مراجعة بنك فارو 2022: اكسب ما يصل إلى 5٪ APY على مدخراتك

Varo هو بنك للهاتف المحمول فقط لديه حساب توفير ممتاز عالي العائد ، ومكافآت استرداد نقدي ، وتقريباً بدون رسوم. كما أن لديها بطاقة مضمونة بدون فوائد لمساعدة الأشخاص في تكوين ائتمانهم وحتى تقديم السلف النقدية.

تغطي مراجعة Varo الخاصة بنا جميع ميزاته وإيجابياته وسلبياته وكيفية تحديد ما إذا كان هذا البنك عبر الإنترنت فقط مناسبًا لك.

إيجابيات وسلبيات

حول فارو

فارو هو البنك المحمول التي بدأت في عام 2015 بمهمة خفض تكلفة الخدمات المصرفية ومساعدة أعضائها على تحسين أوضاعهم المالية. منذ ذلك الحين ، نمت Varo إلى أكثر من أربعة ملايين عميل ، مما يجعلها واحدة من أكثر الخيارات شيوعًا في مجال الخدمات المصرفية المزدحمة للهاتف المحمول فقط.

ماذا تقدم فارو؟

هناك نوعان من الحسابات في Varo: الحساب الجاري وحساب التوفير عالي العائد. كلا الحسابين في الأساس معفيان من الرسوم ويأتيان مع العديد من الامتيازات لمساعدتك في إدارة أموالك وكسب المكافآت.

Varo الحساب الجاري

مع حساب Varo الجاري ، تحصل على حساب مصرفي بدون رسوم لا يحتوي على أي متطلبات حد أدنى للرصيد. يمكنك أيضًا الحصول على العديد من الامتيازات المصرفية الأخرى مثل:

• لا توجد رسوم معاملات أجنبية
• سحوبات مجانية من أجهزة الصراف الآلي في أكثر من 55000 جهاز صراف آلي AllPoint
• ما يصل إلى 250،000 دولار في التأمين FDIC
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المتحرك من خلال تطبيق Varo
• تحويلات مالية فورية ومجانية لأعضاء Varo الآخرين
• شيكات رواتب مبكرة تصل إلى يومين قبل أن تدفع لك في المعتاد

يمكنك استخدام بطاقة الخصم Varo الخاصة بك في أي مكان يقبل Visa ، وبالتالي يكون الإنفاق أمرًا سهلاً. كما أن هذا الحساب الجاري عبر الإنترنت يدفع لك ما يصل إلى 6٪ نقدًا عند التسوق لدى التجار المؤهلين باستخدام بطاقة Varo Bank الخاصة بك. ودائع الاسترداد النقدي في حسابك متى وصلت إلى 5 دولارات ، وهناك أكثر من 50 علامة تجارية شريكة مثل Nike و Panera Bread و Zara.

حساب توفير فارو

مثل حسابه الجاري ، لدى Varo أيضًا حساب توفير بدون رسوم وهو أحد الحسابات المفضلة لدينا حسابات توفير عالية العائد فى الحال.

تبدأ بـ 1.20٪ APY ، وهو سعر تنافسي للغاية بالفعل. ولكن إذا حصلت على ودائع مباشرة لا تقل عن 1000 دولار شهريًا ، فستحصل على 5٪ APY بدلاً من ذلك. يجب عليك التأكد من أن رصيد حساب التوفير الخاص بك لا يزيد عن 5000 دولار في نهاية الشهر لكسب الفائدة وهو الجانب السلبي الوحيد.

ومع ذلك ، يصعب العثور على APY بنسبة 5٪. هذا المعدل يجعل Varo مكانًا ممتازًا لركن سيارتك صندوق الطوارئ أو الاحتفاظ ببعض النقود الخاملة بينما تقبل أيضًا الإيداعات المباشرة من راتبك.

يمكنك أيضًا إعداد تحويلات تلقائية من حساب التحقق الخاص بك في Varo إلى حساب التوفير الخاص بك للحفظ باستمرار. ولدى Varo أيضًا أداة تقريب تقرب المشتريات إلى أقرب دولار وتوفر الأموال الإضافية ، على غرار تطبيقات microsaving مثل رقم.

سلفة فارو النقدية

مع Varo Advance ، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 100 دولار بدون فوائد، للمساعدة في الاحتفاظ بك حتى راتبك التالي. يمكن أن يساعدك ذلك في تجنب رسوم السحب على المكشوف أو الاضطرار إلى الاعتماد على بطاقتك الائتمانية لتغطية نفقاتك.

للتأهل لـ Varo Advance ، يجب أن يكون حسابك 30 يومًا أو أكثر. تحتاج أيضًا إلى 1000 دولار على الأقل من الإيداعات المباشرة المؤهلة في الشيكات أو المدخرات أو مجموعة من الحسابين خلال آخر 31 يومًا. يُقصد بالإيداع "المؤهل" أمواله من راتبك أو معاشك التقاعدي أو الضمان الاجتماعي ، لذلك لا يتم احتساب التحويلات من شخص إلى شخص.

