مراجعة SoFi Active Investing لعام 2022

مع أكثر من 3.5 مليون عضو وأكثر من عشرة منتجات ، SoFi هي شركة خدمات مالية مشهورة وشاملة للغاية. ومع SoFi Active Investing ، لا يتمتع المستثمرون المبتدئون بأي حد أدنى لمتطلبات الحساب والأسهم الكسرية وتداولات الأسهم الخالية من العمولات وصناديق الاستثمار المتداولة.

ومع ذلك ، على الرغم من ظهور رسوم منخفضة على الورق ، إلا أن هناك بعض الرسوم التي يجب على المستثمرين إدراكها. كما يعد الافتقار إلى خيارات استثمار وأنواع معينة من الحسابات من الجوانب السلبية الجديرة بالملاحظة.

تغطي مراجعة SoFi Active Investing جميع الميزات والإيجابيات والسلبيات والأسعار حتى تعرف ما إذا كان هذا الوسيط يستحق عملك.

إيجابيات وسلبيات

لمن يستثمر SoFi النشط؟

إذا كنت جديدًا في مجال الاستثمار وترغب في تبسيط الأمور ، الاستثمار النشط SoFi يمكن أن يكون لك. هذا صحيح أكثر إذا كنت تستخدم حاليًا منتجات SoFi الأخرى ، مثل حساب التوفير والتحقق عالي العائد أو عروض القروض المتعددة.

هذا ليس الوسيط المناسب للمتداولين ذوي الخبرة الذين يريدون المزيد من الأدوات والأبحاث. ولكن إذا كنت تريد تطبيقًا ماليًا متعدد الإمكانات موجهًا للمستثمرين الشباب ، فإن SoFi تستحق التفكير فيه.

ما الذي يجعل الاستثمار النشط من SoFi رائعًا؟

يُعرف هذا الوسيط بسهولة الاستخدام وكونه جزءًا من النظام البيئي الضخم الشامل لشركة SoFi. وهناك العديد من الميزات المفيدة للمستثمرين الجدد.

تداول بدون عمولة

يحصل عملاء SoFi على أسهم خالية من العمولة وتداول ETF. من المؤكد أن هذا أمر قياسي إلى حد ما وهذه الأيام ، أكثر من غيرها وسطاء الأسهم عبر الإنترنت بدون عمولة.

يمكن للعملاء أيضًا فتح حسابات التقاعد وغير التقاعد مثل:

• التقليدية و Roth و SEP و Rollover IRAs
• فرد
• مشترك

الأسهم الكسرية

ميزة أخرى لـ SoFi Active Investing هي أنه يمكنك الاستثمار فيها سهم كسور من الشركات التي تبدأ بـ 5 دولارات فقط. إذا كنت الاستثمار بقليل من المال، فهذه ميزة مفيدة لأنها تتيح لك الاستثمار في الشركات الكبرى حيث قد يكون ذلك مستحيلًا.

تقدم الكثير من تطبيقات الاستثمار في الأسهم استثمارًا جزئيًا في الأسهم. على سبيل المثال ، كلاهما Robinhood و ويبول دعم الأسهم الكسرية. لكن هذا ليس ضمانًا ، وحتى بعض أفضل الوسطاء عبر الإنترنت لا يمتلكون هذه الميزة.

استثمار الاكتتاب

إحدى ميزات SoFi Active Investing الجديدة هي القدرة على الاستثمار فيها الاكتتابات العامة الأولية، أو الاكتتابات.

تتلقى إشعارًا عند توفر فرص الاكتتاب العام الجديدة ، ويمكنك أيضًا تصفح قائمة الاكتتابات المباشرة. من هناك ، يمكنك تقديم إشارة الاهتمام (IOI) من خلال حساب SoFi الخاص بك للاكتتابات الأولية التي تريد استثمارها في. تقوم بعد ذلك بتأكيد طلب الشراء الخاص بك والحصول على إشعار عند تسوية المعاملة.

يمكن أن يكون للاكتتابات العامة الأولية متطلبات شراء مختلفة ، لكن المتطلبات غالبًا ما تكون منخفضة ، لذا ما عليك سوى شراء عدد قليل من الأسهم.

لاحظ أن الاستثمار في الاكتتاب العام ينطوي على مخاطر كبيرة ، وتصدر SoFi تحذيرًا للمستثمرين من أن التقلبات والمخاطر أعلى مع هذه الفئة من الاستثمار.

