هل تتذكر الأيام التي كان عليك فيها شراء نسخ مادية من البرنامج من المتجر؟
عليك إحضار صندوق من الأقراص إلى المنزل ، وتثبيته ، وربط أصابعك بأن المنتج سيفعل ما تريده. بعد كل شيء ، بمجرد كسر الختم على الصندوق ، لا يمكنك إعادته إذا لم يعجبك.
وفي ذلك الوقت ، كان ما يمكنك فعله بهذه البرامج محدودًا أيضًا.
لا يمكنك ربط معاملاتك المصرفية ودفع الفواتير تلقائيًا والحصول على تحديثات على ملفك الائتماني باستخدام نفس البرنامج. (هل تمكنا حتى من الوصول إلى ملفات تعريف الائتمان الخاصة بنا قبل 15 عامًا؟)
اليوم ، من السهل جدًا العثور على برامج التمويل الشخصي في شكل تطبيق يتيح لك إدارة كل جانب من جوانب أموالك في الوقت الفعلي. وبالنسبة للجزء الأكبر ، يمكنك القيام بكل ذلك مجانًا.
بنقرة زر الماوس أو تمرير إصبعك ، يمكنك إجراء المعاملات المصرفية ، والميزانية ، ودفع الفواتير ، والاستثمار ، راقب صافي ثروتك ، وقم بإدارة ودفع الضرائب ، وراجع ملفك الائتماني ، واحصل على قرض... القائمة تذهب على.
لكن في بعض الأحيان ، لا يمنحك الإصدار المجاني من البرنامج الذي تستخدمه كل ما تريد. وهنا تكمن المعضلة.
هل يجب أن تدفع مقابل برامج التمويل الشخصي؟ أم يجب أن تلتزم بالإصدار المجاني؟ بعد كل شيء ، أنت تحاول توفير المال هنا ، أليس كذلك؟
طريقة الدفع الشائعة لمعظم تطبيقات التمويل الشخصي هي من خلال الاشتراك ، بدلاً من الشراء لمرة واحدة الذي فاته بشدة الآن.
هذا يجعل اختيار ما إذا كنت ستدفع مقابل برنامج قرارًا أكثر صعوبة. وصدقوا أو لا تصدقوا ، فهذا يجهد الناس لدرجة شلل القرار.
لكن لا داعي للقلق. معرفة ذلك أسهل مما تعتقد.
إذن كيف تقرر متى تدفع مقابل برامج التمويل الشخصي ومتى تلتزم بالمجان؟
دعونا نلقي نظرة على أربع مرات عندما يجب أن تدفع مقابل برامج التمويل الشخصي ، ثلاث مرات عندما تقوم بذلك يجب أن تلتزم بالخيار المجاني وبعض النصائح الإضافية لتوفير المال إذا قررت أن تصبح دافعًا المستخدم.
يجب أن تدفع أربع مرات مقابل برامج التمويل الشخصي
1. عندما يمكن للمال أن يمنحك المزيد من الوقت
على موقع الويب حيث يكون التمويل هو الموضوع الرئيسي ، قد يفترض المرء أن توفير المال سيتم تقييمه فوق جميع العوامل الأخرى. ومع ذلك ، في الواقع ، الوقت أكثر قيمة بكثير.
ألن تشتري المزيد من الوقت إذا استطعت؟
حسنًا ، هذا ما كنت ستفعله إذا دفعت مقابل برنامج يوفر لك الوقت في القيام بمهمة مالية مثل ، على سبيل المثال ، إعداد الميزانية أو التسوية الضريبية.
بالتأكيد ، يمكنك على الأرجح توفير 80 دولارًا إلى 100 دولار أمريكي عن طريق عمل ميزانية أسرتك على جدول بيانات أو لوحة قانونية ، ولكن ما هي المدة التي تستغرقها لإنشاء ورقة ميزانية؟ وكم من الوقت تستغرقه كل أسبوع لإدارة هذه الميزانية في Excel؟
إذا كنت جيدًا في جداول البيانات ، فإن الحرية هي السبيل للذهاب. ولكن إذا لم تكن كذلك - إذا كنت مثلي ويستغرق الأمر الكثير من الوقت والجهد لجعل Excel يقوم بتقديم عروض الأسعار - فإن السماح لتطبيق الميزانية المتخصص بمساعدتك هو الحل.
