الاستثمار ، إلى حد كبير ، غالبًا ما يعتبر جهدًا طويل الأمد. ومع ذلك ، من الممكن أيضًا استخدام استراتيجيات استثمار قصيرة الأجل لتحقيق مجموعة متنوعة من الأهداف. اعتمادًا على وضعك وعندما تريد الوصول إلى المال ، يمكن لمجموعة متنوعة من الاستثمارات قصيرة الأجل أن تكون منطقية. إليك ما تحتاج لمعرفته حول استراتيجيات الاستثمار قصير المدى.
في هذا الدليل:
ما هو الاستثمار قصير الأجل؟
لا يوجد تعريف واحد للاستثمار قصير الأجل. بشكل عام ، يعتمد الأمر على الوقت الذي تعتقد أنك ستحتاج فيه إلى المال الذي تستخدمه لإجراء الاستثمار. بالنسبة للكثيرين ، فإن الاستثمار قصير الأجل هو شيء ستحتاج إلى تصفيته في غضون خمس سنوات أو أقل. القاعدة العامة هي اعتبار أي شيء تحتاجه في السنوات الثلاث إلى الخمس القادمة كاستثمار قصير الأجل.
تعتبر الاستثمارات شديدة السيولة أيضًا قصيرة الأجل. على سبيل المثال، أ حساب العلامة نقدى يمكن اعتباره قصير الأجل لأنك قد ترغب في سحب الأموال في غضون أربع سنوات لتسديد دفعة أولى على منزل. الأموال سائلة ولا تتطلب الكثير من الجهد ليتم سحبها كأموال قابلة للاستخدام.
عوامل يجب مراعاتها مع الاستثمارات السائلة
الاستثمارات السائلة هي أصول يمكن تحويلها بسرعة إلى نقد قابل للاستخدام. غالبًا ما تُعتبر منتجات التوفير والأسهم سائلة لأنها لا تستغرق الكثير من الوقت والجهد لتحويلها إلى نقود يمكنك استخدامها بعد ذلك لمجموعة متنوعة من الأغراض.
عند تحديد الاستثمارات السائلة التي يجب استخدامها لتحقيق أهدافك ، هناك بعض العوامل التي يجب مراعاتها:
- يعود: ما نوع العائد الذي تتوقعه؟ من المهم ملاحظة أنه بالنسبة لاستراتيجيات الاستثمار قصيرة الأجل ، قد لا ترغب في تحمل مخاطر إضافية من أجل رؤية عوائد أكبر. تقدم الأسهم عوائد أعلى ، لكنها تأتي أيضًا مع احتمال الخسارة. اختيار شيء بعائد أقل ، ولكن ضمان عدم خسارة رأس المال الخاص بك يمكن أن يكون منطقيًا ، اعتمادًا على الوقت الذي تريد فيه المال.
- الضمان الأساسي: هل مديرك محمي؟ مع بعض منتجات الادخار المؤمنة من مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) ، فأنت تعلم أنك على الأقل ستستعيد ما وضعته ، حتى لو كنت لا ترى عائدًا كبيرًا. بالنسبة للاستثمارات قصيرة الأجل ، قد يكون هذا أكثر أهمية من إجمالي العائد.
- تحمل المخاطر: اعتمادًا على مستوى تحملك للمخاطر ، قد تكون بعض الاستثمارات السائلة أفضل من غيرها. يحب بعض المستثمرين فكرة استخدام صناديق السندات أو صناديق السندات المتداولة في البورصة (ETFs) لأنها تتمتع بالسيولة وتوفر عائدًا أعلى من منتجات الادخار ، ولكن مع مخاطر أقل من الأسهم. فكر في المكان الذي تقف فيه وما هو منطقي بالنسبة لك.
- عندما تحتاج المال: إذا كنت تعلم أنك ستحتاج إلى المال في عام أو أقل ، فغالبًا ما تُعتبر الاستثمارات السائلة المرتبطة ارتباطًا وثيقًا بالنقد خيارًا أفضل. من ناحية أخرى ، إذا لم تكن بحاجة إلى المال لمدة خمس سنوات ، فإن بعض المستثمرين يفضلون فكرة توزيع الأسهم أو السندات ، اعتمادًا على تحمل المخاطر.
