المراجعة النقدية لرأس المال الشخصي 2023

* رأس المال الشخصي أصبح الآن "إمباور".

يوفر حساب إدارة النقد (CMA) أسعار فائدة مماثلة لحساب التوفير عالي العائد ومرونة الحساب الجاري. إذا كنت تبحث عن مكان ما للاحتفاظ بأموالك الخاملة حيث لا تزال تكسب شيئًا ما ، فقد يكون CMA هو بالضبط ما تبحث عنه.

ومع ™ Empower Cash ، يمكنك كسب أكثر من 2٪ APY من خلال حساب إدارة النقد الخالي من الرسوم. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الاستفادة من ثروة الأدوات الأخرى التي توفرها المنصة ، كل ذلك دون دفع أي سنت.

تغطي مراجعة Empower Cash كيفية عمل هذا الحساب وإيجابياته وسلبياته وبعض أفضل البدائل التي يمكنك وضعها في الاعتبار.

ما هو التمكين النقدي؟

Empower Cash هو حساب لإدارة النقد من التمكين، وهي شركة لإدارة الثروات عبر الإنترنت. يوفر لك طريقة خالية من الرسوم لكسب فائدة مجدية على أموالك الإضافية. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يدفع معدلات فائدة أعلى إذا كنت تستخدم خدمة Empower's Advisory.

إنه ليس أفضل حساب لإدارة النقد إذا كنت تريد قدرات كتابة الشيكات أو بطاقة الخصم. لكنها توفر سعر فائدة تنافسي والكثير من الأدوات المفيدة الأخرى تحت مظلة إمباور.

ماذا تقدم؟

السبب الرئيسي لفتح حساب إمباور كاش هو كسب فائدة على أموالك الخاملة. حاليا ، يدفع 3.35% APY للبدء و 3.45% APY لعملاء الاستشارة التمكينية. هذا المعدل أعلى بكثير من متوسط ​​الحساب الجاري أو التوفير ، وهو مكان ممتاز لإخفاء صندوق الطوارئ أو بعض الأموال التي لست مستعدًا تمامًا للاستثمار فيها بعد.

تحتاج إلى استثمار ما لا يقل عن 100،000 دولار لاستخدام الخدمة الاستشارية لـ Empower ، ولكن حتى القاعدة 3.35% APY منافس للعديد من حسابات إدارة النقد الشائعة الأخرى.

تشمل الامتيازات الأخرى لبرنامج Empower Cash:

• تأمين FDIC الإجمالي يصل إلى 1.5 مليون دولار (250.000 دولار لكل بنك برنامج)
• لا يوجد حد أدنى للرصيد
• بدون رسوم سنوية
• عدد غير محدود من التحويلات الشهرية
• حوِّل حتى مليون دولار أمريكي دون دفع رسوم
• قم بإعداد إيداع شيك الراتب المباشر واربط حسابك بحسابك الجاري لدفع الفواتير

فقط لاحظ أن هناك حدًا أقصى للإيداع لكل معاملة يبلغ 250000 دولار. هناك أيضًا حد سحب يومي يبلغ 25000 دولار ما لم تكن عميلاً للاستشارات التمكينية أو لديك فتح الحساب وتمويله قبل أكثر من 60 يومًا من السحب ، وفي هذه الحالة يكون الحد اليومي $100,000.

ميزات التمكين المفيدة الأخرى

يعد Empower Cash مكانًا ممتازًا لكسب الفائدة على الأموال الإضافية. لكن Empower هو أيضًا أحد أدوات إدارة الثروات المفضلة لدينا نظرًا لمجموعة الميزات المجانية التي يقدمها مثل:

• محلل رسوم الاستثمار لفحص الرسوم التي تدفعها باستخدام 401 (ك) وأنواع الحسابات الأخرى
• أ تعقب صافي القيمة
• أدوات الادخار والميزانية
• مخطط تقاعد

كل هذه الأدوات مجانية أيضًا ، وهي مجرد خدمة استشارية تتطلب استثمار ما لا يقل عن 100،000 دولار. ولكن إذا كنت تتطلع إلى الاستثمار ، فيمكنك التفكير في الخدمة الاستشارية والعمل مع مستشار إمباور لبناء خطة استثمار مخصصة تتناسب مع أهدافك و تحمل المخاطر.

