حساب Roth IRA هو حساب مالي قيم يمكنك استخدامه لتوفير الضرائب أثناء الاستثمار من أجل التقاعد. يتم تمويل حسابات Roth IRA بالدولار بعد خصم الضرائب. هذا يعني أنك تدفع ضرائب دخل منتظمة على المساهمات ويمكن أن تنسحب في المستقبل معفاة من الضرائب. إذا كان هذا يبدو جيدًا بالنسبة لك ، فاستمر في القراءة لتتعلم كيفية الاستثمار في Roth IRA ، ومكان فتح Roth IRA ، وكيفية الحصول على أفضل النتائج في Roth IRA.
في هذا الدليل:
1. حدد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على Roth IRA
في حين أن حسابات Roth IRA هي طريقة رائعة للاستثمار ، خاصة بالنسبة للمستثمرين الذين لديهم عقد أو أكثر حتى التقاعد ، إلا أن هناك حدودًا تقيد مقدار ما يمكنك الاستثمار في Roth. قد تؤدي حدود الدخل إلى تقييد حدود مساهمتك وأهليتك.
فيما يلي حدود المساهمة لمعظم المدخرين والمستثمرين في Roth IRA:
- 2018: $5,500
- 2019: $6,000
- 2020: $6,000
إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر ، فيمكنك إضافة 1000 دولار إضافية سنويًا ليصبح المجموع 7000 دولار أمريكي لعامي 2019 و 2020. لا يمكنك المساهمة بأكثر مما تكسبه في العام ، على الرغم من أن المتزوجين الذين يتقدمون بطلبات مشتركة يمكن أن يتقاسموا الأرباح لرفع كلا الزوجين إلى الحد السنوي.
لعام 2020 ، إذا كنت تكسب أكثر من 124000 دولار سنويًا لمقدمي الطلبات الفرديين أو 196000 دولار عند تقديم الزواج معًا ، فسيتم تطبيق حد الدخل. يتم تقييد مساهماتك على حدود الدخل هذه والتخلص التدريجي تمامًا من 139000 دولار عندما تكون فردية أو 206000 دولار عند التسجيل بشكل مشترك. إليك دليلنا حول حدود مساهمة Roth IRA .
يمكنك تقديم مساهمات عن العام السابق حتى تقديم ضرائبك أو تاريخ استحقاق الضريبة في أبريل ، أيهما أقرب. هذا يعني أنه يمكنك تقديم مساهمات لعام 2019 حتى 15 أبريل 2020. هذا الموعد النهائي ينطبق أيضا على مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية، والتي يتم تصنيعها من دولارات أمريكية قبل خصم الضرائب.
2. راجع تفاصيل مهمة حول نوع الحساب الذي تريده
كل Roth IRA لديه قائمة فريدة من الميزات والتكاليف. فيما يلي بعض أهم المجالات التي يجب التفكير فيها:
- الرسوم المتكررة: من الأفضل العثور على حساب بدون رسوم متكررة ، وبدون متطلبات حد أدنى للرصيد ، ولا توجد رسوم لأي نشاط تتوقع أداؤه بشكل منتظم.
- اللجان التجارية: شهد عام 2019 نهاية عمولات تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة في معظم شركات السمسرة. لا تدفع مقابل شيء يمكنك الحصول عليه مجانًا في أي مكان آخر!
- رسوم الاستشارة: إذا كنت تحصل على مساعدة في استثماراتك ، من مستشار بشري أو مستشار آلي ، فمن الجيد أن تعرف بالضبط ما تدفعه. من الواضح أن الرسوم الأقل أفضل من الرسوم المرتفعة.
- خيارات الاستثمار: تمنحك بعض شركات الوساطة إمكانية الوصول إلى كل استثمار تقريبًا تحت الشمس. يتميز البعض الآخر بقائمة محدودة أكثر. تأكد من أنه يمكنك الاستثمار في ما تريد. ضع في اعتبارك أيضًا قائمة الشركة للصناديق المشتركة بدون رسوم تجارية ، إذا كنت تخطط لإضافتها إلى محفظتك.
3. مستشار Robo أو DIY: ما هي أفضل طريقة لـ Roth IRA بالنسبة لك؟
الحسابات الموجهة ذاتيًا
في حساب موجه ذاتيًا ، تختار استثماراتك وتدير كل شيء بنفسك. هذه الحسابات هي الأفضل للأشخاص الذين يشعرون بالراحة مع الاستثمار للتقاعد والبحث عن محافظهم الاستثمارية. إنه شيء يمكن لأي شخص فعله. إنها أرخص وسيلة للاستثمار. لكن الأمر يستغرق بعض الوقت ومستوى معين من الراحة مع الاستثمارات.
