مراجعة Blooom: مراجعة تحليل 401 (k) مجانية

instagram viewer

عندما كنت عازبًا وليس لديّ أطفال ، بدون رهن عقاري وقرض طلابي يبلغ 35 ألف دولار فقط بأقل من 4٪... لم يكن من الصعب جدًا أن أحرث طن من المال إلى 401 (ك) خارج الكلية.

هذه المرونة تخفي الكثير من الأخطاء.

مع عقد من الزمن ، وبعض التقلبات الجامحة في سوق الأسهم ، وعدم وجود بصمات أصابع ، أصبح الحساب الآن مريحًا في حساب Vanguard حيث أنظر إليه مرة واحدة فقط في الشهر سجله في صافي ثروتي.

حتى ال يتدحرج، لم أفكر مطلقًا في 401 (ك). اخترت بعض الأموال عندما بدأت العمل في سن 23 عامًا ، جاهلاً بتخصيص الأصول ، ولمدة خمس سنوات ذهبت المساهمات نحو أي شيء قرر ذهني الصغير الساذج البالغ من العمر 23 عامًا أنه "جيد".

كان يجب أن أفكر أكثر في التخصيص وإعادة التوازن والمزيد حول الرسوم. الشيء الوحيد الذي فعلته هو إعادة التوازن سنويًا.

هنا الحاجة:

تمتلئ العديد من خطط الشركات 401 (k) بخيارات رهيبة.

لم يتم إعدادهم مثل صناديق الطليعة أو Fidelity ، برسوم منخفضة وشفافية نتوقعها. إنهم يخفون ما يستثمرون فيه ، وما تدفعه في الرسوم ، وتفاصيل أخرى داخل المستندات. كان أحد خيارات خطتي هو صندوق مُدار بشكل نشط يتقاضى أكثر من 1.5٪ كل عام! كنت أعرف فقط لأنني سجلت الدخول ، وقمت بتنزيل النشرة ، وبحثت في الشيء الغبي للعثور على الرسوم.

بالنسبة للعديد من الأشخاص ، فإن 401 (ك) الخاص بك هو الجزء الأكبر من مدخرات التقاعد الخاصة بك. هذا شيء سينمو لأكثر من 40 عامًا حتى تتقاعد. تحتاج إلى مراجعة 401 (ك) بانتظام لأن التغييرات الصغيرة يمكن أن تعني نتائج كبيرة.

401 (ك) مراجعات من قبل مخطط مالي باهظة الثمن. ذلك لأن الإنسان المتمرس يحتاج إلى وقت لإجراء المراجعة. صديقي جيف روز مخطط مالي رائع ويتقاضى 350 دولارًا مقابل أ 401 (ك) مراجعة (يستحق كل بنس أراهن). 350 دولارًا ليس كثيرًا لمراجعة حساب تقاعد مكون من خمسة أو ستة أرقام ولكن ربما لست مستعدًا للقيام بذلك بعد.

إذا كان هذا يبدو مثلك ، فهناك شركة ناشئة ستقوم بمراجعة 401 (k) مجانًا. (إنه ليس شاملاً مثل ما سيفعله جيف ، لكنه أيضًا لا يكلف شيئًا)

احصل على تحليل مجاني 401 (ك) بواسطة blooom
(متصل بالكامل)

ما هو بلوم؟

أولا ، بعض المعلومات عن الشركة.

بلوم هو مستشار الروبوت من أجل 401 (ك) الخاص بك. سيقومون بتحليل محفظتك مجانًا ولكن عرض القيمة هو أنهم سيفعلون من أجل 401 (k) ما تفعله Betterment و Wealthfront لحساب وساطة خاضع للضريبة. سيفعلون ذلك أيضًا بسعر ثابت ، بدلاً من نسبة مئوية من أصولك.

خلال هذه المقالة ، أتحدث فقط عن 401 (ك) ، لكنهم يفعلون ذلك من أجل 403 (ب) و 401 (أ) و 457 وخطط التوفير (TSP) وبعض IRAs أيضًا.

بلوم أسسها كريس كوستيلو وكيفن كونارد وراندي أوفديرهيدي. كوستيلو وكونارد هم المسؤولون الماليون ، AufDerHeide يجلب التكنولوجيا. Costello هو مخطط مالي معتمد ، وقد شارك سابقًا في تأسيس شركة استشارية استثمار بقيمة 500 مليون دولار من الأصول الخاضعة للإدارة ، وعمل أيضًا مع عملاء من الأفراد الأثرياء. كونارد لديه 15 عامًا من العمل مع العملاء في شركة أخرى. جمعت blooom استثمارًا بقيمة 9.15 مليون دولار من السلسلة B في فبراير من عام 2017.

إليكم مقطع فيديو توضيحي مدته ثلاثون ثانية (متبوعًا بلقطات شاشة عندما استعرضته):


تحليل مجاني 401 (ك) 5 دقائق

التحليل سريع حقًا - أدخل تاريخ ميلادك (لتحديد عمرك) ثم العمر الذي ترغب في التقاعد.

