كيف تستثمر محليًا: أفضل خيارات الاستثمار المجتمعي

الاستثمار هو أكثر من مجرد شراء الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة والعملات المشفرة العرضية. الاستثمار في جوهره هو شراء أصل مع توقع زيادة قيمته بمرور الوقت. ينطبق هذا على عدد كبير من فئات الأصول بخلاف ما يمكنك شراؤه بسمسرة الخصم. في الواقع ، من أكثر الطرق تأثيرًا وتأثيرًا التي يمكنك من خلالها جني العوائد المالية والقيمة الاجتماعية والبيئية هي الاستثمار محليًا.

إذا كان لديك أموال لتوظيفها ، فقد ترغب في التفكير في توزيعها في مجتمعك المحلي أو نحو القيم التي تهتم بها. ينطوي الاستثمار محليًا على مساعدة منطقتك المباشرة أو المجتمع الذي تهتم به ماليًا بينما تسعى أيضًا إلى كسب عائد.

حتى إذا لم يكن لديك سبب معين في الاعتبار ، فلا يزال بإمكانك العثور على الكثير من فرص الاستثمار المحلية لجلبها تحسينات ملموسة لظروف مجموعة أو مؤسسة أو شركة أو فرد - مع جني الفوائد نفسك ايضا.

ما هو الاستثمار المحلي؟

يتضمن الاستثمار المحلي إقراض الأموال لمساعدة منظمة مجتمعية أو شركة على تحقيق هدف ما ، مع توقع أنهم سيدفعون لك الفائدة مع الفائدة. تتلقى الفائدة كعائد على استثمارك.

كثير من الناس يجمعون الاستثمار المحلي في الاستثمار المسؤول اجتماعيا (SRI). هذا منطقي لأن كلاهما يهدف إلى كسب عوائد للمستثمرين مع دعم الأسباب التي تساهم في الصالح الاجتماعي.

ومع ذلك ، غالبًا ما تعني استراتيجية SRI ازالةالشركات التي لا تتوافق مع قيم المستثمر. الاستثمار المحلي ، في الوقت نفسه ، هو كل شيء عن قصد بما فيهاالمشاريع المجتمعية التي يؤمن بها المستثمر ويريد دعمها.

استثمر في الخير: ما الفرق بين الاستثمار الأخلاقي والمستدام؟

لماذا يجب أن تفكر في الاستثمار المحلي؟

الاستثمار المحلي لا يقتصر فقط على عمل الخير. لها فوائد ملموسة ويجب أخذها في الاعتبار عند تخصيص دولارات استثمارك. يشمل الاستثمار محليًا الخيارات التالية.

مساعدة الاقتصاد المحلي

أحد الجوانب الرئيسية للاستثمار محليًا هو أنك تستثمر محليًا. إنه ينطوي على إيجاد مجتمع أو منظمة أو ملكية أو مؤسسة مالية تهتم بها. ثم تقرض أموالك لمساعدتها على تحقيق هدف. يمكن أن يشمل ذلك توفير الأموال الأولية لمشروع جديد ، وشراء ممتلكات لتأجيرها للمستأجرين المحليين وإقراض الأموال لمنظمة غير ربحية لتوظيف موظفين جدد.

في كل حالة من هذه الحالات ، تقوم بتعزيز الاقتصاد المحلي بشكل عام. وهذا يخلق فرص عمل لمن يعيشون في الجوار. في المقابل ، يذهب هؤلاء الموظفون إلى شراء السلع والخدمات. وهذا يضيف المزيد من الدولارات إلى الاقتصاد المحلي. وتواصل الحكومة المحلية تحصيل ضرائب الدخل والمبيعات والممتلكات التي تستخدمها لصيانة البنية التحتية وتحسينها.

