مع ارتفاع أسعار الفائدة ، يرغب العديد من المستثمرين في الاستفادة من أعلى معدلات الإيداع التي شهدوها منذ سنوات. نظرًا لعدم وجود ضمان بأن الأسعار الحالية ستظل عند مستواها الحالي ، فإن الكثيرين يتطلعون إلى ذلك شهادات الإيداع (CD) لأنها توفر فرصة لتثبيت الأسعار الحالية لمدة تصل إلى خمس سنوات (أو حتى أكثر!).
لكن أحد التحديات التي يواجهها المدخرون هو استمرار ارتفاع الأسعار. لا تريد قفل أموالك في قرص مضغوط إذا كان السعر سيرتفع في اجتماع اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة القادم! (وتميل عقوبات الانسحاب المبكر إلى أن تكون شديدة للغاية)
لحسن الحظ، هناك حل - شهادات الإيداع بدون عقوبة.
يتيح لك القرص المضغوط بدون عقوبة سحب بعض أو كل أموالك من الشهادة قبل تاريخ الاستحقاق دون دفع غرامة سحب مبكر. ستحدد الشروط ما يمكنك القيام به ، لذا اقرأها بعناية. يمنحك هذا المرونة لتصفية الشهادة ووضعها في أداة ذات عائد أعلى لاحقًا.
غالبًا ما تكون هناك مقايضة - فالمرونة المتزايدة تعني أن الأسعار قد تكون أقل قليلاً من أسعار شهادات الإيداع ذات الأجل العادي لنفس فترة الاستحقاق.
ولكن إذا كنت ترغب في الجمع بين السعر التنافسي والسيولة ، فمن الصعب التغلب على الأقراص المضغوطة بدون عقوبة.
إذا كنت تتساءل عن نوع الفائدة التي يمكنك كسبها على قرص مضغوط بدون عقوبة ، فإليك قائمة أفضل الأسعار المتاحة اليوم.
هل تريد ربح 100 دولار - 300 دولار لفتح حساب مصرفي؟
هل يمكنك الحصول على راتبك يتم إيداعه مباشرة؟
إذا كان الأمر كذلك ، يمكنك غالبًا الحصول على مئات الدولارات لفتح حساب مصرفي جديد. تتنافس البنوك باستمرار على الأعمال وهذه طريقة رائعة لوضع النقود في جيبك. لقد سمعت من العديد من القراء أنهم صنعوها آلاف الدولارات فعل هذا.
ستمنحك البنوك مثل Chase و Citi و Discover وغيرها من 100 دولار إلى 300 دولار إذا فتحت حسابًا مصرفيًا وحصلت على شيك راتبك المودع مباشرة في حسابك الجديد.
👉 تعرف على البنوك التي ستدفع لك 100 دولار + لفتح حساب جديد
جدول المحتويات
- شهادات الإيداع بدون غرامة: ملخص الأسعار
- أفضل أسعار CD بدون عقوبة
- FVCbank - 12 شهرًا ، 4.80٪ APY
- mph.bank - 6 أشهر ، 4.50٪ APY
- بنك بونس - شهر واحد ، 4.90٪ APY
- Blue FCU - 9 أشهر ، 4.45٪ APY
- سالي ماي - 14 شهرًا ، 4.75٪ APY
- بنك CIT - 11 شهرًا ، 4.80٪ APY
- USAlliance Financial - 11 شهرًا ، 4.00٪ APY
- Ally Bank - 11 شهرًا ، 4.75٪ APY
- سيتي - 12 شهرًا ، 3.40٪ APY
- بنك التزامن - 11 شهرًا ، 3.50٪ APY
- ماركوس من جولدمان ساكس - 13 شهرًا ، 3.85٪ APY
- حقائق مهمة حول عدم وجود أقراص مدمجة للعقوبات
- لا توجد أسئلة متكررة على قرص العقوبات
- الأفكار النهائية بشأن عدم وجود أقراص مدمجة بغرامة
🔃تم التحديث في آذار (مارس) 2023: تم تحديثه بأسعار الفائدة الحالية وإعادة ترتيب الجدول ليعكس الأسعار الجديدة والترتيب الصحيح. أضفنا أيضًا معلومات حول أحدث نتائج العائد من مزادات الخزانة وكيف يُعلمك ذلك بما قد ترغب في القيام به (تثبيت الأسعار الآن). أعلى معدل الآن هو 4.80٪ APY من FVCbank عبر منصة SaveBetter.
