ريتش vs. ثري: ما الفرق؟

أليس من المضحك كيف تشكل تجارب الطفولة وجهات نظرنا حول الأغنياء مقابل غيرهم. الأثرياء ، وكذلك من لديه المال مقارنة بمن لا يملك؟ هناك العديد من الذكريات من طفولتي التي جعلتني أعتقد أنني أعرف كيف أعرف ما إذا كان شخص ما غنيًا ، ومع ذلك لا تزال واحدة على وجه الخصوص عالقة في ذهني.

عندما كنت في المدرسة الثانوية ، كان هناك طفل في صفي اعتقدت أنه غني بالتأكيد. امتلكت عائلته العديد من مطاعم الوجبات السريعة وكان لديهم منزل ضخم كان كذلك كثيراً اجمل من لي.

كما أنه قاد سيارة دودج ستيلث جديدة تمامًا عندما كان يبلغ من العمر 16 عامًا فقط ، وهو أمر مبالغ فيه عندما تفكر في الأمر.

في غضون ذلك ، كان والديه أكثر من سعداء بالدفع لجميع أصدقائه مقابل مشاهدة أي حدث دفع مقابل المشاهدة حدث - فكر في مباريات الملاكمة OG مثل Mike Tyson vs Evander Holyfield.

كانت هذه صفقة ضخمة بالنسبة لي منذ والدي أبداً دفع بضع مئات من الدولارات لي ولأصدقائي لمشاهدة مباراة ملاكمة أو بعض الأحداث الرياضية الأخرى المدفوعة مقابل المشاهدة. كان بإمكاني فقط أن أتخيل مدى ثراء عائلته. بعد كل شيء ، كان لديهم دائمًا نقودًا إضافية لإنفاقها على السيارات والترفيه وأي شيء آخر يريدونه.

الآن بعد أن كبرت ، أعرف أن معظم الأشخاص الذين ينفقون ببذخ على الممتلكات المادية و "الأشياء" أغنياء لكن ليسوا أثرياء.

ربما يكسب الكثير من المال ، لكن هذا لا يعني كونك ثريًا.

في الواقع ، يمكن لكسب الكثير من المال أن يضع الناس بسهولة على طريق الإفلاس.

ريتش vs. ضعيف: ما الفرق

قبل أن أتعمق في جميع الاختلافات بين كونك ثريًا وثريًا ، أود أيضًا أن أشير إلى أن الإحصائيات كلها منحرفة لمن يحالفنا الحظ في العيش في الولايات المتحدة. الدخل الذي يعتبر "فقيرًا" هنا يمكن أن يضعك في فئة "الأغنياء" أو "الأغنياء" في عدد من البلدان النامية. بالإضافة إلى ذلك ، فإن النسخة الأمريكية من كلمة "غني" لم يسمع بها من قبل في العديد من المناطق حول العالم.

يصنف البنك الدولي البلدان المختلفة إلى أربع فئات مختلفة لأغراض التحليل - الدخل المنخفض ، الدخل المتوسط ​​الأدنى ، الدخل المتوسط ​​الأعلى ، الدخل المرتفع. عندما تنظر إلى الخريطة على موقعهم على الإنترنت، يمكنك أن ترى بسهولة أن الولايات المتحدة ، ومعظم أوروبا ، وأستراليا كلها دول ذات دخل مرتفع ، في حين أن معظم قارة أفريقيا وأجزاء من آسيا تعتبر منخفضة الدخل وأقل متوسط ​​الدخل.

كما أنها تفصل متوسط ​​الدخل في أجزاء مختلفة من العالم ، والأرقام مذهلة للغاية. ما عليك سوى إلقاء نظرة على الفرق بين الدخل في الولايات المتحدة وبعض البلدان الأخرى المدرجة ، وسترى بسرعة ما أعنيه.

متوسط ​​الدخل في 2021-2022 (بالدولار الأمريكي):

• الأرجنتين: 8900 دولار
• بوتان: 2900 دولار
• غانا: 2200 دولار
• إندونيسيا: 3900 دولار
• ميانمار: 1300 دولار
• أوغندا: 800 دولار
• الولايات المتحدة: 65900 دولار

ماذا تعني كلمة "غني"؟

مع وضع هذا في الاعتبار ، ما زلت أرغب في تحديد معنى أن تكون غنيًا مقابل أن تكون غنياً. الأثرياء في الولايات المتحدة. بالنسبة للجزء الأكبر ، كونك ثريًا في الولايات المتحدة يعني:

• الدخل المرتفع
• مما يوضح أنك تنفق الكثير من المال
• الحصول على أفضل ما في كل شيء

كم تحتاج من المال لكي تعتبر "ثريًا" في الولايات المتحدة؟ يمكن أن يختلف هذا الرقم قليلاً لأن جميع أنواع الأشخاص يستخدمون بطاقات الائتمان والقروض لتمويل نمط الحياة الذي يريدونه. أنت تعرف النوع - إنهم يعملون في وظيفة "عادية" حيث تعرف راتبهم ، ومع ذلك لديهم بطريقة ما سيارة غريبة ومنزل ضخم.

ومع ذلك ، فإن معظم "الأغنياء" في الولايات المتحدة يكسبون مئات الآلاف من الدولارات ، وهناك الكثير من الأشخاص الذين يقعون في هذه الفئة. في الواقع ، أ تقرير الثروة العالمية لعام 2021 من Credit Suisse أظهر أن هناك 21951000 مليونير في الولايات المتحدة في ذلك العام. علاوة على ذلك ، كان 20914000 من هؤلاء المليونيرات من بين أعلى 1٪ من أصحاب الثروات في جميع أنحاء العالم.

