في الاستثمار ، هناك دائمًا توازن بين المخاطرة والمكافأة. لكن هذا الرصيد يمكن أن يأخذ طيفًا واسعًا ، بدءًا من YOLOing أموالك على Dogecoin إلى الاستثمار في صناديق المؤشرات المختلفة.
لكن بالنسبة للعديد من المستثمرين ، فإن الحد من المخاطر والتركيز على توليد الدخل والحفاظ على رأس المال هو الأمر الأكثر أهمية. والخبر السار هو أنك لست مضطرًا دائمًا للتخلي عن عوائد ذات مغزى لتقليل المخاطر.
في الواقع ، هناك العديد من الاستثمارات منخفضة المخاطر التي يمكنك استخدامها لوضع أموالك في العمل مع تقليل المخاطر أو القضاء عليها عمليًا تمامًا. وعلى الرغم من أنك قد لا تتفوق دائمًا على السوق ، فإن هذه الاستراتيجيات لها مكانها في العديد من المحافظ حيث لا يكون النمو هو الهدف الوحيد.
أفضل أفكار الاستثمار منخفضة المخاطر
ما يجب مراعاته قبل الاستثمار
قبل القفز إلى العديد من استراتيجيات الاستثمار منخفضة المخاطر ، هناك بعض العوامل المهمة التي يجب مراعاتها قبل القيام بأي استثمار.
- إطار زمني: بشكل عام ، ينجذب المستثمرون إلى استثمارات منخفضة المخاطر إذا كانوا يستثمرون على المدى القصير. في المقابل ، ل استثمار طويل الأجل، يمكنك المخاطرة بشكل أكبر قليلاً والاعتماد على الوقت و الفائدة المركبة للعمل لصالحك.
- أهداف الدخل: تولد العديد من الاستثمارات منخفضة المخاطر دخلاً ثابتًا ، ولكن تختلف طريقة دفعها للدخل. على سبيل المثال ، بعض المنتجات الاستثمارية تُركب فائدة سنوية أو نصف سنوية أو يومية ، بينما يدفع البعض الآخر المستثمرين في نهاية المدة أو كل ثلاثة أشهر. قرر ما إذا كان توليد الدخل مهمًا لمحفظتك ، ولكن ضع في اعتبارك أيضًا كيفية دفع العوائد.
- السلبي مقابل. الاستثمار النشط: كم من الوقت أنت على استعداد لقضاء في مراقبة محفظتك؟ يفضل المستثمرون السلبيون بشكل عام متوسط التكلفة بالدولار في السوق أو الاستثمارات ذات الدخل الثابت لتبسيط الأمور. لكن المستثمرين الأكثر نشاطًا قد يستمتعون بمطاردة أفضل أسعار الفائدة ، أو البحث عن مؤشرات أو صناديق سندات مختلفة للاستثمار فيها.
أفضل 8 استثمارات منخفضة المخاطر الآن
إذا كنت ترغب في موازنة المخاطر مع الاستمرار في تحقيق عوائد مجدية ، فأنت محظوظ. فيما يلي بعض الاستثمارات المجربة والحقيقية منخفضة المخاطر التي يمكنك استخدامها لإنشاء محفظة قوية وأكثر أمانًا.
1. حسابات التوفير عالية العائد
تاريخيًا ، لم يكن الاحتفاظ بأموالك في حساب توفير "استثمارًا" رائعًا. وهذا صحيح بشكل خاص إذا كنت الاستثمار خلال فترات التضخم المرتفع لأنك بحاجة إلى عوائد أكبر لتعويض آثار التضخم.
ومع ذلك ، فإن صعود البنوك المتنقلة وارتفاع أسعار الفائدة يعني حسابات التوفير عالية العائد يمكن أن يكون استثمارًا قويًا ومنخفض المخاطر. وهي الوسيلة المثالية لإخفاء أموال الطوارئ الخاصة بك أو الأموال الإضافية التي تحتاجها في المستقبل القريب.
تتضمن بعض البنوك الرائدة عبر الإنترنت التي لديها حسابات توفير عالية العائد ممتازة:
- طموح: اكسب ما يصل إلى 5٪ APY من خلال طموححساب الإنفاق والحفظ.
