أفضل 8 تطبيقات سلفة نقدية مثل Earnin لعام 2022

إذا كنت في مأزق وتحتاج إلى بعض النقود للاحتفاظ بك حتى يوم الدفع ، فهناك الكثير من التطبيقات التي يمكن أن تساعدك. اكسب هو أحد أكثر تطبيقات السلفة النقدية شيوعًا. يضم أكثر من 2.5 مليون عضو ويتيح لك اقتراض ما يصل إلى 500 دولار لكل فترة دفع.

لكن Earnin هو مجرد واحد من العديد من التطبيقات التي تتيح لك الوصول إلى جزء من راتبك. وبعض البدائل لديها ميزات مصرفية أكثر شمولاً أو يمكن أن تكون متفوقة بناءً على مقدار النقد الذي تحتاجه.

لقد وجدنا أفضل التطبيقات مثل Earnin التي يمكنك استخدامها للحصول على مكان نقدي سريع إذا كنت بحاجة إلى يد المساعدة.

أفضل التطبيقات مثل Earnin الآن

تتضمن قائمة بدائل Earnin الخاصة بنا التطبيقات التي توفر سلفًا نقدية بدون فوائد بالإضافة إلى ميزات أخرى لمساعدة الأشخاص على توفير المال وتجنب رسوم السحب على المكشوف.

ومع ذلك ، يجب ألا تستخدم أيًا من هذه التطبيقات باستخفاف. لا يزال اقتراض المال مقابل راتبك يقترض ، وحتى السلف النقدية الخالية من الفوائد يمكن أن تضعك في مأزق إذا واصلت العيش من راتب إلى شيك أجر.

نعتقد أن هذه التطبيقات هي بدائل أفضل من قروض يوم الدفع باهظة الثمن. لكن تذكر أهمية إنشاء ميزانية و صندوق الطوارئ لذلك أنت مستعد ماليًا.

الرنين

لماذا اخترنا الرنين: مثل Earnin ، الرنين يوفر سلفًا نقدية بدون فوائد مع ميزة SpotMe التي تصل إلى 200 دولار. تحتاج إلى إعداد ودائع مباشرة لتكون مؤهلاً لـ SpotMe ويعتمد الحد الخاص بك على سجل حسابك. لكن هذا يوفر حدًا محتملاً ليوم واحد أعلى من الحد اليومي لـ Earnin البالغ 100 دولار.

نحن أيضًا نحب Chime نظرًا لأنه يتمتع بميزة تنافسية حساب توفير عالي العائد، ورسوم قليلة جدًا ، وتتيح لك الحصول على أموال قبل موعدها بما يصل إلى يومين. حتى أن هناك أداة مجانية لبناء الائتمان يمكنك استخدامها لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ببطء دون رسوم أو فحوصات ائتمانية.

كلفة: لا يتقاضى Chime رسومًا شهرية أو فائدة على السلف النقدية من خلال SpotMe

الايجابيات:

سلبيات:

---

بريجيت

لماذا اخترنا بريجيت: مع بريجيت ، تحصل على ما يصل إلى 250 دولارًا أمريكيًا في شكل سلف نقدية فورية دون دفع فائدة أو التعامل مع شيكات الائتمان. وبفضل ميزة التنبيه الخاصة بالسحب على المكشوف ، يخطرك عندما تكون السلفة النقدية فكرة جيدة لمساعدتك على تجنب رسوم السحب على المكشوف.

نحب أيضًا بريجيت بسبب قسم الوظائف والوظائف الذي يربط الأعضاء بفرص العمل. بين هذه العربات وسلفتها النقدية ، يمكن لـ Brigit مساعدتك في الاحتفاظ بك حتى راتبك التالي. هناك أيضًا أداة إنشاء ائتمان جديدة ولوحة معلومات خاصة بالإنفاق تساعدك على تحديد مجالات الإنفاق الزائد حتى تعرف مكان التقليل.

كلفة: تتضمن خطة Brigit المجانية لوحة معلومات خاصة برؤى الإنفاق وأدوات الميزانية الأساسية. لكن Brigit Plus تكلف 9.99 دولارًا شهريًا وتوفر امتيازات مثل السلف النقدية ومنشئ الائتمان الخاص بها.

