مراجعة بنك باركليز 2023: ارتفاع معدلات الادخار

الكل يريد معدل فائدة كبير على مدخراته. ولكن جنبًا إلى جنب مع تحقيق عائد جيد ، من المهم التعامل مع أحد البنوك التي يمكن الوصول إليها وجديرة بالثقة.

باركليز يحقق حساب التوفير عالي العائد عائدًا تنافسيًا ولا يحتوي على رسوم أو حد أدنى للحساب. ولكن كما هو الحال مع العديد من البنوك عبر الإنترنت ، قد تلاحظ قيودًا على المنتجات المعروضة.

في هذه المراجعة لبنك باركليز الأمريكي عبر الإنترنت ، سأغطي نقاط القوة والضعف وأقدم لك بعض البدائل المصرفية عبر الإنترنت التي يجب مراعاتها. هل أنت جاهز؟ هيا بنا نبدأ!

جدول المحتويات

1. من هو بنك باركليز؟
2. من يجب أن يستخدم بنك باركليز؟
3. من يمكنه الانضمام إلى باركليز؟
4. رسوم بنك باركليز
5. خيارات الحساب
1. المدخرات عبر الإنترنت
2. أقراص مضغوطة عبر الإنترنت
6. ميزات إضافية لبنك باركليز
1. مساعد الادخار
2. حاسبة القرص المضغوط
3. إيداع الشيكات
4. تطبيق الهاتف المحمول
7. إيجابيات وسلبيات بنك باركليز
8. بدائل بنك باركليز
1. حليف بنك
2. بنك CIT
3. اكتشف البنك
9. هل يستحق بنك باركليز كل هذا العناء؟
10. أسئلة وأجوبة بنك باركليز
11. أفكار أخيرة عن بنك باركليز

من هو بنك باركليز؟

باركليز هو بنك دولي يقع مقره الرئيسي في لندن. في الولايات المتحدة ، يقدمون للأفراد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وبطاقات الائتمان.

تعمل في الولايات المتحدة باسم Barclays Bank Delaware ، وحساباتها المصرفية عبر الإنترنت مؤمنة من FDIC (شهادة FDIC # 57203).

هناك أيضًا إدارة الثروات وتمويل الشركات ، لكن هذه المراجعة تغطي فقط حسابات توفير Barclays وكيف يمكنك كسب معدل فائدة مرتفع على حسابات التوفير عبر الإنترنت فقط و شهادات الإيداع (CD).

تعرف على المزيد حول باركليز

من يجب أن يستخدم بنك باركليز؟

باركليز يجدر بك التفكير فيما إذا كنت ترغب في كسب سعر فائدة تنافسي على مدخراتك قصيرة إلى متوسطة الأجل.

للأسف ، باركليز لا يقدم تدقيق في الحساب، وليس هناك فروع من الطوب وقذائف الهاون. نتيجة لذلك ، لن تتمكن من استخدام Barclays لتلبية احتياجاتك المصرفية اليومية ، مثل دفع الفواتير ، حيث لن تتلقى بطاقة خصم أو شيكات ورقية.

إذا كنت على ما يرام مع استخدام باركليز للادخار فقط ، فهو أحد أفضل الخيارات المتاحة لك للأسباب التالية:

• اكسب عوائد تنافسية
• لا يوجد حد أدنى للرصيد
• رسوم خدمة الحساب صفر
• 24/7 الوصول إلى الحساب عبر الإنترنت
• ما يصل إلى 250،000 دولار في التأمين FDIC

إذا كنت تسعى للحصول على أعلى معدلات حساب التوفير ، المدخرات عبر الإنترنت من باركليز ينتج حاليًا 3.80٪ APY (اعتبارًا من 28/3/2023) على رصيدك بالكامل.

من يمكنه الانضمام إلى باركليز؟

الحسابات المصرفية لبنك باركليز في الولايات المتحدة مفتوحة للمقيمين في الولايات المتحدة الذين لا تقل أعمارهم عن 18 عامًا. للأسف ، لا يمكن فتح حسابات القصر. ومع ذلك ، يمكن للوالدين فتح ما يصل إلى 25 حساب توفير والتي يمكن أن تكون طريقة غير مباشرة لتتبع رصيد مدخرات الطفل وكسب عائد رائد في الصناعة.

رسوم بنك باركليز

لا توجد رسوم على أي حساب باركليز ، بما في ذلك شهادات الإيداع الخاصة بهم.

على سبيل المثال ، لن تدفع أبدًا ما يلي:

• رسوم فتح الحساب
• رسوم صيانة الحساب (رسوم خدمة شهرية)
• رسوم عدم النشاط
• رسم الحد الأدنى للرصيد 

الرسوم الوحيدة التي قد تواجهها هي الاسترداد المبكر للقرص المضغوط:

• 90 يومًا من الفائدة البسيطة لفترات أقصر من 24 شهرًا
• 180 يومًا من الفوائد البسيطة لمدد تزيد عن 24 شهرًا 

خيارات الحساب

يقدم باركليز للعملاء خيارين لتوفير أموالهم الإضافية وكسب المزيد من الفوائد - حساب توفير عبر الإنترنت وشهادات إيداع (CD) بشروط تتراوح بين 1 و 5 سنوات. دعونا نلقي نظرة فاحصة على كلا المنتجين.