من بين مقدمي خدمات "افعل ذلك بنفسك" في Roth IRA: Fidelity و Charles Schwab و Vanguard و Ally Invest.
| يسلط الضوء |  |
 |
 |
 |
|---|---|---|---|---|
| تقييم | 9/10 | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| دقيقة. استثمار | $0 | $0 | $0 | $0 |
| تجارة الأسهم | 0 دولار / تجارة | 0 دولار / تجارة | 0 دولار / تجارة | 0 دولار / تجارة |
| تداولات الخيارات | 0.65 دولار للعقد | 0.50 دولار للعقد | 1 دولار / عقد | 0.65 دولار للعقد |
| تجارة التشفير | ||||
| صناديق الاستثمار | ||||
| التداول الافتراضي | ||||
قراءة الاستعراض |
حساب مفتوحمراجعة Ally Invest
|
قراءة الاستعراض |
قراءة الاستعراض |
مستشارو روبو
يُعد Robo-Advisors ، المعروف أيضًا باسم المحافظ المُدارة ، نوعًا من أنواع حسابات الاستثمار حيث يتم اختيار جميع استثماراتك من أجلك. عند فتح حساب جديد ، ستجيب عمومًا على أسئلة حول عمرك وأهدافك الاستثمارية وتحمل المخاطر. بناءً على إجاباتك ، سيقوم المستشار الآلي بتعيين محفظة مصممة بشكل احترافي ، تتكون عادةً من صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة. هذه الحسابات أفضل للأشخاص الذين هم على استعداد لدفع المزيد من أجل راحة البال والاستثمار المهني إرشاد.
يشمل مستشار الروبوت الشهير Roth IRAs تحسين, حليف الاستثمار محافظ Robo ، ويلثفرونت و Schwab Intelligent Portfolios.
| يسلط الضوء |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| تقييم | 9/10 | 9/10 | 8/10 |
| الحد الأدنى لفتح الحساب | $0 | $500 | $100 |
| 401 (ك) المساعدة | |||
| المصادقة الثنائية. | |||
| خيارات المشورة | آلي ، بمساعدة بشرية | الآلي | الآلي |
| الاستثمار المسؤول اجتماعيا | |||
اشتراك مراجعة التحسين |
اشتراك مراجعة Wealthfront |
مراجعة محافظ Ally Invest Robo Portfolios |
4. حدد مكان فتح حساب Best Roth IRA لك
بينما يوجد العديد من مزودي حساب Roth IRA ، لم يتم إنشاء جميع الحسابات بشكل متساوٍ. تنقسم غالبية الحسابات إلى نوعين: الحسابات الموجهة ذاتيًا والمستشارون الآليون.
اختيار السمسرة قد يكون أصعب جزء في فتح Roth IRA. ولكن هذا ما نحن هنا من أجله! هناك العديد من الوسطاء الذين لديهم حسابات Roth IRA. فيما يلي بعض الأشياء المفضلة التي يمكن أن تكون مفيدة لمجموعة واسعة من المستثمرين:
| سماسرة الأسهم | الحد الأدنى للاستثمار والرسوم | رتبتنا |
|---|---|---|
|
الحد الأدنى للاستثمار: 0 دولار التكلفة لكل سهم تداول 0 دولار تكلفة الخيارات لكل صفقة 0.50 دولار أمريكي لكل عقد |
9.5/10 مراجعة Ally Invest
|
|
الحد الأدنى للاستثمار: 0 دولار التكلفة لكل سهم تداول 0 دولار تكلفة الخيارات لكل صفقة $ 0.65 / عقد |
9/10 استعراض تشارلز شواب
|
 |
الحد الأدنى للاستثمار: 0 دولار التكلفة لكل سهم تداول 0 دولار تكلفة الخيارات لكل صفقة 0 دولار / تداول + 0.65 دولار / عقد (0.50 دولار / عقد لأكثر من 30 صفقة / ربع) |
9.5/10 E * مراجعة TRADE
|
 |
الحد الأدنى للاستثمار: 0 دولار التكلفة لكل سهم تداول 0 دولار تكلفة الخيارات لكل صفقة 0 دولار |
8/10 مراجعة Firstrade
|
|
الحد الأدنى للاستثمار: دولار تكلفة التجارة بالأسهم $ تكلفة الخيارات لكل صفقة |
/10 استعراض
|
|
 |
الحد الأدنى للاستثمار: 0 دولار التكلفة لكل سهم تداول 0 دولار تكلفة الخيارات لكل صفقة $ 0.65 / عقد |
9/10 مراجعة TD Ameritrade
|
|
الحد الأدنى للاستثمار: 0 دولار التكلفة لكل سهم تداول 0 دولار تكلفة الخيارات لكل صفقة 1 دولار / عقد |
9/10 مراجعة الطليعة
|
5. افتح Roth IRA الخاص بك
يمكن لمعظم مواطني الولايات المتحدة والمقيمين القانونيين الذين لديهم رقم ضمان اجتماعي فتح حساب Roth IRA. تشبه عملية فتح حساب جديد معظم شركات السمسرة الكبرى.