الاستثمار في العملات المشفرة

إذا كنت ترغب في إضافة أصول رقمية إلى محفظتك ، فقد قمت بتغطية SoFi Active Investing. تدعم المنصة 30 عملة مشفرة في وقت كتابة هذا التقرير، بما في ذلك العملات المعدنية الشائعة مثل:

• بيتكوين
• كاردانو
• سلسلة ربط
• اللامركزية
• دوجكوين
• إيثريوم
• فيليكوين
• لايتكوين
• المنقط
• Uniswap

هذا اختيار كاف للسماح لك استثمر في العملات المشفرة دون فقدان العملات الرئيسية. لكن، كبار التبادلات مثل كوين بيس و تَوأَم دعم أكثر من 100 عملة مشفرة وهي أفضل للاستثمار في التشفير المستقل.

تتعاون SoFi بالفعل مع بورصات مثل Coinbase لتوفير معاملات آمنة. لكن المهم هو أنك تدفع 1.25٪ على كل معاملة.

هذا مرتفع بشكل لا يصدق ، وبالمقارنة ، فإن التبادلات مثل Binance و FTX.نحن شحن 0.10٪ و 0.20٪ على التوالي. لذا ، استخدم SoFi Active Investing لتشتغل بالعملات المشفرة إذا كنت تريد حلاً بسيطًا ، لكن لا تستخدمه في التداول الجاد.

الوصول إلى منتجات SoFi الأخرى

أحد الأسباب التي تجعل الناس مثل SoFi هو أنها تحتوي على شيء ما للجميع. وباعتبارك أحد عملاء الاستثمار النشط ، يمكنك استخدام خدمات SoFi الأخرى وحتى الحصول على خصومات محتملة.

تشمل بعض المنتجات الأخرى التي تقدمها SoFi:

• حساب جاري وتوفير بنسبة 1.25٪ APY
• بطاقة ائتمان بدون رسوم سنوية تكافئ بطاقة الائتمان التي تدفع 2٪ استرداد نقدي غير محدود
• الوصول إلى شركاء يساعدك في العثور على تأمين على المنازل والسيارات والتأمين على الحياة والمستأجرين بأسعار معقولة
• أدوات مراقبة درجة الائتمان والميزانية
• قروض شخصية
• خيارات إعادة تمويل قروض الطلاب والسيارات

فيما يتعلق بمزايا الأعضاء ، تشمل المزايا الرئيسية خصومات على القروض الشخصية والوصول بدون تكلفة إلى مستشاري SoFi الماليين. الوصول إلى المستشارين البشريين هو نقطة بيع، ويمكنك الدردشة مع أحد المحترفين للعمل على أي شيء من الميزانية إلى استثمار طويل الأجل الأهداف.

SoFi لديها حتى ملف مستشار الروبوت، المعروفة باسم SoFi Automated Investing ، والتي لا تفرض أي رسوم استشارية. يتيح لك هذا إنشاء محفظة متنوعة من صناديق الاستثمار المتداولة المختلفة لمطابقة أهدافك. ومتطلبات الاستثمار التي تبلغ قيمتها 1 دولار مناسبة جدًا للمبتدئين.

ما هي عيوب SoFi Active Investing؟

على الرغم من مجموعة منتجات الاستثمار ومجموعة الخدمات المالية الأخرى ، فإن SoFi Active Investing ليست الخيار الصحيح لكل مستثمر. وهناك بعض خيارات الاستثمار الملحوظة مفقودة ، بالإضافة إلى بعض الرسوم المخادعة.

بعض الاستثمارات مفقودة

حقيقة أن SoFi تتيح لك الاستثمار في الأسهم المجزأة والعملات المشفرة أمر رائع. لكن المنصة تفتقر حاليًا إلى عدة أنواع شائعة من الاستثمارات مثل:

• سندات
• العملات
• العقود الآجلة
• صناديق الاستثمار
• خيارات

ونظرًا لأن تداول العملات الرقمية مكلف للغاية ، فأنت عالق حقًا في مجرد الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة. أضافت SoFi مؤخرًا استثمارًا هامشيًا بمعدل 2.5٪ ، على الرغم من أن المعدل يرتفع إلى 5٪ في يونيو 2022.

صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) باهظة الثمن من SoFi

SoFi لديها ستة صناديق ETFs خاصة بها يمكنك الاستثمار فيها:

• توزيعات الأرباح الأسبوعية
• الحمد لله يوم الجمعة (TGIF) لتوزيع الدخل أيام الجمعة
• اقتصاد الحفلة
• حدد 500 (بشكل أساسي S&P 500)
• التالي 500 (500 شركة أمريكية متوسطة رأس المال)
• اجتماعي 50 (أعلى 50 سهمًا مملوكًا من قبل مستثمري SoFi)

التنوع جميل ، لكن العديد من صناديق SoFi ETFs لديها رسوم مرتفعة للغاية. على سبيل المثال ، تبلغ نسبة المصاريف الإجمالية لـ SoFi Gig Economy ETF 0.59٪ ، كما هو الحال مع TGIF ETF.