شهادات الإيداع بدون غرامة: ملخص الأسعار
يتم ترتيبها بأعلى معدل تقريبًا والمصطلحات أولاً ولكن الأسعار تتغير طوال الوقت ، لذا في بعض الأحيان لا يتم ترتيب الجدول بشكل مثالي.
أيضًا ، من الصعب المقارنة بين المصطلحات المختلفة والأسعار المختلفة ، لذا اقرأ الجدول بأكمله للعثور على أفضل ما يناسب احتياجاتك.
⏰ هل يجب أن أنتظر لفتح قرص مضغوط بدون عقوبة؟ بعد الارتفاعات القليلة الماضية في أسعار الفائدة الفيدرالية ، رأينا البنوك تزيد من معدلات السندات بدون عقوبة بشكل كبير. أعتقد أن السبب في ذلك هو أنهم اعتقدوا أن أسعار الفائدة ستستمر في الارتفاع بعد ذلك وتأمل البنوك في "المضي قدمًا". مع أحدث زيادات في أسعار الفائدة في ديسمبر وفبراير ، قامت البنوك بذلك لا تم زيادة معدلات القرص المضغوط بدون عقوبة.
أعتقد أن هذا يرجع جزئيًا إلى عدم ارتفاع عائدات الخزانة الأمريكية لآجال الاستحقاق الأطول. يتم تحديد هذه الأسعار في المزاد العلني و تم النشر على TreasuryDirect. نرى أن عوائد سندات 52 أسبوعًا أقل من 4.50٪ وسندات 2-3 سنوات عند 4.00٪ (مزادات فبراير).
إذا كنت مهتمًا بمعدل CD بدون عقوبة ، فسأغلقه اليوم فقط لأكون آمنًا.
| اسم البنك | مصطلح القرص المضغوط | معدل القرص المضغوط | |
|---|---|---|---|
| FVCbank | 12 شهرا | 4.80٪ APY | يتعلم أكثر |
| سالي ماي | 14 شهرًا | 4.75٪ APY | يتعلم أكثر |
| ميل في الساعة البنك | 6 اشهر | 4.50٪ APY | يتعلم أكثر |
| بنك بونس | 1 شهر * | 4.90٪ APY | يتعلم أكثر |
| الأزرق FCU | 9 أشهر | 4.45٪ APY | يتعلم أكثر |
| بنك CIT | 11 شهرًا | 4.80٪ APY | يتعلم أكثر |
| USAlliance المالية | 11 شهرًا | 4.00٪ APY | يتعلم أكثر |
| حليف بنك | 11 شهرًا | 4.75٪ APY | يتعلم أكثر |
| سيتي بنك | 12 شهرا | 3.40٪ APY | يتعلم أكثر |
| بنك التزامن | 11 شهرًا | 3.50٪ APY | يتعلم أكثر |
| ماركوس من قبل جولدمان ساكس | 13 شهرًا | 3.85٪ APY | يتعلم أكثر |
أفضل أسعار CD بدون عقوبة
فيما يلي بعض من أفضل البنوك التي تقدم حاليًا أعلى معدلات CD بدون عقوبة.
جميع عروض الأسعار وشروطها دقيقة اعتبارًا من تاريخ النشر ولكنها عرضة للتغيير ، لذا تأكد من ذلك على موقع البنك على الويب.
FVCbank ، mph.bank ، Ponce Bank ، Blue FCU و Sallie Mae تقدم هذه الأسعار العالية من خلال منصة SaveBetter. باستخدام SaveBetter ، يمكنك فتح حساب باستخدام SaveBetter والحصول على معدل أعلى خلال هم. تتم إدارة حسابك من خلال SaveBetter ولكن الأموال لا تزال في البنك والحصول على تأمين FDIC. ومع ذلك ، لا تحصل على رقم حساب في البنك ، فقد تم تجميعه جميعًا مع عملاء SaveBetter الآخرين ، لكنه لا يزال مؤمنًا ومحميًا. وتتمثل الفائدة في أنك تحصل على معدلات أعلى ويمكنك نقلها بسهولة بين البنوك الشريكة للحصول على معدلات أعلى. تتفاوض SaveBetter على هذه الأسعار المرتفعة لأنها يمكن أن تحصل على ودائع للبنك أرخص بكثير من جهود التسويق الخاصة بها.
