المراجعة الحالية لعام 2022: خدمات مصرفية مجانية عبر الهاتف المحمول مع 4٪ APY & Rewards

في هذه الأيام ، البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط هي عشرة سنتات. ويبدو أن كل بنك لديه هيكل APY أو مكافأة مختلف لمحاولة جذب عملاء جدد. ومع ذلك ، عادة ما يتعين عليك القفز من خلال الأطواق أو تلقي ودائع مباشرة كبيرة للحصول على أفضل الأسعار.

هذا ليس هو الحال مع Current ، وهو بنك جديد يقدم 4 ٪ APY حتى 6000 دولار ، دون طرح أي أسئلة. كما أنه يوفر حسابًا ممتازًا ومجانيًا للمراهقين ومنصة مكافآت قوية ولا يتقاضى رسومًا شهرية.

تقوم مراجعتنا الحالية بتحليل كل ما يقدمه هذا البنك الجديد ، بما في ذلك بعض أفضل البدائل.

إيجابيات وسلبيات

حول الحالي

Current هو بنك جديد بدأ في عام 2015 ، وركز في الأصل على حساباته المصرفية الخالية من الرسوم للمراهقين. منذ ذلك الحين ، نمت Current لتصبح واحدة من أكثر الخيارات المصرفية تنافسية عبر الإنترنت فقط ، حيث تقدم معدلات فائدة عالية ومكافآت استرداد نقدي ، وكل ذلك بدون رسوم أو متطلبات رصيد.

من المهم ملاحظة أن Current هي شركة خدمات مالية وليست بنكًا. ومع ذلك ، فإنها تقدم خدماتها المصرفية من خلال Choice Financial Group ، لذلك فإن الأموال تحصل على تأمين FDIC وهي آمنة.

ماذا تقدم الحالي؟

هناك نوعان من العملاء الحاليين الرئيسيين: أولئك الذين يريدون حسابًا شخصيًا بدون رسوم مع APY مرتفع والآباء الذين يريدون حسابًا مجانيًا لأبنائهم المراهقين. ولكن في ظل هذين النوعين من الحسابات ، يمكنك الحصول على العديد من الميزات مثل نظام نقاط المكافآت وحسابات التوفير وحماية السحب على المكشوف.

الحساب الشخصي الجاري

العرض الرئيسي الحالي هو حسابه الشخصي. هذا الحساب به رسوم شهرية بقيمة 0 دولار أمريكي ولا يتطلب حدًا أدنى للرصيد. تشمل الامتيازات الأخرى:

• لا توجد رسوم سحب على المكشوف
• لا توجد رسوم تحويل بنكي عند إرسال الأموال إلى الأعضاء الحاليين الآخرين
• سحوبات مجانية من أجهزة الصراف الآلي في أكثر من 40.000 جهاز صراف آلي AllPoint
• الحصول على رواتبهم قبل يومين
• عمليات الإزالة الفورية لحجز الغاز (حتى لا يتم حجز أموالك لعدة أيام بعد ملء سيارتك)
• صرف الشيكات بواسطة الهاتف المتحرك

يمكنك التسجيل للحصول على حساب في أقل من دقيقتين وفقًا لموقعه على الويب. وحقيقة عدم وجود رسوم حساب هي نقطة بيع. ويمكن لميزات مثل عمليات نقل الغاز أو الإيداعات المباشرة لشيكات الراتب المبكرة أن تحدث فرقًا إذا كانت الأموال ضيقة.

حاضنات التوفير

يتيح لك الحساب الشخصي الحالي إنفاق الأموال باستخدام بطاقة الخصم الحالية من Visa. ولكن في الوقت الحالي ، يمكنك كسب 4٪ APY على ما يصل إلى 6000 دولار عن طريق تحويل أموالك إلى حجرات التوفير.

