كيفية عمل ميزانية تعمل

الميزانية: أنت تعلم أنك بحاجة إلى القيام بذلك. حتى انت يريد للقيام بذلك ، لأنك على استعداد لسداد هذا الدين أو زيادة مدخراتك. أنت على استعداد لاتخاذ هذه الخطوة كشخص بالغ بأن تكون "جيدًا مع المال". المشكلة؟ ليس لديك فكرة من أين تبدأ. لا بأس - لست وحدك. لنبدأ من البداية. كيف تضع الميزانية وكيف تلتزم بها على المدى الطويل؟

الميزانيات أسلوب حياة وليس قيد

الميزانية لها سمعة سيئة للغاية. يسمع الناس كلمة "ميزانية" ويعتقدون أنها تعني "لا مزيد من الإنفاق على الأشياء الممتعة مرةأخرى. " وعلى الرغم من وفرة تطبيقات وخدمات الميزانية ، إلا أن العثور على التطبيق المناسب لك قد يمثل تحديًا.

في مجال الصحة ، كثيرًا ما يقول الناس أن الحميات الغذائية تفشل ، لكن تغييرات نمط الحياة تنجح. إنه أقل من "تناول الملفوف فقط لمدة أسبوع للوصول إلى الوزن المطلوب" والمزيد "ابحث عن تمرين تحبه وقم به ثلاث مرات في الأسبوع مدى الحياة."

الأمر نفسه مع ميزانيتك وإنفاقك. إذا قمت بتقييد نفسك لفترة قصيرة من الوقت ، فقد ترى بعض التحسينات المالية. لكن في النهاية ، ستتخلى عن هذا التقييد وتفرط في الإنفاق.

لا نريد ذلك. نريد ميزانية تتناسب مع أسلوب حياتك وقيمك وأهدافك. وإليك القليل من سر التمويل الشخصي: ستبدو ميزانية كل شخص مختلفة.

يحاول الكثير من الناس تسويق الفكرة من بين الكثيرين استراتيجيات الميزانية هناك صيغة ميزانية واحدة ستعمل للجميع. وإذا لم ينجح الأمر معك ، فذلك لأنك - وليس النظام - هو المشكلة. نعتقد أن هذا سخيف. سيكون للوالد المتزوج ولديه طفلان تكاليف مختلفة عن تلك التي يتحملها غير متزوج يبلغ من العمر 25 عامًا لديون قرض طالب.

الخطوة الأولى في الميزانية: افحص أسلوب حياتك

القاعدة الأولى لتصميم الميزانية هي إلقاء نظرة على أرقامك الحالية. عليك أن تعرف ما الذي تعمل به مع قبل أن تبدأ العمل باتجاه اى شى.

احسب صافي ثروتك

اعرف مقدار المال الذي تأخذه إلى المنزل كل شهر. إذا كنت موظفًا في W2 وتحصّل راتبًا مرتين في الشهر ، فقم بإجمالي المبلغ الذي يحصل عليه ذلك في السنة.

• لمعرفة صافي ثروتك ، اجمع جميع الأصول التي لديك (النقد المتوفر ، وقيم الأسهم ، وحقوق الملكية ، والمدخرات ، وحسابات التقاعد) وخصم من ذلك كل الديون التي لديك. لا بأس إذا كان الرقم سالبًا. يمكن لبعض أنواع الديون الكبيرة - مثل قروض الطلاب والرهون العقارية - العبث بأرقام ثرواتنا الصافية. تستطيع ايضا استخذام تعقب القيمة الصافية.
• افحص الآن إنفاقك الشهري. اجلس مع جدول بيانات أو قطعة من الورق واكتب كل نفقاتك في فئتين رئيسيتين: الضروريات والإنفاق المرن.
• يجب أن تكون الضروريات أشياء مثل الإيجار والمرافق والتأمين والتكاليف المتعلقة بالصحة. إذا كنت أحد الوالدين ، فقد تكون رعاية الأطفال ضرورية. إذا كنت تمتلك سيارة ، فقد يكون تغيير الزيت أمرًا ضروريًا. يجب أيضًا اعتبار مدفوعات الديون ضرورة لأنك ستواجه مشاكل مالية وربما قانونية إذا لم تدفع ديونك.