انقر هنا لمعرفة المزيد حول كيفية عمل SaveBetter.
FVCbank - 12 شهرًا ، 4.80٪ APY
FVCbank، من خلال منصة SaveBetter ، يحتوي على قرص مضغوط بدون عقوبة لمدة 12 شهرًا ينتج عنه 4.80٪ APY.
إنه الآن أفضل عرض في قائمتنا لأنك تضمن معدل 6 أشهر مقابل 4.50٪ APY - معدل أعلى وفترة أطول من أي عرض آخر. مع عدم وجود أقراص مدمجة للعقوبات ، ليس هناك سبب لعدم استغراق فترة أطول لأنك تضمن هذا المعدل. إذا صعدوا ، أغلقوه وافتح واحدًا جديدًا.
يمكنك فتح قرص مضغوط بحد أدنى للإيداع يبلغ 1 دولار فقط وبدون رسوم صيانة.
👉 تعرف على المزيد حول هذا العرض
mph.bank - 6 أشهر ، 4.50٪ APY
ميل في الساعة البنك، من خلال منصة SaveBetter ، يحتوي على قرص مضغوط بدون عقوبة لمدة 6 أشهر ينتج عنه 4.50٪ APY. mph.bank هو بنك Liberty Savings Bank عبر الإنترنت ، والذي يقدم أيضًا معدلات فائدة أعلى من خلال SaveBetter ، ولكنه يحتوي بشكل منفصل على عرض المكافأة مباشرة من خلال mph.bank.
يمكنك فتح قرص مضغوط بحد أدنى للإيداع يبلغ 1 دولار فقط وبدون رسوم صيانة.
👉 تعرف على المزيد حول هذا العرض
بنك بونس - شهر واحد ، 4.90٪ APY
بنك بونس يقدم العديد من الأقراص المدمجة التي تستحق أن تعرفها.
- شهر واحد ، 4.90٪ APY CD
أولاً ، هناك ملف قرص مضغوط لمدة شهر بمعدل فائدة 4.90٪ APY.
⚠️ هذا ليس قرص مضغوط بدون عقوبة، إنه مجرد قرص مضغوط بنضج قصير للغاية ومعدل مرتفع ، مما يجعله مشابهًا جدًا للقرص المضغوط بدون عقوبة. لهذا السبب قمنا بإدراجها. بمعدل 4.90٪ APY ، كان أعلى من الحقل لبعض الوقت لكن البعض الآخر تجاوزه.
- 4 أشهر ، 4.41٪ APY بدون قرص مضغوط عقوبة
بدلاً من ذلك ، إذا كنت تفضل الاستمرار في عدم وجود أقراص مضغوطة للعقوبات ، فيمكنك الحصول على 4 اشهر CD بمعدل فائدة 4.41٪ APY.
يمكنك فتح قرص مضغوط بحد أدنى للإيداع يبلغ 1 دولار فقط وبدون رسوم صيانة.
بدأ بنك Ponce Bank ومقره مدينة نيويورك العمل في عام 1960. بصفته مؤسسة مالية لتنمية المجتمع (CDFI) ، يعمل البنك كمستثمر في مستقبل المجتمعات المحرومة والتي تعاني من نقص البنوك. لكنهم يجعلون منتجات مدخراتهم متاحة للمستهلكين على الصعيد الوطني.
يقدم بنك Ponce أيضًا حسابات التدقيق والادخار والتقاعد ، كاملة مع إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. كما أنها توفر الأعمال المصرفية التجارية ، والرهون العقارية السكنية ، وخطوط ائتمان ملكية المنازل ، والقروض الاستهلاكية.