إيجابيات وسلبيات

أفضل البدائل

يعد Empower Cash حسابًا رائدًا لإدارة النقد نظرًا لارتفاع معدل الفائدة. وتعد مجموعة الأدوات المجانية التي تحصل عليها لمساعدتك في إدارة أموالك نقطة بيع أخرى.

ومع ذلك ، لا تدفع شركة Empower Cash نفس القدر من الفائدة مثل بعض منافسيها. وتأتي بعض حسابات إدارة النقد الأخرى أيضًا مع بطاقات الخصم لتسهيل إنفاق أموالك كثيرًا.

ويلثفرونت

ويلثفرونت مشهور مستشار الروبوت لديه أيضًا أحد أفضل حسابات إدارة النقد ، ويلث فرونت كاش. حاليا يدفع 4.30% APY ولها متطلبات تمويل 1 دولار. أنت لا تدفع رسوم الحساب كما هو الحال مع Empower Cash ، وستحصل على ما يصل 3 ملايين دولار في تأمين FDIC.

ميزة أخرى هي أن هذا الحساب يأتي مع بطاقة خصم مجانية لتسهيل المعاملات. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الحصول على سحوبات مجانية من أجهزة الصراف الآلي في أكثر من 19000 جهاز صراف آلي ويمكنك استلام الشيكات.

تحسين الاحتياطي النقدي

تحسين هو مستشار روبو آخر شهير لديه حساب إدارة نقدي خاص به يسمى تحسين الاحتياطي النقدي. هذا الحساب يدفع 2.25% APY ولا تفرض رسومًا شهرية. مثل Wealthfront ، تحصل على ما يصل إلى مليون دولار في تأمين FDIC وما يصل إلى 2 مليون دولار للحسابات المشتركة.

لا توجد بطاقة خصم مباشر لـ Betterment Cash Reserve. ومع ذلك ، يحتوي Betterment أيضًا على ملف حساب جار يمكنك استخدامها لتسهيل الإنفاق وكسب مكافآت استرداد النقود أيضًا.

تحسين الاحتياطي النقدي APY الإفصاح - نسبة العائد السنوي (متغير) كما في 9/26/2022. لا يتوفر الاحتياطي النقدي إلا لعملاء Betterment LLC ، وهي ليست بنكًا ، ويتم إجراء التحويلات النقدية إلى بنوك البرنامج من خلال حسابات الوساطة للعملاء في Betterment Securities.
بالنسبة للاحتياطي النقدي ("CR") ، لا تتلقى شركة Betterment LLC سوى تعويض من بنوك برنامجنا ؛ لا تفرض شركة Betterment LLC و Betterment Securities رسومًا على رصيد السجل التجاري الخاص بك.

طموح تنفق وادخر

طموح تنفق وادخر هو بديل آخر لـ Empower Cash الذي يدفع أيضًا فائدة أعلى بكثير. هذا الحساب يدفع 3.00% APY للعملاء المنتظمين و 5.00% APY إذا كنت أحد عملاء Aspiration Plus. تستخدم الخطة الأساسية نموذج الدفع مقابل ما هو عادل ، لذلك عليك أن تقرر تكاليف الطموح. تبلغ تكلفة خطة Plus 7.99 دولارًا شهريًا أو 5.99 دولارات شهريًا إذا كنت تدفع سنويًا.

تشمل الامتيازات الأخرى كسب النقود مقابل التسوق في الشركات الصديقة للبيئة وسحب أجهزة الصراف الآلي مجانًا في أكثر من 55000 موقع.

الحد الأدنى

إذا كنت أحد عملاء Empower Advisory حاليًا ، فإن استخدام حساب إدارة النقد يعد خطوة ذكية جدًا. يتيح لك هذا كسب فائدة كبيرة على أموالك الزائدة ، ويمكنك دائمًا نقل الأموال إلى استثماراتك عندما يحين الوقت المناسب.

ولكن حتى غير العملاء يمكنهم الاستفادة من Empower Cash. وعدد الأدوات المجانية التي توفرها الشركة لمساعدة الأشخاص في إدارة مواردهم المالية هو سبب إعجابنا بها كثيرًا. كسب أكثر من 2٪ APY هو في الحقيقة مجرد الكرز في القمة.