الاستثمار وفقًا لقيمك

يتيح لك الاستثمار محليًا تخصيص استثماراتك للمساعدة في الأسباب التي تهتم بدعمها. مهما كانت اهتماماتك - سواء كان تغير المناخ أو السلع ذات المصادر الأخلاقية أو المزارع المحلية أو حقوق الإنسان - يجب أن تكون قادرًا على إيجاد فرصة استثمار محلية تكمل قيمك. بهذه الطريقة ، يمكنك استخدام أموالك لتنمية صافي ثروتك و أفعل جيدا.

اقرأ أكثر: كيف تبدأ مع ESG Investing

دعم الأعمال المحلية

تتمثل إحدى إستراتيجيات الاستثمار المحلية الشائعة في الاستثمار مباشرةً في شركة محلية ، مثل تمويل التوسع في شركة صغيرة. إذا كنت مهتمًا بالاستثمار في شركة محلية ولكنك غير متأكد من أين تبدأ ، فابحث عن مؤسسة تطوير أعمال محلية. توجد هذه المنظمات لدعم الأعمال التجارية المحلية وستكون قادرة على مساعدتك في العثور على الشركات التي يمكن أن تستخدم دعمك.

مساعدة المحتاجين

يمكن أن يساعد الاستثمار المحلي أيضًا بشكل مباشر الأفراد المحتاجين والعائلات في مجتمعك. على سبيل المثال ، لا يزال المالك الذي يتقاضى رسومًا أقل من سعر السوق يربح من استثماراته بينما يساعد في خفض تكلفة معيشة المستأجرين. مساعدة الأفراد لها تأثير مضاعف حيث يمكن للناس تحسين ظروفهم المعيشية والمساهمة بشكل أكبر في الاقتصاد المحلي.

مخاطر الاستثمار محليا

الاستثمار المحلي يحمل نفس مخاطر الاستثمارات الأخرى. وبالتحديد ، قد لا تتلقى رأس المال المسترد أو تربح فائدة. توجد هذه المخاطر لجميع الاستثمارات. لكن الاستثمار محليًا يمثل تحديًا فريدًا للمستثمرين.

إذا كنت تستثمر في شركة صغيرة أو سند مؤسسة ، فلن تستفيد من التحليل الشامل عبر الإنترنت الذي توفره فرص الاستثمار الأكبر.

يمكنك أن تجد الكثير من النقاش على إيجابيات وسلبيات مختلف صناديق الاستثمار المتداولة أو ما إذا كانت Bitcoin استثمارًا جيدًا. ومع ذلك ، لن تجد هذا النوع من التحليل للاستثمارات المحلية. لذلك عليك أن تقوم بأبحاثك الخاصة. وإذا اخترت الخطأ ، فقد تفقد اهتمامك المحتمل وبعض أو كل استثماراتك.

أيضًا ، تمتلك الشركات المحلية موارد مالية أقل من الشركات الكبيرة المتداولة علنًا. هذا يجعل المقهى المحلي الخاص بك أكثر عرضة لخطر الخروج من العمل في الأوقات الصعبة من Apple أو PepsiCo أو Procter & Gamble.

أنواع الاستثمار المحلي

الاستثمار محليًا مصطلح واسع يمكن أن يتخذ عدة أشكال. فيما يلي بعض الطرق الشائعة للاستثمار محليًا.

انضم إلى اتحاد ائتماني

يرى الكثير من الناس أن الاتحاد الائتماني هو مجرد بديل للبنك. ولكن في الواقع، تتمتع الاتحادات الائتمانية بتفويض للعمل داخل المجتمع المحلي واستثمار ودائعك في الشركات والأفراد المحليين.

مع اتحاد ائتماني ، أنت عضو وليس عميل. يتم تجميع المدخرات التي تودعها في حساب مع اتحاد ائتماني مع مدخرات الأعضاء الآخرين. ثم يستخدم الاتحاد الائتماني تلك الأموال لتمويل المصالح والمنظمات المحلية. ويوزع الاتحاد الائتماني الأرباح على الأعضاء كأرباح.

