مراجعة Lofty.ai: التفكير المستقبلي الاستثمار العقاري الجزئي

لطالما كان للاستثمار العقاري تكلفة باهظة للدخول: 20 ٪ دفعة أولى. بالنسبة لمتوسط ​​سعر المنزل اليوم ، هذا أكثر من 82000 دولار نقدًا لا يملكه معظم المستثمرين. أو إذا كان لديهم ذلك ، فهو مبلغ لا يرغبون في ضخه في أصل واحد.

لحسن الحظ، الاستثمار العقاري الجزئي يسمح لك بشراء حصة ملكية في عقار وحتى تحصيل حصتك من الإيجار ، على عكس الأسهم والأرباح.

يرمز Lofty.ai إلى الاستثمار العقاري الجزئي ، مما يعني أنه يمكنك الشراء blockchain الرموز التي تمثل ملكية جزئية للممتلكات العقارية.

فكيف يفعل كل ذلك العمل؟ هل هو شرعي؟ ما هي العوائد؟ وكيف سيكون رد فعل المنظمين؟

دعونا نتحرى عن لوفتي.

إيجابيات وسلبيات

ما هو Lofty.ai؟

Lofty.ai ومقرها ميامي ، أو باختصار "Lofty" ، هي عبارة عن منصة عقارية رمزية تعيش على Algorand blockchain.

كيف يتم ذلك لمعظم حكم 2022 على الإطلاق؟

دعونا نكسر كل شيء.

ما هي العقارات المرمزة؟

العقارات المرمزة هي شكل من أشكال الاستثمار العقاري الجزئي حيث يتم تقسيم الملكية في الممتلكات المادية إلى رموز رقمية تعيش على blockchain. لذلك قد يتم تقسيم العقار الذي تبلغ قيمته 500000 دولار إلى 10000 توكن بقيمة 50 دولارًا ، يمثل كل منها نسبة ملكية بنسبة 0.01 ٪ في العقار.

كما يقول لوفتي ، "عندما تشتري الرموز المميزة في عرض ممتلكات Lofty ، فأنت تشتري مباشرةً حصة عضوية في شركة ذات مسؤولية محدودة فردية تمتلك أصول العقار هذه."

قد يؤهلك هذا الرمز أيضًا للحصول على 0.01٪ من دفعة الإيجار الشهرية. لذلك ، إذا دفع المستأجر 2000 دولار إيجارًا ، فستربح 0.20 دولارًا شهريًا لكل 50 دولارًا من الرموز المميزة التي تمتلكها.

ما هو Algorand Blockchain؟

تروج سلسلة Algorand blockchain لنفسها على أنها "أقوى blockchain وأكثرها استدامة في العالم."كما قد تتوقع ، يستخدم Algorand إثبات الحصة ، والذي يشبه Tesla لإثبات العمل بهامر.

اختار Lofty سلسلة Algorand blockchain "لأنه يوفر سرعات معاملات أسرع ورسومًا أقل من Ethereum و Solana وغيرها من سلاسل الكتل المشهورة."العيب البسيط الوحيد للمستخدمين هو أنه لا يمكنهم تخزين الرموز المميزة Lofty في محفظة موجودة - فقط في محفظة متوافقة مع Agorand.

دعونا نناقش كيف يعمل كل شيء من خلال تغطية الميزات الرئيسية للنظام الأساسي.

اقرأ المزيد >>> ELI5: ما هو دليل العمل مقابل. دليل على الحصة؟

كيف يعمل Lofty.ai؟

استثمر في العقارات عن طريق شراء الرموز

خبز وزبدة Lofty هو أنه يمكّنك من أن تصبح مالكًا ممتعًا (جزئيًا) للممتلكات في أقل من خمس دقائق مقابل 50 دولارًا.

الأمر بسيط مثل البحث عن عقار والنقر على "استثمار". القوائم تأتي كاملة مع استحقاق الاجتهاد مثل الوثائق وتقارير التفتيش ومدفوعات الإيجار التاريخية والأرباح المتوقعة و أكثر.

بمجرد أن تكون مستعدًا للاستثمار ، ستنشئ Lofty تلقائيًا محفظة Lofty من أجلك لتخزين الرموز المميزة الخاصة بك. من هذه النقطة ، يمكنك الجلوس وجمع الإيجار وبيع الرموز المميزة وقتما تشاء.

