العمولات والرسوم - 6
خدمة العملاء - 7
سهولة الاستخدام - 7
التنويع - 7
التنويع - 6
العناية الواجبة - 7.5
6
تقدم Patch of Land صفقات عقارية ممولة مسبقًا بحد أدنى مطلوب منخفض. تطبق الشركة أيضًا عملية العناية الواجبة الشاملة في فحص كل صفقة. ومع ذلك ، يجب أن تكون مستثمرًا معتمدًا ، وقد تؤدي رسوم الخدمة المرتفعة إلى الإضرار بأرباحك.
المزيد من التفاصيليمكن للمستثمرين الاطلاع على مقترح المشروع العقاري للمقترض ، ووثائق العناية الواجبة ، ومقارنة الأسعار / القيمة الدائمة ، وأسعار الفائدة ، و المعلومات الأخرى ذات الصلة من أجل تحديد ما إذا كان مشروع المقترض مناسبًا للاستثمار أم لا ملف. تتيح الشفافية في جميع الصفقات للمستثمرين اختيار العقارات التي تم فحصها مسبقًا تناسب الاستثمارات احتياجاتها الاستثمارية وتنويعها حسب العائد والمدة والجغرافيا والمشروع أو نوع القرض.
رقعة ميزات الأرض
| الحد الأدنى للاستثمار | $1,000 |
| رسوم الحساب | 0-3٪ من مبلغ القرض |
| الالتزام بالوقت | 1 شهر |
| الاعتماد مطلوب | |
| REIT الخاص | |
| أنواع الطرح | دين, عدالة, حقوق الملكية المفضلة, الملكية المباشرة |
| أنواع العقارات | تجاري, سكني, عائلة واحدة, المستثمرين الأجانب |
| المناطق المخدومة | 46 دولة ؛ باستثناء MN و SD و NV و AZ |
| سوق ثانوي | |
| الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا | |
| 1031 الصرف | |
| تم فحصها مسبقًا | |
| ممولة مسبقًا |
استثمارات الديون قصيرة الأجل - تمول PoL فقط استثمارات الديون قصيرة الأجل ، والتي يمكن اعتبارها أكثر أمانًا من مراكز الأسهم في العقارات لأنها في المركز الأول من السداد ، في حالة فقد العقار لقيمته. معظم المشاريع عبارة عن ديون عقارية قصيرة الأجل لأغراض إعادة التأهيل وإعادة التمويل والقروض المؤقتة.
قروض ممولة مسبقًا - تقوم PoL بتمويل جميع الصفقات مسبقًا. يحصل المقترض على أموال عند الإغلاق ويمكنه البدء في المشروع على الفور. يبدأ المستثمرون في جني الفوائد في اليوم الذي يستثمرون فيه.
الوصول إلى IRA - إذا كان لديك حساب IRA موجه ذاتيًا ، فيمكنك الاستثمار في صفقات Patch of Land. في هذا الوقت ، لا يمكنك الاستثمار بأموال IRA المحتفظ بها لدى وسيط منتظم.
مصطلحات - معظم الصفقات عبارة عن قروض سكنية لمدة 12 شهرًا. بعض القروض التجارية مدتها 18 شهرًا ، وتقوم PoL بطرح منتج قرض متوسط الأجل مدته 36 شهرًا.
مصاريف - لا توجد رسوم سنوية للمستثمرين أو المقترضين. يأخذ PoL ما بين 1٪ و 2٪ من توزيعات الفوائد التي يقوم بها المقترضون. لا تفرض PoL رسومًا على المعاملات أو رسوم نجاح الحملة كما تفعل العديد من منصات التمويل الجماعي. إنهم يعملون إلى حد كبير مثل سوق قروض عادي ويفرضون رسومًا على تقييم الممتلكات وإغلاق التكاليف ونقاط الإنشاء التي تم أخذها بالفعل في الاعتبار في كل صفقة مدرجة في المنصة.
