إذا كان بإمكاني العودة بالزمن إلى الوراء عشر سنوات ، فسيكون من السهل أن أخبر نفسي بصفتي طالبًا جامعيًا أن أشتري البيتكوين وأفرغه عندما يصل إلى 69 ألف دولار. سأحصل على وضع الملياردير الفوري.
لكن هذا هو المخرج السهل. دعنا نتظاهر بدلاً من ذلك أنه يتعين علي أن أنقل الحكمة العامة لمساعدته على الاستثمار بشكل أكثر وعيًا وفعالية.
إذا كان هنا ، جالسًا على الجانب الآخر من مكتبي في منزلي ، ويتساءل كيف تغلبت على حب الشباب أخيرًا ، ماذا سأقول له (إلى جانب "توقف عن شرب الصودا!")؟
النسخة القصيرة
- إذا كان بإمكاني أن أعود بالزمن إلى الوراء وأن أكون مستشاري المالي ، فسأبدأ بإخبار نفسي في العشرينات من العمر بإعادة صياغة تقاعدي باعتباره فرصة استثمارية رائعة حقًا.
- بعد ذلك ، أود أن أخبره أن يصب كل فائض رأس المال الآخر في صناديق المؤشرات ، وربما يرعى صندوق YOLO للاستثمار المضارب ، ولا يخاف من خسارة مؤقتة.
- أخيرًا ، أود أن أخبره أن يأخذ كل نصائح الاستثمار بحذر. الاعتماد على المؤتمن هو علامة على الحكمة وليس الضعف.
1. أعد صياغة طريقة تفكيرك في ادخار التقاعد
"انظر ، يا رجل ،" سأبدأ بالقول. "أنا أعرف الادخار للتقاعد ليس ممتعا. إنه التزام مرهق ، مثل السماح لطبيب الأسنان بكشط أسنانك كل ستة أشهر أو الذهاب إلى ساعة سعيدة برعاية العمل ".
ولكن بعد ذلك سأوضح أن الادخار للتقاعد لا يوفر الآن 1000 دولار ، لذلك سيكون لديك 1000 دولار لاحقًا. إنه يخصص 1000 دولار الآن ، لذلك سيكون لديك 35000 دولار لاحقًا.
بفضل قوة الفائدة المركبة، تقريبًا كل دولار تدخره في العشرينات من العمر عند 9٪ APY يصبح 35 دولارًا + في 40 عامًا.
لذا فإن التخطيط للتقاعد ليس مجرد توفير ممل ومضجر - إنه يمنح نفسك في المستقبل مكافأة كبيرة بحجم كامري. إنها أسهل طريقة لضمان أنك ستكون مليونيرا... في النهاية.
أوه ، ولا تنسى أن تصل إلى الحد الأقصى لمطابقة صاحب العمل على 401 (ك). قد يكون تطابقهم بنسبة 6 ٪ 3000 دولار فقط في عام 2022 ، لكنه سيكون 100000 دولار في عام 2062.
اقرأ المزيد >>> 401 (ك) الاستثمارات: هل يجب أن تستثمر في 401 (ك)؟
2. ضخ رأس المال الزائد في صناديق المؤشرات
ردًا على ذلك ، أنا متأكد من أن ذاتي السابقة ستقول شيئًا مثل ، "انظر ، كريس في المستقبل - فهمت ذلك - سحق كبير اليوم يعني أنه سيكون لدينا 35000 دولار إضافية بحلول الوقت الذي نصبح فيه عضوًا يحمل بطاقة في AARP. ولكن ماذا لو أردت أن أشعر بالثراء في هذه الأثناء؟ "
إذا كنت ترغب في تحقيق الاستقلال المالي قبل فترة طويلة من التقاعد ، فإن الإجابة هي الاستثمار في صناديق المؤشرات.
تتعقب صناديق المؤشرات أداء مؤشر شامل مثل S&P 500 ، لذا فهو يشبه الاستثمار في سوق الأسهم ككل.
الآن ، لماذا صناديق المؤشرات؟ ما يجعلها فريدة جدًا مقارنة بـ ، على سبيل المثال ، بلو شيبس? إنها استثمارات منخفضة المخاطر ومتنوعة بطبيعتها توفر عوائد ثابتة من رقمين.
للتوضيح ، استثمار بقيمة 1000 دولار في Vanguard 500 Index Fund ETF [VOO] في عام 2017 سيكون بقيمة 1،533 دولارًا في وقت كتابة هذا التقرير - وهذا على الرغم من تراجع الأسواق (كانت ستبلغ قيمته 1.955 دولارًا أمريكيًا في كانون الأول (ديسمبر) 2021).
باختصار ، تجعل السيولة والعوائد الثابتة صناديق المؤشرات مثالية لمحفظة متوسطة الأجل (من 5 إلى 20 عامًا).
اقرأ المزيد >>> كيف تستثمر في صناديق المؤشرات: افعلها بشكل صحيح
3. لا بأس أن يكون لديك 5٪ "صندوق YOLO".
"حسنًا ، يا كريس في المستقبل ،" قد أقول نفسي الأصغر. "تبدو منطقيًا حقًا ، وأعني ذلك بطريقة جيدة وسيئة. ماذا عن الاستثمارات الممتعة مثل أسهم GameStop والعملات المشفرة؟ "
أود أن أطلب من نفسي الأصغر سناً أن أفكر في العملات المشفرة وصناديق المؤشرات كلعبتين مختلفتين في الكازينو:
صناديق المؤشرات تشبه لعبة 99.97٪ من الوقت ، تكسب 10٪ فوق أي مبلغ تراهن عليه. يمكنك أن تلعب هذه اللعبة وفي النهاية تصبح ثريًا دون أي مخاطر تقريبًا - فقط الصبر.