كن محددًا قدر الإمكان في ميزانيتك - لا تكتفي بتدوين "السكن" لتغطية جميع النفقات التي تحافظ على سقف فوق رأسك.

على سبيل المثال ، إليك كيفية تقسيم فئة السكن الخاصة بي إلى ميزانيتي:

الإسكان

• إيجار
• المرافق (كهرباء ، قمامة ، مياه)
• إنترنت
• تأمين المستأجرين

إذا كنت صاحب منزل ، فيجب تضمين أشياء مثل ضرائب الممتلكات في هذه الميزانية. لكل عنصر ، أحدد تكلفة. إن معرفة هذه التكلفة يسمح لي بتخصيص هذه الأموال من شهر لآخر.

يمكنك سردها بشيء مثل هذا:

الديون

• بطاقة الائتمان 1
• بطاقة الائتمان 2
• قرض الطالب
• قرض السيارة

من خلال سرد ديونك بشكل منفصل ، سترى الرصيد الفردي لكل دين ومعدل الفائدة ، بالإضافة إلى عدد الديون الإجمالية لديك. إنها طريقة رائعة لتنظيم ديونك والحفاظ على كل شيء في مساره الصحيح.

من الطرق السهلة لتصنيف عادات الإنفاق والحد منها بسهولة استخدام تطبيق الميزانية مثل التمكين. يتيح لك هذا التطبيق تخصيص ميزانيتك وتعيين حدود إنفاق أسبوعية أو شهرية. أفضل جزء هو أنه يتتبع ميزانيتك في الوقت الفعلي حتى تعرف متى تنفق الكثير. تعمل "إمباور" على تصنيف النفقات نيابةً عنك وتوفر تقريرًا شهريًا حتى تتمكن من التعرف على أين تذهب أموالك.

بمجرد أن تعرف إلى أين تذهب كل أموالك ، يمكنك البدء في تغيير هذه الأرقام.

خطوة الميزانية # 2: حدد الأهداف المالية

الآن بعد أن عرفنا مكاننا ، يمكننا البدء في النظر إلى المكان الذي نريد الذهاب إليه. اسأل نفسك ما هو أكبر هدف مالي لك. سداد ديون قرض الطالب? حفظ لمنزل؟ تكديس النقود الخاصة بك صندوق الطوارئ?

اكتب أهدافك بلغة محددة قدر الإمكان. على سبيل المثال ، هذا هدف مالي ممتاز: أريد سداد ديون بقيمة 20000 دولار بحلول نهاية العام. يمنحك جدولًا زمنيًا ومقدارًا محددًا من الديون لسدادها.

هناك طريقة رائعة للتأكد من أنك تخصص المبلغ الصحيح كل شهر وهي أتمتة ذلك. على سبيل المثال ، مع ثمرة شجرة البلوط يمكنك استخدام الإيداع الذكي لتخصيص جزء من راتبك تلقائيًا إلى حسابات التحقق والاستثمار والتقاعد. بالإضافة إلى أنه يمكنك الآن احصل على 75 دولارًا عند التسجيل للإيداع المباشر مع Acorns واحصل على ودائعين.

الخطوة رقم 3 في الميزانية: ما المقدار الذي تحتاجه للعيش؟

الطريقة الوحيدة للوصول إلى أهدافك المالية هي إنشاء خارطة طريق مالية. وهذا يعني معرفة مقدار ما تحتاج إلى العيش عليه ، والمبلغ الذي تحتاج إلى وضعه نحو أهدافك ، والمدة التي تريد العمل فيها على كل هدف.

ألق نظرة على جدول البيانات أو القائمة التي قمت بإعدادها مسبقًا بجميع نفقاتك. ستمنحك إضافة جميع احتياجاتك ميزانية مجردة ، وهو الحد الأدنى المطلق الذي تحتاجه للبقاء على قيد الحياة كل شهر.

إذا لم تكن مستعدًا أو راغبًا في أن تصبح مقتصدًا بشكل كامل ، فأضف بعض النفقات المرنة التي تريدها حقًا الحب. انظر إلى نفقاتك المرنة واكتشف أيها جلب الفرح الحقيقي لحياتك ولم يكن مجرد إنفاق طائش.