إذن ، من أين تأتي هذه الخصائص؟

التركيز على خصائص مقومة بأقل من قيمتها

مثل Opendoor و Offerpad ، يجذب Lofty البائعين من خلال الوعد بعرض نقدي على منازلهم في غضون أيام.

ومع ذلك ، بينما يميل المنافسون إلى نشر شبكة واسعة عبر البريد المباشر والمكالمات الباردة ، يستخدم Lofty تقنية مدعومة بالذكاء الاصطناعي ، طريقة الملكية.

والغرض ، بالطبع ، هو إعطاء المستثمرين أقصى فائدة مقابل أرباحهم عندما ترتفع قيمة العقار ، وفي الوقت نفسه ، أثناء احتلاله.

تحصيل الإيجار

تفضل منظمة Lofty's AI العقارات القابلة للتأجير أو التي لديها بالفعل مستأجرين حتى يتمكن حاملو الرموز المميزة من تحصيل الإيجار.

هذا نوع من الصفقة الكبيرة لأن عالم التشفير / blockchain قصير للغاية في طرق توليد الدخل السلبي (العاملان الآخران الرهان والإقراض.)

على أي حال ، ستحصل على إيجار يتناسب مع حصة ملكيتك في العقار. لذلك إذا كنت تمتلك 1٪ والإيجار 2000 دولار ، فستحصل على 20 دولارًا شهريًا أو 0.67 دولارًا يتم إيداعها في حسابك في Lofty كل ليلة عند منتصف الليل (نعم ، يدفع Lofty الإيجار يوميًا).

اقرأ المزيد >>>أفضل استراتيجيات الدخل السلبي للعملات المشفرة

بيع الرموز الخاصة بك (والسيولة)

أخيرًا ، يتيح لك Lofty إعادة بيع الرموز المميزة الخاصة بك إليهم في أي وقت ولأي سبب مقابل 5٪ "رسوم إعادة البيع". لاحظ أنهم سيعيدون شراء الرموز المميزة بسعر الشراء الأصلي دون مراعاة أي تقدير.

ومع ذلك ، فهو خيار جيد يضفي بعض السيولة وثقة المشتري.

إذا كنت تتطلع إلى الربح من بيع الرموز المميزة الخاصة بك ، فإن Lofty تخطط لإطلاق سوق ثانوية في أيلول (سبتمبر) 2022. ستكون رسوم المبيعات هناك 0.5٪ فقط.

الحوكمة والأرباح من البيع

بالإضافة إلى الإيجار والمبيعات في السوق الثانوية ، فإن الطريقة الأخيرة للربح من الاستثمار في Lofty هي انتظار بيع العقار.

سيحدد مالكو العقارات (أي أنت ومالكو الرموز الآخرون) ما إذا كان يتم بيع العقار عن طريق ذلك ومتى يتم ذلك نظام الحكم في Lofty. يستخدم هذا النظام أيضًا للتصويت على الإصلاحات وقضايا المستأجرين وتغييرات الإيجار والمزيد:

عندما يصوت حاملو الرمز المميز لبيع العقار ، "سيتلقى المالكون عائداتهم التي تساوي [إجمالي سعر البيع - رسوم البيع] مقسومًا على النسبة المئوية لملكيتهم في العقار ،" يقول لوفتي.

ما هي الرسوم والحدود؟

إليك ملخص سريع عن Lofty's كاملة جدول الرسوم. أدناه ، سنتحدث عن كيفية جني Lofty للأموال.

رسوم شراء الرمز المميز:

• التشفير (ALGO ، USDCa ، STBL): 0.01 دولار أمريكي رسوم معاملة الشبكة
• بطاقة الائتمان أو الخصم: 2.9٪ من قيمة المعاملة بالإضافة إلى 0.30 دولار لكل معاملة
• بطاقة الائتمان أو الخصم (دولية): 3.9٪ من قيمة المعاملة بالإضافة إلى 0.30 دولار لكل معاملة
• التحويل المصرفي (ACH): 0 دولار ، مع وقت معالجة من 3 إلى 5 أيام
• التحويل الإلكتروني: يختلف حسب البنك ، وهو متاح فقط للاستثمارات التي تبلغ 50000 دولار أمريكي أو أكثر

