متعد إدارة أموالك مهارة معقدة ، خاصة الآن أنك لم تعد مضطرًا لمغادرة المنزل أو حتى سحب محفظتك من أجل إنفاق المال. هذا هو السبب في أنه من المهم أكثر من أي وقت مضى بالنسبة لك تتبع الإنفاق و التمسك الميزانية.
لكن أساليب الميزانية القديمة يمكن أن تكون مرهقة للغاية بالنسبة للألفية الجديدة. لا يكاد أي شخص يريد أن يحمل معه دفتر الأستاذ القديم الطراز لتسجيل المعاملات المالية. يبدو أن إنشاء جداول بيانات Excel الخاصة بك هو أسوأ مهمة منزلية في العالم بالنسبة للبعض.
يمكن أن يساعد برنامج ميزانية التمويل الشخصي كلا من المبتدئين والمخضرمين الحصول على يد قوية على مواردهم المالية. هناك العديد من برامج الميزنة والتتبع المختلفة المتاحة للاستخدام.
اقرأ قائمتنا الشاملة أدناه لمعرفة البرنامج الذي سيعمل بشكل أفضل مع وضعك المالي.
روابط سريعة لمراجعات برامج الميزانية:
برنامج الميزانية الكل في واحد
- OnTrajectory
- رأس المال الشخصي*
- وضوح المال**
- نعناع
- سرع
- زيتا
- جيوب
- موني باترول
برامج الميزانية الصفرية
- YNAB (أنت بحاجة إلى ميزانية)*
- كيوب موني
- مفيلوبس
- كل دولار
- SpendPal
مساعدو المال / الميزانية
- بلوتو
- مرح
- بنسات
برامج الميزانية الأخرى
- الحساب
مقبرة برامج الميزانية
- يتغيرون
- هيب موني
- مستوى
- كاش باث
- لا تتفاجأ
- بيني
* الأكثر شهرة
**جديد
برنامج الميزانية الكل في واحد
OnTrajectory
OnTrajectory هي أداة تخطيط مالي شاملة تغذي العديد من المدخلات المخصصة في رسم بياني وتوضح لك أين ستنتهي مالياً بعمر معين. أفضل ميزة لهذا البرنامج هي قدرته على التعامل مع العديد من السيناريوهات المحتملة المختلفة للمستقبل.
العمق المطابق مع بساطة هذه الأداة هو ما يجعلها رائعة. يمكنك في أي وقت تشغيل سيناريوهات متعددة لاكتشاف إجابات لأي سؤال مالي لديك حول مستقبلك. على سبيل المثال ، متى يمكنني التقاعد؟ هل يجب علي تبديل الوظائف؟ كم يمكنني الاستثمار بعد مغادرة أطفالي؟ مع OnTrajectory ، يمكنك بشكل أساسي التخطيط لأي مستقبل تحلم به. يستخدم محاكاة مونت كارلو لمعرفة كيف تتراكم خططك مع فترات زمنية أخرى في التاريخ ، واختبار خطتك المالية لمعرفة ما إذا كانت ستصمد بمرور الوقت. تم وضع الميزات جيدًا ، مما يتيح لك تتبع النفقات والاستثمارات والضرائب بسهولة. مزيد من المعلومات… تبين
من خلال رسم بياني واضح في المقدمة والوسط يتم تحديثهما دائمًا كما أنت ، إليك بعض الميزات العديدة التي ستساعدك هذه الأداة على تصورها:
- صافي القيمة
- معدل الضريبة الفعلي
- المصروفات (والتغيرات المستقبلية المحتملة)
- تضخم اقتصادي
- المتغيرات القابلة للتعديل
- الاستثمارات
- التوقعات المستقبلية باستخدام محاكاة مونت كارلو
بمجرد إعداد تسجيل الدخول الخاص بك ، يمكنك اختيار بداية سريعة تطرح ثلاثة أسئلة فقط ، مما يسمح لـ OnTrajectory بوضع افتراضات حول بقية البيانات. بدلاً من ذلك ، إذا كنت تفضل إدخال جميع الإيرادات والمصروفات والاستثمارات الخاصة بك ولديك أعلى دقة بالنسبة لك ، فيمكنك اختيار عملية دخول موجهة.
بمجرد حصولك على بياناتك ، يمكنك اللعب بالعديد من الاحتمالات ورؤية الطريقة التي ستظهر بها في النطاق العمري المحدد ، مثل التقاعد مبكرًا أو تغيير الوظائف. يتم ضبط المتغيرات التي تدخلها بسهولة باستخدام ميزة التبديل. ما عليك سوى تشغيلها أو إيقاف تشغيلها لاكتشاف كيف يغير ذلك مستقبلك المحتمل.
هذا البرنامج ممتاز لأنه يمكنه التعامل مع أي سيناريو يمكنك تخيله ، إنه مخصص تمامًا ، ويمكنك تغيير الأشياء دون فقد بياناتك الحالية.