الايجابيات:

سلبيات:

---

ديف

لماذا اخترنا ديف: من بين جميع بدائل Earnin ، ربما يكون Dave هو الأكثر تشابهًا. تقدم ما يصل إلى 500 دولار من السلف النقدية مع ميزة ExtraCash. مثل Earnin ، لا تفرض السلف النقدية فائدة أو تتطلب فحصًا ائتمانيًا. بالإضافة إلى ذلك ، عندما تسدد السلف النقدية الخاصة بك مرة أخرى في الوقت المحدد ، فإنك تبني رصيدك ببطء.

يستخدم Dave أيضًا نظام البقشيش مثل Earnin ، لذا فأنت تدفع ما تعتقد أنه عادل. لا تزال هناك رسوم عضوية شهرية تبلغ 1 دولار ، وتدفع قليلاً إضافية إذا كنت تريد السلف النقدية الخاصة بك على الفور. لكننا نحب أيضًا Dave نظرًا لأنه يحتوي على قسم صخب جانبي مثل Brigit حيث يمكنك العثور على وظائف gig لزيادة دخلك.

كلفة: عضوية ديف هي 1 دولار شهريًا. أنت تدفع رسومًا صريحة إذا كنت تريد سلفات نقدية على الفور تتكلف من 0.99 دولارًا إلى 11.99 دولارًا اعتمادًا على المبلغ بالدولار وإذا كنت ترسل أموالًا إلى حساب Dave الخاص بك أو إلى بطاقة خصم خارجية.

الايجابيات:

سلبيات:

---

موني ليون

لماذا اخترنا MoneyLion: تطبيق واحد مثل Earnin يحتوي على المزيد من الميزات المشابهة للبنوك هو MoneyLion. بالنسبة للمبتدئين ، يتيح لك اقتراض ما يصل إلى 250 دولارًا في سلفة نقدية بدون فائدة. يمكنك أيضًا الحصول على مدفوعات مبكرًا بما يصل إلى يومين وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك باستخدام أداة إنشاء الائتمان الخاصة بها.

ومن خلال حساب RoarMoney الخاص به ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 1000 دولار من السلف النقدية عن طريق إضافة ودائع مباشرة متكررة إلى حسابك. هذا الحساب مجاني ، ويمكن لـ MoneyLion أيضًا مساعدتك في التوفير من خلال نظام جمع التغييرات الاحتياطية الذي يشبه تطبيقات مثل ثمرة شجرة البلوط أو رقم.

كلفة: MoneyLion لديه عضوية شهرية بقيمة 1 دولار. تتكلف السلف النقدية الفورية من 0.99 دولارًا أمريكيًا إلى 7.99 دولارًا أمريكيًا اعتمادًا على المبلغ وإذا كنت تنقل الأموال إلى حساب RoarMoney أو بطاقة الخصم الخارجية. السلف النقدية العادية مجانية ولكن يمكن أن تستغرق يومي عمل للإيداع.

الايجابيات:

سلبيات:

---

ألبرت

لماذا اخترنا ألبرت: مع Albert ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 250 دولارًا أمريكيًا في صورة سلفة نقدية دون دفع فائدة أو الحاجة إلى التحقق من الائتمان. لكن بديل Earnin هذا هو أكثر بكثير من مجرد تطبيق سلفة نقدية.

لدى Albert أيضًا ميزات أخرى مثل أداة Smart Savings التي تحلل إنفاقك ودخلك وفواتيرك وتضع تلقائيًا مبالغ نقدية صغيرة جانباً لمساعدتك على الادخار. ومع حساب Albert Cash ، يمكنك الحصول على ودائع مباشرة مبكرة من راتبك وكسب مكافآت استرداد النقود. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك حتى الاستثمار في المحافظ المبنية مسبقًا أو الفردية سهم كسور بدءًا من 1 دولار فقط.

كلفة: معظم ميزات Albert مجانية ، بما في ذلك السلف النقدية. يمكنك دفع رسوم متغيرة صغيرة للسلف النقدية الفورية ، ولكن الانتظار يومين إلى ثلاثة أيام للإيداع المنتظم مجاني. يستخدم Albert Genius ، وهي الطريقة التي تستثمر بها ، نموذج "ادفع ما هو عادل" والذي يبدأ من 4 دولارات شهريًا.