الأشخاص الذين يندرجون في هذه الفئة يكسبون الكثير من المال بالتأكيد ، لكن هذا لا يعني أنهم يحتفظون بها دائمًا. هذا يعني فقط أنهم يكسبون الكثير في وظائفهم أو في أعمالهم ، وأنهم يتأكدون من أن كل من حولهم يعرف ذلك.

لقد قابلت بالفعل أشخاصًا يقعون في هذه الفئة - طن من الناس، في الواقع.

كونك ثريًا يقتصر على عيش أسلوب حياة غني

ما زلت أتذكر قصة زوجين كنت أعمل معهما كمستشار مالي. حصل كل منهما على 250 ألف دولار سنويًا ، وكانا في منتصف الثلاثينيات فقط. ساعدتني محادثتي الأولية مع الزوجين في معرفة أنهما يريدان التقاعد في سن الخمسين ، وأنهما كانا متحفزين للغاية عندما يتعلق الأمر بالعمل الجاد من أجل ما يريدانه.

ومع ذلك ، فإن البحث في جميع حساباتهم المالية جعلني مذهولًا تمامًا. بينما كانوا يكسبون نصف مليون دولار سنويًا ، لم يكن لديهم سوى 17000 دولار من إجمالي الأصول. هذا صحيح؛ كانوا في منتصف الثلاثينيات من العمر وأرادوا التقاعد في سن الخمسين ، ومع ذلك لم يكن لديهم سوى 17000 دولار من الأصول الفعلية باسمهم!

كان هذا جزئيًا بسبب حقيقة أنهم لم يدخروا أو يستثمروا كثيرًا على الإطلاق ، ولكنه كان أيضًا بسبب حجم الديون الهائل لديهم. سافروا كثيرًا وكان لديهم منزل ضخم. كان لديهم أيضًا سيارات جميلة والقوارب والألعاب التي تتوقعها ، وقد تم تمويلها كلها تقريبًا بالديون.

كان لدى هذين الزوجين دخل مرتفع بالتأكيد ، لكن صافي ثروتهما كان منخفضًا جدًا لدرجة أنه صدمني بالفعل. كيف يمكنك حساب صافي ثروتك؟ بالنسبة للجزء الأكبر ، فإن معرفة صافي ثروتك يتضمن أخذ جميع الأصول التي تمتلكها وطرح التزاماتك. كل ما تبقى هو صافي ثروتك ، وهو مقياس ممتاز لثروتك الفعلية.

من الجنون بما فيه الكفاية ، أن هذين الزوجين كان لهما في الواقع صافي ثروة سالبة عندما تطرح كل الديون التي كانت بحوزتهما من الأصول التي كانا يملكانها. يمكنك مشاهدة الفيديو الخاص بي على هذين الزوجين هنا، ولكن ربما تكون قد فهمت جوهر ذلك بالفعل. كان هذان الزوجان بالتأكيد "ثريين" بناءً على دخلهما وحده ، لكنهما لم يكونا أثرياء على الإطلاق. في الواقع ، لم يكن لديهم أي شيء تقريبًا يظهرونه بالنسبة لدخلهم على الإطلاق - على الأقل ، لا شيء سوى جبل من الديون وكومة من "الأشياء".

بالطبع ، هذا الزوجان ليسا حالة شاذة على الإطلاق. في الواقع ، فإن الكثير من "الأثرياء" قد ضاعوا مداخيلهم وليس لديهم ما يظهرونه في النهاية.

تتضمن بعض الأمثلة ما يلي:

المشاهير والرياضيين الذين ذهبوا انكسار	ماذا حدث؟	ثروات مفقودة
دينيس رودمان	الإنفاق المفرط ، ودعم الطفل ، والمشاكل القانونية	27 + مليون دولار
ايفاندر هوليفيلد	مشاكل الإنفاق المفرط والضرائب	200 + مليون دولار
جوني يونيتا	الإنفاق المفرط	3.5 مليون دولار
MC هامر	العيش بما يتجاوز إمكانياته	70 مليون دولار
نيكولاس كيج	الإنفاق الزائد ، القضايا القانونية ، الضرائب المتأخرة	150 + مليون دولار
ويسلي سنايبس	الإنفاق الزائد مقرونًا بالمسائل القانونية والضرائب المتأخرة	40 + مليون دولار
اوج سيمبسون	الإنفاق المفرط والمشاكل القانونية	40 + مليون دولار

هؤلاء ليسوا سوى حفنة من المشاهير والرياضيين الذين كسبوا ملايين الدولارات ولكن انتهى بهم الأمر بالإفلاس في النهاية. ومع ذلك ، هناك العديد والعديد من الأشخاص الآخرين الذين فعلوا نفس الشيء بالضبط أو يفعلونه كما نتحدث.

في الواقع ، كان معظمنا يشاهد اختفاء ثروات جوني ديب في الوقت الفعلي. تكلفة معركته القانونية مع Amber Heard ستكلف ملايين لا تحصى من تلقاء نفسها ، وتقول التقارير إنه فجر 1.1 مليار دولار على الطائرات الخاصة والجزر والنبيذ والمشاريع التجارية الفاشلة للتمهيد.

نأمل أن يتمكن من إحياء حياته المهنية بمجرد أن تنتهي معركته القانونية الحالية ، لكنه بالتأكيد في طريقه لخسارة كل شيء إذا لم يفعل. بعد كل شيء ، لا يمكنك العيش كملك إذا كنت لا تكسب أي شيء ، وسيتعين عليه إجراء تغييرات كبيرة على عادات الإنفاق الخاصة به إذا كان يريد العودة إلى المسار الصحيح.