- الايجابيات: إنها واجهة مستخدم بسيطة ومخصصة. خيار القدرة على إضافة العديد من سطور البيانات كما تريد مع جميع الاحتمالات المختلفة وبعد ذلك مجرد التبديل بينها "تشغيل" أو "إيقاف تشغيل" لمعرفة كيف يؤثر ذلك على توقعاتك المستقبلية هو أمر بديهي للغاية خاصية. لديك القدرة على تحديد أهداف محددة ورسم الوقت الذي ستستغرقه للوصول إلى هناك. يمكنك تشغيل خططك مقابل محاكاة مونت كارلو. تساعد حاسبة التضخم في عمل توقعات واقعية.
- سلبيات: التكلفة ليست الأدنى بين خيارات البرنامج ، ومع ذلك ، يمكنك التسجيل للحصول على نسخة تجريبية مجانية من برنامج كامل لمعرفة ما إذا كان يستحق المال بالنسبة لك (ولا يلزم وجود بطاقة ائتمان مجانًا التجربة!)
- كلفة: إذا اخترت الدفع شهريًا ، فستكون التكلفة 9 دولارات شهريًا ، وإذا اخترت اشتراكًا سنويًا ، فستصل إلى 5 دولارات شهريًا.
تعرف على المزيد واحصل على نسختك التجريبية المجانية مع OnTrajectory.
رأس المال الشخصي
طريقة واحدة لوصف رأس المال الشخصي برنامج الميزانية هو "مجمع الحسابات". يتيح لك هذا البرنامج تتبع وفهم كل قرش في جميع حساباتك المالية. بمجرد ربط جميع حساباتك المختلفة ، بما في ذلك حساباتك المصرفية والاستثمارات والرهن العقاري والائتمان البطاقات ، وأي حسابات أخرى ، يلخص رأس المال الشخصي أموالك ويقدم لك الاستثمار الأساسي إرشاد. مزيد من المعلومات…تبين
بالنظر إلى حقيقة أن رأس المال الشخصي يتتبع أيضًا الاستثمارات ، فإنه يقدم خدمة أكثر شمولاً (ومجانية!) من المنافس المماثل Mint. على لوحة القيادة الخاصة بك ، يقوم البرنامج بإنشاء رسوم بيانية ومخططات لمساعدتك على فهم أفضل لصورتك المالية ، بما في ذلك ما يلي:
- صافي القيمة
- أرصدة الحسابات
- تقارير الدخل
- تقارير الانفاق
- توزيع الأصول
- عوائد الاستثمار
- رسوم الاستثمار المتوقعة
تعد الميزانية الأساسية أيضًا سريعة مع هذا البرنامج ، حيث تمنحك الواجهة فهمًا لكل ما لديك أرصدة الإنفاق والحسابات ، ويسمح لك بتصنيف إنفاقك حسب التاريخ والتاجر ونوع مصروف. يسمح لك تطبيق الجوال لأجهزة iPhone و Android بتتبع ميزانيتك حتى عندما لا تكون على جهاز الكمبيوتر الخاص بك.
يوفر رأس المال الشخصي أيضًا أداة مخطط التقاعد التي يمكن أن تساعدك في بناء وإدارة وتوقع مدخرات التقاعد الخاصة بك. يمكنك استخدام ميزة فحص الاستثمار التي تطلب منك إنشاء ملف تعريف أساسي للمخاطر ، واختيار هدف تاريخ التقاعد ، ومصادر الدخل المتوقعة ، وسيوصي البرنامج بمحفظة لك. أخيرًا ، هناك محلل للرسوم يمكن أن يساعدك على فهم الرسوم التي تدفعها على استثماراتك الحالية.
كما هو الحال مع جميع برامج التمويل الشخصي الأخرى المستندة إلى الويب ، يستخدم رأس المال الشخصي نفس الأمان والتشفير الذي تتوقعه من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
- الايجابيات: المجموعة الأكثر شمولاً للمعلومات المالية ، مما يجعلها مثالية لمن لديهم موارد مالية معقدة. التوجيه الأساسي للاستثمار هو ميزة رئيسية.
- سلبيات: البرنامج غير قابل للتخصيص مثل البعض الآخر - لا تخصيصات الأصول ولا فئات الإنفاق قابلة للتخصيص.
- كلفة: حر
- انظر لدينا مراجعة رأس المال الشخصي.
تعلم المزيد وابدأ رأس المال الشخصي.
وضوح المال
وضوح المال تم إطلاقها في يناير 2017 ، واستحوذت عليها Goldman-Sachs في ربيع عام 2018. على الرغم من أنه لا يزال جديدًا نسبيًا في هذا المجال ، إلا أنه كان المحرك والزعزعة تمامًا.
