اربح مراجعة التطبيق 2022: السلف النقدية السهلة

إذا وجدت نفسك تعاني من نقص في النقد وتنتظر راتبك التالي ، فهناك بعض الخيارات التي يمكنك الاحتفاظ بها حتى تصل الأموال إلى حسابك المصرفي. بالنسبة للبعض ، فإن اللجوء إلى الأصدقاء والعائلة هو الحل. بالنسبة للآخرين ، فإن الحصول على عربات نقدية إضافية على الجانب أو اللجوء إلى بطاقة الائتمان الخاصة بهم يوفر المال الذي يحتاجون إليه.

خيار آخر هو استخدام تطبيقات السلفة النقدية لاقتراض مبالغ صغيرة من المال تسددها بشيك راتبك التالي. Earnin هو مثال رئيسي ، وهو أحد أكثر تطبيقات السلفة النقدية شيوعًا.

لا يتقاضى هذا التطبيق فائدة أو رسومًا ويستخدم نموذج البقشيش لكسب المال. لكن من المهم أن تفهم كيفية عمل التطبيق وما هي إيجابياته وسلبياته قبل الاقتراض. تغطي مراجعة Earnin الخاصة بنا كل هذه المعلومات وبعض أفضل البدائل أيضًا.

إيجابيات وسلبيات

حول Earnin

Earnin هي شركة خدمات مالية توفر لمستخدميها سلفًا نقدية سهلة وخالية من الفوائد بناءً على أجورهم المكتسبة. إذا كنت تبحث عن مكان سريع وتحتاج إلى نقود في وقت أبكر قليلاً من راتبك الفعلي ، فيمكنك استخدام Earnin لاقتراض ما يصل إلى 500 دولار لكل فترة دفع.

بدأت الشركة في عام 2014 ونمت منذ ذلك الحين إلى أكثر من 2.5 مليون مستخدم نشط. إنه أحد أكثر تطبيقات السلفة النقدية شيوعًا وهو متاح على كل من Android و iOS.

لمن يكسب؟

مع Earnin ، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 100 دولار في اليوم ، بحد أقصى 500 دولار لكل فترة دفع. هذا يجعل الأمر من أجل الحصول على القليل من النقود الإضافية للاحتفاظ بك حتى راتبك التالي. غالبًا ما يستخدم لتغطية الفواتير ونفقات الطوارئ الأصغر وتجنب رسوم السحب على المكشوف.

هذا التطبيق ليس مزودًا للقرض الشخصي يفرض عليك فائدة أو يتيح لك الحصول على آلاف الدولارات.

كسب الميزات

كسب النقدية

مع ميزة السحب النقدي من Earnin ، يمكنك الوصول إلى أموالك في اللحظة التي تكسب فيها. يتيح لك الحصول على سلفة نقدية تصل إلى 500 دولار لكل فترة راتب مع حد أقصى يصل إلى 100 دولار في اليوم.

يتصل التطبيق بحسابك المصرفي ويرسل لك سلفة نقدية عبر الإيداع المباشر. عندما يصل شيك راتبك فعليًا ، يقوم Earnin تلقائيًا بخصم المبلغ المستحق عليك.

لا توجد أي رسوم خفية ، ولا تدفع فائدة على السلف النقدية لـ Earnin. لا يوجد فحص ائتماني أيضًا ، وتبدأ بحد إجمالي 100 دولار للخارج النقدي لكل فترة شيك أجر. أثناء استخدامك للتطبيق وتسديد أرباحك بنجاح ، يزداد الحد الخاص بك إلى ما يصل إلى 500 دولار لكل فترة دفع.

من المهم ملاحظة أن Earnin تطلب بانتظام من المستخدمين إرسال لقطات شاشة لأرصدة حساباتهم المصرفية لإثبات أن الإيداعات المباشرة تأتي بانتظام. هذا لأن Earnin لا تملك بيانات دقيقة بدقيقة من حسابك المصرفي المرتبط ، لذلك فهي تتحقق أحيانًا من أنه يمكنك سداد الأموال التي تقترضها. يمكن للتطبيق أيضًا أن يطلب لقطات شاشة لجدولك الزمني لإثبات ساعات العمل إذا لم يكتشف أي دخل في حسابك المصرفي بعد فترة.

لكسب المال ، لدى Earnin خيار البقشيش الذي يمكنك استخدامه عند الاقتراض. يمكنك إكرامية ما بين 0 و 14 دولارًا. لكن هذا اختياري تمامًا ولا يؤثر على تجربتك مع التطبيق إذا قررت عدم تقديم إكرامية.

