مراجعة Kubera: أفضل محفظة ومتعقب للقيمة الصافية؟

يساعدك تتبع صافي ثروتك على فهم صورتك المالية العامة وما إذا كنت تسير في الاتجاه الصحيح. ولكن إذا سبق لك استخدام تطبيقات تتبع القيمة الصافية المجانية من قبل ، فربما تعرف إلى أي مدى يمكن أن تكون غير مكتملة.

لكن Kubera ليس متتبعك العادي. تتزامن أداة تتبع المحفظة وصافي القيمة هذه مع أكثر من 20000 بنك وشركة سمسرة ، كما أنها تقدم دعمًا مذهلاً للتشفير و DeFi. إنه أحد أدوات التتبع الأكثر شمولاً الموجودة هناك ، وهو يتفوق على المحافظ الكبيرة.

ومع ذلك ، Kubera ليست مجانية ، وتفتقر إلى أدوات الميزانية التي قد ترغب فيها. تغطي مراجعة Kubera الخاصة بنا كيفية عمل النظام الأساسي بالضبط ، والأهم من ذلك ، كيفية تحديد ما إذا كان يجب عليك استخدامه أم لا.

إيجابيات وسلبيات

ما هو Kubera

Kubera هي محفظة متميزة و تتبع صافي الثروة أداة تتيح لك مراقبة استثماراتك وممتلكاتك العقارية وفئات الأصول الأخرى حتى تحصل على صورة كاملة عن أموالك.

تقول المنصة إنها "أحدث أداة تعقب للثروة الصافية في العالم" ، كما أن نطاق الأصول التي يمكنها تتبعها يساعد بالتأكيد في دعم هذا الادعاء.

بدأت الشركة في عام 2018 فقط. ولكن منذ إنشائها ، نمت Kubera لتتبع أكثر من 12.10 مليار دولار للأفراد و 3.4 مليار دولار للمؤسسات.

من هو Kubera؟

إذا كنت تريد متعقب صافي الثروة الأكثر عمقًا في السوق في الوقت الحالي ، فإن Kubera يناسبك. هذا صحيح بشكل خاص إذا كان لديك تشفير واسع النطاق و DeFi محفظة لا يعمل معها العديد من متتبعي صافي الثروة. نحب أيضًا Kubera إذا كنت تريد نظامًا على غرار جدول البيانات لإدخال الأصول والخصوم يدويًا.

إذا كنت تريد متعقب صافي الثروة يحتوي أيضًا على أدوات الميزانية أو إحصاءات الإنفاق ، فإن Kubera ليس مناسبًا لك. هذه أداة تتبع محفظة مدفوعة الأجر وصافي القيمة ، وليست حزمة برامج مالية شاملة.

كيف يعمل Kubera؟

قمت بالتسجيل في Kubera باستخدام حساب Gmail الخاص بك. أنت تدفع دولارًا واحدًا لتجربة النظام الأساسي لمدة 14 يومًا قبل أن تقرر الدفع مقابل الاشتراك أم لا. يتطلب التسجيل معلومات بطاقتك الائتمانية ، ولكن لا يتم تحصيل رسوم منك تلقائيًا في نهاية الفترة التجريبية.

بمجرد دخولك إلى لوحة معلومات Kubera ، يصبح إنشاء محفظتك أمرًا سريعًا للغاية بفضل عدد البنوك والوسطاء والبورصات التي تتكامل معها.

1. ربط حساب الوساطة الخاص بك

بعد التسجيل في Kubera ، تبدأ في إضافة أصول متنوعة إلى حسابك حتى يتمكن برامجه من تتبع محفظتك. أسهل طريقة للبدء هي توصيل أي شيء الوسطاء عبر الإنترنت والبنوك التي تستخدمها في Kubera.

يعمل Kubera مع أكثر من 20000 بنك ووسطاء من جميع أنحاء العالم ، لذلك لن تواجه مشكلة في ربط حساباتك. بدلاً من ذلك ، يمكنك إدخال رموز الأسهم الفردية لتتبع مقتنياتك بهذه الطريقة. تعمل Kubera مع جميع البورصات الرئيسية في الولايات المتحدة وكندا والمملكة المتحدة وأوروبا وآسيا وأستراليا ونيوزيلندا.

بمجرد إضافة حسابات الوساطة الخاصة بك أو الأسهم الفردية و ETF المقتنيات ، يقسم Kubera جميع استثماراتك تحت لوحة تحكم مركزية. استغرق الأمر مني حوالي دقيقتين لإضافة حفنة من الأسهم لمحفظة العرض التوضيحي الخاصة بي:

إذا قمت بإضافة أصول من الوسيط الخاص بك ، فإن Kubera يعرف متى قمت بشرائها ، لذلك فإنه يسلط الضوء على ما إذا كانت المقتنيات إيجابية أم سلبية. كما أنه يتتبع معدل العائد (IRR) لكل أصل ويتيح لك قياس الأداء مقابل مؤشرات مثل S&P 500 أو الأسهم الشائعة مثل Tesla.

