تاريخيا ، كانت العقارات رمزا للثروة. لقرون ، كانت ملكية الأرض مقتصرة على طبقة النبلاء والأثرياء للغاية. وحتى عندما أصبحت ملكية المنازل أكثر شيوعًا في العصر الحديث ، رأينا ارتفاع أسعار المساكن يسبب صعوبات للكثيرين مشتري المساكن لأول مرة.
لحسن الحظ، الاستثمار العقاري لا يزال ممكنًا حتى لو لم يكن لديك الكثير من المال. في الواقع ، بفضل الاستثمار العقاري الجزئي ، يمكنك الدخول في الحدث بمبالغ منخفضة تصل إلى 10 دولارات.
يغطي هذا الدليل كيفية عمل الاستثمار العقاري الجزئي وإيجابياته وسلبياته وبعض أفضل الشركات التي يمكنك استخدامها للبدء.
ما هو الاستثمار العقاري الجزئي؟
الاستثمار العقاري الجزئي هو عملية شراء أسهم في عقار فردي أو صندوق عقاري. بعبارة أخرى ، أنت تستثمر في جزء صغير من ملكية عقارية بدلاً من امتلاكها بالكامل بنفسك.
المشاركة بالوقت هي مثال مثالي وطويل الأمد على الاستثمار العقاري الجزئي. يمكن قول الشيء نفسه عن ملكية منزل جزئية، والتي غالبًا ما تتضمن شراء منزل ثان مع مجموعة صغيرة من الأشخاص.
ومع ذلك ، فهذه نماذج أقدم من الاستثمار العقاري الجزئي ، ولديهم بالتأكيد بعض الجوانب السلبية التي سأغطيها أدناه. ولكن هناك العديد منها أيضًا
شركات التمويل الجماعي العقاري تتيح لك الاستثمار في العقارات دون الكثير من المال. ولا تعاني هذه المنصات من نفس العيوب مثل المشاركة بالوقت أو مشاركة منزل لقضاء الإجازة مع رفاقك لأنها سلبية وتتم إدارتها بشكل احترافي.إيجابيات وسلبيات الاستثمار في العقارات الجزئية
لا يهم إذا كنت تنظر سهم كسور في سوق الأوراق المالية أو العقارات ؛ يعد وجود عائق منخفض أمام دخول المستثمرين أمرًا جيدًا بشكل عام. بعد كل شيء ، إذا كنت تريد ذلك الاستثمار في العقارات دون الكثير من المال، خيارات مثل شراء عقار إيجار مباشر غير مطروحة على الطاولة.
ومع ذلك ، هناك بعض الإيجابيات والسلبيات المتميزة لهذا النمط من الاستثمار العقاري والتي يجب أن تفكر فيها:
الايجابيات
- الاستثمار في الأسهم: عادة ما يكون الاستثمار في العقارات استثمارًا قائمًا على حقوق الملكية إلا إذا كنت تمول الديون. هذا يعني أنه يمكنك أن تكسب من التقدير المحتمل للممتلكات.
- متطلبات رأس المال المنخفضة: الدخول مع مجموعة من المستثمرين يعني أنه يتعين عليك تقليل رأس المال. وبعض أفضل شركات التمويل الجماعي العقاري لديها متطلبات شراء بقيمة 10 دولارات فقط.
- إمكانية التدفق النقدي: العقارات هي أداة شائعة لبناء الثروة حيث يمكنك تحقيق دخل إيجاري من المستأجرين والتملك أيضًا من تقدير الممتلكات.
- المتعة الشخصية: إذا اشتريت منزلًا بنظام المشاركة بالوقت أو منزل عطلة ثانوي مع آخرين ، فيمكنك الاستمتاع بالعقار لجزء من العام.
- تنويع المحفظة: العقارات هي واحدة من أكثر فئات الأصول البديلة شيوعًا وتوفر وسيلة فعالة لذلك تنويع محفظتك بعيدًا عن سوق الأوراق المالية.
سلبيات
- مخاوف السيولة: أحد الجوانب السلبية للاستثمارات العقارية الجزئية أنها غالبًا ما تكون غير سائلة ، مما يعني أنه لا يمكنك بيعها بسرعة إذا كنت بحاجة إلى السيولة. وبعض منصات التمويل الجماعي تحبسك حتى تحدث التصفية ، الأمر الذي قد يستغرق سنوات.
