مراجعة Axos Bank 2022: الإيجابيات والسلبيات والميزات والرسوم

يعد Axos Bank أحد أقدم البنوك الموجودة على الإنترنت فقط. وبرسوم منخفضة بشكل لا يصدق ومجموعة ممتازة من الحسابات الجارية ، فهو بنك شهير عبر الإنترنت لسبب وجيه. يحصل العملاء أيضًا على أسعار فائدة تنافسية وحساب توفير عالي العائد ويمكنهم الاستثمار بمفردهم أو من خلال المحافظ المدارة.

ومع ذلك ، فإن شركة Axos تنخفض قليلاً مقارنة ببعض البنوك الكبرى فيما يتعلق برسوم التداول وخيارات الاستثمار. في منطقتنا اكسوس المراجعة ، نحن نغطي إيجابيات وسلبيات هذا البنك عبر الإنترنت وأنواع حساباته الرئيسية وكيفية تحديد ما إذا كان ذلك مناسبًا لك.

إيجابيات وسلبيات

ما هو Axos؟

Axos هو بنك كامل الخدمات عبر الإنترنت يقدم حسابات جارية وحسابات توفير ، والاستثمار المباشر والآلي ، والقروض ، وحسابات سوق المال ، والأقراص المدمجة ، وحتى الخيارات المصرفية للأعمال الصغيرة. بدأت الشركة في عام 2000 ويقع مقرها الرئيسي في سان دييغو ، كاليفورنيا.

كان هذا البنك الرقمي يُعرف سابقًا باسم Bofl Federal Bank قبل إعادة تسميته. في هذه الأيام ، تحظى Axos بشعبية لا تصدق بسبب حساباتها الجارية ذات الفائدة العالية والعديد من الحسابات الجارية الأخرى.

من يجب أن يستخدم Axos؟

نقطة البيع الرئيسية لشركة Axos هي مجموعة الحسابات الجارية بدون رسوم. لدى Axos حساب جاري لكل عميل ، بما في ذلك المراهقون وعشاق استرداد النقود وأولئك الذين يرغبون في كسب معدلات فائدة عالية. كما أن لديها حساب توفير عالي العائد وحساب سوق المال.

إذا كنت تريد خيارات استثمار أكثر شمولاً ، فإن البنوك الأخرى عبر الإنترنت والبنوك الكبرى هي خيارات أفضل. ولكن في الوقت الحالي ، يمتلك هذا البنك عبر الإنترنت بعضًا من أفضل حسابات التحقق من المكافآت في السوق.

ماذا يقدم بنك Axos؟

نظرًا لأن Axos هو بنك كامل الخدمات عبر الإنترنت ، يمكنك الوصول إلى العديد من أنواع الحسابات المصرفية بالإضافة إلى عدد قليل من خيارات الاستثمار. وإذا كنت تبحث عن حسابات جارية منخفضة أو بدون رسوم مع مكافآت ، فهذا خيار ممتاز.

فيما يلي تفصيل لميزات Axos الرئيسية بالإضافة إلى بعض خدماتها الأخرى.

حسابات التحقق من Axos

أحد العروض الرئيسية التي تقدمها Axos هو مجموعة حسابات الشيكات الشخصية. حاليًا ، هناك خمسة خيارات مختلفة لحساب التحقق الشخصي:

• فحص أساسي
• فحص المكافآت
• فحص استرداد النقود
• الفحص الأول
• فحص ذهبي

يستهدف كل حساب جاري نوعًا مختلفًا من العملاء بناءً على رصيدك النقدي وعمرك ونوع المكافآت التي تبحث عنها.

فحص أساسي: يوفر هذا الحساب الجاري بدون رسوم إيداعًا مباشرًا مبكرًا وسدادًا غير محدود لرسوم أجهزة الصراف الآلي. لا يوجد حد أدنى للرصيد أو رسوم السحب على المكشوف أيضًا. إذا كنت تبحث عن أول حساب جاري أو خيار عادي ، فهذا كل شيء.

فحص المكافآت: هذا الحساب يدفع ما يصل إلى 1.25% APY على أرصدة تصل إلى 50000 دولار. الأرصدة التي تتجاوز هذا المبلغ لا تكسب فائدة. APY الأساسي هو 0.40٪ إذا تلقيت ودائع شهرية مباشرة لا تقل عن 1500 دولار. من هناك ، يمكنك زيادة السعر الخاص بك عن طريق الإنفاق باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك وتجربة منتجات Axos الأخرى ، مثل Axos Invest أو إضافة مدفوعات القرض. تحتاج إلى 50 دولارًا لفتح حساب ولا توجد رسوم شهرية أو متطلبات رصيد.