ملحوظة: لا يزال من الممكن أن تستغرق الأموال يومين للوصول إلى حسابك المصرفي اعتمادًا على البنك الذي تتعامل معه. بدلاً من ذلك ، يمكنك صرف النقود باستخدام Lightning Speed ​​والحصول على الأموال في دقائق. يجب عليك ربط حساب جاري يتلقى 50٪ على الأقل من راتبك للتأهل للحصول على Lightning Speed. هناك رسوم بقيمة 3.99 دولارًا أمريكيًا مقابل السلف النقدية من Lightning Speed.

ماكس بوستس

إذا كنت بحاجة إلى مزيد من الأموال خلال فترة الدفع ، فيمكنك أيضًا طلب Max Boost للحصول على زيادة مؤقتة قدرها 50 دولارًا أمريكيًا في السلفة النقدية لتلك الفترة. تحتاج إلى أن تطلب من صديق موجود أيضًا على Earnin أن يشهد لك من خلال التطبيق ، لذلك فهو نظام قائم على المجتمع.

كل هذا يتطلب طلب Max Boost ويمكن لصديقك ببساطة تأكيد طلب Earnin لاكتشاف المزيد من الأموال. فقط لاحظ أن Max Boosts لا يمكنها منح زيادة تزيد عن 500 دولار لكل فترة دفع.

درع التوازن

يمكن أن تساعدك السلف النقدية من Earnin إذا كنت بحاجة إلى القليل من النقود للاحتفاظ بك حتى راتبك التالي. لكن ميزة Balance Shield يمكن أن تساعدك أيضًا على تجنب السحب على المكشوف المؤلم رسوم بنكية.

يمكن للمستخدمين إعداد حد لرصيد الحساب لـ Earnin لإعلامهم إذا انخفض رصيدهم عن هذا المبلغ. على سبيل المثال ، يمكنك جعل Earnin ترسل تنبيهًا إذا انخفض حساب التحقق المرتبط الخاص بك إلى أقل من 200 دولار. يمكنك أيضًا تمكين عمليات السحب النقدي التلقائية لـ Balance Shield ، والتي تعمل مثل عمليات السحب النقدي اليومية العادية بقيمة 100 دولار أمريكي ولكنها مصممة لمنعك من الدخول في السحب على المكشوف.

ايرنين اكسبريس

مع Earnin Express ، يمكنك استلام شيك راتبك قبل يومين في حسابك المرتبط. يتيح لك أيضًا صرف المزيد من أموالك بحدود 80٪ من راتبك أو ما يصل إلى 1000 دولار ، أيهما أقلص. يصل السحب النقدي إلى حسابك بشكل أسرع حتى تحصل على أموالك في أسرع وقت ممكن.

تعمل العملية عن طريق توجيه شيك راتبك عبر حساب Earnin الافتراضي. لا يغير يوم الدفع الفعلي الخاص بك ولكن من المحتمل أن تحصل على أموالك في وقت أبكر قليلاً.

لا توجد رسوم إضافية لاستخدام Earnin Express. ولكن لا يزال بإمكانك الحصول على إكرامية للخدمة كما هو الحال مع عمليات السحب النقدي العادية.

إيرنين تيب جار

لتشجيع الادخار ، يتيح لك Earnin أيضًا إيداع الأموال من شيكات الرواتب أو من السلف النقدية الخاصة بك في جرة إكرامية. يمكنك "إكرامية" في أي مكان من 1 دولار إلى 50 دولارًا في اليوم. يمكنك بعد ذلك سحب هذه الأموال في أي وقت ، لذلك فهي في الأساس حساب توفير صغير أو صندوق الطوارئ أنت تعمل على البناء بمرور الوقت.

توجد هذه الميزة لأن Earnin تريد تشجيع توفير المال ، وليس مجرد راتب المعيشة مقابل الراتب. يحتفظ Evolve Bank & Trust بالأموال الموجودة في جرة الإكرامية الخاصة بك ، لذلك يتم الحصول على الأموال تأمين FDIC كذلك.

ومع ذلك ، لا نوصي باستخدام ميزة الإكرامية بنفسك لأن الحساب يدفع فائدة 0٪. من الأفضل لك استخدام ملف حساب توفير عالي العائد من شركة مثل طموح أو OnJuno حيث يمكنك بسهولة كسب أكثر من 1٪ APY وعدم دفع الرسوم.

كم تكلفة كسب؟

لا تفرض Earnin أي فوائد أو رسوم على السلف النقدية العادية أو السلف النقدية من Earnin Express. يجني التطبيق الأموال من خلال طلب النصائح من مستخدميه والإعلان عن البقشيش كوسيلة لدفعها إلى الأمام للآخرين من خلال مساعدة النظام الأساسي على الاستمرار في العمل.

ومع ذلك ، إذا كنت تستخدم ميزة Lightning Speed ​​في Earnin للحصول على نقود في غضون دقائق ، فإنك تدفع رسومًا بقيمة 3.99 دولارًا أمريكيًا.

