مراجعة Monarch Money 2022

إذا كنت تستخدم العديد من البنوك والسمسرة ، فقد يكون تتبع جميع أموالك مهمة صعبة. وعندما تضيف جميع أصولك ومطلوباتك المحتملة ، يكون من الصعب الاحتفاظ بعلامات تبويب على صورتك المالية الكاملة.

لحسن الحظ ، تعمل شركات مثل Monarch Money على تبسيط الحياة من خلال دمج جميع أموالك على منصة واحدة. إذا كنت ترغب في وضع الميزانية وتتبع الإنفاق والتخطيط للمستقبل ، فإنه يحتوي على الأدوات التي تحتاجها.

لكن، مونارك موني ليست أداة الإدارة المالية الشاملة الوحيدة المتوفرة. لهذا السبب تغطي مراجعتنا كيفية عملها وما هي بدائلك حتى تتمكن من الاختيار الأفضل.

إيجابيات وسلبيات

ما هو Monarch Money؟

مونارك موني هي عبارة عن منصة لإدارة التمويل الشخصي تساعدك على مراقبة كل جانب من جوانب أموالك. إذا كنت ترغب في دمج جميع حساباتك المصرفية وحسابات الوساطة والأصول والخصوم في نظام أساسي واحد ، فهو أحد أفضل الحلول.

لا يمكنك استخدام Monarch لدفع فواتيرك أو نقل الأموال بالفعل. ومع ذلك ، فهي طريقة ممتازة للحصول على لمحة سريعة عن أموالك. كما أن لديها أدوات ممتازة لاختبار السيناريو لمساعدتك على تصور كيف يؤثر إنفاقك على أهدافك المالية المختلفة.

ميزات Monarch Money

مع Monarch ، تحصل على منصة إدارة شاملة لأموالك. فيما يلي تفصيل للميزات الرئيسية التي تجعل كل ذلك ممكنًا.

التخطيط المالي وتحديد الأهداف

نظرًا لأن Monarch تتزامن مع أكثر من 11200 مؤسسة مالية ، يمكن لبرنامجها استيراد معظم أصولك ومطلوباتك ومعاملاتك. يمكنك بعد ذلك عرض كل هذه البيانات في جدول بيانات أنيق للحصول على نظرة عامة حول المكان الذي تقف فيه.

يتيح لك Monarch أيضًا إنشاء فئات مخصصة للنفقات ، ومراقبة التدفق النقدي الشهري ، والتنبؤ بمدى تأثير إنفاقك على مستقبلك المالي.

إذا كنت التخطيط للتقاعد، القدرة على التنبؤ مفيدة. هذا لأنه يساعدك على تصور كيف تؤثر عادات الإنفاق على طريقك إلى التقاعد. وباستخدام أداة Spending Insights الخاصة بها ، يمكنك أيضًا عرض إنفاقك عبر فئات مختلفة وحتى التجار المختلفين للعثور على المكان الذي تفرط فيه في الإنفاق.

يتيح لك Monarch أيضًا إنشاء أهداف متنوعة حتى تتمكن من تتبع تقدمك نحوها. يمكن أن يشمل هذا بناء صندوق الطوارئأو الذهاب في إجازة أو الادخار لدفع دفعة مقدمة. يسلط برنامجها الضوء على مدخراتك المتاحة لتذكيرك باستمرار بنقل بعض أموالك جانباً لتمويل أهدافك المختلفة. ومع ذلك ، فإن برنامج Monarch يستخدم بيانات للقراءة فقط ، لذلك لا يمكنه في الواقع نقل الأموال من أجلك ؛ هذه الخطوة الأخيرة متروك لك.

تعقب الاستثمار

ميزة أخرى مفيدة في Monarch هي أداة تعقب الاستثمار. مثل لوحة التحكم الرئيسية للتخطيط المالي ، يقوم Monarch بمزامنة البيانات من ملف حسابات الوساطة عبر الإنترنت وأي تطبيقات الاستثمار الذي تستخدمه. يتيح لك ذلك تخطيط محفظتك بالكامل للحصول على عرض كامل للأداء وتخصيص الأصول.