👉 تعرف على المزيد حول هذا العرض
Blue FCU - 9 أشهر ، 4.45٪ APY
Blue Federal Credit Union هو اتحاد ائتماني تأسس في عام 1951 مع مواقع في كولورادو ووايومنغ ولكن من خلال منصة SaveBetter ، يمكن لأي شخص الاستفادة من معدلاته المرتفعة. تتعقب Blue FCU جذورها إلى القوة الجوية ، بعد أن بدأت باسم اتحاد Warren Federal Credit في قاعدة F.E. Warren الجوية.
يقدمون حاليًا قرصًا مضغوطًا بدون عقوبة APY بنسبة 4.45 ٪ بمعدل 9 أشهر ، وهو واحد من أعلى المعدلات المتاحة (تم التغلب عليه فقط من خلال عرض شهر واحد أعلاه).
إنه مؤمن من NCUA ويمكنك إغلاقه في أي وقت (بعد الأيام السبعة الأولى) دون دفع غرامة. الحد الأدنى للإيداع الافتتاحي هو دولار واحد فقط ويتم مضاعفة الفائدة يوميًا والائتمان في نهاية الشهر.
👉 تعرف على المزيد حول هذا العرض
سالي ماي - 14 شهرًا ، 4.75٪ APY
سالي ماي كما يقدم خدمات مصرفية ، بما في ذلك أ قرص مضغوط لمدة 14 شهرًا بدون غرامة بنسبة 4.75٪ APY متميزة. يمكنك فتح شهادة بأقل من دولار واحد ، وتتضاعف الفائدة يوميًا وتُضاف شهريًا.
يمكنك إجراء سحب كامل للقرص المضغوط لمرة واحدة بدون عقوبة ، ما عليك سوى الانتظار حتى 7 أيام بعد الفتح.
لديهم أيضًا ملف قرص مضغوط لمدة 10 أشهر بدون غرامة مع عائد 4.70٪ APY ولكني لا أعرف لماذا تختار ذلك على المعدل الأعلى.
تقدم Sallie Mae أيضًا أقراص مضغوطة لأجل تتراوح من ستة أشهر إلى 60 شهرًا ، مع دفع فائدة تصل إلى 3.25٪ APY. يتطلب كل قرص من هذه الأقراص المدمجة حدًا أدنى للإيداع يبلغ 2500 دولار. يدفع حساب التوفير عالي العائد 1.95٪ APY على جميع الأرصدة بدون رسوم صيانة. كما أنها توفر حساب سوق المال بدون حد أدنى للرصيد ورسوم الصيانة.
👉 تعرف على المزيد حول هذا العرض
بنك CIT - 11 شهرًا ، 4.80٪ APY
CIT Bank'sبدون عقوبة ، يدفع القرص المضغوط لمدة 11 شهرًا 4.80٪ APY، مركبة يوميًا ، وتتطلب حدًا أدنى للإيداع يبلغ 1000 دولار. لا توجد عقوبة إذا قمت بالوصول إلى الأموال قبل استحقاق القرص المضغوط.
يقدم بنك CIT أيضًا حساب eChecking الذي يحمل فائدة ، ويدفع حاليًا من 0.10٪ APY إلى 0.25٪ APY وحساب سوق المال عالي العائد يدفع 1.55٪ APY. كما أنها توفر أقراص مضغوطة قصيرة الأجل ، والتي تتفوق بنسبة 0.50٪ APY على شهادة مدتها 60 شهرًا.
👉 تعرف على المزيد حول هذا العرض
USAlliance Financial - 11 شهرًا ، 4.00٪ APY
USAlliance المالية هي مؤسسة مالية غير هادفة للربح تقدم مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية. نظرًا لأنه اتحاد ائتماني ، يمكن للعملاء الوصول إلى أكثر من 6000 مرفق فرعي و 30.000 جهاز صراف آلي بدون رسوم إضافية في جميع أنحاء الولايات المتحدة.
تقدم USAlliance الخاصة بهم حاليًا قرص مضغوط لمدة 11 شهرًا بدون غرامة، ودفع 4.00٪ APY ، مع حد أدنى للرصيد مقداره 500 دولار.