- المصاريف المحتملة: عادةً ما تفرض شركات التمويل الجماعي رسومًا إدارية سنوية إذا كنت تبحث عن استثمار سلبي. وإذا قررت إدارة منزل ثانوي جزئيًا بنفسك ، فقد تواجه أيضًا نفقات خفية مثل الإصلاحات والترقيات اللازمة.
- تضارب المالك: لن يكون لديك صراع مع المالكين إذا ذهبت من خلال شركة تمويل جماعي لأنك تستثمر من خلال شركة تدير كل شيء نيابة عنك. لكن شراء عقار ثانوي مع العديد من المستثمرين الذين تعرفهم قد يؤدي إلى بعض التوتر حول كيفية إدارة العقار.
- متطلبات البحث: كلما زادت خطط الاستثمار العقاري الخاصة بك بنفسك ، زاد البحث الذي يتعين عليك القيام به. يتضمن ذلك البحث في الأسواق والأحياء والتحدث مع الوكلاء والعمل من خلال الإغلاق. عندما تقارن هذا بـ الاستثمار في الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة، العقارات وسيلة أكثر عملية.
- متطلبات الاعتماد: بعض الشركات تتطلب منك أن تكون مستثمر معتمد للاستثمار في العقارات ، حتى لو كان استثمارًا جزئيًا.
5 أفضل منصات الاستثمار العقاري الجزئي
في Investor Junkie ، نحن لسنا من عشاق الاستثمارات الجزئية في العقارات مثل المشاركة بالوقت أو المنازل الثانوية مع مجموعات صغيرة من المستثمرين. السبب الرئيسي هو أن النفقات والرسوم المخفية يمكن أن تحول استثمارًا كبيرًا إلى كابوس.
وإذا كنت ترغب في الخروج ، فغالبًا ما يكون ذلك صعبًا للغاية. في الواقع ، من الصعب للغاية الخروج من ترتيبات مثل المشاركة بالوقت ، لدرجة أن صناعة كاملة من محامي المشاركة بالوقت قد انتشرت لمحاربة شركات المشاركة بالوقت (مقابل رسوم باهظة بالطبع).
لحسن الحظ ، أصبح البدء في الاستثمار الجزئي في العقارات أسهل من أي وقت مضى بفضل شركات التمويل الجماعي. وأفضل جزء هو أن هذه الاستثمارات تدار باحتراف بحيث تكون سلبية تمامًا. وما زلت تستفيد من الدخل المنتظم وتنويع المحفظة. الصيد الوحيد هو أنه لا يمكنك استخدام هذه العقارات كمنزل لقضاء إجازتك الصيفية.
مع أخذ ذلك في الاعتبار ، هل يبدو الاستثمار العقاري الجزئي مناسبًا لك؟ إذا كان الأمر كذلك ، فهذه هي منصاتنا الخمس المفضلة التي يجب مراعاتها الآن.
1. Fundrise
متطلبات الاستثمار: $10
الاعتماد مطلوب: رقم
متوسط العوائد السنوية: حوالي 8-9٪
مصاريف: 1٪ رسوم إدارية سنوية
يعد استخدام أحد أسهل الطرق لبدء الاستثمار العقاري الجزئي Fundrise. ازدهرت شعبية شركة التمويل الجماعي هذه بسبب الحد الأدنى لمتطلباتها البالغة 10 دولارات وانخفاض الرسوم السنوية. يقدم مجموعة متنوعة من eREITs التي يمكنك الاستثمار فيها وفقًا لأهدافك ، ويحصل المستثمرون على أرباح ربع سنوية.
نحن أيضا نحب Fundrise نظرًا لأنه يحتوي على سوق ثانوي حيث يمكنك بيع الأسهم. هناك بعض الغرامات الصغيرة إذا قمت ببيع الأسهم قبل خمس سنوات ، ولكن هذه السيولة المضافة تعد ميزة.