في كلتا الحالتين ، تُظهر أمثلة مثل هذه أنه يمكنك كسب ملايين الدولارات ولا يزال لديك ما تظهره في النهاية.

ومع ذلك ، لا يحدث هذا إذا كنت في الواقع "ثريًا" ، وهو ما سأوضحه بمزيد من التفصيل أدناه.

ماذا تعني كلمة "ثري"؟

وفقًا للبيانات الحديثة من دراسة ثروة شواب الحديثة لعام 2021، كونك ثريًا يتطلب متوسط ​​صافي ثروة يبلغ 1.9 مليون دولار أو أكثر في عام 2021. هذا أقل من 2.6 مليون دولار من صافي الثروة الذي كان مطلوبًا لاعتباره ثريًا في عام 2020 ، والذي يظهر فقط مدى ارتباط هذا المصطلح حقًا.

بالنسبة الى بعض معلومات الخلفية المشتركة من قبل CNBC، كان لدى الفئات العمرية المختلفة أيضًا مشاعرها الخاصة حول مقدار الأموال التي يحتاجها الشخص ليتم اعتباره ثريًا في الولايات المتحدة. على وجه التحديد ، اعتقد جيل الألفية (الذين تتراوح أعمارهم بين 24 و 39 عامًا) أن الناس بحاجة إلى ثروة صافية لا تقل عن 1.4 مليون دولار ليكونوا أثرياء في عام 2021 ، بينما يعتقد الجيل X (الذين تتراوح أعمارهم بين 40 و 55 عامًا) يعتقدون أن الحد الأدنى كان 1.9 مليون دولار ويعتقد أن جيل طفرة المواليد (الذين تتراوح أعمارهم بين 56 و 74 عامًا) يعتقدون أن الناس بحاجة إلى 2.5 مليون دولار ليصبحوا أثرياء أخيرًا عام.

بينما يكسب "الأثرياء" أيضًا الكثير من المال ، فإنهم يتعاملون مع مواردهم المالية بطريقة مختلفة تمامًا. على سبيل المثال ، يركز الأثرياء على شراء الأصول المدرة للدخل بدلاً من إهلاك الأصول. وهم على يقين من أنهم لا يضخون كل أموالهم الإضافية في المركز التجاري.

كما يقوم الأثرياء أيضًا بالادخار والاستثمار بجد طوال حياتهم ، مما يساعدهم على تسخير قوة الفائدة المركبة حتى يتمكنوا من بناء المزيد من الثروة بمرور الوقت.

عندما يكون الناس أثرياء ، لا يتعين عليهم العيش من راتب إلى شيك لأن لديهم أصول كبيرة لدعمهم. غالبًا ما يعمل الأثرياء في وظائف مرنة نتيجة لذلك ، أو يمتلكون أعمالهم الخاصة ويعملون عندما يريدون ذلك.

الأثرياء أيضا:

• تمتع بمزيد من التحكم في وقتهم وكيف يقضونه
• تتبع أصولهم واستثماراتهم حتى يتمكنوا من النمو
• اقض وقتًا في تعلم كيفية تكوين المزيد من الثروة

في نهاية المطاف ، الأثرياء مثل بوب لوتيش ، الذي أطلق مؤخرًا كتابًا جديدًا بعنوان "المال البسيط ، الحياة الغنية: حقق الحرية المالية الحقيقية وصمم حياة ذات تأثير أبدي. " عمل لوتيتش بجد لبناء ثروة حقيقية على مدار حياته ، وتنازل في النهاية عن نسبة مئوية من دخله بناءً على عمره بينما كان لا يزال يسدد منزله. على مدى العقود القليلة الماضية ، تبرع لوتيش بأكثر من مليون دولار دون أن ينهار أو يفقد وضعه "الثري".

في حين أن الأثرياء قد يصلون إلى ما هم عليه بعدة طرق مختلفة ، فإن الكثير من الناس يصبحون أثرياء من خلال:

• بدء عمل تجاري مربح
• الاستثمار في سوق الأوراق المالية
• بناء محفظة عقارية

يتخذ بعض أغنى الأشخاص في العالم هذه الخطوات الثلاث بالإضافة إلى العديد من الأشخاص الآخرين في طريقهم إلى الثروات.

في كلتا الحالتين ، يحتفظ الأثرياء بأموالهم لأنهم يستثمرونها في المستقبل. كما أنهم يعيشون في حدود إمكانياتهم ، وعادة لا يشعرون بالحاجة إلى صرف أموالهم. في النهاية ، هذا هو السبب في أن العديد من الأثرياء لا يقودون سيارات فاخرة أو يعيشون في منازل ضخمة. بدلاً من إنفاق أموالهم الإضافية ، يستخدمون أموالهم في العمل.

وخير مثال على ذلك هو وارن بافيت ، الذي لا يزال يعيش في المنزل الذي اشتراه عام 1958 ويقود سيارة كاديلاك XTS 2014. يعيش بوفيت بشكل مقتصد على الرغم من امتلاكه مليارات الدولارات ، ويركز على بناء المزيد من الثروة بدلاً من إنفاقها.

الاختلافات الرئيسية بين الأغنياء والأثرياء

إذن ، ما هي أكبر الاختلافات بين الأغنياء والأثرياء؟

يوضح الرسم البياني أدناه كل ما تحتاج إلى معرفته.