رسوم بيع:

• إعادة البيع إلى Lofty: 5٪ من مبلغ الشراء الأصلي
• البيع في السوق الثانوية لشركة Lofty (سبتمبر 2022): 0.5٪ من سعر البيع

رسوم الإدراج (لإدراج عقارك في Lofty.ai Marketplace)

• 3٪ رسوم اغلاق

كيف Lofty.ai كسب المال؟

يجني Lofty المال عن طريق تحصيل رسوم إدراج بنسبة 5٪ في كل عقار. في ما يلي تحليل مالي لإحدى العقارات لإظهار كيفية حساب إجمالي قيمة الاستثمار وسبب ارتفاعها عن سعر الأصل الأساسي:

الآن بعد أن غطينا الصواميل والمسامير ، كيف تتلاءم جميعها معًا؟ كيف تستخدم Lofty بالفعل كمستثمر؟

كيف أبدأ الاستثمار مع Lofty.ai؟

للاستثمار مع Lofty ، عليك اتباع ثلاث خطوات:

1. تصفح العقارات المتاحة
2. استثمر في عقار عن طريق شراء الرموز المميزة Lofty
3. جمع الإيجار أو بيع الرموز الخاصة بك

1. تصفح الخصائص

يمكنك تصفح العقارات المتاحة لشراء الرموز المميزة أو الحصول على ملكية جزئية من Lofty Marketplace. في وقت كتابة هذا التقرير ، هناك 15 عقارًا متاحًا في السوق.

أسفل كل صورة ، ستلاحظ رقمين:

• CoC هو النقد عند العائد النقدي أو الربح السنوي المتوقع للاستثمار مقسومًا على إجمالي النقد الذي استثمرته. على سبيل المثال ، استثمار بقيمة 10000 دولار أمريكي يولد 1000 دولار أمريكي من الأرباح الصافية السنوية سيكون له مدونة قواعد السلوك بنسبة 10٪.
• IRR هو معدل العائد الداخلي للمشروع. من خلال أخذ مدونة السلوك والاعتماد على التقدير. يتم التعبير عن IRR كنسبة مئوية ، لا يختلف عن APY.

Lofty لديه دليل ممتاز شرح CoC و IRR وكيفية اتخاذ خيارات ذكية بشكل عام.

2. استخدم الرموز لشراء ملكية جزئية

بمجرد العثور على عقار تهتم به ، ستنقر على استثمار ، وتعيين عدد الرموز المميزة ، والمضي قدمًا في الدفع.

لتلقي الرموز الخاصة بك ، ستنشئ Lofty محفظة Lofty لك. يمكنك أيضًا نقل الرموز المميزة الخاصة بك إلى محفظة Pera أو MyAlgo.

بالنسبة للدفع ، يقبل Lofty التحويلات المصرفية وبطاقات الائتمان والعملات المشفرة ALGO أو USDCa أو STBL. سيتوفر دعم BTC و ETH و Solana قريبًا.

بعد شراء بعض الرموز ، ما الخطوة التالية؟

3. اجمع "الإيجار الصغير" أو قم ببيع الرموز الخاصة بك

يمكنك الربح من ممتلكاتك من رمز Lofty بثلاث طرق:

• تحصيل الإيجار
• بيع التوكينز
• عندما يبيع العقار

يتتبع Lofty قيم المنزل ويقوم بتحديث قيم الرمز المميز باستخدام HouseCanary Automated Valuation Model (AVM). يُعاد حساب القيم كل شهر بين اليومين الثامن والعشرين والسابع. يمكن لحاملي الرموز استخدام هذا الرقم لتقديم تصويت للبيع.

بالنسبة إلى الإيجار ، ستتلقى تلقائيًا قطعة الإيجار كل ليلة حوالي منتصف الليل بالتوقيت العالمي المنسق. بمجرد أن تتراكم ، يمكنك سحبها باستخدام الخيارات التالية:

• التحويل المصرفي (ACH)
• باي بال
• تبرع للجمعيات الخيرية لدعم الإسكان الميسور

من خارج الولايات المتحدة. يمكن للمستخدمين أيضًا الانسحاب على النحو التالي:

• ألغوراند
• USDC (ألغوراند)
• STBL (ألغوراند)

أخيرًا ، يمكنك بيع التوكنات الخاصة بك بطريقتين:

• العودة إلى Lofty في أي وقت مقابل 5٪ رسوم إعادة البيع
• عبر السوق الثانوي مقابل رسوم 0.5٪

بحلول الوقت الذي تقرأ فيه هذا ، من المفترض أن يكون السوق الثانوي لشركة Lofty قد بدأ بالفعل في سبتمبر 2022.