يمكنك إضافة تاريخ شراء الأصول إذا قمت بإدخالها يدويًا أيضًا ، ولكن هذا يتطلب القليل من العمل الإضافي. تعد مزامنة حسابات الوساطة الخاصة بك بالتأكيد أسهل طريقة لبدء استخدام Kubera.

2. أضف الأصول الأخرى

بعد إضافة الوساطة الخاصة بك إلى Kubera ، حان الوقت لإضافة الأصول والخصوم الأخرى التي تمتلكها لإكمال محفظتك.

عدد الأصول التي يدعمها Kubera هو ما يجعل البرنامج رائعًا للغاية. تتضمن أمثلة الأصول التي يمكنك إضافتها إلى محفظتك ما يلي:

• تبادل العملات المشفرة ومقتنيات المحفظة
• NFTs انت تملك
• المعادن الثمينة
• العقارات
• سيارات
• العملات
• أسماء المجال

إذا كنت جادًا مستثمر تشفير، Kubera هي أيضًا واحدة من أفضل برامج تتبع المحافظ التي يمكنك استخدامها. تمامًا مثل اتصال الوساطة ، يمكن لـ Kubera المزامنة مع أي بورصة أو محفظة رئيسية تستخدمها. بدلاً من ذلك ، يمكنك إضافة مؤشرات تشفير مثل بيتكوين أو إيثريوم تمامًا كما يمكنك مع الاستثمارات الأخرى.

علاوة على ذلك ، تقدم Kubera دعم DeFi ، بحيث يمكنك إضافة أصول مثل NFTs أو الأموال التي لديك في مجموعة staking إلى محفظتك.

3. أضف الخصوم

نظرًا لأن Kubera هو متعقب صافي الثروة ، فمن المهم أيضًا إضافة التزامات متنوعة إلى حسابك حتى تعرف صافي ثروتك الحقيقية.

تشبه هذه العملية إضافة الأصول الفردية ، ويمكنك مزامنة أي قروض وفواتير بطاقة ائتمان من البنك الذي تتعامل معه حتى يتتبع Kubera دينك تلقائيًا. بدلاً من ذلك ، يمكنك إضافة ديون يدويًا عن طريق إدخال اسم وقيمة.

بمجرد إدخال التزاماتك ، سترى لقطة سريعة لإجمالي أصولك وديونك وصافي ثروتك الإجمالية على الشريط الجانبي لـ Kubera.

4. تتبع محفظتك وصافي ثروتك

تعرض علامة التبويب "صافي القيمة" الخاصة بك تفصيلاً مرئيًا لكيفية إنشاء حساب نمت القيمة الصافية أو رفض بمرور الوقت. أنا أيضًا أحب Kubera لأنه يوفر مخططات دائرية أنيقة تسلط الضوء على مخصصات الأصول والديون والاستثمار:

بشكل عام ، توفر لوحة معلومات صافي الثروة في Kubera نظرة عامة لطيفة جدًا وبسيطة حول كيفية قيامك ببناء الثروة.

5. شارك محفظتك

يمكنك إرسال رابط للقراءة فقط إلى ملف Kubera الخاص بك ، وهو أمر مفيد إذا كنت تعمل مع ملف المستشار المالي أو حتى عند التقدم بطلب للحصول على قروض.

التسعير والرسوم Kubera

تبلغ تكلفة خطة Kubera الشخصية 150 دولارًا سنويًا. يمكنك أيضًا دفع 1 دولار لتجربة النظام الأساسي لمدة 14 يومًا. لا يتم تجديد نسختك التجريبية تلقائيًا ، لذا يمكنك إنشاء محفظتك لمعرفة ما إذا كنت ترغب في استخدام Kubera قبل اتخاذ قرار الشراء.

هناك أيضًا خطة مؤسسية Kubera'a لـ CPA والمستشارين والمكاتب العائلية ، ولكن عليك الاتصال بالشركة للحصول على عرض أسعار مخصص.

هناك أدوات تتبع صافي القيمة المجانية مثل نعناع، أو رأس المال الشخصي. ومع ذلك ، لا تبيع Kubera بياناتك ، والطريقة الوحيدة التي تجني بها الشركة الأموال هي من خلال رسوم الاشتراك. كما أنه يتزامن بشكل أفضل مع حسابك المصرفي وحساب الوساطة أكثر من كثيرين تطبيقات مثل Mint التي غالبًا ما تحتوي على مشكلات في المزامنة.

هل Kubera آمنة؟

كما ذكر، لا تبيع Kubera أيًا من بياناتك ، ويعد الحفاظ على خصوصية العميل إحدى المزايا الرئيسية لاستخدامها. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يستخدم خدمات تجميع الحسابات المالية لجهات خارجية مثل Plaid للاتصال بحساباتك المصرفية والسمسرة. هذا يعني أن Kubera لا تملك أيًا من تفاصيل الخدمات المصرفية أو السمسرة الخاصة بك ، وينطبق الشيء نفسه على عمليات تبادل ومحافظ العملات المشفرة نظرًا لأنها تعتمد على مفاتيح API ومفاتيح سرية للاتصال.