من هناك يمكنك اقتراض مبالغ نقدية مختلفة برسوم مختلفة:

• $20: مقدم مجاني.
• $50: 3 دولارات.
• $75: 4 دولارات.
• $100: 5 دولارات.

من الجيد أن لدى فارو هذه الميزة لحالات الطوارئ. فقط لاحظ أن البدائل مثل الرنين لديك ميزة SpotMe مجانية حتى لا تدفع رسومًا. و تطبيقات السلفة النقدية مثل FloatMe و اكسب هي أيضًا أقل على الرسوم ويمكن أن يكون لها حدود سلفة نقدية أعلى.

بطاقة Varo Believe

إذا كنت ترغب في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، فقد تكون بطاقة Varo Believe Secured الائتمانية هي ما تبحث عنه. لا توجد رسوم سنوية أو فائدة أو حد أدنى من متطلبات إيداع التأمين على بطاقة الائتمان المضمونة. لا يتم إجراء فحص ائتماني صعب لفتح بطاقة أيضًا.

إليك كيفية عمل البطاقة لمساعدتك في بناء رصيدك:

1. تقوم بتحويل الأموال من حساب Varo Bank الخاص بك إلى بطاقة Varo Secured الخاصة بك لإنشاء حد ائتماني (هذه هي الطريقة التي تعمل بها البطاقات المؤمنة)
2. استخدم بطاقة Varo Secured الخاصة بك في أي مكان يقبل بطاقة Visa
3. سداد رصيدك تلقائيًا بالأموال التي أضفتها من حسابك في Varo Bank
4. يقوم Varo بالإبلاغ عن مدفوعاتك إلى مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ويتيح لك ذلك مراقبة درجاتك كلما زاد

تحتاج إلى 500 دولار أو أكثر في الإيداعات المباشرة المؤهلة للتأهل للحصول على البطاقة. بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكن أن يكون لحسابك في Varo Bank رصيد سلبي ، ولا يمكنك أن تدين بأموال من خلال Varo Advance.

الرسوم والتسعير فارو

جميع ميزات Varo المصرفية إلى حد كبير مجانية ، ولا تدفع رسومًا شهرية أو تحتاج إلى تلبية متطلبات رصيد معينة لتجنب الدفع.

ومع ذلك ، تتضمن بعض الرسوم التي قد تواجهها ما يلي:

• عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة: 2.50 دولار بالإضافة إلى رسوم الصراف الآلي المحتملة.
• الودائع النقدية للغير: ما يصل إلى 5.95 دولار.
• السحوبات النقدية خارج البورصة: $2.50.

لا تدفع رسومًا لاستبدال البطاقة أو إغلاق حسابك أو المعاملات الأجنبية. إذا كنت تعبت من رسوم بنكية عالية، Varo هو بالتأكيد بديل منعش.

حدود الصفقة

هناك العديد من حدود المعاملات لبطاقة الخصم Varo الخاصة بك:

• حد الإنفاق اليومي: $2,500.
• حد السحب اليومي من أجهزة الصراف الآلي: $1,000.
• حد السحب النقدي اليومي خارج البورصة: $1,000.

هل بنك فارو آمن؟

نعم ، يستخدم Varo التشفير للحفاظ على أمان معلوماتك الشخصية. أيضا ، حسابات Varo هي مؤمن FDIC ليصبح المجموع الكلي 250000 دولار. هناك أيضا اكتساح الودائع برنامج يمكنه إيداع أموالك في شبكة من البنوك المؤمنة من مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) إذا كان لديك أكثر من 250 ألف دولار وتريد تأمينًا إضافيًا. كل ما عليك فعله هو الاشتراك في البرنامج وستحصل على ما يصل إلى 1،225،000 دولار في تأمين FDIC.

بشكل عام ، يعد Varo بنكًا آمنًا يعمل على الهاتف المحمول فقط ويستخدم نفس الإجراءات الأمنية مثل العديد من البنوك الأخرى وشركات FinTech.

كيف يمكنني فتح حساب؟

وفقًا لموقعها على الويب ، يستغرق فتح حساب Varo خمس دقائق فقط. كل ما عليك فعله هو تنزيل التطبيق المجاني لنظام Android أو iOS. تتضمن المعلومات التي تقدمها لفتح حسابك ما يلي:

• الاسم الكامل
• رقم الحماية الاجتماعية
• تاريخ الولادة
• عنوان السكن

في بعض الحالات ، قد تطلب Varo وثائق هوية للتحقق من هويتك ، مثل صورة جواز سفرك أو بطاقة هويتك الحكومية. في هذه الحالة ، يستغرق الأمر من يوم إلى يومي عمل للتحقق من هويتك وفتح حساب.