الايجابيات:

سلبيات:

---

Payactiv

لماذا اخترنا Payactiv: تتيح لك منصة Payactiv الوصول إلى جزء من راتبك المكتسب من خلال شراكتها مع صاحب العمل الخاص بك. في وقت كتابة هذا التقرير ، تعمل أكثر من 1500 شركة مع Payactiv ، بما في ذلك Walmart و Uber و Pizza Hut و Hilton Hotels & Resorts. وحتى إذا لم يكن صاحب العمل الخاص بك على Payactive ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة Visa الخاصة به واستلام شيك راتبك قبل يومين.

يتم خصم الأموال التي تقترضها من راتبك المكتسب من راتبك التالي ، لذا فإنك في النهاية تسدد كل شيء. لكنك لا تدفع رسومًا أو فوائد مثل Earnin. يمكنك سحب ما يصل إلى 50٪ من راتبك المكتسب ، على الرغم من أن صاحب العمل الخاص بك يحدد الحد الأقصى إذا كان يعمل مع Payactiv.

كلفة: Payactiv مجاني إذا قمت بإعداد ودائع مباشرة لبطاقة Payactiv الخاصة بك. وإلا فإنك تدفع 1 دولار للسلف النقدية. هناك أيضًا رسوم بقيمة 1.99 دولارًا أمريكيًا للاستلام النقدي في Walmart والودائع النقدية الفورية لبطاقات الخصم الخارجية.

الايجابيات:

سلبيات:

---

التمكين

لماذا نختار التمكين: تطبيق شائع آخر مثل Earnin يبقي السلف النقدية بسيطًا هو التمكين. يتيح لك التطبيق اقتراض 25 دولارًا أو 50 دولارًا أو 75 دولارًا أو 100 دولار على الفور دون دفع أي فائدة. يمكن للمستخدمين الذين لديهم بطاقة خصم Empower أيضًا الحصول على شيكات رواتبهم قبل يومين.

التمكين تعمل أيضًا على Empower Thrive ، وهي أداة بناء الائتمان الخاصة بها والتي تبدأ بخط ائتمان بقيمة 200 دولار أمريكي يمكن أن يزيد إلى 1000 دولار مع المدفوعات في الوقت المحدد. بينما يحتوي التطبيق حاليًا على حدود سلفة نقدية أقل من بدائل Earnin الأخرى ، إلا أنه لا يزال بإمكانه المساعدة في تغطية الفواتير الصغيرة إذا كنت في مأزق.

كلفة: تبلغ تكلفة التمكين 8 دولارات شهريًا.

الايجابيات:

سلبيات:

---

فارو

لماذا اخترنا فارو: كواحد من المفضلة لدينا بدائل الرنين، Varo هو بديل ممتاز آخر لـ Earnin إذا كنت بحاجة إلى سلف نقدية ولكنك تريد أيضًا المزيد من الميزات المصرفية.

مع Varo Advance ، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 100 دولار دون دفع فائدة. المهم هو أنك تحتاج إلى 1000 دولار على الأقل من الإيداعات المباشرة في حساب Varo الخاص بك خلال آخر 31 يومًا. لكن لدى Varo ميزات مفيدة أخرى مثل حساب التحقق المجاني حيث يمكنك الحصول على أموال قبل يومين. ويتيح لك حساب التوفير الخاص به كسب ما يصل إلى 5٪ APY على أرصدة تصل إلى 5000 دولار ، وهو معدل مرتفع بشكل لا يصدق.

كلفة: فارو بالكاد لديه أي رسوم وهي واحدة من نقاط البيع الرئيسية. ومع ذلك ، فإنك تدفع 3 دولارات لسلف نقدية قدرها 50 دولارًا ، و 4 دولارات لسلف نقدية 75 دولارًا ، و 5 دولارات لسلف نقدية قدرها 100 دولار. السلف النقدية البالغة 20 دولارًا لا تفرض رسومًا.

الايجابيات:

سلبيات:

---

ما الذي يجب مراعاته عند اختيار بديل لـ Earnin

هناك الكثير من تطبيقات السلفة النقدية في السوق مثل Earnin ، وهي منطقة مزدحمة للغاية. هذا القدر من الاختيار إيجابي للمستهلكين. ولكن يمكن أيضًا أن يجعل العثور على التطبيق المناسب أكثر صعوبة نظرًا لوجود العديد من الخيارات.