كيف أتواصل مع Earnin؟

يمكنك الاتصال بـ Earnin باستخدام دعم الدردشة المباشرة على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع داخل التطبيق أو عن طريق إرسال Facebook أو Twitter DM. يحتوي التطبيق فقط على عدد قليل من المراجعات على مواقع الويب مثل Trustpilot ولكن لديه 180،000 مراجعة على متجر Google Play ومراجعة 4.4 نجوم في المتوسط.

يعجب المستخدمون عمومًا بالطريقة التي يساعد بها Earnin في الاحتفاظ بهم حتى راتبهم التالي ونقص الرسوم. لكن بعض المستخدمين يشكون من بطء أوقات استجابة الدعم والمشكلات المتعلقة بحساباتهم المصرفية التي تنقطع الاتصال بالتطبيق بشكل متكرر.

هل Earnin آمن وشرعي؟

وفق موقعه على الإنترنت، لا تبيع Earnin بياناتك وتذكر أن أمان معلوماتك هو أولويتها القصوى. بالإضافة إلى ذلك ، لا تتحقق Earnin من درجة الائتمان الخاصة بك أو تطلب رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك ولا تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

المرة الوحيدة التي تقدم فيها رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك هي إذا قمت بالتسجيل في Earnin Express ، ولكن بخلاف ذلك ، لا تقدم الكثير من المعلومات الشخصية لاستخدام التطبيق. وفقًا لـ Earnin ، يتم أيضًا تشفير المعلومات للحفاظ على أمان بياناتك الشخصية والمالية.

الجدل الإكرامي ومخاوف قرض يوم الدفع

مرة أخرى في عام 2019 ، اعتادت Earnin على منح المستخدمين الذين يتعاملون مع السلفيات النقدية الكبيرة حق الوصول. لكن بعد ذلك بدأ المنظمون يبحثون في Earnin وتطبيقات السلفة النقدية المماثلة ، قامت الشركة بإزالة ميزة المكافأة مقابل البقشيش هذه بسرعة. ومع ذلك ، واصلت 11 ولاية وبورتوريكو التحقيق في Earnin للالتفاف حول قوانين الربا ، مع كون الربا ممارسة غير قانونية لإقراض الأموال بأسعار فائدة مرتفعة للغاية.

السبب في هذا التحقيق في المقام الأول هو فكرة أن Earnin والتطبيقات المماثلة هي في الأساس تطبيقات قروض يوم دفع مقنعة. بعد كل شيء ، إذا كنت تكافئ المستخدمين على الإكرامية بحدود نقدية أعلى ، فما مدى اختلاف هذه النصائح عن أسعار الفائدة المرتفعة التي يفرضها مقدمو قروض يوم الدفع؟

هذه حجة عادلة بصدق. على سبيل المثال ، فإن الإكرامية البالغة 14 دولارًا على قرض بقيمة 100 دولار هي معدل فائدة مرتفع بشكل لا يصدق. ولكن إذا شعر مستخدمو Earnin بذلك كان للحصول على بقشيش لإلغاء تأمين حدود سلفة نقدية أعلى ، فقد يكونون قد يميلون بغض النظر عن التكلفة.

في هذه الأيام ، يعد تطبيق Earnin تطبيقًا أفضل بكثير وأكثر شفافية ولا يكافئ مستخدمي البقشيش بمزايا إضافية. ومع ذلك ، من المهم معرفة التطبيقات التي تم اتهامها مثل Earnin وكيف يعمل نموذج العمل. وإذا كنت تفكر في دفع الإكرامية ، ففكر في إكرامية كنسبة مئوية من سلفة نقدية وقرر ما إذا كان ذلك منطقيًا من الناحية المالية أم لا.

أفضل البدائل

في هذه الأيام ، هناك الكثير من التطبيقات مثل Earnin التي يمكنك استخدامها لسحب السلف النقدية. وبعض هذه البدائل لها حدود أعلى أو ميزات مفيدة أخرى تجعلها حلولًا أكثر قوة من Earnin.

الرنين

الرنين هي شركة للتكنولوجيا المالية تُعد بديلاً ممتازًا لـ Earnin إذا كنت تريد المزيد من الميزات المشابهة للبنوك ولتجنب الرسوم. يحتوي على حساب توفير عالي العائد ، وحساب جاري ، ويتيح لك أيضًا سحب ما يصل إلى 200 دولار من خلال ميزة SpotMe الخاصة به. أنت لا تدفع فائدة أو رسومًا لهذه السلفة النقدية أيضًا ، تمامًا مثل Earnin.

نحن أيضا نحب الرنين للحصول على بطاقة فيزا مجانية مؤمنة تساعدك تدريجياً تحسين الائتمان الخاصة بك. ليس هناك أي شرط للتحقق من الائتمان أو الرسوم السنوية أو الفائدة مع هذه البطاقة أيضًا.