يأتي كل حساب جاري بثلاث حجرات ادخار. يمكنك وضع ما يصل إلى 2000 دولار في حجرة التوفير للعمل على تحقيق أهداف مختلفة ، على غرار أ حساب توفير عالي العائد. تكسب 4 ٪ APY على ما يصل إلى 6000 دولار سنويًا عبر جميع القرون ، وهو سعر تنافسي للغاية. وأفضل جزء هو أنه لا توجد متطلبات إيداع أو إنفاق مباشر مثل العديد من المتطلبات الأخرى البنوك عبر الإنترنت يجب أن تفتح أفضل سعر فائدة.

لتمويل الكبسولات الخاصة بك ، تقوم بإجراء تحويلات لمرة واحدة من رصيدك الرئيسي. بدلاً من ذلك ، يمكنك تحويل الأموال إلى حسابك الجاري عبر ACH أو عن طريق إيداع شيك ، وهو عدد كبير تطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول لا تدعم. يحتوي Current أيضًا على ميزة تقريب مماثلة لـ تطبيقات microsaving تقرب مشترياتك إلى أقرب دولار وتودع الأموال الإضافية في الكبسولة.

ونظرًا لأن Current تعمل مع Choice Financial Group ، فإن الأموال الموجودة في حافظة المدخرات الخاصة بك تصل إلى 250 ألف دولار في تأمين FDIC.

حساب المراهقين الحالي

إذا كنت تبحث عن ملف حل مصرفي لابنك المراهق، الحالي يستحق النظر. إنه يقدم حساب مراهق مشابه جدًا لحسابه الشخصي ، فقط مع المزيد من أدوات الرقابة الأبوية.

يمكن للمراهقين إنفاق الأموال في أي مكان يتم فيه قبول Visa باستخدام بطاقتهم الحالية. يحصلون أيضًا على جراب واحد لمساعدتهم على الادخار ويمكنهم تشغيل جولات لتكوين عادات جيدة. ومثل حسابه الشخصي ، يحصل المراهقون على سحوبات مجانية من أجهزة الصراف الآلي من AllPoint وعمليات إزالة الغاز الفوري.

وحساب المراهقين الحاليين لديه العديد من الميزات المفيدة للآباء مثل:

• منع التجار من الانفاق
• عيّن الأعمال الروتينية لابنك المراهق لإكمالها
• أتمتة مدفوعات البدلات
• ضع حدود الإنفاق
• تلقي إشعارات حول إنفاق ابنك المراهق
• إرسال تحويلات فورية إلى حساب ابنك المراهق
• اسمح لأفراد العائلة بإضافة أموال إلى حسابهم

يحتاج الآباء فقط إلى تنزيل Current ، وإنشاء حساب ، ثم إنشاء حساب لمراهقهم الذي يمكنهم الوصول إليه باستخدام هواتفهم. أنت لا تدفع رسومًا أو اشتراكات إضافية لحساب ابنك المراهق أيضًا.

مكافآت الاسترداد النقدي

مع برنامج مكافآت النقاط ، يمكن للأعضاء الحاليين كسب ما يصل إلى 15٪ استرداد نقدي من أكثر من 14000 تاجر تجزئة في جميع أنحاء البلاد. كل ما عليك فعله هو تفعيل العروض في علامة تبويب النقاط في التطبيق والتسوق باستخدام بطاقتك الحالية لكسب النقاط. يتطلب الأمر 100 نقطة لاسترداد دولار واحد ، وائتمانات نقدية لرصيد حسابك.

تدفع العديد من العروض فقط 1٪ إلى 2٪ في شكل نقاط ، ولكن هذا لا يزال برنامج مكافآت ممتازًا للحصول على بطاقة خصم مجانية. والشركاء الحاليون مع العديد من العلامات التجارية الكبرى مثل Burger King و Forever 21 و Rite Aid و Subway.