عند اتخاذ قرار بشأن بديل Earnin ، إليك بعض أهم العوامل التي يجب مراعاتها:

1. حدود السلفة النقدية: كم تحتاج من المال للاقتراض؟ يمكن لبعض التطبيقات مثل Earnin اكتشاف ما يصل إلى 100 دولار ، وهو ما يكفي للفواتير الصغيرة ، بينما يوفرها البعض الآخر ما يصل إلى 1000 دولار في شكل سلف نقدية بدون فوائد اعتمادًا على مبلغ الإيداع المباشر والحساب التاريخ.
2. رسوم العضوية: تحظى Earnin بشعبية لأنها تستخدم نموذج "الدفع مقابل ما هو عادل" ، مما يجعلها مجانية للعديد من المستخدمين. عند البحث عن بدائل ، ضع في اعتبارك عدد المرات التي ستستخدم فيها التطبيق وما إذا كان دفع عضوية شهرية يستحق ذلك.
3. رسوم خفية: العديد من تطبيقات السلفة النقدية مجانية للتحويلات القياسية ولكنها تفرض رسومًا على التحويلات الفورية. اقرأ دائمًا شروط وأحكام التطبيق الذي تستخدمه بعناية حتى تتمكن من اكتشاف الرسوم المخفية.
4. ميزات أخرى: اربح بدائل مثل أالرنين و Varo لهما ميزات شبيهة بالبنك بخلاف السلف النقدية. تعد هذه الميزات رائعة إذا كنت تخطط لاستخدامها ، ولكن يمكن للتطبيقات الأكثر بساطة أيضًا إنجاز المهمة إذا كنت بحاجة فقط إلى سلفة نقدية سريعة.

المنهجية

لإنشاء قائمتنا لأفضل التطبيقات مثل Earnin ، قمنا بمراجعة أكثر من اثني عشر تطبيقًا مختلفًا للسلف النقدي وشركات FinTech التي تقدم سلفًا نقدية. أثرت عوامل مثل حدود السلفة النقدية والرسوم وسهولة الاستخدام والميزات الإضافية على الشركات التي قمنا بتضمينها.

لم تؤثر الشركات المدرجة في هذه القائمة على إدراجها أو وضعها ؛ إن أبحاث المؤلف ووجهات نظره هي التي حددت بدائل Earnin لهذه المقالة. نعتقد أن هذه هي أفضل التطبيقات الحالية مثل Earnin التي يمكنك استخدامها ، ولكن هناك أيضًا الكثير من التطبيقات الأخرى المماثلة التي لم تكن موجودة في قائمتنا. قم دائمًا بإجراء البحوث الخاصة بك والعناية الواجبة عند اختيار التطبيقات والخدمات المالية لاستخدامها.

الحد الأدنى

إذا كنت بحاجة إلى بعض النقود السريعة للاحتفاظ بك حتى يوم الدفع ، فيمكن لتطبيقات مثل Earnin إنجاز المهمة. ولكن ، كما ذكرنا ، لا تعتمد على هذه التطبيقات أو تستخدمها دون تفكير.

تعد تطبيقات السلفة النقدية هذه بشكل عام حلاً أفضل من قروض يوم الدفع أو القروض الشخصية باهظة الثمن. ومع ذلك ، لا تزال تقترض المال ، حتى لو كان ذلك ضد راتبك المستقبلي. استخدم هذه التطبيقات لتجنب الرسوم المؤلمة أو القروض باهظة الثمن ، ولكن ضع أيضًا خطة لعبة لبناء صندوق الطوارئ الخاص بك وزيادة مدخراتك.

الإفصاح عن الرنين - Chime هي شركة تكنولوجيا مالية وليست بنكًا. الخدمات المصرفية وبطاقة الخصم المقدمة من بنك Bancorp Bank أو Stride Bank، NA ؛ أعضاء FDIC.
لا يمكن أن تضمن 1Chime عندما يتم إرسال الملفات بواسطة IRS ويمكن توفير الأموال.
^ يعتمد الوصول المبكر إلى أموال الإيداع المباشر على الدافع