3 أسئلة مهمة

لجعل الفرق واضحًا للغاية ، راجع القائمة واسأل نفسك هذه الأسئلة:

1. هل حقا يحتاج هذا البند؟
2. هل كان هذا عنصرًا أو تجربة أريدها لسبب وجيه أم أنها تجعلني أشعر بتحسن في الوقت الحالي؟
3. هل دعمت هذه النفقات نظامًا أؤمن به؟ هل أرغب في إنفاق المزيد من أموالي على هذا النظام في المستقبل؟

حان الوقت لاتخاذ قرارات صعبة

ستساعدك هذه الأسئلة على البدء في الإنفاق على العناصر والخبرات والشركات التي تهتم بها. حاول ألا تنفق المال على الأشياء التي لا تهتم بها. بهذه الطريقة يمكنك توفير المزيد بشكل عام.

بمجرد حصولك على رقم إنفاق شهري يبدو مناسبًا ويسمح لك بعيش حياة يمكنك الاستمتاع بها ، أعد انتباهك إلى أهدافك المالية. هل تتذكر أن لدينا هدفًا افتراضيًا يتمثل في سداد ديون قدرها 20 ألف دولار في عام واحد؟

قسمة 20000 دولار على 12 تخبرنا أننا بحاجة إلى سداد مدفوعات قدرها 1667 دولارًا شهريًا للديون لنرى النجاح. أضف هذا الرقم إلى ميزانيتك الشهرية. إن وجود بند للدين في إنفاقك الشهري يعني أنك ستبدأ في التفكير فيه على أنه مصروف عادي. تحتاج إلى سداد ديونك قبل أن تتمكن من التبذير في تلك الإجازة الفاخرة.

لتكون قادرًا على الوصول إلى أهدافك المالية ، من الأفضل أن تكون في مكان ما تراه كثيرًا. يعتبر خط الميزانية مكانًا ممتازًا للبدء ، ولكن يجب أيضًا وضع أهدافك في مكان آخر ، بحيث تراها كل يوم. يمكنك لصقها في الثلاجة أو وضعها في التقويم أو المخطط. تحدث عنهم مع الأصدقاء ، حتى يصبحوا جزءًا من حياتك. تذكر: سحر الميزانية يحدث عندما تصبح الميزانية نمط الحياة، وليس مجرد نظام غذائي.

بمجرد دمج أهدافك في إنفاقك الشهري ، تهانينا! لقد انتهيت للتو من وضع ميزانيتك الأولى.

يجب أن يكون لديك فهم قوي لإنفاقك الشهري وأهدافك المالية ، وفكرة عما تحتاجه للوصول إليها. نوصي باستخدام الميزانية الممتازة فقطتطبيق YNAB.

خدمات وتطبيقات الميزانية

يمكنك اختيار تتبع إنفاقك يدويًا باستخدام جدول بيانات Excel أو دفتر ملاحظات. ولكن هناك أيضًا مجموعة من تطبيقات التمويل الشخصي في الخارج.

اليوم ، تتم إدارة الكثير من حياتنا عبر الإنترنت. ولا يختلف الأمر عندما يتعلق الأمر بالميزانية. تطبيقات مثل YNAB أو رأس المال الشخصي قد يكون الطريق لك للذهاب.

• رأس المال الشخصي مجانا، مما يجعلها جذابة لكثير من الناس. كما أنه يتتبع صافي ثروتك ، ويحتوي على محلل للرسوم لمعرفة ما إذا كان الوسيط يفرض عليك رسومًا زائدة عن الحد ، ويعرض حساباتك المختلفة في رسم بياني. يتضمن هذا التطبيق استثماراتك وحسابات التقاعد أيضًا (تعلم كيفية الاستثمار هنا).
• YNAB (تعني "أنت بحاجة إلى ميزانية") يتعلق بصرامة بالميزنة. لا توجد حسابات استثمار هنا. لذلك بالنسبة لأولئك الذين يحتاجون فقط إلى طريقة لتتبع إنفاقهم وأرباحهم ولا يهتمون باستثماراتهم أو حسابات التقاعد حتى الآن ، فإن هذا مناسب بشكل أفضل. تعتبر YNAB أيضًا رائعة في المساءلة - فهي تربطك بشريك الميزانية حتى تتمكن من استخدام بعضكما البعض للوصول إلى أهدافك المالية. يكلف 50 دولارًا فقط في السنة.