الأشياء التي يفعلها الأثرياء….	الأشياء التي يفعلها الأثرياء ...
اربح الكثير من المال	اربح الكثير من المال
الاستثمار في الأصول المستهلكة (مثل السيارات والقوارب والألعاب)	الاستثمار في الأصول المدرة للدخل (مثل الأعمال التجارية والعقارات وما إلى ذلك)
أنفق ما يريدون وحاول توفير الباقي	استثمر أولاً وأنفق ما تبقى
أظهر ثروتهم من خلال الممتلكات المادية	عش حياة متواضعة
اقتراض المال لشراء "أشياء"	استخدم الرافعة المالية للاستثمار
يعيش من صك الراتب إلى الراتب	عش حياة مستقلة ماليا
ابق على المحتوى يعمل من أجل شخص آخر	ابحث عن طرق للعمل لأنفسهم

غني أم ثري: أيهما أفضل؟

الآن ، من المحتمل أنك تدرك أن كونك ثريًا هو كثيراً أفضل من أن تكون ثريًا! بعد كل شيء ، كونك ثريًا يعني أنك لا تزال جزءًا من سباق الفئران ، وقد ينتهي بك الأمر بالعمل إلى الأبد. من ناحية أخرى ، يعني كونك ثريًا أنك ستعيش حياتك بالطريقة التي تريدها وتنفق الأموال على الأشياء التي تهتم بها بالفعل.

لن تتفاجأ بهذا ، لكنني بالتأكيد أعتبر نفسي شخصًا "ثريًا" ، وهذا في الواقع له علاقة بأكثر من المال. كوني ثريًا يسمح لي بالسيطرة الكاملة على وقتي - لحضور جميع أحداث أطفالي وإحضارهم من المدرسة كل يوم.

يعني امتلاك الثروة أيضًا أن أختار كيف أنفق المال وأختاره ، وأن أكون قادرًا على تفاخر الأشياء التي تضيف قيمة حقيقية إلى حياة عائلتي.

كان بإمكاني شراء 1400 سهم من $ VOO، لكنني قررت أن جنة الفناء الخلفي كانت استثمارًا أفضل.

ذكريات العمر = أرباح الأجيال. pic.twitter.com/Hs7gsklEKt

- جيف روز ، CFP® (jjeffrose) 9 أبريل 2022

على سبيل المثال ، قمت مؤخرًا ببناء واحة في الفناء الخلفي لمنزلي ، وهو ما لم أكن لأفعله إذا كنت ببساطة "ثريًا" وأضخ كل مدخلي على أشياء مبهرجة. سيساعد حوض السباحة الخلفي الخاص بنا عائلتي على إنشاء ذكريات تدوم مدى الحياة ، والتي ستحقق أرباحًا عبر الأجيال لعقود قادمة.

لا يمكنك وضع بطاقة سعر على ذلك. وعندما تكون ثريًا حقًا ، لست مضطرًا لذلك أيضًا.

9 خطوات أساسية لتصبح ثريًا

إذا كنت تريد أن تصبح ثريًا بدلاً من ثريًا ، فسيتعين عليك تغيير طريقة تفكيرك عندما يتعلق الأمر بكيفية إنفاق أموالك. ستحتاج أيضًا إلى التوقف عن الاهتمام بما إذا كان الآخرون يعتقدون أنك غني أم لا ، الأمر الذي يمكن أن يمثل تحديًا عندما تكون غرورك مرتبطًا دائمًا بكمية الأموال التي تكسبها.

تريد أن تصبح ثريا بدلا من الثراء؟ يمكن أن تساعدك الخطوات التسع أدناه على البدء.

الخطوة الأولى: تجنب الديون مثل الطاعون

إذا كنت تريد أن تصبح ثريًا حقًا ، فإن أول شيء يجب عليك فعله هو توقف عن اقتراض المال! أنا لا أتحدث عن الحصول على قرض عقاري لشراء منزل أو اقتراض المال لبدء عمل تجاري.

أنا أتكلم عن:

• باستخدام بطاقات الائتمان لشراء "أشياء" لا يمكنك سداد ثمنها أبدًا
• تمويل كل ما تستطيع ، من الأجهزة الجديدة إلى الأثاث
• توزيع المدفوعات على كل شيء لأطول فترة ممكنة

دفعة شهرية محددة من المحتمل أن تقتل ثروتك هي دفع سيارتك. هذا صحيح بشكل خاص إذا كانت عائلتك لديها دفعتان لسيارتين في وقت واحد ، وإذا كنت من النوع الذي يحب الترقية إلى رحلة جديدة كل بضع سنوات.

وفقا لأحدث تقرير حالة سوق تمويل السيارات من Experian، بدءًا من الربع الرابع من عام 2021 ، وصل متوسط ​​الدفعة الشهرية لسيارة جديدة إلى 644 دولارًا في آخر حساب. كما استمر متوسط ​​قرض السيارة لمدة 69.66 شهرًا!

إذا كنت من أفراد الأسرة الذين لديهم قرضين للسيارة ، وكنت تسدد متوسط ​​الدفعة ، فهذا يعني أنك تتكبد أكثر من 1288 دولارًا أمريكيًا في مدفوعات السيارات كل شهر دون احتساب التكاليف التي تنطوي عليها لوحات الترخيص ، التأمين على السياراتوالغاز والنفقات الأخرى.

في كلتا الحالتين ، يعني أن تصبح ثريًا اتخاذ قرارات مختلفة - قرارات مثل اختيار سيارة يمكنك شراؤها نقدًا أو قيادة سيارتك لمدة عقد حتى تتمكن من تجنب مدفوعات السيارة لعدة سنوات.

أن تصبح ثريًا يعني أيضًا تخطي الديون التي لا تساعدك على بناء الثروة. بالنسبة للجزء الأكبر ، هذا يعني سداد أرصدة بطاقتك الائتمانية كل شهر وتعلم العيش في حدود إمكانياتك.