أفضل استراتيجيات الاستثمار قصير المدى
تعتمد أفضل الاستثمارات قصيرة الأجل على ما يحتمل أن يكون مناسبًا لك. أساسه هو الإطار الزمني الخاص بك ، وتحمل المخاطر ، والأهداف. إليك بعض الاستراتيجيات التي يمكن أن تساعدك على المضي قدمًا:
المدخرات عالية العائد ومنتجات إدارة النقد الأخرى
إذا كان لديك تحمل مخاطر منخفضة وتريد الوصول إلى المال حسب الحاجة ، حسابات توفير عالية العائد ومنتجات إدارة النقد يمكن أن تكون خيارات جيدة. تحقق مرة أخرى للتأكد من أنهم مؤمن عليهم من قبل FDIC من أجل ضمان رأس المال الخاص بك.
الإقراض من نظير إلى نظير
الإقراض من نظير إلى نظير يمكن للمنصات أن تضع استراتيجيات استثمار لائقة على المدى القصير لأولئك الذين يأملون في استخدام الأموال في ثلاث إلى خمس سنوات. يمكنك أن ترى عوائد معقولة والمخاطر تعتبر معتدلة إلى حد ما. طالما أنك حريص على الملاحظات التي تحصل عليها ، يمكنك تقليل مخاطر فقدان رأس المال.
سندات الخزانة والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة
يمكن أن تكون السندات خيارًا قويًا ، خاصة إذا كنت لا تحتاج إلى المال لمدة سنتين إلى أربع سنوات. تعتبر سندات الخزانة بشكل عام آمنة للغاية لأنها مدعومة من قبل الحكومة الأمريكية. يمكن أن تكون صناديق السندات وصناديق السندات المتداولة خيارات جيدة أيضًا. وهي تشمل عددًا من الأنواع المختلفة من السندات عالية التصنيف وتعتبر المخاطر منخفضة إلى متوسطة. باستخدام أ مرشد روبو جيد يمكن أن تساعدك على إضافة سندات ETFs إلى محفظتك ، ومن السهل الوصول إلى الأموال لاحقًا.
شهادات الإيداع (CD)
من المهم ملاحظة أنه مع انتقال الاستثمارات السائلة ، أقراص مدمجة عادة ما تكون أقل سيولة بقليل. ينتهي بك الأمر بدفع غرامة إذا دفعتها قبل أن تنضج. نتيجة لذلك ، قد ينتهي بك الأمر بالخسارة. ومع ذلك ، إذا كنت على استعداد لتثبيت سعر لمدة سنتين إلى خمس سنوات ، يمكنك غالبًا الحصول على عائد أعلى مما قد تراه مع حساب التوفير عالي العائد أو حساب إدارة النقد. بالإضافة إلى ذلك ، هؤلاء مؤمن عليهم من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) ، لذلك لن تفقد رأس المال الخاص بك.
أسهم معينة
بعض مخازن تعتبر من بين أفضل الاستثمارات قصيرة الأجل لأن لديك القدرة على رؤية عوائد قوية ، حتى لو كان عليك التعامل مع درجة معينة من المخاطر المرتفعة. على سبيل المثال ، يفضل بعض المستثمرين استخدام أسهم توزيعات الأرباح كاستثمارات قصيرة الأجل لأنها تقدم مدفوعات علاوة على التقدير. بالإضافة إلى ذلك ، الاستثمار في توزيع الارستقراطيين يمكن أن توفر لك أصولًا مستقرة نسبيًا في محفظتك. فكر في الأسهم التي قد تكون مفيدة إذا كان لديك إطار زمني من ثلاث إلى خمس سنوات وترغب في رؤية زيادة محتملة في العوائد. فقط كن على دراية بأنك قد تفقد رأس المال الخاص بك ، أو أن السوق قد ينخفض فقط عندما تحتاج إلى تصفية أصولك.