تتمثل مهمة الشركة في تقديم خدمة تراقب ظهرك عندما يتعلق الأمر باختياراتك المالية ، وتساعدك على التحكم في حياتك المالية. يعتقد مؤسسو التطبيق أن المستهلكين لا يستحقون أقل من الشفافية والدعوة في خياراتهم المالية. لقد صمموا Clarity Money لتوفير ذلك بالضبط. مزيد من المعلومات…تبين
بعد تنزيل التطبيق على جهاز Android أو iPhone أو أي جهاز Apple آخر ، تقوم بعد ذلك بتوصيل حساباتك بـ Clarity. يحلل البرنامج بيانات إنفاقك قبل تقديم اقتراحات لك حول كيفية تحسين أموالك وتوفيرها. Clarity Money قادرة على القيام بذلك من خلال إلغاء الفاتورة الخدمة ، التي تحدد الرسوم المتكررة المهدرة وستلغي هذه الخدمات من أجلك.
يعد الموقع بأن Clarity لن يقدم توصية لا تحسن بشكل موضوعي الرفاه المالي ، لذلك يمكنك الشعور بالأمان من أن أموالك ستتحسن من خلال العمل على التطبيقات التوصيات.
هناك أيضًا خوارزمية في التطبيق ستساعدك في العثور على بطاقات ائتمان و / أو قروض شخصية بسعر فائدة أقل. هذه المنتجات الدعائية هي الطريقة التي يربح بها التطبيق أمواله ، لكن الموقع يوضح أن المنتجات أو الخدمات التي قد تهمك فقط هي التي ستتم مشاركتها معك. بامكانك ايضا الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك مجانا من خلال التطبيق الذي يعمل مع Experian ويستخدم نموذج VantageScore.
بالإضافة إلى أدوات توفير الأموال الأساسية ، تتيح لك Clarity Money أيضًا إعداد مدخرات تلقائية من خلال حساب توفير عالي العائد من Marcus by Goldman Sachs. لا يوجد حد أدنى للرصيد ، يمكنك إعداد تحويل تلقائي متكرر ، وفقًا لجدولك ، بمبلغ بسيط يصل إلى 0.01 دولار. كل شيء يتم داخل التطبيق ويمكن إنجازه جميعًا ببضع نقرات بالأصابع.
الأموال الموجودة في حساب التوفير عالي العائد الخاص بك من Marcus مؤمنة من مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) حتى 250000 دولار.
من المهم أيضًا ملاحظة أن التطبيق سيوفر لك ملخصًا يوميًا عن إنفاقك ، والذي يتضمن التصنيف التلقائي لمشترياتك. سيساعدك هذا التقسيم اليومي البسيط لإنفاقك على تحسين تلك العادات والعناية بشكل أفضل بأموالك.
- الايجابيات: يعتني Clarity Money بكل شيء داخل التطبيق ، مما يجعل من السهل تنفيذ توصياتهم. يقدم التطبيق نظرة عالمية إلى حد ما على أموالك ، مما يساعدك على إلغاء النفقات المتكررة غير الضرورية ، وتوفير المزيد من المال ، وفهم عاداتك المالية بشكل أفضل.
- سلبيات: لا يسمح التصنيف التلقائي لمشترياتك بالتقسيم إلى فئات.
- مصاريف: لا أحد. تقوم Clarity Money بجني أموالها من خلال المنتجات والخدمات التي ترعاها المقترحة للمستخدمين. لا يتعين عليك استخدام أي من الاقتراحات المقدمة لك.
- أفضل ل: الموازنون الجدد أو أي شخص يريد أن تكون إدارة أموالهم سهلة وفي مكان واحد.
نعناع
نعناع هو متعقب التمويل الشخصي المجاني المستند إلى الويب من OG والذي تم إطلاقه في عام 2006 وكان عنصرًا أساسيًا في إدارة الأموال الحديثة منذ ذلك الحين.
عندما تقوم بالتسجيل مع Mint ، فإنك تزود البرنامج بجميع حساباتك المالية ، بما في ذلك الحسابات المصرفية والاستثمارات وصناديق التقاعد وبطاقات الائتمان و 529 حسابًا وحتى العقارات المشتريات. يتيح لك Mint رؤية جميع معلوماتك المالية في لوحة تحكم واحدة ، والتي تحسب أيضًا صافي ثروتك. مزيد من المعلومات…تبين
للوصول إلى التفاصيل الدقيقة لأموالك ، يتتبع Mint معاملاتك ويعين تلقائيًا فئة الدخل أو المصروفات لكل منها. كما تقوم أيضًا بتعيين ميزانية افتراضية لكل فئة من فئات النفقات ، على الرغم من أنه يمكنك إنشاء ميزانيتك الشهرية أيضًا. يعد الوضع الافتراضي طريقة جيدة لبدء إعداد الميزانية إذا لم تفعل ذلك من قبل. يمكنك رؤية تقدمك المالي باستخدام وظيفة الاتجاهات ، والتي تنشئ رسومًا بيانية ومخططات لأموالك لمساعدتك على فهم أين تذهب أموالك.
يساعدك Mint أيضًا على إنشاء أهداف - كل من الادخار وخفض الديون - وتتبع تقدمك.
من المهم ملاحظة أن Mint يمكنها الوصول إلى بيانات اعتماد تسجيل الدخول الخاصة بك. لذلك هناك احتمال لانكشاف هذه المعلومات. ومع ذلك ، توفر Mint نفس نوع الأمان الذي تراه في أي بنك عبر الإنترنت ، مما يجعلها آمنة تمامًا مثل Capital One أو Bank of America.