المدخرات عبر الإنترنت

المدخرات عبر الإنترنت من باركليز هو حجر الزاوية لهذا البنك عبر الإنترنت وأفضل سبب لبدء تخزين أموالك هنا.

يكسب إيداعك بالكامل ما يصل إلى 3.80٪ APY (اعتبارًا من 28/3/2023) ، وهو أحد أفضل عوائد اليوم. علاوة على ذلك ، فهي أعلى بكثير مما تقدمه البنوك التقليدية ، ولا داعي للقلق بشأن رسوم الخدمة الشهرية أو متطلبات الحد الأدنى للرصيد.

تتضمن بعض أفضل ميزات الحساب ما يلي:

• يمكن إجراء عمليات سحب غير محدودة شهريًا
• لديك ما يصل إلى 25 حسابًا
• يمكن أن تتلقى ودائع مباشرة و ودائع الشيكات المتنقلة

تعد عمليات السحب غير المحدودة من Barclay ميزة رائعة ، نظرًا لأن معظم حسابات التوفير عالية الفائدة تقتصر على ست معاملات شهرية وفقًا للقانون الفيدرالي.

من السهل أيضًا إيداع أموال جديدة في حسابك. بينما يبدأ رصيدك الجديد في جني الفوائد على الفور ، سيحتفظ باركليز بالودائع الخاصة بك لمدة خمسة أيام عمل قبل أن يمكن سحبها.

أقراص مضغوطة عبر الإنترنت

يمكنك أيضًا التفكير في وضع أموال لا تحتاجها لمدة 12 شهرًا على الأقل في بنك باركليز شهادة إيداع.

يقدم باركليز أقراص مدمجة لمدة تتراوح من 12 شهرًا إلى 60 شهرًا.

يمكنك كسب ما لا يقل عن 5.00٪ APY بامتداد قرص مضغوط لمدة 12 شهرًا والمزيد على المدى الطويل.

• 12 شهرًا: 5.00٪ APY
• 18 شهرًا: 4.80٪ APY
• 24 شهرًا: 4.35٪ APY
• 36 شهرًا: 4.30٪ APY
• 60 شهرًا: 4.30٪ APY

على عكس العديد من الأقراص المضغوطة للبنوك ، لا يوجد حد أدنى لمتطلبات الإيداع ، لذا يمكنك ذلك بسهولة اصنع سلم CD. عادةً ، ليس من غير المألوف أن تطلب البنوك 1000 دولار على الأقل لفتح قرص مضغوط - لذا فإن هذا الحد المنخفض يعد أمرًا رائعًا.

نظرًا لأنك تلتزم بأموالك لفترة محددة مسبقًا ، فإنك تتلقى APY أعلى من حساب التوفير عبر الإنترنت الذي يتيح لك إجراء عمليات سحب عند الطلب. الأقراص المضغوطة لها رسوم استرداد مبكرة لا تقل عن 90 يومًا من الفائدة المطبقة إذا لم تنتظر حتى تاريخ استحقاق القرص المضغوط.

حتى كتابة هذه السطور ، لا يقدم باركليز ملف قرص مضغوط بدون عقوبة.

بينما يمكنك كسب سعر فائدة تنافسي ، سندات الخزانة الأمريكية من السلسلة الأولى قد يكون خيارًا أفضل لأن العوائد أعلى بكثير بينما تظل معدلات التضخم مرتفعة.

الحد الأدنى لفترة الاحتفاظ بـ I Bonds هو 12 شهرًا ، ولكن يجب الاحتفاظ بها لمدة 60 شهرًا لتجنب عقوبة استرداد مبكر تبلغ 90 يومًا من الفائدة. لذا ، فإن فترات الاحتفاظ تشبه الأقراص المضغوطة ، ولكن من المحتمل أن تربح عائدًا أعلى بشكل مذهل.

تعرف على المزيد حول باركليز

ميزات إضافية لبنك باركليز

على الرغم من أنك لن تحصل على وصول شخصي إلى الفرع ، فإن Barclays لديه العديد من الأدوات لتسهيل التعامل المصرفي عبر الإنترنت. فيما يلي بعض الميزات التي يمكنك توقع رؤيتها بعد فتح حساب باركليز.

مساعد الادخار

يمكنك بسهولة إنشاء أهداف توفير باستخدام أداة Savings Assistant. تتيح لك هذه الميزة تقدير مدى السرعة التي يمكنك من خلالها تحقيق هدفك بمعدل توفيرك الحالي.

حاسبة القرص المضغوط

تتيح لك حاسبة Barclays CD Calculator معرفة مقدار الفائدة التي ستكسبها بسرعة إذا فتحت قرصًا مضغوطًا. يمكن أن تكون هذه الأداة حيوية إذا كنت تعيش على دخل ثابت أو تريد أن تعرف بالضبط كميته استثمارات قصيرة الأجل يصنع.