أهم جزء في اختيار طريقة ميزانيتك هو الشعور بالراحة مع النظام. تتطلب الميزانية بعض الوقت والجهد كل شهر. لذا تفضل لنفسك واختر طريقة تريد استخدامها بالفعل. إنها خطوة صغيرة ، ولكن لا تجعل المسعى بأكمله أصعب باختيار نظام تكرهه أو نظام به منحنى تعليمي حاد.

من المفترض أن تجعلك الميزانية أقرب إلى أموالك ، وليس بعيدًا عنها.

حافظ على كل شيء على المسار الصحيح

من المهم إعداد ميزانيتك بأكبر قدر ممكن من الدقة. إذا كنت تقوم بتقدير التكاليف في ميزانيتك ، فأنت في الحقيقة لا تساعد نفسك. الأرقام الدقيقة ضرورية لتنظيم أموالك. إذا كنت تعتقد أن نفقاتك الشهرية تبلغ 2000 دولار ، في حين أنها في الواقع تبلغ 2400 دولار ، فسوف ينتهي بك الأمر في اللون الأحمر كل شهر.

خذ شهرًا للتلاعب بميزانيتك. تتبع كل عملية شراء تقوم بها وكل حساب متكرر لديك. من خلال الحصول على سجلات دقيقة لكل من دخلك ونفقاتك ، ستحصل على أرقام دقيقة لميزانيتك.

زيادة أموالك الفائضة

انتظر. قد تفكر ، "ليس لدي ما يكفي من المال لتحقيق أهدافي." هذا وضع شائع.

يوجد حلان: قلص إنفاقك أو كسب المزيد.

• يمكنك الدفاع عن زيادة الراتب في العمل لمنحك المزيد من الدخل ، أو يمكنك مواجهة صخب جانبي. أي شيء من نادل إلى عمل حر، فإن تمشية الكلاب يمكن أن تجلب بضع مئات من الدولارات الإضافية شهريًا. يمكن أن يوفر ذلك الدفعة المالية الإضافية التي تحتاجها لتحقيق تلك الأهداف التي حددناها.
• يمكنك أيضًا التراجع عن إنفاقك. لهذا السبب حددنا العناصر الشهرية إلزامي وتلك الأكثر مرونة في حياتك. إذا كنت تحتاج فقط إلى ضخ نقدي سريع ، فيمكنك التخلص من بعض أو كل عناصر الفئات المرنة. قد لا يكون عدم الخروج لتناول الطعام لمدة شهر كامل أكثر متعة حصلت عليها على الإطلاق ، ولكن إذا كان ذلك سعياً وراء هدفك الأكبر ، فمن المحتمل أن يكون الأمر يستحق ذلك.

استنتاج

بعد الانتهاء من الخطوات من 1 إلى 3 ، يجب أن تكون ميزانيتك في حالة جيدة! من الآن فصاعدًا ، يتم صيانته وضبطه.

إذا حصلت على جرو ، فيجب عليك إضافة عناصر تتناسب مع تكلفة اقتناء كلب. يجب أن يكون للطعام ، والفواتير البيطرية ، ولعب الكلاب الآن بند في ميزانيتك. وبالمثل ، إذا كنت ترغب في خفض التكاليف ، فقم بإلغاء الأشياء من ميزانيتك التي توقفت عن إنفاق الأموال عليها.

في المرة الأولى التي تجلس فيها لتنظيم الأشياء ، امنح نفسك ساعة قوية. ربما ستحتاج إلى فرز سجل بطاقة الائتمان والخصم الخاصة بك ، أو سحب الفواتير عبر الإنترنت أو فرز بعض البريد للحصول على عرض واقعي لأموالك.

ومع ذلك ، بمجرد تقسيم ميزانيتك إلى فئات واسعة ونفقات فردية ، ربما لن تحتاج إلى الكثير من الوقت من شهر لآخر لإدارة أموالك. طالما أنك تتبع ميزانيتك بأمانة ، فقد يكون ذلك جزءًا بسيطًا جدًا من حياتك.

يمكن أن يؤدي وجود ميزانية واضحة وسهلة الفهم وحديثة إلى تغيير قواعد اللعبة المالية. إنه يمنحك فقط رؤية واضحة وصورة كبيرة لأموالك. حتى لو كانت تلك الصورة تريد تغييرها ، عليك أن تعرف كيف تبدو قبل أن تتمكن من إجراء أي تعديلات.