2. وصلت المنازل
متطلبات الاستثمار: $100
الاعتماد مطلوب: رقم
متوسط العوائد السنوية: 3.2٪ إلى 7.2٪ في توزيعات الأرباح
مصاريف: حوالي 1٪ سنويا
ابدأ مع الوصول إلى المنازل
أحد اللاعبين الأحدث في عالم العقارات الجزئية هو وصلت المنازل. تتيح هذه المنصة للمستثمرين إضافة منازل إيجار مدرة للدخل إلى محافظهم الاستثمارية بمبلغ 100 دولار فقط. وما يميز المنصة هو أنه يمكن للمستأجرين الاستثمار في المنازل التي يعيشون فيها أيضًا ، لذلك يتم تحفيزهم للحفاظ على العقار.
لم تقم الشركة ببيع أي أصول حتى الآن ، لذلك كان دخل الإيجار هو الدخل الوحيد حتى الآن. ولكن تتنبأ شركة Arrived Homes بمتوسط عوائد 9.3٪ إلى 13.3٪ سنويًا عند احتساب التقدير.
3. هابي نيست
متطلبات الاستثمار: $10
الاعتماد مطلوب: رقم
متوسط العوائد السنوية: 6٪ توزيعات أرباح
مصاريف: يختلف حسب الملكية
ابدأ مع HappyNest
بحد أدنى 10 دولارات ، هابي نيست طريقة فعالة أخرى لإضافة العقارات الجزئية إلى محفظتك. تتخصص شركة التمويل الجماعي هذه في العقارات التجارية وشراء المباني وتأجيرها للشركات الكبيرة لتوليد دخل إيجار للمساهمين.
يمكنك إدارة ممتلكاتك من خلال تطبيق الهاتف المحمول سهل الاستخدام ، وهناك ميزات مثل تقارير التغيير الاحتياطي التي تساعدك على الاستثمار باستمرار في المزيد من الأسهم. يمكنك أيضًا إنشاء أهداف ادخار قائمة على القواعد ، مثل المساهمة بمبلغ معين من المال كل شهر ، لمواصلة تنمية محفظتك.
4. طوب العسل
متطلبات الاستثمار: $1,000
الاعتماد مطلوب: نعم
متوسط العوائد السنوية: غير متوفر بعد
مصاريف: 1٪ رسوم إدارية سنوية
ابدأ مع قرص العسل
إذا كنت تريد بعض blockchain و ويب 3 الذوق لمحفظة العقارات الخاصة بك ، يمكن أن يكون HoneyBricks هو ما تبحث عنه. تتيح لك هذه الشركة الناشئة الاستثمار في العقارات المرمزة بدءًا من 1000 دولار. وكمالك ، يمكنك الحصول على أموال بالعملات المشفرة مثل Bitcoin و Ethereum بدلاً من كسب مدفوعات أرباح نقدية. يمكنك أيضًا شراء الرموز المميزة باستخدام العملات المشفرة ، مما يجعل HoneyBricks أكثر مرونة في جانب الشراء أيضًا.
علاوة على ذلك ، يمكنك الاقتراض مقابل الرموز المميزة الخاصة بك عن طريق استخدامها كضمان ، وهو ما تفعله شركات الإقراض بالعملات المشفرة. قامت HoneyBricks أيضًا بتحسين السيولة حيث يمكنك بيع الرموز الخاصة بك إلى الشركة مباشرة أو في سوق ثانوي.
الجانب السلبي الرئيسي هو أنه يجب أن تكون مستثمرًا معتمدًا لاستخدام HoneyBricks. لكن ترميز العقارات بالطريقة التي تعمل بها HoneyBricks يساعد في تحسين السيولة ، ودعم التشفير هو نقطة بيع فريدة.
5. Lofty.ai
متطلبات الاستثمار: $50
الاعتماد مطلوب: رقم
متوسط العوائد السنوية: يختلف حسب الملكية
مصاريف: يختلف حسب الملكية
ابدأ مع Lofty
منصة الاستثمار العقاري الجزئي الأخيرة التي يمكنك وضعها في الاعتبار هي نبيل، شركة جديدة أخرى في الفضاء. تتيح لك الشركة الاستثمار في أسهم العقارات المؤجرة التي تبدأ من 50 دولارًا. الأسهم التي تمتلكها في الوحدات المؤجرة تدفع لك دخل الإيجار اليومي ، ويمكنك السحب في أي وقت. يمكنك أيضًا أن تكسب من خلال تقدير أسهمك إذا كانت قيمة العقار تقدر.