لدى الاتحاد الائتماني أقراص مدمجة أخرى تتراوح من ثلاثة أشهر إلى 60 شهرًا. تتراوح العوائد الحالية من 3.75٪ على قرص مضغوط لمدة 12 شهرًا إلى 4.50٪ على القرص المضغوط لمدة 24 شهرًا.
تقدم USAlliance أيضًا حساب توفير عالي الأرباح ، حيث تدفع 3.50٪ APY بحد أدنى للرصيد قدره 500 دولار ، والعديد من حسابات سوق المال. يوفر الاتحاد الائتماني أيضًا قروضًا شخصية وبطاقات ائتمان ، قروض بناء الائتمانوقروض السيارات وقروض التوقيع وقروض الإسكان.
Ally Bank - 11 شهرًا ، 4.75٪ APY
حليف بنك العروض لديها 11 شهرًا من شهادة عدم وجود غرامة على الإيداع. يدفع القرص المضغوط 4.75٪ APY ، مع عدم وجود حد أدنى للإيداع مطلوب لفتح الشهادة. يمكنك سحب رصيدك بالكامل ، بما في ذلك الفائدة ، بعد الأيام الستة الأولى من تمويل القرص المضغوط.
بنفس القدر من الأهمية ، يقدم Ally Bank ضمان أفضل سعر لمدة عشرة أيام. ستحصل على سعر أفضل إذا ارتفعت الأسعار في غضون عشرة أيام من فتح القرص المضغوط الخاص بك.
حليف بنك تقدم التحقق من الفائدة ، والمدخرات عبر الإنترنت ، وسوق المال ، والأقراص المدمجة ذات العائد المرتفع. ولكن ربما يكون أكثر منتجات الأقراص المضغوطة إثارة هو القرص المضغوط الخاص برفع معدل الفائدة. يقدمونها على مدار عامين وأربع سنوات ، ولكن ستتاح لك فرصة رفع المعدل مرة واحدة خلال فترة السنتين أو مرتين خلال فترة الأربع سنوات.
Ally هي أيضًا شركة مالية متنوعة تمامًا ، تقدم قروضًا عقارية وقروضًا شخصية وبعضًا من أفضل قروض السيارات في هذا المجال. ولكن يمكنك أيضًا الاستفادة من الاستثمارات الموجهة ذاتيًا أو المدارة من خلال حليف الاستثمار.
سيتي - 12 شهرًا ، 3.40٪ APY
سيتي تقدم بهم قرص مضغوط بدون عقوبة لمدة 12 شهرًا كاملة. تدفع الشهادة حاليًا 3.40٪ APY ، والحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 500 دولار فقط.
يعد Citi أحد أكبر البنوك في الولايات المتحدة ويقدم خدمات مصرفية كاملة ، بما في ذلك مجموعة كاملة من منتجات القروض وحسابات الودائع.
تتراوح مدد الأقراص المضغوطة ذات السعر الثابت بين ثلاثة أشهر وخمس سنوات. تختلف الأسعار بناءً على آجال الاستحقاق ، ولكن أفضل صفقة تكون على قرص مضغوط لمدة 12 شهرًا، والتي تدفع حاليًا 4.15٪ APY على جميع نطاقات الرصيد.
تقدم Citi أيضًا حساب Accelerate Savings الخاص بهم ، والذي يدفع حاليًا 3.40٪ APY ، وهو متاح طالما تفتح حساب Citi الجاري.
بنك التزامن - 11 شهرًا ، 3.50٪ APY
بنك التزامن قد يكون لديها أكبر مجموعة مختارة من الأقراص المدمجة عالية العائد في الصناعة المصرفية. هُم قرص مضغوط لمدة 11 شهرًا بدون عقوبة يدفع حاليًا 3.50٪ APY مع عدم وجود حد أدنى للإيداع مطلوب وبدون رسوم صيانة. يمكنك سحب الأموال بدون غرامة بعد الأيام الستة الأولى بعد تمويل شهادتك.
تتراوح الأقراص المضغوطة الخاصة بـ Synchrony Bank من 3 إلى 36 شهرًا وتدفع فائدة تصل إلى 4.30٪ APY. القرص المضغوط الخاص بهم Bump-Up له مدة 24 شهرًا ، ولا يوجد حد أدنى للرصيد ، وينتج أقل قليلاً. يوفر مرونة لمرة واحدة لطلب سعر أعلى خلال الفصل الدراسي.