- اختر شركة الوساطة الخاصة بك: الخطوة الأولى في فتح Roth IRA هي تحديد المكان الذي تريده. ضع في اعتبارك معايير مثل الرسوم، والاستثمارات المتاحة ، والبحث ، وتقديم المشورة ، وخدمة العملاء ، وعوامل أخرى مهمة بالنسبة لك.
- أكمل الطلب: يسمح لك معظم الوسطاء بإكمال الطلب بالكامل عبر الإنترنت. ستحتاج إلى تقديم معلومات الاتصال والمعلومات الضريبية لفتح حساب جديد.
- قدم مساهمتك الأولى: بمجرد الموافقة على حسابك ، قم بإعداد مساهمة متكررة أو تقديم مساهمة لمرة واحدة لتمويل حسابك.
6. قم بإعداد جدول مساهمتك
يسمح حساب Roth IRA لمعظم الناس باستثمار ما يصل إلى 6000 دولار سنويًا في 2019 و 2020. تطبق بعض حدود الدخل. لمن يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكبر ، يمكنك إضافة مبلغ إضافي قدره 1000 دولار "تعويض" سنويًا ليصبح المجموع 7000 دولار.
أسهل طريقة لتمويل Roth IRA هي المساهمات التلقائية كل يوم دفع. للوصول إلى الحد الأقصى البالغ 6000 دولار في السنة ، ستحتاج إلى دفع 500 دولار شهريًا. في جدول يوم الدفع نصف الأسبوعي مع 26 يوم دفع سنويًا ، ستحتاج إلى توفير حوالي 230 دولارًا كل يوم دفع للوصول إلى الحد الأقصى. باستخدام جدول مرتين شهريًا ، ستحتاج إلى توفير 250 دولارًا لكل راتب.
يسمح لك العديد من أصحاب العمل بتقسيم وديعتك المباشرة بين حسابات متعددة. إذا قمت بتمويل Roth IRA الخاص بك مباشرةً في يوم الدفع ، فلن تميل أبدًا إلى الإنفاق في أي مكان آخر. يمكنك أيضًا إعداد مساهمات متكررة لمطابقة جدول الدفع الخاص بك أو أي جدول زمني آخر تختاره في إدارة Roth IRA عبر الإنترنت أو النظام المصرفي الحالي للبنك عبر الإنترنت.
7. حدد خيارات الاستثمار الخاصة بك
بمجرد أن تحصل على تدفق نقدي في حسابك ، عليك أن تستثمره. تقدم معظم حسابات الاستثمار نموًا ضئيلًا للغاية ، إن وجد ، إذا لم تستثمر أموالك. خارج أ مستشار آلي أو حساب وساطة مُدار، سوف تحتاج إلى اختيار استثماراتك الخاصة وإدارة اختيار الأموال الخاصة بك.
Roth IRAs هي الأفضل للأشخاص الذين قضوا وقتًا طويلاً قبل التقاعد. يقترح العديد من الخبراء استثمار أموال IRA في صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة. تميل هذه الاستثمارات إلى الأداء الجيد على مدى فترة طويلة ولا تتقاضى نفس القدر من الأموال النشطة. صناديق التاريخ المستهدف هي أداة استثمارية أخرى شائعة لحسابات التقاعد.
في النهاية ، كيف تستثمر متروك لك. لديك الحق في اختيار استراتيجية استثمار نشطة أو استراتيجية سلبية. لا توجد إجابة صحيحة أو خاطئة للجميع. فقط تأكد من فهمك لما تستثمر فيه ولماذا قبل النقر على زر الشراء.
إتقان مدخراتك التقاعدية مع Roth IRA
إذا كنت جديدًا في مجال الاستثمار ، فقد وصلت إلى المكان الصحيح. يعد Roth IRA مكانًا رائعًا لبدء الاستثمار بمفردك. لكن يجب على المبتدئين والمستثمرين المخضرمين على حد سواء الاستفادة من Roth IRA التقليدي إذا كانوا مؤهلين وقادرين على المساهمة.
لمزيد من المعلومات حول اختيار استراتيجية الاستثمار المناسبة لأهداف التقاعد الفريدة الخاصة بك ، اقرأ المزيد عنها استثمار التقاعد هنا.
إريك روزنبرغ كاتب في الشؤون المالية والسفر والتكنولوجيا في فينتورا ، كاليفورنيا. وهو مدير سابق للبنك ومختص في تمويل الشركات والمحاسبة ، ترك وظيفته اليومية في عام 2016 ليأخذ صخبًا على الإنترنت بدوام كامل. يتمتع بخبرة عميقة في الكتابة حول الأعمال المصرفية وبطاقات الائتمان والاستثمار والموضوعات المالية الأخرى وهو متسلل متحمّس للسفر. عندما يكون بعيدًا عن لوحة المفاتيح ، يستمتع إريك باستكشاف العالم ، والطيران بالطائرات الصغيرة ، واكتشاف البيرة الحرفية الجديدة ، وقضاء الوقت مع زوجته وبناته الصغيرات.