فحص استرداد النقود: يكسب ما يصل إلى 1٪ عودة على المشتريات القائمة على التوقيع والتمتع بسداد غير محدود لرسوم أجهزة الصراف الآلي المحلية. أنت لا تدفع رسوم صيانة شهرية ، والحد الأدنى لفتح الحساب هو 50 دولارًا.

الفحص الأول: هذا الحساب هو fأو الأطفال والمراهقين الذين تتراوح أعمارهم بين 13 و 17 عامًا. لا تتقاضى رسومًا شهرية أو رسوم سحب على المكشوف ، وهناك حد للمعاملة اليومية يبلغ 100 دولار أمريكي و 500 دولار أمريكي. بالإضافة إلى الفحص الأول من Axos يدفع 0.10% APY، لذلك لا يزال بإمكان أطفالك كسب بعض الاهتمام. ويوفر هذا الحساب ما يصل إلى 12 دولارًا أمريكيًا في سداد رسوم أجهزة الصراف الآلي المحلية شهريًا.

فحص ذهبي: هذا هو الحساب الجاري لشركة Axos تستهدف العملاء من سن 55 وما فوق. يدفع 0.10% APY، لا تفرض رسومًا شهرية ، وتتطلب 250 دولارًا لفتحها. ومع ذلك ، فإن الحالة الوحيدة لفتح حساب الشيكات الذهبية هي إذا لم تكن مؤهلاً لكسب الفائدة من خلال فحص المكافآت ولا تنفق ما يكفي حتى يكون التحقق من استرداد النقود يستحق ذلك.

حساب توفير عالي العائد

تعتبر المدخرات عالية الإنتاجية من Axos تنافسية حساب توفير عالي العائد هذا حاليا يدفع 0.61% APY. لا يوجد حد أدنى مطلوب للرصيد أو رسوم شهرية. يمكنك أيضًا الحصول على بطاقة صراف آلي مجانية عند الطلب ، والحد الأدنى لفتح الحساب هو 250 دولارًا.

يظل APY الخاص بك في 0.61% ما يصل إلى 25000 دولار. بعد ذلك ، يختلف سعر الفائدة الخاص بك حسب رصيدك النقدي.

الرصيد	APY
$0 - $9,999.99	0.61%
$10,000 - $24,999.99	0.61%
$25,000 - $49,999.99	0.25%
$50,000 - $99,999.99	0.25%
>$100,000	0.15%

يعد عدم وجود متطلبات لكسب الحد الأقصى من APY ميزة إضافية. إذا كنت تريد معدلات فائدة أعلى ، نقترح عليك التحقق طموح و OnJuno لمزيد من الخيارات المصرفية عبر الإنترنت.

حساب العلامة نقدى

منتج آخر من Axos يمكنك استخدامه لكسب فائدة على أموالك هو حساب سوق المال (MMA). يشبه حساب سوق المال حساب التوفير ويتيح لك كسب الفائدة على الودائع. تدفع هذه الحسابات عمومًا أكثر بكثير من حسابات التوفير العادية وتتيح لك أيضًا كتابة الشيكات وإمكانيات بطاقة الخصم.

حساب سوق المال عالي العائد لشركة Axos يدفع حاليا 0.25% APY على جميع مستويات التوازن. إنها FDIC مؤمنة مثل منتجات Axos الأخرى. لا يوجد حد أدنى مطلوب للرصيد ، وهذا ليس هو الحال بالنسبة لكل MMA. يمكنك أيضًا الحصول على امتيازات كتابة الشيكات ويمكنك الوصول إلى مدخراتك باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك. المصيد الوحيد هو أن الحد الأدنى لفتح الحساب هو 1000 دولار.

إذا كنت مهتمًا بـ MMA ، فإننا نوصي أيضًا بالنظر في حليف نظرًا لأنه يدفع حاليًا APY أعلى بكثير.