بالطبع ، يتحمل الأثرياء الديون - يستخدمونها فقط لمصلحتهم. على سبيل المثال ، يستخدم الأثرياء الرافعة المالية (مثل الديون) للاستثمار في الأعمال التجارية والعقارات حتى يتمكنوا من كسب المزيد من المال. هذا يختلف تمامًا عن كيفية استخدام الأثرياء للديون ، والتي تتضمن عادةً تمويل السيارات والقوارب والأثاث و "الأشياء" الأخرى التي لا يمكنهم تحملها حقًا.

• متعلق ب: كيف كسبتني جدتي 1998 Chevy Lumina أكثر من 2 مليون دولار

الخطوة الثانية: استثمر في النمو الشخصي

بعد ذلك ، ستحتاج إلى استثمار بعض الوقت والمال في نموك الشخصي. يمكن أن يعني هذا أشياء مثل:

• تعيين مرشد
• الانضمام إلى مجموعة العقل المدبر
• الاستثمار في التدريب الشخصي
• التعلم بمساعدة الكتب والدورات
• بناء العلاقات من خلال الاستثمار في الآخرين

أود أن أشير إلى هذه الاستثمارات باسم "مسرعات الدخل" لأنها يمكن أن تساعدك على زيادة دخلك بطرق لا تستطيع الاستثمارات الأخرى القيام بها.

لقد شاركت شخصيًا في جميع هذه التحركات الخمس على مر السنين ، ويمكنني القول بثقة أن استثماراتي في نفسي قد أسفرت عن عوائد إضافية بملايين الدولارات.

لذلك ، ابحث عن مجموعة العقل المدبر التي يمكنك الانضمام إليها ، أو الوصول إلى شخص تعرفه يقوم بعمل أو يدير نشاطًا تجاريًا تهتم به. مهما فعلت ، استثمر في نفسك. أعدك أنك لن تندم على ذلك.

الخطوة الثالثة: إنشاء صندوق للطوارئ

بعد ذلك ، ستحتاج إلى التأكد من أن لديك نقودًا كافية مخبأة لتغطية نفقات الطوارئ. بعد كل شيء ، لا يمكنك بناء ثروة إذا كانت حالة طوارئ مالية واحدة أو فاتورة غير متوقعة يمكن أن تقضي بسهولة على كل ما لديك.

لسوء الحظ ، لا يوجد عدد كافٍ من الأشخاص لديهم هذا النوع من المدخرات الإضافية. في الواقع ، أ تقرير 2020-2021 من الاحتياطي الفيدرالي أظهر أن 35 بالمائة من البالغين ليس لديهم نقود كافية لتغطية 400 دولار من نفقات الطوارئ.

كم تحتاج في صندوق الطوارئ الخاص بك؟ يوصي معظم الخبراء بتخزين ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات في مكان يمكنك الوصول إليه بسهولة ، مثل حساب توفير عالي العائد. إذا كانت نفقاتك الحالية تبلغ 7000 دولار شهريًا ، على سبيل المثال ، فهذا يعني أنك ستحاول توفير 21000 دولار إلى 42000 دولار فقط لحالات الطوارئ والنفقات الأخرى التي لا يمكنك التنبؤ بها أو التخطيط لها بالضرورة.

قد يبدو هذا وكأنه مهمة شاقة ، ولكن تذكر أنه ليس عليك بناء صندوق الطوارئ الخاص بك دفعة واحدة! يمكنك القيام بذلك شيئًا فشيئًا على مدار عدة أشهر أو سنوات.

ابدأ بمعرفة المبلغ الذي يمكنك توفيره لحالات الطوارئ كل شهر ، ثم قم بإعداد تحويل مصرفي لهذا المبلغ في بداية كل شهر أو في يوم الدفع الخاص بك. ستنمو أموالك حتمًا بمرور الوقت ، ويمكنك كسب بعض الفوائد على مدخراتك على طول الطريق.

الخطوة 4: بناء فريق كل النجوم الخاص بك

بعد ذلك ، ستحتاج إلى تكوين فريق من الأشخاص الموجودين في ركنك وداعمين لأهدافك. يمكن أن يضم فريقك محترفين يساعدونك في بناء الثروة وإدارة أموالك ، ولكن يجب أن يشمل أيضًا الأصدقاء وأفراد العائلة الذين لا يخربونك أو يسخرون من طموحاتك.

على سبيل المثال ، يمكنك:

• أخيرًا ، قم بتوظيف CPA للقيام بالضرائب الخاصة بك ومساعدتك في العثور على مناطق للتوفير
• قم بتعيين محاسب لعملك حتى تتمكن من قضاء المزيد من الوقت في بناء الثروة مقابل المال. القيام بعمل شرير
• انضم إلى مجموعات العقل المدبر حتى تتمكن من مقابلة محترفين متشابهين في التفكير يدعمونك في مساعيك
• اقضِ المزيد من الوقت مع الأشخاص الناجحين والسعداء الذين تعرفهم
• تخلص من الأصدقاء الذين يستهلكون طاقتك ووقتك دون إضافة إلى حياتك
• عيّن مستشارًا ماليًا برسوم فقط يمكنه مساعدتك في إنشاء خطة استثمار طويلة الأجل

مخاطب حماسي جيم رون مقال مشهور أن معظم الناس يصبحون متوسط ​​الأشخاص الخمسة الذين يقضون معظم الوقت معهم ، وأنا أتفق تمامًا.