بالنسبة لي ، إنفاق 7 دولارات شهريًا على برنامج مثل YNAB، التي تقلل وقت ميزانيتي من خمس ساعات في الأسبوع إلى 45 دقيقة وبالتالي تشتري لي 255 دقيقة إضافية يمكنني استخدامها في أشياء أخرى مثل الحصول على مزيد من النوم أو قراءة المزيد من الكتب ، فهذا يستحق ذلك تمامًا.
يمتد هذا المثال إلى أي مجال من مجالات الحياة ، وليس فقط الميزانية. قد يكون أي برنامج يمكن أن يساعد في أتمتة شيء ما يستحق العناء إذا كان يسمح لك بقضاء بعض الوقت في أشياء أكثر أهمية بالنسبة لك.
2. عندما يمكنك كسب المزيد من المال
مع تزايد شعبية الشركات الصغيرة (الشركات الصغيرة التي تضم خمسة موظفين أو أقل) ، أصبحت الخطوط الفاصلة بين التمويل الشخصي وتمويل الأعمال غير واضحة.
بالنسبة للمالكين الفرديين والشركات ذات المسؤولية المحدودة ، فإن إدارة الشؤون المالية الشخصية والتجارية في نفس البرنامج تجعل الأمور أسهل. ومن المهم أن يكون لديك محاسبة مناسبة وأن تضبط ضرائبك بشكل صحيح. يمكن أن توفر لك هذه البرامج الوقت والمتاعب من مصلحة الضرائب ، مما يؤدي إلى عائد استثمار أفضل.
سيساعدك البرنامج المناسب في العثور على خصومات ضريبية قابلة للتطبيق ، وحساب المعاملات الشخصية والتجارية المنفصلة ودفع مدفوعات الضرائب ربع السنوية في الوقت المحدد ، وتتبع الأميال وتقديم توقعات الأرباح حتى تتمكن من تحقيق أعمال أفضل قرارات. نوصي هنا في Investor Junkie QuickBooks من إحدس. يبدأ بـ 15 دولارًا شهريًا فقط!
كل هذه الأشياء تساعدك على إدارة عملك حتى تتمكن من كسب المزيد من المال. ينتج عن هذا عائد إيجابي على استثمارك الأولي في شراء البرنامج.
3. متى يمكنك زيادة معرفتك
الطريقة الوحيدة للاستمرار في النمو هي الاستمرار في التعلم. خاصة عندما يتعلق الأمر بعاداتك المالية الشخصية.
تقدم بعض برامج التمويل الشخصي للعملاء الذين يدفعون رسومًا وصولاً حصريًا إلى مجموعة ممتدة من الموارد ودعمًا قيمًا ، بالإضافة إلى ميزات إدارة الأموال الأساسية الخاصة بهم.
تطبيقات مثل YNAB لديك مكتبة موارد معرفية واسعة ، ووسائط متعددة للدعم (الفيديو ، والدردشة ، والهاتف) ، وندوات عبر الإنترنت ، ودورات تدريبية ، ومدونات يتم تحديثها بشكل متكرر بمحتوى جديد.
عند تقييم ما إذا كان المنتج مناسبًا لك ، انظر إلى ما هو أبعد من الميزات الرئيسية لمعرفة المعرفة الأخرى التي يمكنك اكتسابها من كونك عضوًا أو مستخدمًا. هل يمكنك معرفة المزيد حول الجوانب المختلفة للتمويل الشخصي من خلال الفصول الدراسية أو الندوات عبر الإنترنت أو من مكتبة الخدمة؟ بصفتك عضوًا مدفوعًا ، هل ستتمكن من الوصول إلى محترف مالي مباشر يمكنه مساعدتك في العثور على إجابات لا يمكن العثور عليها من خلال البحث الخارجي المجاني؟
4. عندما يكون السعر مناسبًا
إذا كنت تبحث عن شراء برامج التمويل الشخصي كاشتراك ، فاكتشف مقدارها حقا التكاليف.
اعتمادًا على نوع البرنامج الذي تبحث عنه ، يمكن أن تكلف اشتراكات تطبيق التمويل الشخصي ما يتراوح بين دولارين و 50 دولارًا في الشهر.
ماذا يعني ذلك بالنسبة لميزانيتك؟ 50 دولارًا إضافيًا شهريًا يترجم إلى 600 دولار في السنة. بهذا السعر ، من الأفضل أن تحصل على قيمة كبيرة وعائد استثمار جيد لكونك عضوًا يدفع.