بشكل عام ، يعد متتبع استثمار Monarch قابلاً للمقارنة إلى حد ما مع لوحات المعلومات التي تحصل عليها رأس المال الشخصي أو مع تطبيقات الميزانية مثل نعناع.

ومع ذلك ، فإن أحد التحسينات التي حققتها Monarch هو تكاملها مع كوين بيس. يتيح لك ذلك تتبع مقتنياتك من العملات المشفرة جنبًا إلى جنب مع الأصول الأخرى مثل الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة التي تمتلكها. صحيح ، إذا كنت تستخدم تبادل تشفير مختلف ، فإن Monarch ليست مفيدة للغاية. بالنسبة لمستثمري التشفير الجادين ، فإن أداة تعقب المحفظة مثل كوبيرا هو أفضل بكثير.

صافي القيمة المقتفي

إذا كنت تبحث عن ملف تعقب القيمة الصافية، Monarch هو أحد أفضل الخيارات المتاحة. يمكنه تتبع مجموعة واسعة من الأصول والخصوم ، بما في ذلك:

• حسابات بنكية
• ديون بطاقات الائتمان
• عملة معماة (مع Coinbase)
• الاستثمارات
• قروض
• حسابات عبر الإنترنت مثل كشوف حسابات Venmo و Apple Card
• العقارات (أسعار العقارات متزامنة مع Zillow)
• مركبات

بالإضافة إلى ذلك ، يتيح لك Monarch إضافة الأصول أو الخصوم يدويًا. إذا كنت تستثمر في أصول بديلة مثل عمل فنيأو المقتنيات أو حتى نبيذ، هذا المستوى من التخصيص مفيد. حقًا ، الجانب السلبي الرئيسي في الوقت الحالي لـ Monarch هو دعمها المحدود للعملات المشفرة و NFT.

الفواتير والاشتراكات المتكررة (تجريبي)

ميزة Monarch الجديدة هي الفاتورة المتكررة وتقويم تذكير الاشتراك. تكتشف هذه الميزة تلقائيًا الفواتير والاشتراكات ثم تنظمها في تقويم لمساعدتك على التعقب. كما أنه يرسل إشعارات قبل ثلاثة أيام من الفواتير القادمة ، مما يمنحك الوقت الكافي لإلغاء الاشتراك أو الخدمة إذا لم تكن في حاجة إليها بالفعل.

هذا مشابه لتطبيقات الميزنة والتفاوض على الفواتير مثل تروبيل. لن تدفع Monarch الفواتير عنك ، لكنها طريقة أخرى تساعدك برمجياتها في تنظيم فئات النفقات المختلفة.

قواعد الصفقة

بينما يندرج هذا ضمن أدوات الميزانية الخاصة بـ Monarch ، فإن ميزة قاعدة المعاملات الخاصة بها هي واحدة من أفضل ميزاتها في رأيي. تتيح لك قواعد المعاملة إنشاء قواعد لإعادة تسمية المعاملات وإعادة تنظيمها.

على سبيل المثال ، إذا كان لديك اشتراك متكرر في عضوية الصالة الرياضية يكلفك 24.99 دولارًا كل أسبوعين تدفع ببطاقة معينة ، يمكنك إنشاء قاعدة تصنفها تلقائيًا على أنها صالة ألعاب رياضية مصروف. تنطبق الفكرة نفسها على الاشتراكات الأخرى أو أي معاملة تحدث بانتظام.

غالبًا ما تواجه برامج التمويل الشخصي مشكلات في المزامنة مع البنوك ، مما يؤدي إلى تكرار المعاملات أو المصاريف المصنفة بشكل غير صحيح. لكن نظام Monarch القائم على القواعد يساعدك على تجنب ذلك.

نصيحة شخصية

من خلال أداة Advice Wizard ، تقدم Monarch نصائح مخصصة لمساعدتك في بعض الأسئلة المالية الأكثر شيوعًا التي يطرحها الناس. كل ما عليك فعله هو الإجابة على استبيان قصير ويقدم بعض الاقتراحات لمساعدتك في الوصول إلى هدفك.