يوفر Synchrony Bank أيضًا مدخرات عالية الإنتاجية ، وسوق نقود ، IRAsوبطاقات الائتمان.
ماركوس من جولدمان ساكس - 13 شهرًا ، 3.85٪ APY
ماركوس من قبل جولدمان ساكس تقدم بهم قرص مضغوط بدون عقوبة لمدة 13 شهرًا، تدفع حاليًا 3.85٪ APY. الحد الأدنى للإيداع هو 500 دولار ، ولا توجد عقوبة سحب مبكرة تبدأ بعد سبعة أيام من تمويل شهادتك.
قرص No-Penalty CD متاح لفترات أقصر ولكن بمعدلات أقل. على سبيل المثال ، يدفع القرص المضغوط لمدة 7 أشهر حاليًا 0.45٪ APY ، بينما يدفع القرص المضغوط لمدة 11 شهرًا 0.35٪ APY.
Marcus by Goldman Sachs هو مزود آخر للخدمات المالية المتنوعة جيدًا. يدفع حساب التوفير عبر الإنترنت حاليًا 3.75٪ APY ، بينما يقدم أيضًا قرص مضغوط عالي العائد يدفع 4.50٪ APY لمدة 12 شهرًا.
يقدم Marcus by Goldman Sachs أيضًا حسابات استثمار ذاتية التوجيه ومدارة ، و IRAs ، وبطاقات ائتمان ، وقروض شخصية وقروض لتحسين المنزل.
حقائق مهمة حول عدم وجود أقراص مدمجة للعقوبات
قبل أن تفتح قرصًا مضغوطًا بدون عقوبة من أحد البنوك ، من المهم معرفة هذه التفاصيل عنها قبل أن تفتح حسابًا:
- شروط الانسحاب - تختلف شروط سحب كل قرص مضغوط. تسمح لك بعض الأقراص المضغوطة بسحب جزء من رصيدك دون إغلاق القرص المضغوط بالكامل. سيسمح لك الآخرون فقط بسحب الرصيد بالكامل - اعرف الفرق.
- الحد الأدنى للإيداع - تسمح لك العديد من البنوك عبر الإنترنت بفتح قرص مضغوط بدولار واحد فقط ، لكن البعض الآخر سيطلب 1000 دولار على الأقل. هذا مهم لأنه يمكنك فتح عدة أقراص مضغوطة في بنك واحد - لذلك إذا كان الحد الأدنى منخفضًا ، يمكنك فتح عدة أقراص مضغوطة بدون عقوبة في وقت واحد.
- الحد الأقصى للإيداع - تحتوي بعض الأقراص المدمجة على حد أقصى للإيداع لأنها تريد تحديد المبلغ الذي يمكنك كسبه بسعر فائدة أعلى. هذا نادر ولكنه لا يزال ممكنًا.
هذه الميزات مهمة لأنه لنفترض أن لديك بنكًا يقدم قرصًا مضغوطًا بدون عقوبة حيث يمكنك فقط سحب الرصيد بالكامل. إذا كان الحد الأدنى منخفضًا ، لنقل 1 دولار ، فيمكنك تقسيم مدخراتك على عدة أقراص مضغوطة بدون عقوبة.
بعد ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى الوصول إلى أموالك ، فما عليك سوى السحب من قرص مضغوط وترك الباقي.
على سبيل المثال ، لديك 5000 دولار وتريد وضعها في قرص مضغوط بدون عقوبة. قسّمها إلى خمسة أقراص مضغوطة منفصلة بقيمة 1000 دولار. إذا كنت بحاجة إلى أموالك ، فما عليك سوى إغلاق أحدها والحصول على مبلغ 1000 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية) في حين أن الفوائد المتبقية تبلغ 4000 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية).