لماذا الاستثمار قصير الأجل؟
يمكن أن تساعدك أفضل الاستثمارات قصيرة الأجل في تحقيق أهدافك بشكل أسرع قليلاً ، أو على الأقل توفير عائد أعلى مما كنت تراه إذا لم تفعل أي شيء بأموالك. ومع ذلك ، فإن بعض استراتيجيات الاستثمار قصير المدى ليست مناسبة للجميع. من المهم أن تفكر جيدًا في الوقت الذي قد تحتاج فيه إلى المال ، بالإضافة إلى تحملك للمخاطر قبل المضي قدمًا.
من خلال النهج الصحيح ، يمكنك الاستفادة من الاستثمارات قصيرة الأجل والحصول على المزيد من أموالك دون تحمل مخاطر أكبر مما يمكنك تحمله.
هل يعتبر سوق الأسهم إستراتيجية جيدة قصيرة المدى؟
يفضل بعض المستثمرين استخدام صناديق الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة كجزء من إستراتيجية قصيرة المدى ، كذلك الاستثمار في الأسهم الموزعة. ومع ذلك ، قد يكون هؤلاء المستثمرون أكثر تحملًا للمخاطر أو يكونون على ما يرام مع إمكانية تصفية أصولهم عندما يكون السوق في حالة هبوط.
بالنسبة لأولئك الذين لديهم تحمّل أقل للمخاطر ، أو الذين يهتمون أكثر بحماية مديرهم من نظرًا لارتفاع العوائد ، فإن سوق الأسهم غالبًا لا يكون الخيار الأفضل عندما يتعلق الأمر بالمدى القصير الاستثمارات.
كيف تدير استثماراتك قصيرة الأجل
تأكد من أنك تفهم متى ستحتاج إلى الوصول إلى الأموال ، ومعرفة المخاطر التي تنطوي عليها الأصول التي تختارها. فكر في الوقت الذي تريد فيه الحصول على المال وفكر مسبقًا في ما قد يتطلبه الأمر لتصفية أصولك.
إذا كان لديك حسابات إدارة نقدية أو مدخرات عالية العائد ، فلن يتطلب الأمر الكثير من الجهد للحصول على أموالك ، لذلك يمكنك عادةً التخطيط للوصول إليها حسب الحاجة. من ناحية أخرى ، إذا كنت تستخدم صناديق السندات الحكومية قصيرة الأجل ، فقد تحتاج إلى التخطيط مسبقًا لتصفية أسهمك وتحويل الأموال إلى حسابك.
استراتيجية الاستثمار الصحيحة لكل إطار زمني
بينما لا توجد طريقة واحدة صحيحة لإدارة استثماراتك قصيرة الأجل ، فإليك بعض الأفكار العامة لتطبيق استراتيجيات استثمار مختلفة قصيرة المدى.
| عندما تحتاج المال | خيارات الاستثمار المحتملة | معدل العائد المحتمل | مستوى المخاطر العام |
|---|---|---|---|
| سنة واحدة أو أقل | مدخرات عالية العائد ، حسابات إدارة النقد ، منتجات نقدية أخرى | يصل إلى 1.10٪ | منخفضة ، خاصة بالنسبة للحسابات مع تأمين FDIC |
| من سنتين إلى ثلاث سنوات | صناديق السندات وصناديق الاستثمار المتداولة ، بعض الأقراص المدمجة ، بعض الأسهم الموزعة | أكثر من 1٪ في كثير من الحالات | اعتمادًا على المنتج ، مخاطر منخفضة إلى متوسطة |
| ثلاث إلى خمس سنوات | الإقراض من نظير إلى نظير ، وبعض صناديق الأسهم والسندات أو صناديق الاستثمار المتداولة | أكثر من 2٪ في كثير من الحالات | متوسطة إلى عالية المخاطر ، اعتمادًا على الأصول المعنية |
افكار اخيرة
هناك عدد من استراتيجيات الاستثمار قصيرة الأجل التي يمكنك استخدامها لمساعدتك في الوصول إلى أهداف مختلفة ، والقيام بذلك بطريقة منطقية لتحملك للمخاطر. أفضل الاستثمارات قصيرة الأجل هي تلك التي تعتبر أيضًا استثمارات سائلة ، والتي يمكن أن تساعد في تحقيق أهدافك المالية دون أن تكون مخاطرة للغاية بالنسبة لموقفك.