تغطي النصائح موضوعات مثل ما إذا كان يجب عليك استئجار منزل أو شرائه ، وكيفية توفير المزيد من المال كل شهر ، والأهداف التي يجب تحديد أولوياتها. وفقًا لموقعه على الويب ، تم إنشاء هذا المعالج بواسطة المستشارين الماليين. ويلزم Monarch نفسه بالمعيار الائتماني ، مما يعني أنه يجب عليه تقديم النصيحة التي تخدم مصلحتك ، وليس مصلحتها.

ستظل تحصل على نصائح أكثر تخصيصًا إذا كنت تعمل مع مستشار مالي بشري فعلي. وهذه الأيام كثيرة المستشارين الآليين لديها أيضًا خيارات آلية وبشرية لطلب المساعدة. لكن من الجيد أن تستمر Monarch في إضافة أدوات لمساعدة مستخدميها على تحقيق أهدافهم.

التعاون في الحساب

يمكنك دعوة أحد أفراد الأسرة للانضمام إلى حساب Monarch الخاص بك. من هناك ، يمكنك إنشاء مساحة مشتركة ، وهو أمر مفيد لإسكان أ حساب مشترك أو صندوق الادخار المشترك. تعد إضافة المتعاونين إلى حسابك مجانية تمامًا ، وهي أخبار رائعة للأزواج.

تسعير المال العاهل

لدى Monarch Money خطة مجانية توفر اتصالات بنكية محدودة ، وإنشاء أهداف مالية ، وأدوات الميزانية. إذا كنت ترغب في استخدام كل ميزة ولديك اتصالات غير محدودة ، عليك أن تدفع مقابل Monarch Premium. تبلغ تكلفة هذه الخطة 9.99 دولارًا أمريكيًا شهريًا أو 7.50 دولارات أمريكية شهريًا إذا كنت تدفع سنويًا.

حر	الممتازة
سعر شهري	$0	$7.50 - $9.99
اتصالات البنك	2	غير محدود
المتعاونون	غير محدود	غير محدود
تقارير التدفق النقدي	تاريخ غير محدود	تاريخ غير محدود
الميزانية	غير محدود	غير محدود
قائمة المعاملات	تاريخ غير محدود	تاريخ غير محدود
الأهداف المالية	غير محدود	غير محدود
قواعد المعاملات المخصصة	10	غير محدود
تتبع الاستثمار	رقم	نعم
تتبع التشفير	رقم	نعم
تتبع العقارات	رقم	نعم
دعم العملاء	عادي	أولوية

السبب الرئيسي للترقية إلى Premium هو الحصول على اتصالات حساب غير محدودة. وتوفر خطة Premium دعمًا أكبر لفئة الأصول ، مما يساعدك على تتبع محفظتك بالكامل. يمكنك تجربة Premium مجانًا مع إصدار تجريبي لمدة سبعة أيام لاختبار ما إذا كان الأمر يستحق الدفع. ولكن إذا كنت لا ترغب في الدفع ، فهناك الكثير من الخدمات المجانية تطبيقات مثل Mint يمكنك الرجوع إليه بدلاً من ذلك.

هل Monarch Money آمن؟

Monarch Money آمن ، ويستخدم البرنامج بيانات للقراءة فقط لمساعدتك في إدارة أموالك. هذا يعني أنه لا يمكنه في الواقع نقل الأموال من حسابك أو إجراء أي تغييرات على أموالك. إنه يعمل مع تكامل البيانات المالية مثل Plaid لقراءة بياناتك بأمان. منقوشة هي نفس الشركة العديد من الاستثمار و حفظ التطبيقات تستخدم للاتصال الآمن بحسابات العملاء المالية.

يمكنك أيضًا زيادة أمان الحساب من خلال تمكين ميزات مثل المصادقة متعددة العوامل.