التمكين

مثل Earnin ، التمكين يتيح لك الحصول على سلفة نقدية للمساعدة في تغطية الفواتير حتى يتم الدفع لك. يمكنك الحصول على سلف بمبلغ 25 دولارًا و 50 دولارًا و 75 دولارًا و 100 دولار. ومثل Earnin ، لا تدفع فائدة أو رسومًا أو تخضع لفحص ائتماني.

هناك أيضًا أداة لبناء الائتمان في العالم مثل عروض Chime التي ستبدأ بخط ائتمان بقيمة 200 دولار وتنمو تدريجيًا إلى 1000 دولار عند إجراء الدفعات. الرسوم الوحيدة التي يجب أن تقلق بشأنها هي التمكينتكلفة الاشتراك الشهري 8 دولارات.

موني ليون

أحد البدائل النهائية لـ Earnin التي يمكنك التفكير فيها هو MoneyLion. يتيح لك هذا التطبيق الحصول على ما يصل إلى 250 دولارًا أمريكيًا كدفعة نقدية والحصول على مدفوعات مبكرة حتى يومين مثل Earnin. كما أن لديها أداة إنشاء ائتمان ، ومكافآت استرداد النقود ، وتقلبات احتياطية لمساعدتك على توفير المزيد.

بالإضافة إلى ذلك ، من خلال حساب RoarMoney الخاص به ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 1000 دولار من السلف النقدية عن طريق إضافة ودائع مباشرة إلى حسابك. يوجد أيضًا خيار حساب استثمار إذا كنت تريد البدء في الاستثمار بقليل من المال لتنمية ثروتك ببطء. بشكل عام ، تعتبر MoneyLion أكثر شمولاً من Earnin ، وهي ميزة إذا كنت في السوق للحصول على المزيد من الخدمات الشبيهة بالبنوك.

يتقاضى MoneyLion عضوية شهرية بقيمة 1 دولار. تتكلف السلف النقدية الفورية من 0.99 دولارًا أمريكيًا إلى 7.99 دولارًا أمريكيًا اعتمادًا على المبلغ الذي تقترضه. ولكن يمكنك تجنب هذه الرسوم إذا اخترت الانتظار بضعة أيام حتى تصل الأموال إلى حسابك.

الحد الأدنى

نمت شعبية شركات مثل Earnin بسرعة في السنوات الأخيرة. وعندما تقارن العديد من تطبيقات السلفة النقدية المجانية أو منخفضة الرسوم بخيارات مثل قروض يوم الدفع ، فهي عمومًا حل أفضل بكثير.

بعد قولي هذا ، ما زلت بحاجة إلى توخي الحذر بشأن الإفراط في الاقتراض. تطبيقات السلفة النقدية التي تعتمد على راتبك القادم ليست شيئًا يجب عليك استخدامه بسهولة ؛ ما زلت تقترض المال الذي يتعين عليك سداده. ومن المهم أيضًا توخي الحذر من الرسوم أو الميزات المخفية مثل النصائح حيث يمكن أن تؤدي إلى زيادة التكاليف بسرعة.

إذا كانت تطبيقات مثل Earnin تساعدك في تجنب رسوم السحب على المكشوف أو القروض ذات معدلات الفائدة المرتفعة بشكل مؤلم ، ففكر في استخدامها. لكن لا تنس أبدًا أهمية بناء ملف صندوق الطوارئ حتى يكون لديك المال جانبا للأيام الممطرة.

الإفصاح عن الرنين - Chime هي شركة تكنولوجيا مالية وليست بنكًا. الخدمات المصرفية وبطاقة الخصم المقدمة من بنك Bancorp Bank أو Stride Bank، NA ؛ أعضاء FDIC.
لا يمكن أن تضمن 1Chime عندما يتم إرسال الملفات بواسطة IRS ويمكن توفير الأموال.
^ يعتمد الوصول المبكر إلى أموال الإيداع المباشر على الدافعتمكين الإفصاح - * إمباور هي شركة تكنولوجيا مالية وليست مصرفاً. الخدمات المصرفية التي يقدمها nbkc bank ، عضو FDIC.¹ تطبق شروط الأهلية.

² يعتمد الوصول المبكر إلى أموال إيداع شيكات الراتب على توقيت تقديم صاحب العمل للودائع. تنشر Empower هذه الإيداعات بشكل عام في يوم استلامها والذي قد يكون قبل يومين من تاريخ الدفع المحدد لصاحب العمل. ستختلف صفقات الاسترداد النقدي على مشتريات بطاقة إمباور ، بما في ذلك الفئات والتجار والنسب المئوية ، ويجب تحديدها في التطبيق. سيتم تطبيق استرداد النقود تلقائيًا عند نشر المعاملة النهائية ، والتي قد تصل إلى أسبوع بعد الشراء المؤهل.