انظر أيضًا إلى كيفية تأثير الاشتراك الشهري أو السنوي في ميزانيتك للسنوات القليلة القادمة. يساوي الاشتراك السنوي البالغ 80 دولارًا أمريكيًا لتطبيق التمويل الشخصي 400 دولار أمريكي بعد خمس سنوات. معرفة ما إذا كان البرنامج يحتوي على خيار اشتراك مدى الحياة. (إنه أمر نادر هذه الأيام بالنسبة للبرامج المالية ، ولكن الأمر يستحق السؤال.) إذا كنت متأكدًا من أنك ستستخدم البرنامج لفترة طويلة ، فقد يكون من المفيد دفع الثمن مدى الحياة إذا كان متاحًا.
إن الشيء الرائع في البرامج عبر الإنترنت هو أنه إذا لم تكن راضيًا ، فمن المحتمل أن تتمكن من استرداد أموالك أو الحصول على نظام مقسم إذا ألغيت في منتصف المدة من اشتراكك. (اقرأ التفاصيل الدقيقة بالطبع.)
فقط تأكد من أن سعر البرنامج يتناسب مع ميزانيتك ويتناسب مع القيمة التي تحصل عليها من استخدام المنتج.
برامج التمويل الشخصي التي من المحتمل ألا تدفع مقابلها
1. التطبيقات التي تنقل الأموال إلى حساب توفير منتظم لا يدفع فائدة
تسمح معظم البنوك ، وخاصة عبر الإنترنت ، للمستخدمين بإعداد تحويلات تلقائية بين الحسابات الجارية وحسابات التوفير مجانًا.
وعلى الرغم من أن أسعار الفائدة المصرفية منخفضة في الوقت الحالي ، إلا أن البنك الذي تتعامل معه ربما لا يزال يمنحك فائدة أعلى من معظم البنوك تطبيقات التوفير الصغير وبدون أي رسوم. تحقق من أسعار البنك الذي تتعامل معه وجدول الرسوم للتأكد.
ريزي هو تطبيق microsavings الوحيد هل دفع الفائدة للمستخدمين. تحقق مما إذا كانت Rize تدفع سعر فائدة أعلى من البنك الذي تتعامل معه واختر الخيار الأفضل.
إذا كنت بحاجة إلى ميزة التوفير التلقائي التي توفرها تطبيقات microsavings وكنت عضوًا في USAA ، فلديك وصول مجاني إلى شيء مشابه لـ رقم، اتصل حفظ النص. يقوم بمراقبة حسابك الجاري للحصول على أموال إضافية ونقله إلى حساب التوفير الخاص بك تلقائيًا دون التسبب في السحب على المكشوف. إذا لم تكن عضوًا في USAA ، فتحقق مما إذا كان البنك الذي تتعامل معه يقدم شيئًا من هذا القبيل.
2. التطبيقات التي ترتبط بجميع حساباتك المالية في مكان واحد
إذا كنت تدفع مقابل تطبيق يجمع كل حساباتك المالية في لوحة تحكم واحدة ، فيرجى التوقف.
هناك برامج تمويل شخصي من الدرجة الأولى عبر الإنترنت تقوم بذلك مجانًا. رأس المال الشخصيو نعناع هما برنامجان موصى بهما للغاية.
3. التطبيقات التي تدير وتدفع الفواتير لك
تقدم جميع البنوك الكبرى عبر الإنترنت دفعًا تلقائيًا للفواتير مجانًا ، لذلك لا يوجد سبب يدفعك إلى دفع تطبيق تابع لجهة خارجية لإدارة ودفع الفواتير من البنك الذي تتعامل معه.
وإذا كنت لا ترغب في دفع فواتير البنك الذي تتعامل معه ، فيمكنك استخدام ميزة دفع الفواتير المجانية من Mint. إليك كيفية إعداد مدفوعات الفواتير تلقائيًا لتسهيل حياتك.
عدد قليل من الأسباب للنظر في الدفع مقابل برامج التمويل الشخصي
عندما نفكر في شراء شيء ما ، فإننا لا نأخذ دائمًا في الاعتبار الاستخدام المستقبلي. نحن نلقي نظرة على الميزات التي سنستخدمها اليوم. ولكن هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها عند الدفع مقابل البرنامج مقابل استخدام الإصدار المجاني.
دعم أفضل
عادةً ما يحصل المستخدمون الذين يدفعون مقابل البرنامج على دعم أفضل ومعالجة ذات أولوية. يعد هذا أمرًا ذا قيمة إذا كنت تشتري برنامجًا عالي التقنية لوظيفة حساسة للوقت مثل المحاسبة أو التجارة الإلكترونية.