إذا كنت تقضي وقتك مع أصدقائك "الأثرياء" الذين يبحثون باستمرار عن طرق جديدة لإنفاق أموالهم ، فمن السهل أن تفعل الشيء نفسه. إذا كنت تقضي وقتًا مع الأشخاص "الأثرياء" الذين يعملون باستمرار من أجل تحقيق مجموعة أهدافهم التالية ، من ناحية أخرى ، فقد ينتهك بعض ذلك منك.

لذا ، كون فريقك من المحترفين والأصدقاء الذين يمكنهم مساعدتك في الوصول إلى ما تريد ، ولا تخف من التخلص من أي شخص يعيقك.

الخطوة الخامسة: استثمر دخلك (20٪ أو أكثر)

بالطبع ، تحتاج أيضًا إلى الاستثمار بأمانة إذا كنت ترغب في تكوين ثروة طويلة الأجل. لحسن الحظ ، هناك العديد من الطرق للقيام بذلك بالضبط ، ومن المحتمل أن ترغب في المشاركة في العديد من استراتيجيات الاستثمار في نفس الوقت.

احرص على استثمار 20٪ أو أكثر من دخلك بالطرق التالية كل شهر:

• زيادة المساهمات في خطة التقاعد في مكان العمل
• فتح Roth IRA وتجاوزها
• استثمار أموال إضافية لديك في حساب وساطة
• تعلم المزيد عن الاستثمار في العملات المشفرة
• بناء محفظة عقارية ، سواء من خلال ملكية العقارات أو بدائل مثل صناديق الاستثمار العقاري

بغض النظر عن الطريقة التي تقرر بها الاستثمار ، يجب أن تحاول جعل مساهماتك تلقائية كل شهر. سيساعدك إعداد المساهمات التلقائية على البقاء على المسار الصحيح نحو أهدافك الاستثمارية ، وهذا يتيح لك قضاء وقتك وطاقتك في بعض الخطوات الأخرى في هذه القائمة.

أين يجب أن تستثمر؟ ضع في اعتبارك البحث عن أفضل تطبيقات الاستثمار مثل Robinhood و M1 Finance و Acorns. إذا كنت ترغب في البدء في مجال العقارات دون الحاجة إلى أن تكون مالكًا ، فيمكنك أيضًا النظر في الاستثمار باستخدام تطبيق عقاري يُعرف باسم Fundrise.

فيما يلي بعض الموارد الأخرى التي يمكن أن تساعدك في بدء الاستثمار على الفور:

• ما هو حساب الوساطة؟
• أفضل حسابات الوساطة عبر الإنترنت: للمبتدئين إلى المستثمرين المتمرسين
• هل يجب أن تستثمر في العملات المشفرة؟
• أفضل عمليات تبادل العملات المشفرة لعام 2022
• 15 طريقة لبدء استثمار مبالغ صغيرة من المال

الخطوة السادسة: إنشاء الدخل السلبي

بعد ذلك ، سترغب في التركيز على إيجاد طرق لذلك بناء تيارات من الدخل السلبي. بعد كل شيء ، يصل الدخل السلبي إلى حسابك المصرفي سواء كنت تعمل أم لا ، ويمكنك استخدام هذا الدخل لبناء المزيد من الثروة بمرور الوقت.

تتضمن بعض أفضل الطرق لتكوين الدخل السلبي ما يلي:

• الاستثمار في الأسهم الموزعة
• الاستثمار في صناديق المؤشرات
• إنشاء دورة تبيعها عبر الإنترنت
• كتابة كتاب أو كتاب إلكتروني يمكنك بيعه أكثر من مرة
• سلم القرص المضغوط
• الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري (REITs)
• بدء مدونة أو موقع ويب مدر للدخل
• إنشاء تطبيق أو منتج يمكنك بيعه

هذه ليست سوى بعض الطرق التي يمكنك من خلالها تكوين الدخل السلبي ، ولكن هناك الكثير من الطرق الأخرى. في كلتا الحالتين ، سترغب في العثور على طرق لجعل أموالك تعمل من أجلك سواء حضرت أم لا. بعد كل شيء ، من الأسهل كثيرًا أن تصبح ثريًا عندما تنمو أموالك باستمرار وتدر دخلاً نيابةً عنك.

يقودني هذا إلى أحد أفضل وأشهر اقتباسات وارن بافيت:

"إذا لم تجد طريقة لكسب المال أثناء نومك ، فستعمل حتى تموت."

الخطوة 7: ركز على أهدافك

وصل معظم الأثرياء أيضًا إلى ما هم عليه من خلال الخروج بأهداف ومتابعتها بحماس. أنا أتحدث عن الأهداف قصيرة المدى والأهداف طويلة المدى ، وعادة ما أتحدث عن كليهما في نفس الوقت.

عندما يتعلق الأمر ببناء الثروة ، فإن الأهداف المشتركة قصيرة المدى التي يجب السعي لتحقيقها تشمل:

• إنشاء (والالتزام) بميزانية الأسرة
• خفض الإنفاق حتى تتمكن من الادخار والاستثمار أكثر
• سداد الديون عالية الفائدة
• بناء صندوق طوارئ
• البحث عن طرق لكسب المزيد من المال

تشمل الأهداف المالية المشتركة طويلة الأجل ما يلي:

• بناء مشروع تجاري مربح
• استثمار نسبة أكبر من دخلك كل عام
• استثمار ما يكفي للتقاعد بشروطك الخاصة
• سداد منزلك

إذا كنت تدرك أنك بحاجة إلى تحديد الأهداف ولكنك لست متأكدًا من أين تبدأ ، يجب أن تعرف أنك لست وحدك. بعد قولي هذا ، يمكنك البدء في إنشاء قائمة بالأهداف من خلال الجلوس باستخدام القلم والورقة وإعداد قائمة بالأشياء التي تريد تحقيقها. قد يكون بعضها أهدافًا قصيرة المدى يمكنك العمل عليها على الفور ، في حين أن البعض الآخر قد يستغرق سنوات أو عقودًا لإكمالها.