الوصول لغير الأمريكيين المواطنين - تستبعد معظم مواقع P2RE المواطنين غير الأمريكيين ، لكن PoL يسعدها السماح للمستثمرين من جميع أنحاء العالم طالما أن لديهم حسابًا مصرفيًا في الولايات المتحدة ومعتمدين وفقًا لتعريف بلدهم الأصل.
العناية الواجبة وعملية الاكتتاب - تنفذ PoL إجراءات الاكتتاب التقليدية ، بما في ذلك تقييمات الطرف الثالث على نطاق واسع والتي تشمل جولة كاملة وتحليل القيمة ، جمع البيانات والمقاييس القابلة للمقارنة لتقييم السوق المحلي ، وأداء فئة الأصول المحددة في تلك السوق ، وملف مخاطر مستعير.
استثمار تلقائي(جديد> - ميزة AutoInvest الجديدة في PoL تدخل المشاركين تلقائيًا في فرص استثمارية جديدة تلبي معاييرهم المحددة مسبقًا مقابل أقل من 1000 دولار.
| يسلط الضوء |  |
 |
 |
| تقييم | 8/10 | 6/10 | 9/10 |
| الحد الأدنى للاستثمار | $5 | $1,000 | $5,000 |
| رسوم الحساب | لا أحد | 0-3٪ من مبلغ القرض | 1-1.25٪ / سنة رسوم إدارة الأصول |
| REIT الخاص | |||
اشتراك قراءة الاستعراض |
قراءة الاستعراض |
اشتراك قراءة الاستعراض |
كيف تعمل رقعة الأرض؟
يستخدم Patch of Land إجراءات الاكتتاب التقليدية ، بما في ذلك تقييمات الأطراف الثالثة على نطاق واسع مع إرشادات كاملة ، و تقييم السوق المحلية ، وأداء فئة الأصول المحددة في تلك السوق ، وبيان مخاطر مستعير. تعمل PoL مع مطورين ذوي خبرة وتحد من التمويل لإدارة المخاطر. المبادئ التوجيهية لصفقات الاستثمار هي:
- الحد الأدنى لمبلغ القرض 100،000 دولار
- طويل الأجل (قرض بقيمة تصل إلى 80٪)
- ARV (قيمة ما بعد إعادة التأهيل) تصل إلى 70٪
- مدة القرض بين شهر و 36 شهر
- لا غرامات الدفع المسبق
في حين أن كل عقار ومشروع يختلف ، تبدأ استثمارات Patch of Land في الحصول على الفائدة على الفور ، وهو تُسدد للمستثمرين شهريًا أو ربع سنويًا ، مع سداد رأس المال المتبقي والفائدة على القرض نضج.
ستستضيف معظم منصات التمويل الجماعي العقاري مشروعًا وتنتظر حتى يتم تمويله بالكامل قبل المضي قدمًا في أعمال إعادة التأهيل للمطور. يعد هذا عيبًا لأن المستثمرين الذين ساهموا بأموال لهذه المشاريع المحتملة يتم تركهم في انتظار تمويل المشروع بالكامل بينما تظل أموالهم نائمة في حالة عدم أداء استثمار.
نموذج عمل Patch of Land هو التمويل المسبق لجميع المشاريع قبل عرضها على المستثمرين. يذهبون إلى طاولة الإغلاق بالأموال لإنجاز الصفقة. إنهم واثقون جدًا من معايير وإجراءات الاكتتاب الخاصة بهم لدرجة أنهم يستثمرون 100٪ في المشاريع التي يوافقون عليها - ويحصلون على المقترض الأموال والموافقة للمضي قدمًا في ذلك اليوم.
بدأ باتش أوف لاند من قبل شقيقين ، جيسون فريتون ، رائد أعمال في التجارة الإلكترونية ، وبريان فريتون ، مهندس برمجيات ، ومهندس أنظمة. في أبريل 2016 ، جلبت الشركة بول ديتش من شركة أوكتري كابيتال مانجمنت كرئيس تنفيذي. يتمتع Deitch بخبرة تزيد عن 25 عامًا في مجال الخدمات المالية ، بما في ذلك إدارة المخاطر وتطوير المنتجات والتمويل والامتثال.