- بنك CIT: يكسب 4.50% APY مع حساب Savings Connect. انظر التفاصيل هنا.
- حاضِر: يدفع بنك الهاتف المحمول هذا 4٪ APY على ما يصل إلى 6000 دولار.
- فارو: اكسب ما يصل إلى 5٪ APY على ما يصل إلى 5000 دولار.
- بريو دايركت: اكسب 2.80٪ من حساب التوفير عالي العائد (الحد الأدنى للإيداع 500 دولار)
لتعظيم عوائدك ، يمكنك توزيع أموالك بين حسابين أو أكثر من الحسابات عالية العائد لتجنب الحدود النقدية التي تمتلكها بعض هذه البنوك. ولكن حتى الاحتفاظ بالجزء الأكبر من أي نقود إضافية لديك في حساب توفير عالي العائد يتفوق على معظم البنوك العادية.
بنك CIT. عضو مؤسسة التأمين الفدرالية.2. أنا السندات
أنا السندات هي استثمار آخر منخفض المخاطر يساعدك أيضًا على الاستثمار خلال فترات التضخم. هذا لأن I Bonds تكسب فائدة على أساس معدل ثابت ومعدل تضخم مشتركين. بعبارة أخرى ، تم تصميم هذه السندات خصيصًا للمساعدة في تعويض تأثير التضخم وتوفير مأوى لأموالك.
في وقت كتابة هذا التقرير، أنا اشتريت السندات حتى نهاية أكتوبر 2022 اكسب 9.62٪. يتغير هذا المعدل كل 6 أشهر لضبط معدل التضخم ومركبات الفائدة نصف سنوية.
الجانب السلبي الرئيسي لـ I Bonds هو أنه يمكنك فقط شراء 10000 دولار من السندات الإلكترونية و 5000 دولار من السندات الورقية سنويًا. وإذا صرفتها قبل خمس سنوات ، فستفقد فائدة الأشهر الثلاثة السابقة. ومع ذلك ، لا يزالون استثمار آمن مع عوائد عالية يمكنك الاعتماد عليها لحماية بعض النقود.
3. الأقراص المدمجة بدون عقوبة
شهادات الإيداع، أو الأقراص المضغوطة ، هي استثمار شائع آخر منخفض المخاطر ومفيد في التوليد دخل ثابت. الأقراص المضغوطة هي منتجات ادخارية لها مدة زمنية محددة تودع أموالك من أجلها لكسب الفائدة. الجانب الإيجابي هو أنه يمكنك الاعتماد بشكل موثوق على الأقراص المضغوطة الخاصة بك لتوليد عائد محدد. تتمثل الجوانب السلبية الرئيسية في أن معدلات الأقراص المضغوطة منخفضة بشكل عام ، وأن الأقراص المضغوطة ذات التصنيف الثابت تفرض عقوبات إذا قمت بسحب أموالك مبكرًا.
للحصول على استثمار منخفض المخاطر حقًا ، نفضل الأقراص المضغوطة بدون عقوبة على الأقراص المضغوطة الثابتة العادية. هذا لأنه يمكنك سحب أموالك من a قرص مضغوط بدون عقوبة قبل انتهاء المدة دون دفع غرامات. لذلك ، لا تزال تكسب فائدة ثابتة على أموالك مع الحفاظ على المرونة.
البنوك عبر الإنترنت مثل CIT Bank و حليف بعض من أفضل الأقراص المدمجة بدون عقوبة الآن. يمكنك أيضًا استكشاف العديد من الاتحادات الائتمانية أو التحقق من مصرفك الحالي لمعرفة ما إذا كان يقدم أقراصًا مضغوطة تنافسية.
4. أذون الخزانة
أ أذون الخزانة (T-Bill) هو التزام قصير الأجل لديون الولايات المتحدة وزارة الخزانة الأمريكية مشاكل. هذه الأوراق النقدية آمنة لأنها مدعومة من قبل وزارة الخزانة الأمريكية. بالإضافة إلى ذلك ، فإن T-Bills لها شروط تتراوح من بضعة أيام إلى 52 أسبوعًا ، لذلك لا يتعين عليك حجز أموالك لسنوات كما تفعل مع العديد من الاستثمارات الأخرى ذات الدخل الثابت.