- الايجابيات: Mint مجاني تمامًا ، وسهل الاستخدام للغاية ، ويقدم تنبيهات بالتوازن والإنفاق للحفاظ على أموالك في ذهنك.
- سلبيات: يجب عليك تتبع الإنفاق النقدي يدويًا ، فبعض فئات المصروفات التلقائية ليست مفيدة / غير صحيحة وتحتاج إلى تغيير من قبل المستخدم.
- كلفة: حر
- تحقق من موقعنا الكامل استعراض النعناع.
لمعرفة المزيد والبدء مع Mint ، قم بزيارة mint.com
سرع
سرع هو الجد الأكبر لبرامج التمويل الشخصي - تم تقديمه لأول مرة في عام 1983. على الرغم من أن شركة Quicken كانت مملوكة لشركة Intuit حتى قبل بضع سنوات ، إلا أن الإصدار الحالي ، Quicken 2019 ، يمتلك جميع الأدوات والعروض المألوفة التي يستخدمها أي شخص يقطع أسنانه في إصدارات Intuit ل. مزيد من المعلومات…تبين
بالنسبة للعديد من الأشخاص ، تتمثل أكبر نقطة بيع لـ Quicken في حقيقة أنه برنامج تقوم بتثبيته على محرك الأقراص الثابتة. هذا يعني أن جميع معلوماتك المالية الحساسة مخزنة هناك أيضًا - مما يجعلها آمنة من أي متسللين محتملين يستخدمون برامج التمويل الشخصي عبر الإنترنت. والجديد هذا العام ، يمكنك الآن إدارة أموالك أثناء التنقل عبر سطح المكتب والويب والجوال.
يوفر Quicken قدرًا كبيرًا من التخصيص والتحكم ويمكنك جعل البرنامج يعمل وفقًا لظروفك الخاصة. على وجه الخصوص ، يمكن للمستثمرين استخدام Quicken بسهولة لتتبع محافظهم والعثور بسرعة على أي بيانات يحتاجون إليها من أجل اتخاذ قرارات الاستثمار. يتيح أحدث إصدار من هذا البرنامج الآن للمستخدمين تتبع الفواتير ودفعها تلقائيًا.
بالطبع ، Quicken معروف أيضًا بتوفيره عند غروب الشمس الذي يوقف الميزات عبر الإنترنت والملفات المنسقة من العمل بعد فترة زمنية معينة ، مما يعني أنه يتعين على المستخدمين شراء ترخيص جديد لمواصلة استخدام البرمجيات. غالبًا ما تتضمن هذه التحديثات أيضًا واجهة جديدة ، مما يعني أنه يتعين على المستخدمين إعادة تعلم البرنامج بعد كل تحديث.
- الايجابيات: Quicken هو أكثر برامج التمويل الشخصي المتاحة شمولاً. يمكن للمستخدمين المهتمين بالأمان أن يطمئنوا إلى أن معلوماتهم آمنة تمامًا.
- سلبيات: يمكن أن يكون توفير وقت الغروب محبطًا للغاية.
- كلفة: بين 40 و 55 دولارًا ، اعتمادًا على حزمة البرامج المحددة التي تشتريها. يقفز السعر إلى 105 دولارات للقرص أو 60 دولارًا للتنزيل إذا حصلت على نسخة "المنزل والعمل".
زيتا
يمكن للأزواج الذين يتطلعون إلى التعامل مع التمويل الشخصي معًا أن يفعلوا ذلك تمامًا باستخدام برنامج الميزانية زيتا. تم تصميم Zeta مع وضع الأزواج في الاعتبار ، حيث يتيح لك دعوة شريكك لتنزيله أيضًا والحصول على ميزانيات مشتركة وفردية. أثناء تتبعك لحساباتك ، يمكنك وضع علامة على المعاملات التي تحتاج إلى مزيد من التوضيح أو طرح الأسئلة. مزيد من المعلومات…تبين
تستطيع ربط معظم الحسابات المالية بزيتا بشكل آمن ، بما في ذلك حسابات الاستثمار. يتيح لك ذلك رؤية صورة كاملة لصحتك المالية في مكان واحد. تساعد Zeta أيضًا الأزواج الذين يتشاركون المسؤوليات المالية ولكن ليس لديهم حسابات مشتركة. يسمح لك بتقسيم المعاملات ، مثل دفع الإيجار. يمكنك أيضًا التحكم في ما يراه شريكك إذا كان لديك حسابات منفصلة.
تشمل الميزات الأخرى:
- تذكير الفاتورة
- الميزانيات المشتركة والشخصية
- تتبع المصاريف
- فئات مخصصة
جانب مهم من زيتا هي كيف تثير التواصل. يمكن للأزواج وضع أهداف الادخار وتتبع التقدم معًا. يساعد الجميع في الوصول إلى نفس الصفحة. المساءلة جزء مهم من نموذج زيتا.