الاستثمار المدار والموجه ذاتيا

إذا كنت ترغب في بدء الاستثمار والاحتفاظ بحساباتك المصرفية والسمسرة تحت سقف واحد ، فقد تكون Axos مناسبة لك. وأفضل جزء هو أن Axos تقدم منتجين استثماريين لتلبية احتياجات المستثمرين النشطين والسلبيين:

• التداول الذاتي: تداول الأسهم و صناديق الاستثمار المتداولة بدون دفع عمولات بالإضافة إلى الاستثمار في أكثر من 10000 صناديق الاستثمار بسعر 9.95 دولارًا لكل صفقة. يمكنك أيضًا تداول الخيارات مقابل دولار واحد لكل عقد. تتوفر أيضًا خيارات الحساب الفردي والمشترك وحساب IRA. ويمكنك الترقية إلى Axos Elite مقابل 10 دولارات شهريًا للحصول على بيانات السوق في الوقت الفعلي ، وأبحاث TipRanks ، وساعات السوق الممتدة ، والتداول بالهامش ، ورسوم التداول المنخفضة.
• المحافظ المدارة: هذه مستشار الروبوت خدمة من Axos تنشئ محافظًا من صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة لمطابقة أهدافك الاستثمارية و تحمل المخاطر. هناك حد أدنى لمتطلبات الحساب يبلغ 500 دولار ، وتدفع 0.24٪ كرسوم إدارية سنوية. تستخدم Axos أيضًا ميزات مثل إعادة التوازن التلقائي و حصاد الخسارة الضريبية تمامًا مثل مستشاري الروبوت الرائدين. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمستثمرين اختيار بعض صناديق الاستثمار المتداولة لتضمينها في محافظهم أيضًا ، لذا فهي أكثر مرونة قليلاً من بعض مستشاري الروبوت.

تتمثل الميزة الرئيسية لاستخدام Axos في الاستثمار في أنه يمكنك الاحتفاظ بحساباتك الاستثمارية والحسابات المصرفية تحت شركة واحدة. وإذا كنت تتداول في الغالب في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة ، فإن Axos تصمد أمام الآخرين الوسطاء عبر الإنترنت. ولكن بالنسبة لخيارات التداول ، فإننا نفضل TD Ameritrade أو الاستثمار في تطبيقات مثل Robinhood التي تتقاضى رسومًا أقل.

أما بالنسبة لمستشار الروبوت الخاص بها ، فإن Axos أرخص في الواقع من قادة الصناعة مثلهم تحسين و ويلثفرونت. ومع ذلك ، فإن Betterment لديها متطلبات حساب 0 دولار وتقدم المزيد الاستثمار في ESG والخيارات. و ويلثفرونت لديه تخصيصات للمحفظة أكثر من أي مستشار آلي موجود تقريبًا ، على الرغم من أنه يحتوي أيضًا على الحد الأدنى من المتطلبات 500 دولار.

اقرأ مراجعتنا الكاملة لـ Axos Invest هنا >>>

شهادات الإيداع (CD)

إذا كنت تريد عوائد يمكن التنبؤ بها ومخاطر منخفضة ، أقراص مدمجة لطالما كانت خيارًا شائعًا. ومع Axos ، يمكنك حاليًا ربح 0.20٪ عبر مجموعة من شروط الأقراص المضغوطة. في الواقع ، تتراوح الفترات من ثلاثة إلى 60 شهرًا ، ولا تدفع رسوم الإعداد أو الصيانة. النقد أيضًا مؤمن عليه FDIC وهناك 1000 دولار كحد أدنى لفتح حساب.

يمكنك العثور على معدلات قرص مضغوط أعلى إذا قمت بإنشاء ملف سلم CD مع البنوك الأخرى ، ولكن من الجيد أن تقدم Axos شروطًا قصيرة الأجل وطويلة الأجل.

ميزات بنك Axos الأخرى

هناك مجموعة من الميزات المصرفية الشخصية التي يمكنك الاستفادة منها مع Axos. بالإضافة إلى هذا بنك عبر الإنترنت تقدم أيضًا منتجات وخدمات أخرى مثل:

• الأعمال المصرفية الصغيرة والخيارات
• إعادة تمويل الرهون العقارية
• قروض تجارية
• قروض شخصية
• قروض شراء المساكن
• قروض السيارات
• حسابات World Checking & Savings للمسافرين الدائمين (75000 دولار كحد أدنى لمتطلبات الرصيد)

رسوم بنك Axos والحد الأدنى للحساب

لا تفرض معظم حسابات Axos الشخصية رسومًا شهرية ورسوم السحب على المكشوف ، كما أنها تعوض عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي الخاصة بك. أنت تدفع رسوم الإدارة مع محافظ الاستثمار المدارة ورسوم التداول على الصناديق المشتركة والخيارات مع Axos Invest. لكن بشكل عام ، يعد Axos بنكًا ممتازًا على الإنترنت منخفض الرسوم.

