كمستثمر في نمو الإقراض من نظير إلى نظير (P2P)، يظهر عدد من خدمات الاستثمار الآلي التي تعمل مثل المستشارين الآليين لمستثمري P2P لمساعدة المستثمرين على إدارة محافظهم من الأوراق النقدية. واحد منهم هو BlueVestment.
هذا يزداد أهمية. التنويع على أ منصة إقراض P2P يمكن أن تتضمن المئات أو حتى الآلاف من الأوراق النقدية الفردية ، حيث يمكن شراء هذه الملاحظات بفئات صغيرة تصل إلى 25 دولارًا. إذا كان من الصعب إدارة محفظة تتكون من 30 أو 40 سهمًا فرديًا ، فمن الصعب للغاية إدارة محفظة 500 أو أكثر من سندات القرض.
إليك ما يجب أن تقدمه BlueVestment في قضية أتمتة أنشطة الاستثمار P2P الخاصة بك.
من هو BlueVestment؟
تأسست في عام 2013 ، BlueVestment هو خدمة إدارة حساب P2P. يمنحك القدرة على تكوين الإدارة التلقائية لملف الاستثمارات في Lending Club.
تحتوي المنصة بالفعل على مكونين أساسيين. الأول هو موقع BlueVestment ، والذي تستخدمه لتكوين المكون الثاني ، وهو محرك BlueVestment. يعمل محرك BlueVestment على خوادم النظام الأساسي وليس شيئًا تحتاجه لتثبيته بنفسك.
BlueVestment هي خدمة تابعة لجهة خارجية تتفاعل فقط مع Lending Club ، ولكنها لا ترتبط مباشرة بـ Lending Club. ومع ذلك ، فأنت بحاجة إلى حساب مع Lending Club من أجل استخدام BlueVestment.
تقوم BlueVestment بتنفيذ أنشطة الاستثمار الخاصة بك في Lending Club نيابة عنك. لهذا السبب ، ستحتاج إلى تزويد النظام الأساسي بواجهة برمجة تطبيقات Lending Club الخاصة بك. سيتم تخزين المعلومات بشكل آمن على خوادم BlueVestment. ثم تعمل الخدمة بشكل مستمر على مدار اليوم للاستفادة من فرص الاستثمار عند ظهورها.
فيما يلي ملخص لبعض الأدوات والميزات التي يجب أن تقدمها BlueVestment للمستثمرين في مساحة P2P:
دعم حسابات متعددة. إذا كان لديك حسابان أو أكثر مع Lending Club ، فيمكن لـ BlueVestment إدارتها جميعًا نيابة عنك. وأفضل ما في الأمر أنه سيتم دمج الحساب لتحديد الرسوم التي ستدفعها. هذه أخبار جيدة لأن BlueVestment تستخدم أسعارًا متدرجة ، مع فرض رسوم أقل مقابل حجم أكبر من نشاط الحساب. انظر تسعير BlueVestment القسم أدناه لمزيد من التفاصيل.
"استثمار سريع للغاية." نظرًا لأن مشاركة المستثمرين في إقراض P2P ، لا سيما مع Lending Club ، تتزايد بسرعة ، تصبح السرعة أكثر أهمية من أي وقت مضى لنجاح المستثمر. يمكن أن يمنحك نظام آلي مثل BlueVestment السرعة التي تحتاجها للوصول إلى الأوراق النقدية الأكثر جاذبية للاستثمار فيها ، قبل أن يتم جمعها من قبل مجموعة متزايدة من مستثمري P2P.
الاستثمار التلقائي. يمكنك إنشاء عوامل تصفية قروض بسيطة ، أو استخدام عوامل تصفية قروض متقدمة تتيح لك التصفية على أكثر من 90 مقياسًا مختلفًا. يمكنك أيضًا تحديد أولويات عوامل تصفية القروض ، إذا قررت أن بعض المرشحات أكثر أهمية من غيرها. يمكنك أيضًا تحديد مبالغ بالدولار للاستثمار في كل ملاحظة ، وحتى الاستثمار في عدة أوراق نقدية على نفس القرض. تتيح لك المنصة الحفاظ على حد أدنى من الرصيد النقدي المتاح ، والذي لن يتم استثمار أي أموال إضافية بعده.
استرداد الرسوم على الملاحظات المشحونة. إذا حصلت BlueVestment على مذكرة نيابة عنك وفرضت عليك رسومًا ، وتم خصم القرض ، فسيتم رد الرسوم إليك.
حماية. يستخدم BlueVestment تشفير SSL المتوافق مع معايير الصناعة لحماية جميع البيانات المنقولة بين متصفح الويب الخاص بك وخوادم BlueVestment. يتم تشفير جميع البيانات الحساسة باستخدام نفس طرق التشفير المستخدمة من قبل البنوك. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تخزين معلومات الدفع الخاصة بك خارج الموقع في معالج الدفع المتوافق مع PCI الخاص بـ BlueVestment.