سق

يمكن للأعضاء الحاليين المؤهلين السحب على المكشوف حتى 200 دولار مع ميزة Overdrive دون دفع رسوم. يمكن أن يكون هذا بديلاً أفضل بكثير من اللجوء إلى بطاقتك الائتمانية أو قرض شخصي. للتأهل لسرعة مضاعفة ، يجب عليك:

• أن تبلغ من العمر 18 عامًا أو أكثر
• احصل على 500 دولار أو أكثر في كشوف المرتبات أو ودائع الضمان الاجتماعي في حسابك على مدى 30 يومًا

يبدأ حد زيادة السرعة من 25 دولارًا ويمكن أن يزيد حتى 200 دولار بناءً على نشاط حسابك وسجله. هذا مفهوم مشابه تطبيقات مثل Floatme و اكسب تستخدم لتزويدك بالسلف النقدية على أساس الودائع المباشرة.

الرسوم والأسعار الحالية

إحدى مزايا Current هي أنك لا تدفع أي رسوم صيانة للحساب أو تواجه الحد الأدنى من متطلبات الرصيد. ولكن لا تزال هناك بعض الرسوم التي قد تواجهها ، بما في ذلك:

• رسوم الإضافة النقدية: $3.50.
• رسوم المعاملات الأجنبية: 3%.
• السحب من أجهزة الصراف الآلي الأجنبية: $3 + 3%.
• السحب المحلي من أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة: 2.50 دولار بالإضافة إلى رسوم الصراف الآلي.

حدود الصفقة

يمكن للوالدين وضع حدود إنفاق لبطاقة الخصم الحالية الخاصة بمراهقهم. ولكن هناك أيضًا حدود الإنفاق العام والسحب:

• السحب اليومي من أجهزة الصراف الآلي: 500 دولار كحد أقصى.
• حد الإنفاق اليومي: $2,000.
• حد إيداع الشيكات: $2,000.
• الدفع الحالي (حد التحويل من نظير إلى نظير): 5000 دولار لكل معاملة.

هل البنك الحالي آمن؟

وفقًا لموقعه على الويب ، يستخدم Current التشفير لحماية بياناتك أثناء نقلها وفي حالة الراحة. وكما ذكرنا ، تحصل على 250000 دولار تأمين FDIC من مجموعة Choice المالية. يمكنك أيضًا حظر المعاملات من داخل التطبيق وإعداد قفل بصمة الإصبع ومعرف الوجه للحفاظ على أمان حسابك. بشكل عام ، يعتبر Current آمنًا وآمنًا ويتبع نفس الخطوات التي تتبعها البنوك الجديدة الرئيسية الأخرى.

كيف يمكنني فتح حساب؟

يستغرق فتح حساب مصرفي جاري بضع دقائق ولا يتضمن فحصًا ائتمانيًا. تتضمن المعلومات التي تقدمها ما يلي:

• رقم ضمان اجتماعي أمريكي
• عنوان سكني أمريكي
• رقم هاتفك لتلقي رسالة تأكيد SMS

كيف يمكنني الاتصال الحالي؟

يمكنك الوصول إلى دعم العملاء الحالي عن طريق إرسال بريد إلكتروني إلى [email protected] أو باستخدام ميزة الدردشة داخل التطبيق. يوجد أيضًا نموذج اتصال على موقعه على الويب.

أفضل البدائل

نحن نحب Current نظرًا لعدم وجود أي متطلبات للإنفاق أو الإيداع المباشر للحصول على أفضل APY. هذا نادر جدًا بالنسبة للبنوك عبر الإنترنت فقط. عادة ، يجب أن تتلقى حوالي 1000 دولار شهريًا على شكل ودائع لفتح أفضل الأسعار.

لدى Current أيضًا حساب بنكي ممتاز للمراهقين. ولكن إذا كنت تريد أدوات بناء الائتمان أو المزيد من الميزات المشابهة للبنوك ، فقد تكون بعض البدائل أفضل.