الوصول إلى الميزات والتكاملات الجديدة
يحصل العملاء المتميزون على حق الوصول إلى الميزات الجديدة والمحدثة للمنتج. يمكنهم أيضًا الوصول إلى عمليات تكامل جديدة مع برامج أو مؤسسات مالية أخرى غير متاحة عادةً للمستخدمين المجانيين.
اختبار بيتا وردود الفعل
تسأل بعض الشركات المستخدمين عما إذا كانوا يريدون أن يكونوا مختبرين للإصدارات التجريبية ويصوتون على الميزات الجديدة. هذا يضع المستخدمين الذين يدفعون في وضع يسمح لهم بتشكيل مستقبل المنتج.
نصائح عند اختيار الدفع مقابل تطبيقات التمويل الشخصي
تحقق من أمان الموقع قبل الشراء
إذا كنت تشارك معلومات شخصية مثل أرقام الضمان الاجتماعي وتواريخ الميلاد والعناوين والمعلومات المالية ، فيجب عليك التأكد من أن الشركة تأخذ الأمان على محمل الجد.
- ما هي تطبيقات الجهات الخارجية التي يتم استخدامها لربط حساباتك المالية بشكل آمن ، وهل هي آمنة؟
- يجب أن يكون شعار أمان موقع الويب عبارة عن شهادة SSL للتحقق الممتد ، على غرار المواقع الإلكترونية للبنوك ، خاصة إذا كان عليك إدخال معلومات التعريف الشخصية.
- يجب أن يقدموا تسجيل دخول للمصادقة ذات العاملين.
- يجب أن يكون من السهل عليك إلغاء وحذف حسابك ومعلوماتك الشخصية.
- يجب أن تكون قادرًا على الاتصال بخدمة العملاء بسهولة للحصول على المساعدة والعثور على إجابات.
انتظر المناسبات الخاصة للشراء
إذا كان بإمكانك انتظار الصفقات الخاصة قبل الشراء ، فستتمكن من توفير بعض المال.
- الجمعة السوداء وإثنين الإنترنت ، خاصةً إذا كانا عبارة عن برنامج عبر الإنترنت.
- سنوات جديدة.
- الربيع. (تعقد الشركات الصغيرة "صفقات تنظيف الربيع").
- نيسان - الشهر الوطني للثقافة المالية والوقت الضريبي.
- العودة إلى المدرسة.
الترقيات
هنا في Investor Junkie ، غالبًا ما نقوم بإدراج عروض ترويجية خاصة لبرامج التمويل الشخصي. تحقق من العروض الحالية هنا.
الخلاصة: كل هذا يعود إلى ما تقدره
ما أجده ذا قيمة قد يبدو سخيفًا بالنسبة لك وربما الشخص التالي. في الواقع ، قد يقدر شخصان نفس المنتج بطرق مختلفة جدًا.
أنا شخصياً أحب استخدام YNAB لإدارة أسرتي و ميزانية العمل. ويسعدني شراء اشتراك سنوي بسبب القيمة التي أحصل عليها والوقت الذي أوفره. لكن لا يتفق الجميع.
في الواقع ، لكل YNABer ، هناك معالج Excel يقوم بميزانيته أيضًا على جدول بيانات مجاني ، سعيد مثل البطلينوس ، ولا يرى أي سبب لدفع ثمنها.
لذلك لا تدع شخص آخر محسوس - ملموس تقنعك القيمة بالتفكير في أنها منتج جيد لك.
القيمة يجب أن تحددها أنت فقط وتمليها ميزانيتك.
عندما تقرر الدفع مقابل برامج التمويل الشخصي ، يمكن أن تساعدك مقارنة القيم الأربع المذكورة أعلاه في اتخاذ القرار بشأن الدفع أو عدمه. إذا كان بإمكانك توفير الوقت ، وجني أموال أكثر من الاستثمار الأولي وتوسيع نطاق معرفتك ، وإذا كان يناسب ميزانيتك ، فمن المرجح أن يكون يستحق السعر.
فقط تأكد من وجود ضمان لاسترداد الأموال وسياسة إلغاء في أي وقت في حالة تغيير رأيك في أي وقت.
كيف اتخذت قرار شراء البرامج في الماضي؟ وإذا لم تفعل ، ما الذي جعلك تقرر الاستمرار في الإصدار المجاني؟ اسمحوا لنا أن نعرف في التعليقات.