هل توجد خدمة عملاء؟

يسعدني أن أبلغكم أن Lofty تقدم أكثر من مجرد تذاكر دعم. بالنسبة للمبتدئين ، قام برنامج الدردشة الآلي الخاص به بالتقاط الكلمات الرئيسية بسرعة كبيرة وشارك إجابة مفيدة بصدق:

جاء مهندس دعم Lofty لويس مارتينيز في غضون 7 دقائق عندما طلبت إنسانًا. كان لويس ودودًا وواسع المعرفة ، وكان يستجيب بسرعة لجميع أسئلتي الصعبة. وعلى الرغم من أن الحصول على 1/16 من أسئلة دعم الموظفين قد لا يكون مستدامًا على المدى الطويل ، إلا أنه مثير للإعجاب الآن ويظهر تفانيًا جادًا.

قد تكون Lofty منصة قوية مع دعم ممتاز ، لكنها لا تزال تتنقل في مياه مجهولة. ما مدى خطورة الاستثمار في العقارات الرمزية في الوقت الحالي؟

مخاطر الاستثمار مع Lofty.ai

ما هي اللوائح المتعلقة بالعقارات الرمزية؟

سألت ماكس بول ، الرئيس التنفيذي للعمليات في Lofty ، عما إذا كان سيتم تنظيم الرموز المميزة Lofty كأوراق مالية حيث يمكن للمرء أن يجادل في أنها تجتاز اختبار Howey.

"الرموز المميزة النبيلة لا تعتبر أوراقًا مالية ،" قال لي.

"هذا يعادل شراء عقار مستأجر مع عدد قليل من أفراد عائلتك أو أصدقائك وإدارته بشكل جماعي." إنه شكل شائع من الاستثمار "تاريخيًا لم يتم تنظيمه من قبل هيئة الأوراق المالية والبورصات".

حسنًا ، نعم ولا. يتمثل الاختلاف الجوهري بين بيع رمز Lofty وبيع عقار شاطئي استثمرت فيه مع مجموعة من الأصدقاء في مشاركة Lofty.

وفقًا لـ Foley & Lardner ، LLP، هناك خمسة إشارات حمراء قد تعتبر معاملة عقارية بمثابة معاملة أوراق مالية:

• تتضمن الصفقة بيع حصة مجزأة في الممتلكات العقارية
• يأتي الاستثمار العقاري مصحوبًا بعقود أخرى
• يحتفظ البائع / المروج بفائدة
• تتضمن الصفقة تجميع الأموال
• تتضمن الصفقة توقع الربح السلبي

كم برأيك يرفع لوفي؟

مرة أخرى ، Lofty هي سفينة قوية تبحر في مياه مجهولة. كانت لجنة الأوراق المالية والبورصات تتجول في blockchain مثل U-Boat حوالي عام 1941 ، ضرب BlockFi مع طوربيد 100 مليون دولار وتدريب أنظارها على Coinbase:

إذن ماذا سيحدث إذا أغلقت لجنة الأوراق المالية والبورصات لوفي؟

ماذا يحدث إذا خرج Lofty.ai من العمل؟

تنشئ شركة Lofty كل عقار على أنها شركة ذات مسؤولية محدودة خاصة بها وذاتية الحكم. من المفترض أن هذا يعني أنه إذا طرقت لجنة الأوراق المالية والبورصات ، فستكون الشركات ذات المسؤولية المحدودة الموجودة مسبقًا آمنة.

ومع ذلك ، إذا توقفت Lofty عن العمل ، فقد يفقد حاملو الرموز المميزة القدرة على بيع الرموز المميزة الخاصة بهم إلى Lofty نفسها أو عبر السوق الثانوية المملوكة لشركة Lofty.