بعض صناديق الاستثمار المتداولة ، مثل Select 500 ، تتنازل عن الرسوم للسنة الأولى. لكنك تدفع بعد ذلك 0.19٪ بعد ذلك العام الأول ، وهو ما قد يفاجئ بعض المستثمرين. هذه الرسوم المرتفعة تلغي إلى حد ما الغرض من استثمار ETF في المقام الأول. وهذا هو السبب في أن مستشار الروبوت "بدون رسوم" لشركة SoFi ليس أفضل من خيارات مثل تحسين أو ويلثفرونت في رأينا.

لا يزال بإمكانك استخدام SoFi للاستثمار في العديد من صناديق الاستثمار المتداولة ، ولكن كن حذرًا من صناديق الاستثمار المتداولة المملوكة لشركة SoFi نظرًا لأن العديد منها تفرض رسومًا عالية. واعلم أن الشركات تحب طليعة و TD Ameritrade من المحتمل أن تكون أفضل لاستثمار ETF الخالص.

رسوم تداول العملات المشفرة باهظة الثمن

كما ذكرنا سابقًا ، تتقاضى SoFi Active Investing رسومًا بنسبة 1.25٪ على معاملات التشفير. هذا أعلى بكثير من العديد من البورصات أو الوسطاء الذين يقدمون تداول العملات المشفرة.

نقترح استخدام خيارات مثل تَوأَم, وحش بحري أسطوري، أو Binance إذا كنت تستخدم بانتظام تداول العملات المشفرة وتريد رسومًا أقل من SoFi.

بعض أنواع الحسابات مفقودة

SoFi Active Investing لديها حسابات تقاعد وحسابات فردية ، والتي تغطي العديد من المستثمرين. لكنها تفتقر إلى بعض أنواع الحسابات مثل حسابات solo 401 (k) والحسابات المشتركة والصناديق الاستئمانية و 529 خطة والعديد من أنواع الحسابات الأخرى.

Light On Research & Trading Tools

تم بناء هذا الوسيط إلى حد كبير من أجل المستثمرين من جيل الألفية الذين يريدون التداول من هواتفهم الذكية. وبما أن لديها خدمات مالية لكل شيء تقريبًا ، فهي تخدم قاعدة واسعة من المستهلكين.

ولكن إذا كنت تريد إجراء أبحاث وتحليلات متعمقة للسوق ، أو أدوات تداول تقنية ، فإن SoFi ليست مناسبة لك. يقدم التطبيق أخبارًا استثمارية ومحتوى منظمًا ويتيح لك إعداد قوائم المراقبة. لكنها لا تتمتع بنفس مستوى البحث والأدوات مثل الوسطاء TD Ameritrade أو ميريل إيدج فعل.

التسعير ورسوم الحساب

كما ذكرنا سابقًا ، تقدم SoFi Active Investing تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة. ولكن هناك رسوم تداول وحسابات أخرى قد تواجهها:

مصاريف
تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة	$0
تداول العملات المشفرة	1.25%
استثمار الاكتتاب	50 دولارًا لأول طرح عام أولي في الداخل 120 يومًا من الاكتتاب العام ؛ 5 دولارات لكل صفقة تالية
قروض الهامش	5٪ اعتبارًا من يونيو 2022
تحويلات الحساب	$75
رسوم إغلاق IRA	$20
رسوم عدم النشاط	لا أحد
تحويلة كهربية بالسلك	$25
مستشارون بشريون	دون أي تكلفة

هذه الرسوم قياسية إلى حد ما ، وتتمثل إحدى نقاط البيع الرئيسية لـ SoFi Active Investing في أنك تحصل على وصول مجاني إلى المستشارين البشريين.

كيفية الاتصال بشركة SoFi

SoFi لديها أرقام هواتف مختلفة للوصول إلى الأقسام المختلفة. للاستثمار في دعم العملاء ، يمكنك الاتصال على 7634-525-855 في الساعات التالية:

• الاثنين إلى الخميس: من 5:00 صباحًا إلى 5:00 مساءً بتوقيت المحيط الهادئ.
• جمعة: من 5:00 صباحًا إلى 4:00 مساءً بالتوقيت الشرقي.
• عطلات نهاية الأسبوع: مغلق.

يمكنك أيضًا تغريد SoFi SupportSoFiSupport. ومع ذلك ، فإن الشركة لديها تصنيف 2.7 نجمة Trustpilot، مع العديد من المراجعات التي تشكو من خدمة العملاء وأوقات الانتظار الطويلة. يعبر العديد من العملاء أيضًا عن إحباطهم في أوقات التمويل ومشاكل الحصول على القروض.

سلامة الامن

وفقًا لموقعها على الويب ، تحتفظ SoFi بـ "ضمانات إدارية وتقنية ومادية صارمة ومتوافقة مع معايير الصناعة لـ حماية معلوماتك ". يجب عليك أيضًا استخدام المصادقة ذات العاملين للوصول إلى حسابك من الويب أو عبر الهاتف المحمول برنامج.