لا توجد أسئلة متكررة على قرص العقوبات
لا يوجد قرص مدمج للغرامات يعني أنه يمكنك إغلاق القرص المضغوط وسحب أموالك دون دفع غرامة. القرص المضغوط النموذجي له عقوبة إذا كنت تريد سحبه مبكرًا قبل انتهاء المدة ، وعادة ما تكون الفائدة من 3 إلى 6 أشهر. على قرص مضغوط مدته 12 شهرًا ، ستدفع غرامة إذا كنت تريد الوصول إلى أموالك قبل مرور 12 شهرًا. مع قرص مضغوط بدون عقوبة لمدة 12 شهرًا ، يمكنك سحب أموالك في أي وقت دون دفع أي غرامة.
يختلف هيكل الرسوم إلى حد ما من بنك لآخر ، لكن معظمها يستخدم هيكل أسعار متدرج. هذا يعني أن المبلغ الذي ستدفعه مقابل الغرامة سيعتمد على وقت قيامك بسحب مبلغ ضد القرص المضغوط.
على سبيل المثال ، الترتيب النموذجي هو فرض غرامة تساوي 90 يومًا من الفائدة على قرص مضغوط لمدة سنة واحدة أو أقل. قد يفرض البنك غرامة تساوي 180 يومًا من الفائدة على قرص مضغوط لمدة تزيد عن عام واحد.
لا توجد إجابة محددة لهذا السؤال لأنه يعتمد على الاتجاه المستقبلي لأسعار الفائدة. إذا كنت متأكدًا من أن الأسعار قد بلغت ذروتها ، فستكون أفضل حالًا مع قرص مضغوط عادي المدة. سيكون المعدل أعلى مما هو عليه على قرص مضغوط بدون عقوبة ، وستحتاج إلى تثبيت هذا المعدل لأطول فترة ممكنة.
لكن القرص المضغوط بدون عقوبة هو الخيار الأفضل إذا كانت هناك فرصة معقولة لتصفية الشهادة مبكرًا. قد يكون هذا هو الحال في بيئة ارتفاع الأسعار ، حيث قد ترغب في الحصول على السيولة النقدية في القرص المضغوط لتحرير الأموال من أجل قرص مضغوط عالي الدفع في المستقبل.
نعم. مثل الأقراص المضغوطة ومنتجات الإيداع المصرفي الأخرى ، تأمين FDIC يغطي الأقراص المدمجة بدون عقوبة. سيحمي ذلك مدخراتك لما يصل إلى 250000 دولار من إجمالي الأموال لكل مؤسسة مالية ، لكل مودع.
هذا يعتمد على شروط القرص المضغوط والبنك الذي أصدره. لا يسمح الكثير منها إلا بالانسحاب لمرة واحدة بدون عقوبة ، بينما قد يستوعب البعض الآخر عمليات التصفية الجزئية. يجب عليك مراجعة المؤسسة المصدرة للتأكد من أن هذا هو الحال.
لا ، لا يمكنك أبدًا أن تخسر المال باستخدام قرص مضغوط. إنهم مؤمن عليهم من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية ، لذا فأنت محمي ضد الاحتيال. مع عدم وجود أقراص مدمجة للعقوبات ، لن تدفع غرامة إذا قمت بسحب قرص مضغوط مبكرًا. باستخدام قرص مضغوط تقليدي ، إذا قمت بإغلاقه قبل انتهاء المدة ، فسيتعين عليك سداد بعض الفائدة ولكنك لن تخسر أي أموال.
الأفكار النهائية بشأن عدم وجود أقراص مدمجة بغرامة
إليكم الأمر ، قائمتنا لأفضل معدلات الأقراص المضغوطة بدون عقوبة. يجب أن يكون الاعتبار الأول لشراء قرص مضغوط بدون عقوبة السيولة. إذا كان هناك احتمال أن تطلب الوصول إلى أموالك قبل تاريخ الاستحقاق ، فستقدر راحة البال والمرونة التي توفرها الأقراص المضغوطة بدون عقوبة.
لا أوصي بشراء قرص مضغوط قابل للفك لغرض وحيد هو إعادة الاستثمار في حالة زيادة الأسعار. كما هو الحال مع سوق الأسهم ، لا يمكن لأحد أن يتوقع متى سترتفع أسعار الفائدة أو كيف سترتفع. إذا كنت مستعدًا لشراء قرص مضغوط بدون عقوبة ، فلا يوجد وقت أفضل من الوقت الحاضر.