- الايجابيات: القدرة على تتبع الأموال ومشاركتها مع شريكك. يمكن أن تساعد القدرة على تحديد الأهداف معًا الأزواج على الاستمرار في المهمة وتحقيق أهدافهم. يمكن الوصول إلى Zeta من خلال تطبيق الهاتف وإصدار سطح المكتب.
- سلبيات: إنها أحدث التطبيقات ، وبالتالي فهي تعمل باستمرار على تحسين القدرات.
- كلفة: حر
- انظر لدينا استعراض زيتا.
تعلم المزيد وابدأ في AskZeta.
جيوب
جيوب هو مخطط مالي قائم على التقويم يسمح لك بإلقاء نظرة على إنفاقك القادم ، وتحديد الأهداف ، وتتبع نفقاتك ، وسحب التقارير التي تظهر لك بالضبط مكانك المالي. سيساعدك في الحفاظ على التركيز على توقعات التدفق النقدي مع تحديد الأهداف التي تساعدك على تحقيق أهداف المدخرات وخفض الديون. يمكنك إضافة بيانات الإنفاق الفعلي من حسابك المصرفي للمساعدة في تسليط الضوء على المجالات التي قد تنفق فيها بشكل زائد أو أقل من الميزانية.
وتشمل الميزات:
- تقويم الميزانية
- تتبع النفقات
- خلاصات البنك الحية
- الميزانية والتخطيط
- التقارير ، بما في ذلك الاتجاهات وصافي الثروة والإيرادات والمصروفات والملخص المالي
باستخدام تطبيق Pocketsmith يجعل إعداد الميزانية أثناء التنقل أمرًا سهلاً ، ويمكنك حتى استيراد البيانات من تطبيقات التوفير / الميزانية الأخرى التي قد تستخدمها.
- الايجابيات: ينصب التركيز أكثر على الأهداف المستقبلية بدلاً من أخطاء الماضي. هناك خطة مجانية تناسب معظم احتياجات الميزانية الأساسية ، وإذا كنت تشعر أنك بحاجة إلى مزيد من الترقية ببساطة. هناك عروض توضيحية ووحدات نمطية تجعل هذا البرنامج سهل الاستخدام.
- سلبيات: مع الخطة الأساسية (المجانية) ، ستحتاج إلى إدخال البيانات يدويًا ، ولا توجد إمكانية لدفع الفواتير أو ميزات مراقبة الاستثمار كما هو الحال مع الخيارات الأخرى.
-
كلفة:
أساسي (مجاني): تسمح هذه الخطة بالاستيراد اليدوي فقط. لديك حق الوصول إلى إجمالي 12 ميزانية ونطاق توقع مدته ستة أشهر. يسمح بحسابين.
قسط (9.95 دولارًا في الشهر أو 90 دولارًا سنويًا): تتضمن الخطة متوسطة المدى خلاصات مصرفية تلقائية ، وواردات معاملات تلقائية ويدوية ، وميزانيات غير محدودة ، وتصنيف تلقائي ، و 10 حسابات ، وتوقعات مدتها 10 سنوات.
سوبر (19.95 دولارًا في الشهر أو 169.92 دولارًا سنويًا): تشمل جميع الميزات الموجودة في خطة Premium ، ولكنها تسمح بحسابات غير محدودة وتوقعات مدتها 30 عامًا. - انظر لدينا مراجعة Pocketsmith
موني باترول
موني باترول تم تصميمه كأداة ميزانية شاملة تحتوي أيضًا على تطبيق سهل الاستخدام يشارك التنبيهات والرؤى والإشعارات حول أموالك. يتيح لك ذلك الوصول بسهولة إلى أموالك وكذلك اتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً. مزيد من المعلومات…تبين
لبدء استخدام MoneyPatrol ، اشترك في الإصدار التجريبي المجاني لمدة 15 يومًا واتصل بمؤسساتك المالية. تقدم MoneyPatrol أكثر من 15000 مؤسسة مالية أمريكية وكندية ، بما في ذلك التدقيق ، والمدخرات ، وبطاقات الائتمان ، والرهون العقارية ، والاستثمار ، وحسابات قروض الطلاب.
بمجرد توصيل حساباتك ، ستبدأ فورًا في تلقي التنبيهات والأفكار المخصصة عبر الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني أو من خلال لوحة المعلومات المالية الخاصة بك. لديك القدرة على تعيين الحدود ومعايير التنبيه لتلقي الإخطارات الخاصة بك ، بحيث تتمتع بالمرونة لتحديد متى (وكيف!) تريد أن يتم تنبيهك. بعض التنبيهات التي يقدمونها تتعلق بتدفق الأموال إلى الداخل والخارج ؛ رسوم الفائدة؛ السحب على المكشوف والرسوم المتأخرة ؛ الرسوم المتكررة والمكررة والاحتيالية والمشبوهة.
مثل معظم برامج الميزانية ، ستحاول MoneyPatrol تصنيف المعاملات الواردة تلقائيًا حسب الفئة ، أو يمكنك تجاوز التصنيف يدويًا وتعيينه. يتيح لك أيضًا إضافة علامات إلى المعاملات مما يسمح لك بفرزها بجميع أنواع الطرق الفريدة.