تقوم SoFi أيضًا بنقل الودائع يوميًا عبر شبكة من البنوك الشريكة حيث تكسب معدلات فائدة متغيرة. الودائع مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفدرالية تصل إلى 1.5 مليون دولار. لاحظ أن تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) لا يتم توفيره حتى تصل الأموال بالفعل إلى البنوك الشريكة ، الأمر الذي قد يستغرق يوم عمل أو يومين.

برنامج اكتساح الإيداع هذا مربك بعض الشيء لأن أموالك تتحرك حول البنوك الشريكة. لكن أموالك آمنة ، وتحصل حسابات الوساطة على ما يصل إلى 500000 دولار في تغطية SIPC أيضًا.

أفضل البدائل

إذا كنت تريد طريقة بسيطة للاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة ، فقد تكون SoFi Active Investing مناسبة لك. هذا صحيح بشكل خاص إذا كنت تريد الوصول إلى مستشارين بشريين أو استخدام مجموعة منتجات SoFi الأخرى.

ومع ذلك ، فإن الافتقار إلى بعض خيارات الاستثمار والرسوم المرتفعة لبعض فئات الأصول هي سلبيات. إليك كيفية مقارنة SoFi Active Investing بالمنافسين Robinhoodو TD Ameritrade و ويبول:

يسلط الضوء
تقييم	9/10	8.5/10	8.5/10
دقيقة. استثمار	$0	$0	$0
تجارة الأسهم	0 دولار / تجارة	0 دولار / تجارة	0 دولار / تجارة
تداولات الخيارات	0.65 دولار للعقد	$0	$0
تجارة التشفير
صناديق الاستثمار
التداول الافتراضي
حساب مفتوحمراجعة TD Ameritrade	حساب مفتوحمراجعة Robinhood	حساب مفتوحمراجعة Webull

إذا كنت تريد المزيد من أدوات التداول المتعمقة ، وأبحاث السوق ، والصناديق المشتركة ، TD Ameritrade هو خيار أفضل من SoFi Active Investing.

أما بالنسبة لل Robinhood و ويبول، تقدم كلتا الشركتين تطبيقات تداول سهلة الاستخدام مثل SoFi. ولكن يمكنك تداول الخيارات ، وممارسة التداول الافتراضي ، وتكون رسوم التشفير أقل قليلاً.

في الوقت الحالي ، يقدم Robinhood و Webull عملاء جدد أيضًا مخزون مجاني، لذلك فهو وقت رائع لتجربة أي من النظامين الأساسيين.

ما زلنا نحب SoFi لأنه تطبيق نقود الكل في واحد. ولكن إذا كنت مهتمًا في الغالب بالاستثمار ، ففكر في هؤلاء المنافسين.

الحد الأدنى

كشركة ، تقدم SoFi شيئًا لكل عميل تقريبًا. يمكنك الاستثمار والادخار والاقتراض وإنفاق أموالك مع مجموعة منتجاتها. وبالنسبة للمستثمرين المبتدئين الذين يرغبون في تبسيط الأمور ، الاستثمار النشط SoFi ينجز المهمة.

ومع ذلك ، فإن هذا الوسيط يفتقر إلى خيارات الاستثمار ورسوم معينة. إنه ليس الأفضل حقًا لأي نوع معين من الاستثمار ، ولكنه تطبيق سهل الاستخدام. ولكن بالنسبة للمستثمرين الأكثر جدية ، فمن الأفضل لك استخدام الوسطاء عبر الإنترنت مثل TD Ameritrade أو تطبيقات التداول مثل Robinhood. وإذا كنت تفكر في خيار الاستثمار الآلي ، فتوقف مؤقتًا. مثل Robo-Advisors مثل تحسين متفوقة وتقدم محافظ أكثر قوة.

ومع ذلك ، فإن SoFi عبارة عن نظام أساسي شامل ، لذلك لا تخف من استكشاف خطوط إنتاجها الأخرى أثناء تحديد ما إذا كانت الطريقة الصحيحة لبدء الاستثمار.

إفشاء المعلِن - يحتوي هذا الإعلان على معلومات ومواد مقدمة من Robinhood Financial LLC والشركات التابعة لها ("Robinhood") و InvestorJunkie ، وهي جهة خارجية غير تابعة لشركة Robinhood. تنطوي جميع الاستثمارات على مخاطر ولا يضمن الأداء السابق للأوراق المالية أو المنتجات المالية النتائج أو العوائد المستقبلية. يتم تقديم الأوراق المالية من خلال Robinhood Financial LLC و Robinhood Securities LLC ، وهما أعضاء في FINRA و SIPC. إن InvestorJunkie ليس عضوًا في FINRA أو SIPC ".