تسعير BlueVestment
لدى BlueVestment أربعة مستويات تسعير منفصلة ، بناءً على نشاط حسابك (وليس حجم الحساب).
- أقل من 1000 دولار مستثمر في الشهر - مجاني - تعتمد الرسوم على الأوراق النقدية الصادرة فقط
- بين 1000 دولار و 5000 دولار – 0.45%
- بين 5000 دولار و 20000 دولار – 0.30%
- أكثر من 20000 دولار – 0.20%
يتم تطبيق الرسوم على الاستثمارات التي تتم كل شهر في القروض التي تم إصدارها بالفعل في ذلك الشهر ، وليس على إجمالي رصيد حسابك. على سبيل المثال ، إذا كنت ستستثمر في أوراق نقدية يبلغ مجموعها 50000 دولار في شهر واحد ، فسيبدو هيكل الرسوم كما يلي:
- لا توجد رسوم على أول 1000 دولار
- على 49000 دولار - 0.20٪ أو 98 دولارًا أمريكيًا ، نظرًا لأن 50000 دولار أمريكي من إجمالي الاستثمارات للشهر يزيد عن 20000 دولار أمريكي ، وبالتالي فهي مؤهلة لمعدل الرسوم 0.20٪
- الرسوم الإجمالية - 98 دولارًا
يوجد حد أدنى قدره 2.00 دولار لجميع الرسوم الشهرية غير الصفرية. بالإضافة إلى ذلك ، تعتمد الرسوم على مجموع جميع حسابات P2P التي تديرها BlueVestment. هذا مشابه للآخر استثمارات مثل Betterment أو Wealthfront.
من المهم أيضًا أن نفهم أن الأوراق النقدية المستثمرة في شهر واحد قد لا يتم إصدارها حتى الشهر التالي. في هذه الحالة ، سيتم تطبيق الرسوم عند إصدار الملاحظات بالفعل. لا توجد رسوم سنوية ، ولا توجد رسوم على الأموال النقدية غير المستثمرة. بالإضافة إلى ذلك ، لا تنطبق الرسوم على الملاحظات التي تم خصمها في أي وقت. هذا يعني أنه إذا تم تحصيل رسوم ملاحظة في أي وقت تمتلكها فيه ، ودفعت رسومًا إلى BlueVestment للحصول عليها ، فسيتم رد الرسوم الأولية المفروضة على عملية الاستحواذ إليك.
هل يعمل BlueVestment من أجلك؟
لنبدأ هذا الجزء من المناقشة بالضربة الواضحة ضد BlueVestment - تنطبق فقط على Lending Club. اذا أنت استثمر من خلال بروسبرأو دائرة التمويل أو أي منصة إقراض P2P أخرى ، لن تكون BlueVestment متاحة.
ولكن بافتراض أن لديك حسابًا واحدًا أو أكثر مع Lending Club ، فإن BlueVestment بالتأكيد خدمة تستحق التحقيق. لا توفر المنصة استثمارًا سريعًا فحسب ، بل توفر أيضًا الدعم لحسابات متعددة ، واسترداد الرسوم على القروض المشحونة. هذه الميزة الأخيرة غير معروفة تقريبًا في عالم الاستثمار.
لكن الرسوم الأساسية هي مجال آخر تبرز فيه BlueVestment. لا يقتصر الأمر على أن الاستثمار المجاني الذي يصل إلى 1000 دولار شهريًا أمر جذاب للمستثمرين الجدد والصغار ، ولكن جدول الرسوم المتدرج ، الذي يقلل الرسوم التي تصل إلى 0.20٪ بأثر رجعي على جميع استثماراتك الشهرية التي تزيد عن 20000 دولار ، هي صفقة حقيقية مقارنة بالمنافسة خدمات.
وبنفس القدر من الأهمية ، يتم تطبيق الرسوم فقط على الملاحظات التي تشتريها في شهر معين ، وليس على محفظة الملاحظات التراكمية الخاصة بك. هذا يعني أن BlueVestment تعمل بشكل أساسي بصفتها وسيطًا لشراء سندات القرض الخاصة بك ، بدلاً من الإدارة الكاملة لمحفظتك. هذا هيكل للرسوم من شأنه أن يجعل مديري الاستثمار التقليديين قلقين للغاية.
نظرًا لمستوى الخدمة التي توفرها BlueVestment ، فضلاً عن هيكل الرسوم الأكثر من عادلة ، فهذه خدمة تحتاج إلى التحقق منها. عنجد.