في وقت كتابة هذا التقرير ، كان لدى Lofty أكثر من عشرين عقارًا حيث يمكنك شراء الرموز المميزة. يختلف معدل العائد الداخلي المستهدف (IRR) حسب الخاصية ولكنه غالبًا ما يكون في نطاق 15٪. مثل HoneyBricks ، يعتمد Lofty أيضًا على blockchain لترميز أسهم العقارات من أجل إجراء معاملات سريعة وفعالة.
فقط ضع في اعتبارك ، نحن نفضل شركات مثل Fundrise في هذا الوقت لأنه أكثر رسوخًا ، وبالتالي فإن سجل التتبع أطول. ظهرت العديد من شركات الاستثمار العقاري الجزئي مؤخرًا والتي لم تصمد أمام اختبار الزمن حتى الآن.
بدائل للاستثمار العقاري الجزئي
جعلت شركات التمويل الجماعي الاستثمار العقاري أكثر سهولة في السنوات الأخيرة ، خاصة بالنسبة لـ المستثمرين غير المعتمدين. ولكن هناك خيارات أخرى يمكنك اللجوء إليها إذا كنت ترغب في الاستثمار في العقارات ولكن ليس لديك الكثير من رأس المال مثل:
- باستخدام الخاص بك وسيط عبر الإنترنت للاستثمار في صناديق الاستثمار العقارية
- شراء صناديق الاستثمار المتداولة أو الأسهم العقارية
- الاستثمار في الديون العقارية مع شركات مثل الطابق الأرضي
إذا كان لديك المزيد من رأس المال ، فإن الخيارات مثل تقليب المنازل أو شراء عقار للإيجار الانفتاح أيضا. لكن بالنسبة للمستثمرين الجدد ، تعد شركات التمويل الجماعي واحدة من أبسط الطرق لبدء الانغماس في العقارات.
من يجب أن يستثمر في العقارات الجزئية؟
إذا كنت ترغب في تنويع محفظتك بالعقارات ولكن ليس لديك الكثير من رأس المال ، فقد تكون الاستثمارات العقارية الجزئية مناسبة لك. هذا صحيح بشكل خاص إذا كان لديك بالفعل أساس جيد لاستثمارات أخرى مثل الأسهم ، سنداتو ETFs لكنهم يريدون التوسع. وتعتبر شركات التمويل الجماعي حلاً ممتازًا إذا كنت تريد استثمارًا سلبيًا برسوم منخفضة.
لا نقترح هذا المسار إذا كنت ترغب في إدارة الممتلكات العقارية بنشاط وتصبح مالكًا. في هذا السيناريو ، قد يكون خيار مثل القرصنة على المنازل استراتيجية أفضل لتوجيه انتباهك إليها. وكما ذكرنا ، يمكنك دائمًا الحصول على عرض عقاري من خلال الاستثمار ريت أو العديد من صناديق الاستثمار المتداولة العقارية أيضًا.
الخط السفلي
إذا أخبرك شخص ما قبل خمس سنوات أنه سيكون من الممكن قريبًا شراء عقارات بمبلغ 10 دولارات أو بعض الشيء بيتكوين لديك ، ربما لم تكن لتصدقهم. ولكن بفضل التكنولوجيا والتمويل الجماعي ، أصبح الاستثمار العقاري الجزئي أكثر سهولة من أي وقت مضى.
منحت ، الترتيبات مثل المشاركة بالوقت وملكية المنازل المشتركة موجودة منذ فترة. ومع ذلك ، فإن شركات التمويل الجماعي قد مكنت المستثمرين مؤخرًا فقط من توليد دخل سلبي من خلال امتلاك شرائح صغيرة من الأشياء مثل العقارات المؤجرة و العقارات التجارية.
إن كيفية إضافة الأسهم العقارية إلى محفظتك أمر متروك لك في النهاية. ولكن إذا كنت تفتقر حاليًا إلى التعرض للعقار في محفظتك ، ففكر في عملك بشكل عام توزيع الأصول وحيث قد يناسب الاستثمار العقاري الجزئي.