كيف أتواصل مع Monarch Money؟

يمكنك التواصل مع Monarch Money بإرسال بريد إلكتروني إلى [email protected]. يحصل عملاء الخطة المميزة على دعم الأولوية أيضًا.

أفضل البدائل

يوفر Monarch طريقة شاملة وصديقة للمبتدئين لتتبع جميع أموالك. ومع ذلك ، قد تكون بعض البدائل أفضل إذا كان هناك جانب معين من التمويل الشخصي تحتاج إلى مساعدة فيه.

رأس المال الشخصي

رأس المال الشخصي هو البديل المفضل لدينا بشكل عام لـ Monarch Money بسبب عدد الأدوات المجانية التي يقدمها. تحصل على أدوات الميزانية ، ومتعقب صافي القيمة الشامل ، والآلات الحاسبة المالية المفيدة ، ومحلل رسوم الاستثمار. يعد محلل الرسوم هذا ميزة مهمة على Monarch حيث يمكنك تحليل 401k وحسابات أخرى لمعرفة ما إذا كنت تدفع الكثير في الرسوم.

وإذا كنت استثمر 100،000 دولار أو أكثر ، يمكنك العمل مع مستشاري Personal Capital لبناء محفظة مخصصة تتوافق مع أهدافك الاستثمارية.

جيب سميث

إذا كنت تحب خيارات التنبؤ المالي والتقويم الخاص بـ Monarch ، فستحب ذلك جيب سميث. يقدم أدوات مماثلة لمساعدتك في تصور كيف تؤثر عادات الإنفاق الحالية على معدل المدخرات وصافي الثروة في المستقبل. كما أنه يحتوي على تقويم ميزانية سهل الاستخدام ويتيح لك إنشاء فئات مخصصة مثل Monarch.

جيب سميث يدعم أيضًا العديد من العملات وهو رائع لتسجيل المعاملات باستخدام الملصقات والملاحظات وصور الإيصالات للمساعدة في مسك الدفاتر. إذا كنت تريد نظامًا أساسيًا مشابهًا لنظام Monarch مع عدد قليل من أدوات الميزانية ، فهو أفضل خيار لك.

نعناع

للحصول على بديل مجاني لـ Monarch ، يعد Mint أحد أفضل الخيارات. يساعد هذا التطبيق البسيط والفعال في توحيد حساباتك المالية وإنشاء الميزانيات. يحتوي أيضًا على فاتورة وتتبع اشتراك مشابه جدًا لبرنامج Monarch.

تتمثل إحدى نقاط البيع في أن Mint توفر أيضًا نتائج وتحديثات ائتمانية مجانية. لذلك ، يمكنك استخدام التطبيق للبقاء على رأس الإنفاق مع مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك لأية تغييرات. يتيح لك Mint أيضًا تتبع العملات المشفرة التي تحتفظ بها في البورصات مثل Coinbase و Okcoin.

الحد الأدنى

في هذه الأيام ، هناك عدد كبير من التطبيقات والبرامج التي يمكن أن تساعدك في إدارة أموالك. بالنسبة للبعض ، هذه أخبار ممتازة. بالنسبة للآخرين ، لا يزال البرنامج لا يتفوق على جدول بيانات Excel القديم أو مسك الدفاتر الورقية.

ولكن إذا كنت ترغب في حل وسط جيد في عالم تتبع التمويل الشخصي ، العاهل يمكن أن يكون لك. يحتوي على لوحة تحكم أنيقة وسهلة الاستخدام ، لذلك لا يوجد منحنى تعليمي حقيقي. ومع ذلك ، لا يزال لديه عمق الميزة وخيارات التخصيص لتقديم نظرة عامة شاملة على أموالك.

ربما يجب على مدمني المستثمرين الالتزام برأس المال الشخصي. ولعشاق التشفير ، لا شيء يتفوق على Kubera حاليًا. بين البدائل في هذه المقالة و Monarch Money ، لديك بالتأكيد الكثير من الخيارات حول الطريقة التي تريد بها مراقبة ثروتك وإدارتها.