يوجد حد أدنى للشراء يبلغ 100 دولار أمريكي لفواتير الخزانة ، لذا فهي أيضًا قابلة للتطبيق الاستثمار إذا لم يكن لديك الكثير من المال. بالنسبة لكيفية كسب الفائدة ، فإنك تشتري T-Bills بخصم من قيمتها الاسمية ثم تحصل على القيمة الاسمية الكاملة عند نهاية المدة.
مثل العديد من الاستثمارات الأخرى منخفضة المخاطر ، فإن الجانب السلبي الرئيسي لأذون الخزانة هو أنك تبحث عادةً عن عوائد بنسبة 2-3٪. ومع ذلك ، فإن الطبيعة قصيرة الأجل لهذا الاستثمار تعوض إلى حد كبير عن العوائد المنخفضة ، وأذون الخزانة آمنة للاستثمار كما يمكنك أن تجدها.
حديث جاد: لماذا أستثمر في سندات الخزانة بدلاً من سوق الأسهم
5. الاسهم المفضلة
أحد الجوانب السلبية الشائعة للاستثمارات منخفضة المخاطر هو أنك عادة ما تضحي بالنمو من أجل الأمان. هذا ليس دائمًا جانبًا سلبيًا ، خاصة إذا كنت كذلك الاستثمار على المدى القصير وحماية أموالك هي الأهم.
هكذا قال، الاسهم المفضلة توفر أرضية وسطية جيدة بين الاستثمارات مثل السندات والعادية الاستثمار في الأسهم. مع الأسهم الممتازة ، لديك حقوق أعلى من الأسهم العادية التي تؤدي إلى تلقي مدفوعات الأرباح أولاً. وفي حالة التصفية ، يحصل المساهمون المفضلون على رواتبهم أولاً فوق المساهمين العاديين. الجوانب السلبية الرئيسية هي الافتقار إلى حقوق التصويت ومساحة أقل لزيادة رأس المال في كثير من الحالات.
باختصار ، تتمتع الأسهم الممتازة بمزايا دخل توزيعات الأرباح وتوفر بعض الحماية في حالة التصفية أو اضطرابات التدفق النقدي. ومع ذلك ، تحصل على مساحة أقل للتقدير كما هو الحال مع الأسهم العادية. ولكن إذا كان تقليل المخاطر هو هدفك ، فإن الأسهم المفضلة تسمح لك بالدخول إلى السوق مع تقليل بعض المخاطر.
6. حسابات سوق المال
أ حساب العلامة نقدى (MMA) هو حساب إيداع يجمع بين حساب توفير عالي العائد وحساب جاري. هناك بعض الأسباب التي تجعل حسابات سوق المال (MMA) تعتبر في الغالب استثمارات منخفضة المخاطر.
أولاً ، تقدم MMA عادةً معدلات فائدة أعلى من حسابات التوفير في البنوك التقليدية. بالإضافة إلى ذلك ، عادةً ما يتم استثمار الأموال في MMA في أدوات الدين قصيرة الأجل ويتم تأمين الأموال من قبل FDIC. يمكنك أيضًا الحصول على إمكانيات تحرير الشيكات وبطاقة الخصم. الجانب السلبي الرئيسي هو أن العديد من MMA تحدد عدد عمليات السحب التي يمكنك إجراؤها شهريًا ، وبعضها أيضًا لديه حد أدنى لمتطلبات الإيداع.
ولكن مثل حسابات التوفير عالية العائد ، تعد MMA وسيلة جيدة للتخزين أموال الطوارئ أو بعض النقود الخاملة. و ال أفضل حسابات سوق المال ادفع 2٪ APY أو أكثر في وقت كتابة هذا التقرير ولديك متطلبات إيداع منخفضة جدًا أو غير موجودة.
7. سندات الشركات والبلديات
ليس من المستغرب أن السندات هي استثمار آخر منخفض المخاطر يحظى بشعبية كبيرة في التوليد دخل التقاعد أو الدخل الثابت بشكل عام.