بالطبع ، لا تترك العديد من حسابات التوفير عالية الإنتاجية عبر الإنترنت فقط خارج التشغيل. الخيارات المصرفية مثل حاضِر و فارو ادفع معدلات أعلى من Empower Cash ، على الرغم من أنك تفقد بعض المرونة من خلال استخدام حساب توفير.

تعوض شركة Empower Personal Wealth، LLC ("EPW") شركة Webpals Systems S. C LTD للخيوط الجديدة. أنظمة Webpals S. C LTD ليست عميلًا استثماريًا لشركة Personal Capital Advisors Corporation أو Empower Advisory Group، LLC.

†الإفصاح عن تحسين الاحتياطي النقدي - الاحتياطي النقدي الأفضل ("الاحتياطي النقدي") تقدمه شركة Betterment LLC. يشارك عملاء شركة Betterment LLC في الاحتياطي النقدي من خلال حساب الوساطة الخاص بهم في Betterment Securities. لا تعتبر شركة Betterment LLC ولا أي من الشركات التابعة لها بنكًا. من خلال الاحتياطي النقدي ، يتم إيداع أموال العملاء في واحد أو أكثر من البنوك ("بنوك البرنامج") حيث تكسب الأموال معدل فائدة متغير وتكون مؤهلة للحصول على تأمين مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC). يوفر الاحتياطي النقدي لعملاء Betterment الفرصة لكسب الفائدة على النقد المخصص لشراء الأوراق المالية من خلال Betterment LLC و Betterment Securities. لا ينبغي النظر إلى الاحتياطي النقدي كخيار استثمار طويل الأجل. الأموال المودعة في حسابات الوساطة الخاصة بك ليست مؤمنة FDIC ولكنها محمية من قبل SIPC. الأموال التي يتم نقلها إلى أو من بنوك البرنامج غير مؤمنة بشكل عام من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) ولكنها محمية من قبل SIPC ، باستثناء عندما يتم الاحتفاظ بهذه الأموال في اكتساح الحساب بعد الإيداع أو قبل السحب ، وفي ذلك الوقت تكون الأموال مؤهلة لتأمين مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) ولكنها غير محمية بواسطة SIPC. راجع اتفاقيات عميل التحسين لمزيد من التفاصيل. الأموال المودعة في الاحتياطي النقدي مؤهلة للحصول على ما يصل إلى 1،000،000.00 دولار (أو 2،000،000.00 دولار للحسابات المشتركة) لتأمين مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) بمجرد تصل الأموال إلى واحد أو أكثر من بنوك البرامج (ما يصل إلى 250000 دولار لكل قدرة قابلة للتأمين - على سبيل المثال ، فردية أو مشتركة - في ما يصل إلى أربعة برامج البنوك). حتى إذا كان هناك أكثر من أربعة بنوك برنامجية ، فلن يتم تخصيص ودائع العملاء بالضرورة بطريقة توفر تأمين مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) أعلى من 1،000،000.00 دولار (أو 2،000،000.00 دولار أمريكي للمشترك حسابات). تحسب مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية حدود التأمين بناءً على جميع الحسابات المحتفظ بها بنفس السعة القابلة للتأمين في أحد البنوك ، وليس النقد فقط في الاحتياطي النقدي. إذا اختار العملاء استبعاد واحد أو أكثر من بنوك البرامج من تلقي الودائع ، فقد يكون مبلغ تأمين FDIC المتاح من خلال الاحتياطي النقدي أقل. يتحمل العملاء مسؤولية مراقبة إجمالي أصولهم في كل بنك برنامج ، بما في ذلك الودائع الحالية المحتفظ بها في البرنامج البنوك خارج الاحتياطي النقدي ، لضمان عدم تجاوز حدود التأمين FDIC ، مما قد يؤدي إلى وجود بعض الأموال غير مؤمن عليه. لمزيد من المعلومات حول تأمين FDIC ، يرجى زيارة www. FDIC.gov. الودائع المودعة في بنوك البرنامج ليست محمية من قبل SIPC. لمزيد من المعلومات ، راجع الشروط والأحكام الكاملة ونموذج Betterment LLC's ADV الجزء الثاني.

القراءة ذات الصلة:

• أفضل أفكار الاستثمار منخفضة المخاطر.
• كيف تستثمر من أجل الدخل الثابت.