كيف أتصل بـ Varo؟

يمكنك الوصول إلى خدمة عملاء Varo عن طريق إرسال بريد إلكتروني إلى [email protected] أو عن طريق الاتصال بالرقم 1-877-377-8276. يتوفر دعم العملاء عبر الهاتف من الاثنين إلى الجمعة من 7 صباحًا إلى 6 مساءً (MT) وفي عطلات نهاية الأسبوع من 7 صباحًا إلى 3 مساءً (MT).

أفضل البدائل

في وقت كتابة هذا التقرير ، كان لدى Varo أحد أعلى APYs من بين جميع البنوك المتنقلة. وحقيقة أنك لا تدفع رسومًا أو لديك متطلبات رصيد شهرية هما ميزتان.

ومع ذلك ، فإن الجانب السلبي الرئيسي لـ Varo هو حده البالغ 5000 دولار لأرباح حساب التوفير. كما أنه ليس أفضل بنك للهاتف المحمول للسلف النقدية لأنك تدفع الرسوم.

لحسن الحظ ، هناك العديد من بدائل Varo التي يمكنك استخدامها وهي أيضًا منخفضة الرسوم وتقدم مجموعة متنوعة من المكافآت.

الرنين

مثل Varo ، لا يوجد لدى Chime أي رسوم حساب أو متطلبات حد أدنى للرصيد. وعلى الرغم من أن حساب التوفير الخاص به لا يدفع سوى 0.50٪ APY ، ليس لديها نفس الحد 5000 دولار الذي تستخدمه Varo. زائد، الرنين يحتوي أيضًا على أداة مجانية لبناء الائتمان وتتيح لك الحصول على أموال قبل موعدها بما يصل إلى يومين.

ومع Chime SpotMe ، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 200 دولار أمريكي مقابل راتبك القادم لتغطية النفقات حتى يوم الدفع. لا تدفع رسومًا مقابل هذه الخدمة بخلاف Varo، مما يجعلها أفضل بكثير للسلف النقدية.

تستطيع جرب الرنين اليوم أو قراءة مقالتنا على أفضل بدائل الرنين لمزيد من الخيارات.

جونو (OnJuno سابقًا)

جونو، معروف سابقا ب OnJuno، هي شركة أخرى للتكنولوجيا المالية تقدم خدمات مصرفية بدون رسوم. يدفع حاليًا 1.20٪ APY ويتيح لك أيضًا تداول العملات المشفرة الشهيرة مثل بيتكوين و إيثريوم مباشرة من حسابك. زائد، يمكنك كسب ما يصل إلى 6٪ APY على ودائع معينة للعملات المشفرة لبعض الدخل السلبي السهل.

أنت لا تدفع رسوم المعاملات الأجنبية كما هو الحال مع Varo وليس هناك حد أدنى لمتطلبات الرصيد أيضًا. ويمكنك أيضًا كسب 5٪ استرداد نقدي عند التسوق في العلامات التجارية المفضلة لديك.

طموح

إذا كنت تحب Varo بسبب ارتفاع APY ، طموح هو بديل ممتاز آخر. كما يتيح للأعضاء كسب ما يصل إلى 5.00% APY ، باستثناء أنه يمكنك كسب هذا السعر بما يصل إلى 10000 دولار. هناك أيضًا برنامج مكافآت استرداد النقود الذي يدفع لك مقابل التسوق للشركات الصديقة للبيئة. وإذا جربت بطاقة ائتمان Aspiration ، فستربح المزيد من المكافآت وتزرع شجرة بعد كل عملية شراء.

زائد، طموح لديه مكافأة الاشتراك يصل إلى 200 دولار أمريكي لفتح حساب جديد وإنفاق 1000 دولار أمريكي خلال أول 60 يومًا لك.

الحد الأدنى

إذا كنت تريد بنكًا كامل الخدمات عبر الإنترنت ، فارو ليس لك. ولكن إذا كنت ترغب في كسب معدل فائدة مرتفع على مدخراتك وتجنب الرسوم المصرفية ، فهو أحد أفضل البنوك المتنقلة الموجودة هناك.

ميزات مثل بطاقة الائتمان المضمونة الخاصة ببناء فارو الائتماني ونظام مكافآت استرداد النقود هي أيضًا مزايا. لا نوصي بها للحصول على السلف النقدية ، لكنها طريقة ممتازة لكسب فائدة تصل إلى 5000 دولار.

إذا كان هناك أي شيء ، فيمكنك دائمًا إيقاف بعض أموالك مع Varo وإعداد ودائع مباشرة حتى تكسب 5 ٪ APY. يمكنك بعد ذلك نقل المزيد من مدخراتك إلى حساب توفير آخر عالي العائد لزيادة الفائدة.

الإفصاح عن الرنين - Chime هي شركة تكنولوجيا مالية وليست بنكًا. الخدمات المصرفية وبطاقة الخصم المقدمة من بنك Bancorp Bank أو Stride Bank، NA ؛ أعضاء FDIC.
لا يمكن أن تضمن 1Chime عندما يتم إرسال الملفات بواسطة IRS ويمكن توفير الأموال.
^ يعتمد الوصول المبكر إلى أموال الإيداع المباشر على الدافع