البيانات الواردة في لقطات الشاشة هذه لأغراض توضيحية فقط ، وليست بياناتي. لكن التحليل حقيقي (باستخدام عمري وعمري التقاعد وهو 65).

ثم تُطرح عليك سلسلة من الأسئلة المتعلقة بالمخاطر (ما الذي ستفعله إذا انهارت سوق الأسهم ، ووصف وظيفتك المثالية ، وما إلى ذلك) لتحديد المخاطر.

بعد إنشاء حساب Blooom ، يمكنك ربط حساب 401 (k) الخاص بك:

بعد قليل من التحليلات، سيُظهر لك كيفية مقارنة تخصيص الأصول بما يجب أن يكون لشخص في عمرك ويتطلع إلى التقاعد عندما تفعل:

عندما تضغط بعد ذلك ، يمكنك استعراض كل جزء من التحليل لمعرفة ما يمكن تحسينه.

على سبيل المثال ، في ظل الرسوم ، يبدو أنني أدفع مبالغ زائدة. الرسوم الحالية بنسبة 0.30٪ أعلى من هيكل الرسوم الأمثل الذي يبلغ 0.17٪ فقط.

بعد النظر إلى أضواء التحذير (المخاطر والتنويع) ، يظهر لك ملخص الفحص:

هناك الكثير من المعلومات هنا التي يمكنك استخدامها لضبط الأشياء بنفسك ولكن Blooom يقدم خدمة مدفوعة تكلفتها منخفضة تصل إلى 10 دولارات شهريًا.

لن تحصل على الفواتير إلا بعد ملخص الفحص. لذلك تحصل على التحليل قبل أن يطلبوا بطاقة ائتمان.

خدمة Blooom المستمرة

ماذا تحصل مقابل رسومك؟

سيعيدون موازنة محفظتك مرة واحدة كل 95 يومًا ، إذا لزم الأمر ، لمطابقة تخصيص الأصول الخاصة بك. إذا كنت بحاجة إلى تغيير التخصيص المستهدف ، فسيقوم Blooom بالتكيف مع ذلك في تاريخ إعادة الموازنة التالي.

سيقومون أيضًا بتعديل محفظتك بحيث تتوافق مع مسار الانزلاق الخاص بك ، وهو كيف يتغير تخصيصك مع تقدمك في العمر وقرب التقاعد. سوف يخفضون مخصصاتك في الأسهم ، ويزيدونها في السندات كلما اقتربت من التقاعد.

أخيرًا ، هناك دعم شخصي مع مرخص المستشارين الماليين. يمكنك أن تطلب منهم أي شيء (لم أختبر هذا بنفسي).

ما هو Blooom مفقود

أكبر شيء لاحظته هو أن Blooom لا يأخذ في الاعتبار تخصيص أصول محفظتك بالكامل. أصول التقاعد هي قطعة واحدة فقط ولذا عليك أن تتذكر ما تريد أن يفعله 401 (ك) إذا كان خارج المعيار.

بمعنى آخر ، لنفترض أنك تحتفظ بمعظم استثمارات الأسهم الخاصة بك في حساب وساطة خاضع للضريبة لأنك تريد مكاسب رأس المال المواتية طويلة الأجل. إذا وضعت سندات داخل 401 (ك) ، نظرًا لأن أرباح السندات لا تتأهل لتحقيق مكاسب رأسمالية طويلة الأجل ، فسوف يعتقد Blooom أنك مفرط في الانكشاف.

لحسن الحظ ، يمكنك ضبط تخصيصاتك بحيث لا تكون مشكلة كبيرة.

هل بلوم يستحق كل هذا العناء؟

التحليل المجاني يستحق ذلك. يمكن أن يخبرك بأشياء لم تفكر فيها حتى ، مثل كيف قد يكون لبعض أموالك رسوم زائدة ، أو إذا كان تخصيصك غير متوافق.

بالنسبة إلى ما إذا كانت الإدارة المستمرة تستحق ذلك ، فهذا سيعتمد عليك وعلى 401 (ك). إذا كنت من النوع الذي يعيد موازنة 401 (ك) كل ربع سنة ، فراجع الرسوم ، وتحقق من أن يتماشى التخصيص مع استثماراتك الخاضعة للضريبة... ربما لا تحتاج إليه (إلا إذا كنت ترغب في دفع 120 دولارًا أمريكيًا أو ما يعادله بالعملة المحلية) أتمتة ذلك ...).

(FWIW ، أنا من محبي شراء الوقت)

أعطها فرصة وأخبرني برأيك:

احصل على تحليل مجاني 401 (ك) بواسطة blooom

بلوم

بلوم
8.5

إجمالي

8.5/10

نقاط القوة

  • مراجعة مجانية لمحفظة التقاعد
  • إعادة التوازن لمدة 90 يومًا
  • الوصول إلى المخططين الماليين
  • رسوم شهرية منخفضة تصل إلى 10 دولارات

نقاط الضعف

  • لا يمكن أن تشمل الأصول غير التقاعدية
جرب Blooom
click fraud protection