إذا كنت تكافح من أجل تحديد الأهداف ، فإنني دورة 10X GOALS ACCELERATOR ™ يستحق المراجعة أيضًا. تساعدك هذه الدورة على معرفة أهدافك و كيفية تنفيذ خططك.

الخطوة الثامنة: التركيز على القناعة

عندما تبدأ في معرفة المزيد عن الأشخاص "الأثرياء" حقًا ، ستلاحظ أيضًا أنهم يميلون إلى الشعور بالسعادة بما لديهم. قد لا يعيشون في قصر أو يقودون سيارة فيراري ، لكن لديهم مستوى معينًا من الرضا لا يبدو أن "الأثرياء" يحققونه أبدًا.

الحقيقة هي أن الثراء هو حقًا كثيراً أكثر من المال. يتعلق الأمر بمغادرة سباق الفئران بحيث يكون لديك المزيد من الوقت والطاقة للتركيز على الأشياء والأشخاص الذين تحبهم.

أن تصبح ثريًا يتعلق بإخراج ابنك من الحافلة كل يوم ولا تضطر أبدًا إلى تفويت لعبته الكبيرة لأن عليك العمل.

في غضون ذلك ، كونك ثريًا يعني أيضًا التحكم في أموالك بدلاً من السماح لها بالسيطرة عليك.

كما قال غارث بروكس الشهير ، "لن تكون ثريًا حتى يكون لديك شيء لا يمكن للمال شراؤه."

هذا الاقتباس مهم جدًا لأنه حقيقي للغاية. أن تصبح ثريًا بالمعنى المالي لن يعني شيئًا ما لم تتعلم أن تكون سعيدًا بالأشياء التي تمتلكها لا تقدر بثمن - أشياء مثل العلاقات التي تربطك بأطفالك وزوجتك وأفراد عائلتك الآخرين ومعك أصدقاء.

لذا ، ركز على بناء الثروة بالتأكيد ، ولكن بعد ذلك تعلم أن تكون سعيدًا بالحياة التي بنيتها واسكب الكثير من الوقت والطاقة في رعاية العلاقات التي أنعمت عليك بها. بعد كل شيء ، كل الأموال الموجودة في العالم لا تعني شيئًا إذا كنت بائسًا في النهاية.

الخطوة 9: رد الجميل

هناك خطوة أخيرة لتصبح ثريًا ، وهو شيء نادرًا ما يحصل "الأثرياء" على فرصة للقيام به.

عندما تكون ثريًا ، عليك أن تتعلم رد الجميل. عندما تفعل ذلك ، ستتعلم بسرعة أن كونك كرمًا هو أحد أكثر الأشياء التي يمكن للفرد أن يفعلها مجزية.

يمكن أن تشمل طرق رد الجميل ما يلي:

• التبرع بالمال للجمعيات الخيرية
• العشور في كنيستك
• التبرع بالأموال لأسباب تشعر بالشغف تجاهها
• أن تكون كريمًا في وقتك
• إرشاد الجيل القادم من الأشخاص الذين يريدون أن يصبحوا أثرياء

العطاء يعني أنك نجحت أخيرًا - يمكنك تحمل التبرع بالمال ، ومع ذلك ستظل ثريًا للغاية في نهاية اليوم.

هل هناك أي شيء أفضل من ذلك؟

اعمل على أن تصبح ثريًا ، ويمكنك الإجابة على هذا السؤال بنفسك.

أفضل الأسعار حول الثروة

كن أخلاقيًا

"كل ما لديك في العمل هو سمعتك. لذا ، من المهم جدًا أن تحافظ على كلمتك ".

- ريتشارد برانسون ، مؤسس مجموعة فيرجن.

المال سلعة

"المال يساء فهمه. الحقيقة هي أنك إذا كنت تريد أن تكون ناجحًا فسوف يتبعك المال. إذا كنت طبيبًا ، فسيتبعك شيء آخر. إذا كنت ناجحًا ، فهناك مرافقة وإذا كان هدفك هو كسب المال فقط ، فلن تنجح. المال هو سلعة يجب استخدامها ، وليس لإملاءها ".

- فرانك لوي ، الرئيس السابق لشركة Westfield Corporation

كن صبوراً

"بغض النظر عن مدى عظمة الموهبة أو الجهود ، فإن بعض الأشياء تستغرق وقتًا. لا يمكنك إنجاب طفل في شهر واحد عن طريق حمل تسع نساء ".

- وارين بافيت ، رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لشركة Berkshire Hathaway

لن يتفق معك الجميع

"إذا كنت تريد أن تفعل شيئًا مختلفًا ، فستواجه الكثير من الرافضين."

- جيمس دايسون ، مخترع ومؤسس شركة دايسون

كن مثابرا

"لا تيأس أبدا. اليوم صعب ، وغدا سيكون أسوأ ، ولكن بعد غد ستكون الشمس مشرقة ".

- جاك ما ، المؤسس والرئيس التنفيذي لمجموعة علي بابا

اسأل نفسك واحصل على ردود الفعل

"أعتقد أنه من المهم جدًا أن يكون لديك حلقة ملاحظات ، حيث تفكر باستمرار فيما قمت به وكيف يمكنك القيام به بشكل أفضل. أعتقد أن هذه هي أفضل نصيحة فردية: فكر باستمرار في كيفية القيام بالأشياء بشكل أفضل واستجواب نفسك ".

- إيلون ماسك ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Tesla Inc.