العملة المشفرة تشبه لعبة حيث تضاعف أموالك بنسبة 50٪ من الوقت. بالتأكيد ، قد تحصل على مكاسب كبيرة ، ولكن ليس هناك ما يضمن أنك ستصبح ثريًا إذا لعبت اللعبة لفترة كافية.
الآن ، يعتقد الكثير من الناس أن الأثرياء أصبحوا أثرياء من خلال لعب اللعبة الثانية ، أو أن يولدوا في الثروة ، أو يعملون بأنفسهم حتى الموت.
في حين أن كل هذه الأشياء يمكن أن تمنحك الدعم ، فإن السر الكبير لبناء الثروة هو عقود من الفائدة المركبة.
بعد كل ما قيل ، لا بأس أن تلعب اللعبة رقم 2 من حين لآخر. أخصص 5٪ من محفظتي إلى "صندوق YOLO" للاستثمارات المضاربة / عالية المخاطر.
بالتأكيد ، يتفوق في بعض الأحيان على بقية أعمالي بمقدار 3 أضعاف. لكن مع ذلك ، لا أستثمر فلسا واحدا أكثر من 5٪ لأنني أعرف - من خلال التجربة - أنه غدا قد يخسر نصف قيمته.
اقرأ المزيد >>> أسهم YOLO: ما هي ، فوائد ومخاطر الاستثمار فيها
4. لا تخف من خسارة مؤقتة
في هذه المرحلة ، أعتقد أن كريس الأصغر سيكون لديه أسئلة: "كل ما تقوله منطقي ، لكنني ما زلت متوترة بعض الشيء لبدء الاستثمار. ماذا لو خسرت المال؟ ألن يكون الاحتفاظ بها في حسابي المصرفي أكثر أمانًا؟ "
أشعر أنك في هذا. في كل مرة أكون على وشك الالتزام باستثمار ، أسمع صوت المستثمر من ساوث بارك.
يمكن أن يكون الاستثمار مخيفًا ، لذا اسمحوا لي أن أشارك حقيقتين تحفزانني على:
المال ليس "آمنًا" في حسابك المصرفي. في الواقع ، تفقد قيمتها بسبب التضخم. إنه في الواقع أكثر أمانًا أن يتم الاستثمار في مكان ما منخفض المخاطر مثل ETF، صندوق المؤشرات ، أو - خلال فترات التضخم الشديد - تم التقليل من قيمتها بشكل كبير أنا بوند.
لم تخسر المال حتى تبيع. إذا انخفضت محفظتك المتنوعة اليوم بمقدار 1،371 دولارًا ، فهذا لا يعني أنك خسرت 1،371 دولارًا. هذا يعني فقط أن الوقت الحالي ربما لا يكون مناسبًا للبيع. في الواقع ، من أفضل الطرق للنجاة من الركود هو الصمود والصمود في وجه العاصفة.
اقرأ المزيد >>> الاستثمارات المقاومة للتضخم: 6 طرق لحماية محفظتك في عام 2022
5. كن حذرًا بشأن من تتلقى المشورة المالية منه
هناك الكثير من الناس الذين يعتقدون أن كسب المال يؤهلهم لتقديم المشورة. يخطئون بين الحظ والمهارة والثروة والحكمة.
مستشارك المالي هو الشخص الوحيد المؤهل حقًا لتقديم المشورة المالية لك. لديهم واجب ائتماني تجاهك ، مما يعني أنهم ملزمون قانونًا وأخلاقيًا بالتصرف في مصلحتك الفضلى. إنه مثل قسم أبقراط للممولين.
الآن ، أنا لا أقول أنه يجب عليك تغطية أذنيك في أي وقت تسمع فيه نصيحة مالية على TikTok. فقط خذها مع حبة ملح.
إذا كنت تعتقد حقًا أن صديقًا أو مؤثرًا أو متداولًا زميلًا له علاقة بشيء ما:
- قم بأبحاثك الخاصة
- تأكد من أنه يناسب تحملك للمخاطر
- قم بتشغيله بواسطة مستشارك المالي
فكر في النصائح المالية مثل النصائح الطبية ؛ من الأفضل تشغيله من قبل طبيبك أولاً.
اقرأ المزيد >>> ما هو المستشار المالي؟
الخط السفلي
كوني في الثلاثين من عمري ، أدرك جيدًا أن حكمتي محدودة. لا يوجد سوى الكثير الذي يمكنني إرساله للخلف إلى نفسي في العشرين من عمري.
هذا هو السبب في أنني لا أستطيع الانتظار لسماع ما يجب أن تخبرنا به ذاتي في الأربعين من العمر.
ما شذرات الحكمة التي تضيفها؟ اسمحوا لي أن نعرف في التعليقات.
قراءة متعمقة:
- كيف تستثمر في مؤشر S&P 500
- كيف تستثمر 30 ألفًا: 8 أفضل الطرق لاستثمار الأموال الآن
- كيفية العثور على مشورة استثمار مشروعة على وسائل التواصل الاجتماعي