كيفية الاتصال ببنك Axos

يمكنك الاتصال بدعم عملاء Axos عن طريق إرسال رسالة بمجرد تسجيل الدخول إلى حسابك المصرفي. يمكن للعملاء أيضًا الاتصال بالرقم 844-999-2967 للوصول إلى دعم عملاء الخدمات المصرفية الشخصية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. هناك أيضًا أداة دردشة مباشرة على موقع Axos الإلكتروني يمكنك استخدامها للتواصل مع الدعم.

لاحظ أنه في الوقت الحالي ، حصل بنك Axos على تصنيف 1.7 نجمة على Trustpilot. يحب العديد من المستخدمين Axos نظرًا لارتفاع أسعار الفائدة وتنوع الحسابات الجارية. لكن أوقات دعم العملاء البطيئة وأوقات الإيداع الطويلة للشيكات هما شكوتان شائعتان.

هل Axos Bank آمن ومؤمن عليه؟

جميع الودائع لدى Axos Bank مؤمنة من مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) حتى 250 ألف دولار أمريكي من خلال بنك Axos ، مما يساعد على تحسين أمان أموالك. كما يتطلب الأمر العديد من الخطوات لحماية معلوماتك الشخصية والمالية مثل:

• باستخدام تشفير SSL
• مراقبة الأنشطة المصرفية لاحتمال الاحتيال
• استخدام جدار حماية لمنع الوصول غير المصرح به
• تقديم تسجيل الدخول البيومتري والمصادقة ذات العاملين

بشكل عام ، نعتقد أن Axos هو بنك آمن ومضمون يتبع نفس الممارسات الأمنية مثل البنوك الكبرى الأخرى. ولكن لا يزال يتعين عليك استخدام كلمة مرور قوية وفريدة من نوعها ومراقبة نشاط حسابك بانتظام كما هو الحال مع أي بنك آخر.

أفضل البدائل

بالنسبة للبنك عبر الإنترنت فقط ، تمتلك Axos عددًا شاملاً من المنتجات والخدمات. وإذا كنت تبحث عن أول حساب جاري لك أو نقاط APY عالية للتحقق وحسابات التوفير ، فهو خيار مصرفي ممتاز.

ومع ذلك ، إذا كنت مهتمًا ببنك لديه خيارات استثمار أكثر شمولاً ، فقد تكون بدائل Axos مثل Ally و TD Ameritrade أفضل.

يسلط الضوء
تقييم	8/10	7.5/10
حسابات	مدخرات, تدقيق, سوق المال, أقراص مدمجة	مدخرات, تدقيق, سوق المال, أقراص مدمجة
الودائع عبر الإنترنت
الفروع المادية
تأمين FDIC
السداد من أجهزة الصراف الآلي
مراجعة Ally Bank	مراجعة بنك TD

نحن نحب حليف لحساب التوفير عالي العائد وحساب سوق المال ورسوم الاستثمار المنخفضة. يدفع حساب التحقق الخاص به APY أقل بكثير مما يمكن لـ Axos 'Rewards Checking ، ولكن بالنسبة للاستثمار من خلال البنك الذي تتعامل معه ، يعد Ally أحد أفضل الخيارات.

TD Ameritrade هي قصة مشابهة. يوفر المزيد من خيارات الاستثمار ورسوم أقل من Axos. وحقيقة أنه يمكنك المشي إلى موقع مادي إلى حد كبير في أي مكان في البلد هي نقطة بيع من جانب خدمة العملاء.

الحد الأدنى

عالم البنوك على الإنترنت والبنوك الجديدة هو عالم تنافسي ويبدو أن البنوك الجديدة تظهر بين عشية وضحاها. لكن Axos لاعب أكثر رسوخًا في هذا المجال ، كما أن نطاق حسابات التحقق الخاصة به يمثل نقطة بيع رئيسية.

بين هذه الحسابات ومدخراتها عالية العائد التنافسية و MMA ، هناك الكثير من الأسباب للنظر في التعامل المصرفي مع Axos.

ما زلنا نفضل بعض المنافسين على الجانب الاستثماري للأشياء. ولكن إذا كان هناك أي شيء ، يمكنك استخدام Axos لفتح حساب جاري لمراهقك ، أو حساب التحقق من الأساسيات أو المكافآت ، لتفادي الألم. رسوم بنكية وكسب المكافآت.