الرنين

إذا كنت تحب Current بسبب افتقارها إلى الرسوم ، فستحبها الرنين. مع Chime ، لا تدفع رسوم الحساب ولا يوجد حد أدنى مطلوب للرصيد أيضًا. كما أن لديها حساب توفير يدفع 0.50٪ APY. ومثل Current ، يمكنك الحصول على أموال مبكرة تصل إلى يومين واقتراض ما يصل إلى 200 دولار لتجنب رسوم السحب على المكشوف.

يتمثل الاختلاف الرئيسي بين Chime و Current في أن Chime لديه أيضًا أداة لبناء الائتمان. لا يتقاضى هذا الحساب الآمن رسومًا أو فائدة ، ويساعدك على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ببطء من خلال المدفوعات المنتظمة.

تستطيع جرب الرنين اليوم أو قراءة مقالتنا على أفضل بدائل الرنين لمزيد من الخيارات.

اكسوس

واحدة من أكثر الميزات الفريدة في Current هي حساب المراهقين المجاني مع العديد من إعدادات الرقابة الأبوية. العديد من البنوك التي تستخدم الهاتف المحمول فقط تترك المراهقين خارجًا ، ولكن لحسن الحظ ، هذا ليس هو الحال مع اكسوس.

لدى Axos بالفعل العديد من حسابات التحقق التي نحبها ، بما في ذلك حساب التحقق من المكافآت المربح الذي يدفع 1.25 ٪ على أرصدة تصل إلى 50000 دولار. ولكن لديها أيضًا حساب First Checking للمراهقين الذين تتراوح أعمارهم بين 12 و 17 عامًا. هذا الحساب لا يفرض رسومًا شهرية ويدفع 0.10٪ APY.

يمكنك أيضًا استكشاف خدمات Axos الأخرى ، مثل Axos Invest أو حساب التوفير عالي العائد. بشكل عام ، إنه خيار بنكي متكامل الخدمات وأكثر شمولاً من Current.

فارو

Varo هو بديل حالي ممتاز آخر إذا كنت ترغب في كسب APY مرتفع على رصيد نقدي أصغر. يدفع حساب التوفير الخاص به بداية من 1.20٪ APY. ولكن إذا تلقيت ما يصل إلى 1000 دولار من الودائع المباشرة شهريًا ، فستربح 5 ٪ APY حتى 5000 دولار.

لدى Varo أيضًا امتيازات مصرفية أخرى ، مثل عدم وجود رسوم على الحساب ، وعدم وجود متطلبات حد أدنى للرصيد ، وعمليات سحب مجانية من AllPoint ATM مثل Current. يمكن للأعضاء أيضًا كسب ما يصل إلى 6 ٪ استرداد نقدي عن طريق التسوق باستخدام بطاقة الخصم Varo أو بطاقة ائتمان Varo Believe.

إذا كنت تبحث حقًا عن أعلى APYs هناك ، فيمكنك التفكير في إيقاف سيارتك صندوق الطوارئ أو نقدًا إضافيًا في صناديق التوفير الحالية لكسب 4٪ APY. يمكنك بعد ذلك تبديل الودائع المباشرة إلى Varo بحيث تكسب 5٪ APY هناك.

الحد الأدنى

عندما تم إطلاق Current ، ركزت على حساب المراهقين. لا يزال يقدم أحد أفضل حسابات المراهقين الخالية من الرسوم ، لكنه أيضًا وسع منتجاته بشكل كبير منذ ذلك الحين.

خلاصة القول هي أنه في الوقت الحالي ، يعد Current طريقة ممتازة للحصول على APY مرتفع يصل إلى 6000 دولار. وإذا استفدت من برنامج النقاط ، يمكنك كسب المزيد.

للحصول على ميزات بناء الائتمان والخدمات المصرفية الكاملة ، ابحث في مكان آخر. ولكن في الوضع الحالي ، يعتبر Current أحد أفضل البنوك الجديدة لسبب وجيه.