يتوفر عرض توضيحي مباشر للوحة المعلومات المالية من موقع MoneyPatrol.
يمكنك إعداد ميزانيات أسبوعية وشهرية ، وعرض مجموعة واسعة من التقارير عن إنفاقك حسب الفئة وتلقي تذكيرات بالفواتير. بالإضافة إلى تقارير المعاملات والميزانية ، يوجد أيضًا تقرير التدفق النقدي ، والذي يسمح لك بمشاهدة التدفقات الداخلة والخارجة التاريخية والمتوقعة. يمكن أن يساعد ذلك في تتبع موعد استحقاق الفواتير ويساعدك على التأكد من أن لديك ما يكفي من المال في حسابك لتغطية مدفوعاتك الصادرة.
بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأن MoneyPatrol يرتبط أيضًا بحسابات الاستثمار ، فهو أكثر قليلاً من مجرد أداة الميزانية التقليدية - تتيح لك لوحة التحكم المخصصة أيضًا تتبع كيفية استثماراتك عمل.
لدى MoneyPatrol نسخة تجريبية مجانية لمدة 15 يومًا ، ثم تكلف 7 دولارات شهريًا. يقدم موقع الويب الخاص بهم الادعاء بأن المستخدمين "أبلغوا عن متوسط 5 آلاف دولار + تأثير إيجابي على مواردهم المالية الشخصية" ، مما يجعل 84 دولارًا لمدة عام يبدو وكأنه انخفاض في المجموعة!
- الايجابيات: تطبيق الجوال متاح لنظامي التشغيل iOS و Android. قبو المستندات لتحميل الإيصالات.
- سلبيات: السعر أعلى من العديد من أدوات / برامج الميزانية الأخرى
- كلفة: نسخة تجريبية مجانية لمدة 15 يومًا ، ثم 7 دولارات شهريًا (84 دولارًا في السنة ؛ لا يوجد خصم للتسعير السنوي)
برامج الميزانية الصفرية
YNAB
أنت بحاجة إلى ميزانية (YNAB اختصارًا) هو برنامج ميزانية عبر الإنترنت يعتمد على طريقة المغلف ، حيث يضع القائمون على الميزانية الأموال جانباً لفئات محددة من الإنفاق. يرشدك البرنامج خلال عملية الميزنة وتحديد الأهداف والالتزام بها وتسوية الحسابات. مزيد من المعلومات…تبين
الفلسفة الكامنة وراء YNAB مبنية على أربع قواعد أساسية سيساعد المستخدمين على العيش في حدود إمكانياتهم:
- امنح كل دولار وظيفة - يتم تخصيص كل الأموال التي تتلقاها لفئة ميزانية محددة
- احتضن نفقاتك الحقيقية - افهم نفقاتك غير المنتظمة.
- Roll With the Punches - يمكنك إعادة ترتيب فئات الميزانية بشكل استراتيجي إذا كان إنفاقك لا يتوافق تمامًا مع خططك.
- تحديد العمر لأموالك - يمكنك إنهاء دورة شيك الراتب عن طريق إنشاء مخزن مؤقت من المال لمدة شهر واحد في متناول اليد.
YNAB تعتقد أنه من أجل وضع الميزانية بنجاح ، يجب أن تكون عمليًا بأموالك. حتى الإصدار الذي تم إصداره في ديسمبر 2015 ، كان على المستخدمين إدخال جميع المعاملات يدويًا - على الرغم من أن البرنامج والتطبيقات المصاحبة له لأجهزة iPhone و iPad و Android جعلت هذا الأمر سهلاً للغاية. هذا يعني أيضًا أن YNAB هو أحد البرامج القليلة التي تتيح للمستخدمين بسهولة تتبع الإنفاق النقدي.
ومع ذلك ، يقوم البرنامج الآن باستيراد المعاملات تلقائيًا ، ولكن الأمر متروك للمستخدم لتعيين كل معاملة لفئة الميزانية المناسبة لها. لا يزال بإمكانك استخدام الإدخال اليدوي إذا كنت تفضل ذلك ، أو مزيجًا من الإدخال التلقائي واليدوي.
بالإضافة إلى البرنامج ، الاشتراك في YNAB يتيح لك الوصول إلى فصول محو الأمية المالية ، والبرامج التعليمية ، ومجتمع مستخدمي YNAB ، ومشاركات المدونات ، وأدوات الميزانية والحيل.
كما هو الحال مع Mint ، فإن أمان YNAB هو مستوى البنوك ، ويعتمد البرنامج على عمليات تدقيق الطرف الثالث للحفاظ على خصوصية البيانات.
بسعر 84 دولارًا للاشتراك لمدة 12 شهرًا (أي 7 دولارات شهريًا) ، لا يعد YNAB أرخص برنامج تمويل شخصي موجود ، ولكنك تحصل على سخاء نسخة تجريبية مجانية لمدة 34 يومًا قبل أن تلتزم.