هناك نوعان رئيسيان من السندات يمكنك التفكير فيهما وهما سندات الشركات و سندات بلدية. كما توحي الأسماء ، تصدر الشركات سندات الشركات للمساعدة في تمويل المشاريع المتعلقة بالأعمال ، بينما تصدر حكومات الولايات والحكومات المحلية سندات بلدية لتمويل مشاريعها الخاصة.
تعتبر السندات استثمارات منخفضة المخاطر لأن الكيانات التي تدعمها قوية بشكل عام. تعتبر سندات الشركات أكثر خطورة قليلاً من سندات البلدية حيث يمكن أن تفلس الشركات ، لكنها لا تزال استثمارًا منخفض المخاطر يمكنك مزجه في محفظتك.
الجانب السلبي للسندات هو أن العوائد بشكل عام أقل من السوق في مقابل تقليل المخاطر. والسندات لها فترات استحقاق مختلفة ، لذا فأنت تحبس أموالك لفترة محددة من الوقت. ومع ذلك ، لا يزال بإمكان المستثمرين الأكثر تحفظًا استخدام السندات لتوليد الدخل والمزيد محفظة متنوعة هذا لا يتكون فقط من الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة.
نصيحة محترف: للحصول على عوائد أعلى ، يمكنك أيضًا البحث في منصات مثل سندات جديرة. تبلغ مدة هذه السندات الخاصة 36 شهرًا وتدفع حاليًا فائدة بنسبة 5٪. يتم دعم السندات بأصول مملوكة من قبل الشركات المقترضة التي تقرضها شركة Worthy Bonds ، بالإضافة إلى سندات الخزانة الأمريكية والعقارات والأقراص المدمجة.
8. حسابات إدارة النقد
أحد الاستثمارات النهائية منخفضة المخاطر التي يمكنك وضعها في الاعتبار هي حسابات إدارة النقد. هذه الحسابات هي بدائل للحسابات الجارية وحسابات التوفير الوسطاء عبر الإنترنت و المستشارين الآليين عرض السماح للعملاء بالاحتفاظ بأموال إضافية على منصاتهم. هذا يجعل من السهل نقل أموالك ، كما أن أفضل حسابات إدارة النقد لديها أيضًا تأمين FDIC ودفع أسعار فائدة تنافسية للغاية.
تتضمن بعض حسابات إدارة النقد التي يمكنك وضعها في الاعتبار:
- حساب ويلث فرونت النقدي: يقوم مستشار الروبوت الشهير هذا بالدفع حاليًا 4.30% APY ولها متطلبات تمويل 1 دولار. يمكنك قراءة ملفات مراجعة Wealthfront لمعرفة المزيد حول الاستثمار من خلال Wealthfront أيضًا.
- تحسين الاحتياطي النقدي: مثل Wealthfront ، تحسين يتيح لك كسب 2٪ APY من خلال حساب الاحتياطي النقدي الخاص به.
- التمكين: مع Empower Cash ™ ، تكسب 3.35% يكسب عملاء APY و Empower Advisory 3.45% APY. لا يوجد حد أدنى للرصيد أو الرسوم أيضًا. ولدى Empower مجموعة من الميزات المجانية الرائعة الأخرى مثل أدوات إعداد الميزانية ، وملف تعقب صافي القيمة، ومحلل رسوم الاستثمار.
- SoFi التحقق والادخار: اكسب ما يصل إلى 2.50٪ APY على مدخراتك واحصل على مكافأة تسجيل تصل إلى 300 دولار.
مرة أخرى ، تكون حسابات إدارة النقد هذه مفيدة للغاية إذا كنت عميلاً حاليًا حيث يمكنك نقل الأموال بسرعة. لكنها لا تزال استثمارًا قائمًا بذاته منخفضة المخاطر يمكنك تجربته.
الحد الأدنى
قد لا ينتج عن الاستثمار منخفض المخاطر نفس النتائج مثل مخزونات النمو أو الأسهم الخاصة. ولكن في كثير من الحالات ، تعتبر حماية رأس المال وتحقيق الدخل الثابت أكثر أهمية من مجرد النمو.
في النهاية ، عليك أن تقرر ماذا توزيع الأصول هو حق لك وانطلق من هناك. يمكن أن يكون للاستثمارات منخفضة المخاطر مكان في أي محفظة ، وبالتأكيد لا يوجد نقص في خيارات الاستثمار.