اقتباسات من رجال أعمال معروفين أو رجال أعمال

1. جيف بيزوس

• أعتقد أنه يجب أن تكون على استعداد لإساءة فهمك إذا كنت ستبتكر.
• الحياة أقصر من أن تتسكع مع أشخاص ليسوا واسعي الحيلة.
• ليس هناك وقت سيئ للابتكار.

2. سارة بلاكلي

• من المهم أن تكون على استعداد لارتكاب الأخطاء. أسوأ شيء يمكن أن يحدث هو أنك لا تنسى.
• ليس لدينا متسع من الوقت. نحن ننفق أكثر بسبب الطريقة التي نعيش بها ، ولكن من المهم أن نكون مع عائلتنا وأصدقائنا.
• يمكننا أن نجعل العالم مكانًا أفضل ، بعقب واحد في كل مرة.

3. مايكل بلومبرج

• الضرائب ليست أشياء جيدة ، ولكن إذا كنت ترغب في الحصول على خدمات ، يجب على شخص ما أن يدفع ثمنها حتى تكون شرًا لا بد منه.
• بالنسبة لخصم مثلي ، فإن النصيحة المستمرة بعدم القيام بشيء ما تجعلني دائمًا أسير سريعًا في المسار المحفوف بالمخاطر وغير الشعبي.
• لا أعرف لماذا يجب أن تفخر بشيء ما. لا تجعلك أفضل أو أسوأ. انت ما انت عليه.

4. وارن بافيت

• يبدو أن هناك بعض الخصائص البشرية الضارة التي تحب أن تجعل الأشياء السهلة صعبة.
• من بين المليارديرات الذين عرفتهم ، فإن المال يبرز السمات الأساسية لهم. إذا كانوا حمقى قبل أن يمتلكوا المال ، فهم مجرد حمقى بمليار دولار.
• إذا كان التاريخ الماضي هو كل ما في اللعبة ، فإن أغنى الناس سيكونون أمناء المكتبات.

5. لاري إليسون

• عندما تبتكر ، يجب أن تكون مستعدًا لكل شخص يخبرك أنك مجنون.
• أعتقد أن على الناس أن يتبعوا أحلامهم - لقد فعلت ذلك.
• لقد كان لدي كل العيوب المطلوبة للنجاح.

6. بيل جيتس

• النجاح مدرس رديء. إنه يغري الأشخاص الأذكياء بالتفكير في أنهم لا يمكن أن يخسروا.
• نجعل المستقبل مستدامًا عندما نستثمر في الفقراء ، وليس عندما نصر على معاناتهم.
• العملاء غير السعداء هم أكبر مصدر للتعلم.

7. إيلون ماسك

• عندما يكون هناك شيء مهم بما فيه الكفاية ، يمكنك القيام به حتى لو لم تكن الاحتمالات في صالحك.
• الشيء الوحيد المنطقي هو السعي لتحقيق قدر أكبر من التنوير الجماعي.
• أفضل نصيحة واحدة: فكر باستمرار في كيفية القيام بالأشياء بشكل أفضل واسأل نفسك.

8. الصفحة اري

• خاصة في مجال التكنولوجيا ، نحن بحاجة إلى تغيير ثوري ، وليس تغيير تدريجي.
• إذا كنت تعمل على تغيير العالم ، فأنت تعمل على أشياء مهمة. أنت متحمس للاستيقاظ في الصباح.
• ليس لدينا العديد من المديرين كما ينبغي ، لكننا نفضل أن يكون لدينا عدد قليل جدًا على عدد كبير جدًا.

9. ج. ك. رولينج

• من المستحيل أن تعيش دون أن تفشل في شيء ما ، إلا إذا كنت تعيش بحذر شديد لدرجة أنك ربما لم تعش على الإطلاق ، وفي هذه الحالة تكون قد فشلت بشكل افتراضي.
• إن الوقوف في وجه أعدائنا يتطلب قدرًا كبيرًا من الشجاعة ، ولكن بنفس القدر للوقوف في وجه أصدقائنا.
• إن اختياراتنا... هي التي تُظهر ما نحن عليه حقًا ، أكثر بكثير من قدراتنا.

10. جورج سوروس

• كلما أصبح الوضع أسوأ ، كلما قلّت الحاجة إلى تغييره ، زاد الاتجاه الصعودي.
• يمكن للمنافسة غير المقيدة أن تدفع الناس إلى أفعال قد يندمون عليها لولا ذلك.
• المجتمع المفتوح هو المجتمع الذي يسمح لأعضائه بأكبر قدر ممكن من الحرية في متابعة مصالحهم المتوافقة مع مصالح الآخرين.

11. أوبرا وينفري

• ما قصده الله لك يتجاوز أي شيء تتخيله.
• النزاهة الحقيقية هي فعل الشيء الصحيح ، مع العلم أنه لن يعرف أحد ما إذا كنت قد فعلت ذلك أم لا.
• نفس. اتركه. وذكّر نفسك بأن هذه اللحظة بالذات هي اللحظة الوحيدة التي تعرف أن لديك بالتأكيد.

12. مارك زوكربيرج

• الخطر الأكبر هو عدم المخاطرة... في عالم يتغير بسرعة كبيرة ، الإستراتيجية الوحيدة المضمونة بالفشل هي عدم المخاطرة.
• أعتقد أن إحدى القواعد البسيطة في العمل هي أنه إذا قمت بالأشياء الأسهل أولاً ، يمكنك في الواقع تحقيق الكثير من التقدم.
• أعتقد أن الناس لديهم هذه الرغبة الأساسية للتعبير عن هويتهم. وأعتقد أن هذا موجود دائمًا.