على الرغم من الاختلافات في كيفية عمل الاتحادات الائتمانية ، فإن العديد من الاتحادات الائتمانية تقدم خدمات ومنتجات مماثلة للبنوك الأخرى. تكسب فائدة على ودائعك وتحصل على قروض ورهون عقارية. تقدم معظم الاتحادات الائتمانية أيضًا بطاقات ائتمان ، بما في ذلك بطاقات المكافآت.

الانضمام إلى اتحاد ائتماني - تمامًا مثل بدء حساب توفير مع بنك كبير - لا يتطلب استثمارًا كبيرًا مقدمًا. ولكن على عكس العديد من البنوك الكبيرة ، لا داعي للقلق بشأن ذهاب أموالك إلى استثمارات مثيرة للجدل مثل شركات الوقود الأحفوري أو مصنعي الأسلحة.

النظر في اتحاد ائتماني؟ الاتحادات الائتمانية مقابل. البنوك - ما هو الفرق؟

استثمار حقوق الملكية في شركة محلية

كما ذكرنا أعلاه ، يعد الاستثمار المباشر في شركة محلية طريقة جيدة للاستثمار محليًا. غالبًا ما تكافح الشركات الصغيرة للحصول على قروض من البنوك أو الاتحادات الائتمانية ، لذلك قد يكون الاقتراض مباشرة من المقرضين من القطاع الخاص خيارًا أكثر قابلية للتطبيق.

إذا لم تكن مستعدًا للاستثمار مباشرة في شركة ، يمكنك الاستثمار في صندوق تنمية المجتمع مثل صندوق إعادة الاستثمار. تجمع هذه الصناديق رأس مال المستثمر في قروض أكبر مدرة للفائدة.

سندات البلدية أو سندات المؤسسة التي ترعاها الحكومة

لا يقتصر الاستثمار محليًا على الاستثمار في الأعمال التجارية أو شراء العقارات. يمكنك أيضًا الاستثمار مباشرة في الحكومة المحلية أو المشاريع التي يناصرونها. أنت تفعل هذا من خلال سندات بلدية صادرة عن ولايات أو مدن أو حكومات محلية أخرى.

هذه بمثابة قرض تسدده الحكومات بفائدة. ثم تستخدم الحكومة المحلية تلك الأموال لدفع تكاليف البنية التحتية أو تمويل ميزانيات التشغيل الخاصة بها. نظرًا لأن الوكالات الحكومية تدعم هذه السندات ، فإنها تميل إلى أن تكون خيارًا آمنًا وهي خيار جيد للمستثمرين الذين يتمتعون بقدرة أقل على تحمل المخاطر.

اقرأ أكثر: كيف تستثمر في السندات

تنظيم التمويل الجماعي

اكتسب التمويل الجماعي شعبية في السنوات الأخيرة كطريقة تمويل تتضمن مبالغ استثمار أصغر من مجموعة كبيرة من المستثمرين. يتيح "التمويل الجماعي التنظيمي" للشركات عرض بيع ما يصل إلى 1.07 مليون دولار من أوراقها المالية دون الحاجة إلى التسجيل في لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC).

تم إنشاء تنظيم التمويل الجماعي في عام 2017. منذ ذلك الحين ، ظهر كطريقة شائعة للشركات المحلية الصغيرة لبيع الأسهم أو السندات للمستثمرين - أحيانًا بزيادات صغيرة تصل إلى 10 دولارات. قد لا تتمكن هذه الشركات من زيادة رأس المال من خلال قرض مصرفي.

تساعد هذه الأنواع من مبادرات زيادة رأس المال أصحاب الأعمال الصغيرة على تمويل خطط بدء الأعمال التجارية أو خطط التوسع. وهذا يمنع المالكين من طلب التبرعات من الأصدقاء والعائلة أو المستثمرين الأثرياء.

