفيد.

إدوارد جونز إيجابيات وسلبيات

بدائل إدوارد جونز

إذن ، من الذي يجب أن تستثمر معه إن لم يكن إدوارد جونز؟ دعونا نفحص المنافسة.

في عالم الاستثمار اليوم ، هناك خيارات أقل تكلفة أفضل بكثير. علي سبيل المثال، مستشاري robo يمكنه إدارة أموالك مقابل جزء بسيط من الرسوم. على وجه التحديد ، مثل الشركات تحسين أو ويلثفرونت مناسبة للأفراد الذين ليس لديهم محافظ استثمارية معقدة.

إذا كنت تريد الوصول إلى مستشار بشري ، فنحن نوصي خدمة رأس المال الشخصي على إدوارد جونز. لا يمكنها فقط إدارة أموالك ، ولكن أيضًا رأس المال الشخصي لديه تطبيق تمويل شخصي مجاني من الدرجة الأولى.

يسلط الضوء
تقييم	9.5/10	9/10	9/10
الحد الأدنى لفتح الحساب	$100,000	$0	$500
401 (ك) المساعدة
المصادقة الثنائية.
خيارات المشورة	آلي ، بمساعدة بشرية	آلي ، بمساعدة بشرية	الآلي
الاستثمار المسؤول اجتماعيا
اشتراك مراجعة رأس المال الشخصي	اشتراك مراجعة التحسين	اشتراك مراجعة Wealthfront

الحكم - هل إدوارد جونز يستحق كل هذا العناء؟

بالنسبة للمستثمر العادي ، ربما لا يكون إدوارد جونز هو الخيار الأفضل. يمكنك قضاء المزيد من الوقت في تعلم اتخاذ قرارات الاستثمار بنفسك واختيار منصة برسوم أقل.

ولكن إذا كان لديك الكثير من رأس المال وتبحث عن إستراتيجية استثمار طويلة الأجل دون تدخل منك ، فقد يكون إدوارد جونز جديرًا بالتفكير فيه. ستحصل على مستوى عالٍ من خدمة العملاء وسيتم إبلاغ قراراتك الاستثمارية من قبل الخبراء.