تُظهر الإحصائيات اعتبارًا من يوليو 2017 أن Patch of Land قد مولت 655 قرضًا ، مما يوفر معدل عائد متوسط قدره 11.12 ٪ منذ البداية. PoL هي شركة معتمدة من BBB مع تصنيف A +.
لقطات من Patch of Land
تصحيح إيجابيات وسلبيات الأرض
الايجابياتحد أدنى منخفض للاستثمار - الحد الأدنى للاستثمار لكل صفقة هو 1000 دولار فقط.المشاريع المتاحة على الصعيد الوطني —خلافًا للعديد من منصات P2P الأخرى المتخصصة إقليمياً ، تعمل PoL حاليًا في جميع الولايات باستثناء ثلاث (أريزونا ونيفادا وداكوتا الجنوبية).التمويل المسبق - ستبدأ أموالك في جني الفوائد على الفور ، بدلاً من الجلوس في حساب ضمان في انتظار تمويل الصفقة بالكامل (أو ربما يتم إرجاعها إليك من الصفقات التي لا تنتهي أبدًا).التدريب العملي على العناية الواجبة —ستضيف Patch of Land على منصتها فقط تلك المشاريع التي يعتقدون أنها واعدة وتستحق التمويل المسبق بنسبة 100٪. |
سلبياتالمستثمرون المعتمدون فقط —مثل معظم مواقع التمويل الجماعي للعقارات ، المستثمرون المعتمدون فقط هم المؤهلون.1-2٪ متوسط رسوم الاستثمار (أحيانًا أعلى) - تأكل الرسوم المرتفعة من عوائد استثمارك ، وفي رأينا ، يجب تجنبها.الضرائب —كما هو الحال مع جميع مواقع التمويل الجماعي العقارية ، يتم فرض ضرائب على أرباحك كدخل عادي وليس على معدل ضريبة أرباح رأس المال أكثر ملاءمة ، والذي قد يكون عيبًا كبيرًا إذا كنت في شريحة ضريبية عالية سابقا.كن على دراية بالافتراضات المحتملة - أبلغ عدد قليل من القراء عن معاناتهم من حالات التخلف عن سداد القروض في Patch of Land. |
ملخص
هناك العديد من منصات التمويل الجماعي العقاري في هذا السوق الشاب ، ولكل منها مجال خبرتها الخاصة. يركز مكانة Patch of Land على قروض الديون ذات المركز الأول فقط (بدون صفقات أسهم) والتمويل المسبق لجميع الصفقات. التمييز الذي يظهر عند التفاعل مع الفريق التنفيذي ، والاستماع إلى العروض التقديمية المسجلة ، والتفاعل مع موقعهم هو أنهم يبدون بصدق ملتزم (عاطفي في الواقع) لسد فجوة التمويل بكفاءة وفعالية من حيث التكلفة بين مطوري العقارات الأفراد الذين يبحثون عن قروض قصيرة الأجل لقروض الإصلاح والوجه والقروض المؤقتة وغيرها من مشاريع البناء والمستثمرين الذين يفهمون القيمة الاستثمارية للعقار ويريدون التمويل تلك المشاريع.
تحقق منصة الإقراض الخاصة بشركة Patch of Land مهمتها المتمثلة في تقليل التكلفة وزيادة كفاءة الحصول على الموافقة على هذه الصفقات وتمويلها. إذا كنت تتطلع إلى الاستثمار في ديون قصيرة الأجل ذات عوائد سخية (العوائد المنشورة مع كل صفقة هي صافي الرسوم بنسبة 1٪ إلى 2٪) ، فقد يكون PoL مناسبًا لك. تشهد سياسة التمويل المسبق الخاصة بهم على العناية الواجبة الصارمة حيث يقومون بتخصيص أموالهم الخاصة للتمويل المسبق بنسبة 100 ٪ من الصفقات.