منصات التمويل الجماعي مثل ماينفيست و قابل للتمويل ربط المستثمرين الأفراد بأصحاب الأعمال الذين يتطلعون إلى تمويل مقترحاتهم. تهتم هذه المنصات بفحص أصحاب الأعمال الذين يرغبون في الانضمام إلى أسواقهم مما يوفر الكثير من الوقت على المستثمرين.

سندات التأثير الاجتماعي

يسمح سند التأثير الاجتماعي (SIB) للحكومات بالدفع مقابل البرامج التي تحقق النتيجة المرجوة أو النتيجة الاجتماعية. تُعرف SIBs ، المعروفة كشكل من أشكال تمويل "الدفع مقابل النجاح" ، للمستثمرين بتقديم تمويل مسبق لمساعدة الحكومة على تحقيق هدف قابل للقياس.

يعمل بهذه الطريقة:

• تضع الحكومة برنامجًا اجتماعيًا له هدف واضح في الاعتبار يفيد السكان المحليين. تشمل هذه الأهداف تعزيز نمو الوظائف ، والتخفيف من حدة التشرد ، وجعل الرعاية الصحية في متناول المجتمعات الضعيفة ، والحد من انتكاسة السجون في مدينة أو مقاطعة أو ولاية.
• تستعين الحكومة بمنظمة خارجية للمساعدة في تنفيذ مشروع SIB.
• تستفيد المنظمة الخارجية من التمويل من المستثمرين من خلال مختلف الصناديق والمؤسسات ، صناديق الاستثمار، والمؤسسات المالية لتنمية المجتمع (CDFIs) والأفراد ذوي الملاءة المالية العالية. وتقوم بعض البنوك الاستثمارية الكبرى بالتأمين على بنوك الاستثمار الصغيرة.
• تدخل المنظمة أيضًا في اتفاق مع مزودي خدمات الطرف الثالث لمساعدتهم على تحويل هدفهم إلى حقيقة. يقيد جميع المساهمين عقدًا يضمن أنه في حالة تحقيق الهدف ، فإنهم يستردون أموالهم باهتمام.
• إذا تم الوصول إلى الهدف (وعادة ما يتم تحديد ذلك من قبل مقيِّم مستقل) ، فإن الحكومة تطلق الأموال إلى المنظمة الخارجية ، والتي تستخدم الأموال بعد ذلك لتسديد الأموال للمستثمرين.

SIBs هي أداة تمويل أخرى جديدة نسبيًا. بدأ برنامج SIB الأول في المملكة المتحدة في عام 2010 ببرنامج عودة السجناء إلى الإجرام. منذ ذلك الحين ، نمت شعبيتها في جميع أنحاء العالم وأثبتت نجاحها في 18 دولة.

تقدم SIBs فائدة عرضية لتحسين الأنظمة والسكان المحرومين الذين لولا ذلك لما كانوا سيشهدون التمويل. لكنهم أثاروا انتقادات لكونهم متاحين فقط للبرامج التي يمكنها تحديد أهداف قابلة للقياس.

هل يجب أن تستثمر محليًا؟

يمكن أن يكون الاستثمار محليًا مكملاً جيدًا لمحفظة حالية وهو طريقة ممتازة لرد الجميل لمجتمعك مع الاستمرار في تحقيق معدل عائد معقول. هناك مجموعة متنوعة من الخيارات للاستثمار محليًا. ما تختاره يعتمد على الخاص بك تحمل المخاطر ورأس المال المتاح.

ضع في اعتبارك أنه قد يكون من الصعب تقييم المخاطر بدقة عند الاستثمار محليًا. هذا يعني أنه يجب عليك تخصيص ملف جزء صغير من محفظتك للاستثمار المحلي.

متعلق ب:

• استثمارات LGBTQ +: ما هي وكيفية العثور عليها
• مستشارو Robo الرائدون للاستثمار المسؤول اجتماعيًا