- الايجابيات: تم توجيه YNAB نحو تعليم المستخدمين كيفية وضع الميزانية وجعل إدارة شؤونهم المالية عادة. يمكن أن يكون المجتمع الكبير عبر الإنترنت مفيدًا جدًا.
- سلبيات: قد لا تروق الطبيعة العملية للبرنامج لجميع المستخدمين. التكلفة أعلى من معظم البرامج الشخصية الأخرى.
- كلفة: 84 دولارًا في السنة
لمعرفة المزيد والبدء مع YNAB ، قم بزيارة موقع Youneedabudget.com.
Qube Money (ProActive سابقًا)
كيوب موني هي النسخة الرقمية للمغلفات النقدية.
طريقة المغلف النقدي للميزنة هي تقنية قديمة لمنع الإنفاق الزائد. المشكلة هي أننا نعيش في مجتمع غير نقدي بشكل متزايد. قد يكون من الصعب تطبيق استراتيجيات ميزانية المغلفات على أساليب الإنفاق الحديثة. Qube Money هو حل ذو تفكير مستقبلي. يساعدك على اتخاذ قرارات استباقية قبل الشراء مقابل تتبع أموالك بعد ذلك. مزيد من المعلومات…تبين
مع هذا البرنامج ، ستتلقى بطاقة خصم Qube Money تحمل علامة Visa التجارية. ستقوم بتحويل الأموال إلى هذه البطاقة ثم تصنيفها إلى مظاريف افتراضية. عندما يحين وقت إجراء عملية شراء ، ستفتح التطبيق وتضغط على المغلف الذي تأتي الأموال منه قبل تمرير بطاقتك. إذا نسيت اختيار فئة الإنفاق ، فسيتم رفض بطاقتك.
كما قدمت Qube Money مؤخرًا بطاقة طفل. هذه بطاقة خصم أخرى يمكنك استخدامها لدفع مخصصاتها ، وتقسيم الأموال إلى فئات إنفاق قابلة للتخصيص ، واستخدامها في عمليات الشراء مع الهاتف أو بدونه. يمكنك حتى مشاركة فئات الإنفاق العائلي. يتيح لك هذا أن تطلب من ابنك المراهق التقاط جالون من الحليب في طريقه إلى المنزل من المدرسة دون الاضطرار إلى تعويضها.
ميزة أخرى رائعة هي أذونات الشريك. هذا يضمن أن كلا الزوجين على نفس الصفحة عند ظهور نفقات غير متوقعة. باستخدام هذه الميزة ، إذا كنت ترغب في إنفاق الأموال من إحدى الفئات التي تتطلب شريكًا إذن ، سيرسل التطبيق رسالة إلى زوجتك يطلب فيها الموافقة لفتح فئة الإنفاق. تضمن هذه الميزة عدم تمكن أحد الشركاء "بطريق الخطأ" من إنفاق أموال عيد الميلاد على أداة جديدة عندما لا يوافق الآخر. يمكن للأزواج تشغيل الميزة لأي فئة.
يتمثل أحد المخاوف المحتملة بشأن التطبيق في أنه إذا لم تتمكن من استخدام هاتفك في وقت الشراء ، فلن تتمكن من استخدام بطاقة الخصم Qube Money الخاصة بك. تظل فئة الإنفاق مفتوحة لمدة 30 دقيقة ، لذلك إذا كنت تعلم أنك ستصبح بلا صوت ، فيمكنك التخطيط مسبقًا. ومع ذلك ، قد يكون استخدام هذا التطبيق مشكلة إذا كان لديك أي مشاكل مع البيانات الموجودة على هاتفك الذكي.
- الايجابيات: مثل ميزانية الأظرف التقليدية ، لا يمكنك إجراء عملية شراء باستخدام Qube Money إلا إذا كنت تعرف المغلف الذي يأتي منه المال. هذا هو تألق هذا الابتكار. يتيح لك ربط بطاقة الائتمان الاستمتاع بمزايا الائتمان مع التأكد من تخصيص الأموال لسداد فاتورتك كل شهر.
- سلبيات: قد يمثل عدم قدرتك على استخدام بطاقة الخصم Qube Money الخاصة بك إذا لم يكن هاتفك متاحًا مشكلة. توصي Qube Money بأخذ بطاقة دفع منفصلة للتخفيف من هذا القلق.
- كلفة: لدى Qube Money عضويات مدى الحياة ، بدلاً من الرسوم الشهرية. الحساب المجاني هو الأفضل للأفراد. الحساب المميز هو الأفضل للأزواج وهو 216 دولارًا للوصول إليه مدى الحياة. أخيرًا ، حساب العائلة هو الأفضل للعائلات وهو 324 دولارًا للوصول إليه مدى الحياة.
تعرف على المزيد وابدأ مع Qube Money. استخدم الكود PTMONEY للحصول على خصم عند الاشتراك.