إيداع الشيكات

تتيح لك ميزة إيداع الشيكات تحميل صور الشيكات الورقية بسهولة من جهاز كمبيوتر أو جهاز لوحي أو هاتف. يمكنك البدء فورًا في جني الفوائد على هذه الودائع ، وهذا سبب آخر لعدم حاجتك إلى الوصول إلى الخدمات المصرفية المحلية.

تطبيق الهاتف المحمول

تطبيق Barclays US Savings متاح في متجر تطبيقات Apple ومتجر Google Play. يجعل هذا التطبيق من السهل إجراء الشيكات المصرفية والإيداع عن بُعد أثناء التنقل.

بالإضافة إلى ذلك ، يختلف هذا التطبيق عن التطبيق الذي قد تستخدمه لبطاقات ائتمان المكافآت الصادرة عن Barclays.

إيجابيات وسلبيات بنك باركليز

لدى Barclay's الكثير لتقدمه مدخرين مخصصين إذا تمكنت من تجاوز عرض المنتج المحدود ، والذي يستثني الحسابات الجارية و IRAs. فيما يلي قائمة بإيجابيات وسلبيات هذا البنك عبر الإنترنت.

الايجابيات

• معدلات فائدة تنافسية
• بدون رسوم شهرية
• لا يوجد حد أدنى للرصيد
• طرق إيداع وسحب مرنة

سلبيات

• لا حسابات جارية
• لا تقدم حسابات القصر
• على الانترنت فقط
• لا توجد حسابات التقاعد للجيش الجمهوري الايرلندي

تعرف على المزيد حول باركليز

بدائل بنك باركليز

اعتمادًا على ما تبحث عنه ، يمكن للمصارف التالية عبر الإنترنت تقديم المزيد من الخدمات وربما عوائد أعلى.

حليف بنك

في حليف بنك، يمكنك الاستمتاع بمدخرات عالية العائد وحسابات سوق المال وحسابات جارية بفائدة.

لا يوجد حد أدنى للإيداع لهذه الحسابات ، وعلى عكس Barclays ، تتوفر أيضًا الأقراص المدمجة IRA. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الاستثمار من خلال حليف الاستثمار مع تداولات بدون عمولات وأدوات بحث قوية. اقرأ المراجعة الكاملة لبنك Ally للمزيد من المعلومات.

بنك CIT

بنك CIT يقدم العديد من خيارات حسابات التوفير ، بما في ذلك حساب Savings Connect عالي العائد مع حد أدنى للإيداع يبلغ 100 دولار.

لمزيد من المرونة ، يمكنك التفكير في سوق المال وحسابات الفحص الإلكتروني التي توفر الوصول إلى بطاقة الخصم وتعويضات تصل إلى 30 دولارًا شهريًا لرسوم أجهزة الصراف الآلي. لمزيد من المعلومات ، تحقق من موقعنا مراجعة بنك CIT.

اكتشف البنك

اكتشف البنك يقدم حساب توفير عالي العائد بدون متطلبات رصيد وعائد تنافسي. قد يتمكن الأعضاء الجدد من كسب مكافأة نقدية من خلال زيارة موقعنا اكتشف صفحة ترويج البنك.

يمكنك أيضًا فتح حساب جاري مجاني يربح مكافآت بطاقة الخصم (تصل إلى 1٪ استردادًا) والوصول إلى 60،000 جهاز صراف آلي بدون رسوم إضافية. اقرأ اكتشف مراجعة البنك للمزيد من.

هل يستحق بنك باركليز كل هذا العناء؟

باركليز هو اختيار قوي إذا كانت أولويتك الوحيدة هي الحصول على أفضل سعر ممكن على المدخرات حساب أو أقراص مضغوطة. معدلاتهم من بين أعلى المعدلات المتاحة ، وقابلة للمقارنة مع Ally Bank ، أعلى الأسعار منافس.

في وقت كتابة هذا التقرير ، كان لدى كلتا الشركتين نفس معدل الفائدة على المدخرات عبر الإنترنت. معدلات القرص المضغوط الخاصة بهم قريبة أيضًا.

الضربة الوحيدة ضد باركليز هي عدم وجود حساب جاري. هذا يعني أنه لا يمكنك كتابة أي شيكات أو استخدام بطاقة الخصم. إنه حساب توفير بشكل صارم.

أسئلة وأجوبة بنك باركليز

أفكار أخيرة عن بنك باركليز

باركليز هو خيار ممتاز إذا كنت تبحث عن أفضل الأسعار على حسابات التوفير عالية العائد والأقراص المدمجة. لكن، لسوء الحظ ، لن تتمكن من تحويل جميع خدماتك المصرفية إلى هذه المنصة لأنها لا توفر خدمة الفحص حسابات.

ومع ذلك ، يحب بعض الأشخاص فصل مدخراتهم عن خدماتهم المصرفية الأخرى. قد لا ترغب في الاحتفاظ بحساب مدخراتك وإنفاقك طويل الأجل تحت نفس المظلة إذا كنت تكافح من أجل توفير دخلك المتاح.

تعرف على المزيد حول باركليز