يتم تشفير البيانات في حالة السكون وأثناء النقل أيضًا. وهناك ميزات أمان أخرى مثل المصادقة الثنائية التي يمكنك تمكينها. أخيرًا ، يعمل Kubera أيضًا مع شركات أمنية خارجية لإجراء عمليات تدقيق على أساس منتظم.

بشكل عام ، يعد تطبيقًا آمنًا للمحفظة وتتبع القيمة الصافية يستخدم نفس بروتوكولات الأمان التي تستخدمها شركات التكنولوجيا المالية الكبرى الأخرى.

كيفية الاتصال بـ Kubera

يمكنك الوصول إلى Kubera بإرسال بريد إلكتروني إلى [email protected]. هناك أيضًا أداة دردشة على موقع الويب الخاص بها وعندما تقوم بتسجيل الدخول يمكنك استخدامها للاتصال بدعم العملاء. وفقًا للأداة ، يستجيب Kubera عادةً في غضون ساعات قليلة.

أفضل البدائل

في عالم تعقب المحافظ وصافي الثروة ، تعد Kubera واحدة من أفضل الخيارات المتاحة. إنها خدمة متميزة ، لكنك بالتأكيد تحصل على ما تدفعه مقابل. وإذا كنت تريد دعمًا متعمقًا للتشفير و DeFi ، فهو أفضل أداة تعقب.

ومع ذلك ، Kubera فقط صافي القيمة ومتعقب المحفظة. ليس لديك أي أدوات للميزانية أو رؤى الإنفاق ، ولا يمكنك الاستثمار من خلال النظام الأساسي أيضًا.

إذا كنت تتحمل التكاليف الحالية ، فنحن نقترح الالتزام بتطبيق مجاني مثل Mint. بالإضافة إلى ذلك ، هناك بدائل Kubera أخرى تعد اختيارات ممتازة إذا كنت تريد المزيد من الميزات.

رأس المال الشخصي

رأس المال الشخصي هو بديل Kubera المفضل لدينا إذا كنت تريد محفظة أكثر شمولاً ومتعقب صافي القيمة. يمكنك الحصول على تعقب صافي القيمة مجانًا باستخدام رأس المال الشخصي، ويمكنك ربط حساباتك المصرفية والاستثمارية تمامًا مثل Kubera. تتيح لك إضافة مقتنيات التشفير اليدوية أيضًا تتبع محفظة التشفير الخاصة بك.

بالإضافة إلى ذلك ، يحتوي Personal Capital على مجموعة من الأدوات المجانية الأخرى ، بما في ذلك أداة الميزانية ومحلل رسوم الاستثمار ومخطط التوفير. وإذا كنت استثمر 100،000 دولار أو أكثر ، يمكنك استخدام خدمة إدارة الثروات الخاصة بها والعمل مع مستشار لبناء استراتيجية استثمار مخصصة.

لا تزال Kubera عبارة عن محفظة أكثر شمولاً وتتبع صافي القيمة. لكن رأس المال الشخصي أكثر تقريبًا ، خاصة إذا كنت تريد بعض ميزات الميزانية.

YNAB

إذا كنت تبحث عن الخروج من الدين وبناء ميزانية فعالة ، YNAB، التي تعني أنت بحاجة إلى ميزانية ، هي أفضل خيار لك.

يعمل YNAB على أساس إعطاء وظيفة لكل دولار. إنه يسلط الضوء على مجالات الإنفاق الرئيسية الخاصة بك ويساعدك على استثمار الأموال لسداد الديون ، وبناء صندوق الطوارئ الخاص بك ، والادخار. وبمجرد استيراد معاملاتك إلى التطبيق أو إصدار الويب ، يمكنه تصنيف النفقات تلقائيًا حتى تعرف ما تنفقه لكل فئة.

هناك أيضًا تقارير عن صافي الثروة والإنفاق ، حتى تحصل على نظرة عامة على أموالك مثل Kubera.

الحد الأدنى

لك صافي القيمة هو مؤشر شامل لصحتك المالية ، وتتبعه يساعدك على معرفة ما إذا كنت تتحرك في الاتجاه الصحيح أم لا. ولكن مع السرعة التي يتحرك بها العالم المالي ، لا يدعم العديد من متتبعي صافي الثروة المجانية فئات الأصول الناشئة مثل العملات المشفرة. علاوة على ذلك ، تواجه العديد من أجهزة التتبع المجانية مشكلات مزامنة متكررة أو حشو لوحة التحكم بالإعلانات.

مع Kubera ، تحصل على أداة تتبع صافي القيمة الممتازة السلسة. عليك أن تدفع ثمن الرفاهية ، ولكن بالنسبة للمحافظ الأكثر تعقيدًا ، قد يكون السعر السنوي يستحق ذلك.

أنا أفضل خيارات مثل رأس المال الشخصي إذا كنت تريد المزيد من الميزات مثل أدوات الميزانية والادخار. ولكن للحصول على جهاز تعقب صافي القيمة أنيق وسهل الاستخدام ، من الصعب التغلب على Kubera.