إذا انهار Zillow غدًا ، فستظل المنازل ذات قيمة. ولكن في حالة انهيار Lofty ، فقد تتناسب معها قيمة الرموز المميزة Lofty.

ماذا لو كان العقار لا يبيع ما يكفي من الرموز؟

في ملاحظة أخف ، إذا كنت تستثمر في عقار لا يبيع ما يكفي من الرموز المميزة ، فإن Lofty يقوم ببساطة برد استثمارك. الرنين النبيل من بساطتي يسحب أجراس الإنذار.

أفضل البدائل لـ Lofty.ai

خصائص الجيب

Pocket Properties هي شركة أخرى صاعدة في مجال العقارات الجزئية الرمزية وربما أقرب منافس Lofty.

على الأقل ، من المتوقع أن يكون. لا يزال التطبيق في مرحلة متأخرة من مرحلة الإنشاء بدون تاريخ إطلاق ثابت.

على أي حال ، ما سيفصل بين Pocket Properties و Lofty هو أن الأول مصمم ليكون تجربة الهاتف المحمول الأولى. تنتظر في المطار؟ يمكنك أن تصبح مستثمرًا عقاريًا جزئيًا قبل الصعود إلى الطائرة.

علاوة على ذلك ، تقوم شركة Pocket Properties بتأمين القروض وليس المبيعات. سوف يتقدم مستثمرو العقارات في الخارج للحصول على قروض من خلال Pocket Properties. سيساعد مستثمرو PP في تمويل القرض ، مما يولد بعض الفوائد الجيدة في المقابل. إذا كنت مهتمًا أكثر بأفق أقصر من تحصيل الإيجار ، فقد يكون PP بديلاً ممتازًا لـ Lofty.

اقرأ المزيد >>>مراجعة خصائص الجيب: ما نعرفه حتى الآن

Fundrise

يمكّنك Fundrise من الاستثمار في العقارات التجارية أو السكنية عبر عرضين فريدين:

• تشبه صناديق الاستثمار العقاري المتداولة (eREITs) صناديق الاستثمار العقاري العادية مع عدد أقل من الوسطاء (وبالتالي عمولات أقل)
• صناديق الاستثمار هي صناديق خاصة تستثمر في العديد من العقارات التي تركز على النمو وليس الدخل

يمكنك الاستثمار بمبلغ ضئيل يصل إلى 10 دولارات أمريكية ، ويتقاضى Fundrise رسومًا لإدارة الأصول تبلغ 0.85٪ فقط سنويًا.

ستدفع رسومًا بنسبة 1٪ إذا قمت باسترداد أسهم Fundrise الخاصة بك خلال أول 5 سنوات. ولكن بعد فترة الحجز هذه ، تكون عمليات الاسترداد مجانية.

اقرأ المزيد >>>كيف تستثمر في صناديق الاستثمار العقارية: هل يجب عليك إضافتها إلى محفظتك؟

الخط السفلي

كل الأشياء التي تم أخذها في الاعتبار ، أعتقد أن Lofty لاعب قوي ومدعوم جيدًا وواعد في مساحة العقارات الجزئية - رمزية أو غير ذلك. إنه الأنسب للمستثمرين الذين يرغبون في أن يصبحوا أصحاب عقارات دون الاستثمار كثيرًا في عقار واحد أو التعامل مع مستأجرين.

ولكن بالنظر إلى الأسئلة التنظيمية المعلقة ، قد يرغب المستثمرون المحافظون الذين يرغبون في اللعب بشكل جيد ضمن الحدود التي وضعتها لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) في البقاء على اليابسة في الوقت الحالي.

إشعار إفلاس BlockFi - في 10 نوفمبر 2022 ، أعلنت BlockFi أنه يتعين عليها تعليق عمليات السحب من منصتها بسبب أزمة سيولة FTX. نتيجة لذلك ، يجب ألا يستخدم المستهلكون منصة BlockFi. اعتبارًا من 28 نوفمبر 2022 ، أعلنت BlockFi إفلاسها رسميًا.

قراءة متعمقة:

• العقارات مقابل. الأسهم: لماذا تختار واحدًا على الآخر؟
• هل العقارات استثمار جيد الآن؟
• أفضل مواقع التمويل الجماعي العقاري لعام 2022