مفيلوبس
مثل YNAB ، مفيلوبس هو برنامج تمويل شخصي يقدم 21شارع طريقة القرن لاتباع طريقة الميزانية المغلف. تحتوي هذه الأداة عبر الإنترنت على تطبيقات Android و iPhone تتيح لك تتبع إنفاقك أثناء التنقل. مزيد من المعلومات…تبين
عندما تقوم بالتسجيل في Mvelopes ، فإنك تربط ما يصل إلى أربعة حسابات مصرفية (بما في ذلك الحسابات الجارية ، وبطاقات الائتمان وحسابات PayPal ، من بين أمور أخرى) وأنشئ عددًا غير محدود من "مظاريف" الإنفاق لإدارة الإنفاق. يتتبع البرنامج تلقائيًا معاملاتك ، والتي تقوم بعد ذلك بتعيينها لمغلف الإنفاق الصحيح. يتم خصم مبلغ معاملتك من الأموال الموجودة في ذلك الظرف. يمكنك أيضًا تتبع المعاملات النقدية يدويًا.
تتمثل إحدى الميزات الفريدة لـ Mvelopes في كيفية تعامله مع عمليات شراء بطاقات الائتمان. عندما يقوم المستخدم بعملية شراء باستخدام بطاقة ائتمان ، يقوم البرنامج بإزالة مبلغ المعاملة من مظروف الإنفاق ويضعه في مظروف خاص لسداد قيمة البطاقة الائتمانية. عندما تصل فاتورة بطاقتك الائتمانية ، يتم بالفعل وضع المبلغ المستحق جانباً في الظرف ، حتى تتمكن من سداد فاتورتك بالكامل.
يكلف برنامج Mvelopes الأساسي 4 دولارات شهريًا أو 40 دولارًا سنويًا إذا دفعت دفعة واحدة. المستوى التالي هو Mvelopes Plus ، والذي يكلف 19 دولارًا شهريًا أو 190 دولارًا سنويًا. يقدم هذا البرنامج كل شيء في الإصدار الأساسي ، ولكنه يوفر أيضًا إمكانية الوصول إلى خطة وإرشادات تخفيض الديون وتسجيل وصول ربع سنوي من مدرب مالي شخصي. تبلغ تكلفة إصدار Mvelopes Complete 59 دولارًا شهريًا ، أو 149 دولارًا لكل ربع ، أو 549 دولارًا سنويًا. إذا قمت بالتسجيل في الإصدار الكامل ، فستحصل على جلسات شهرية فردية مع مدرب مالي شخصي ، وخطة مالية مخصصة ، وإمكانية الوصول الكامل إلى جميع أدوات إعداد الميزانية على النظام الأساسي.
كما هو الحال مع برامج التمويل الشخصي الأخرى عبر الإنترنت ، يتم الاحتفاظ بمعلوماتك بأمان بنفس تقنية تشفير SSL عالية المستوى المستخدمة من قبل جميع البنوك الكبرى.
- الايجابيات: تم إعداد Mvelopes ليكون تفاعليًا لتعليم المستخدمين كيفية وضع الميزانية. تعد ميزة مغلف الإنفاق ببطاقة الائتمان جانبًا مفيدًا جدًا من البرنامج.
- سلبيات: ذكر العديد من المراجعين أن البرنامج ليس بالضرورة بديهيًا.
- كلفة: 6 دولارات في الشهر أو 40 دولارًا في السنة لـ Mvelopes Basic ، أو 19 دولارًا في الشهر أو 190 دولارًا في السنة لـ Mvelopes Plus ، أو 59 دولارًا في الشهر أو 149 دولارًا في الشهر أو 549 دولارًا في السنة لـ Mvelopes Complete
تحقق من موقعنا الكامل مراجعة Mvelopes.
لمعرفة المزيد والبدء في استخدام Mvelopes ، تفضل بزيارة mvelopes.com.
كل دولار
أطلق ديف رامزي ، خبير الخروج من الديون والميزنة ، برنامج الميزنة المجاني عبر الإنترنت في مارس 2015. تمشيا مع تعاليمه ، كل دولار يركز على تتبع كل دولار. بهذه الطريقة يتم احتساب كل أموالك وأنت تعرف بالضبط إلى أين تذهب كلها. وفقًا لموقع EveryDollar الإلكتروني (والذي أكده العديد من المختبرين) ، يمكنك إنشاء ميزانية لبرنامجهم عبر الإنترنت سهل الاستخدام وسهل الاستخدام في 10 دقائق. مزيد من المعلومات…تبين
يقدم البرنامج ثماني فئات رئيسية للإنفاق / التوفير لمساعدتك على البدء في إنشاء ميزانيتك. وتشمل هذه:
- إعطاء
- مدخرات
- الإسكان
- وسائل النقل
- طعام
- أسلوب الحياة
- التأمين والضرائب
- دين
إذا قررت إنشاء فئات إضافية في ميزانيتك ، فإن البرنامج يجعل هذه الفئة هدف توفير ، وستقوم بإدخال المبلغ الذي تخطط لإنفاقه لكل فئة شهريًا.
إنشاء الميزانية هو أسهل جزء. من هناك ، الأمر متروك لك لإدخال جميع معاملاتك يدويًا. (EveryDollar Plus ، التي تكلف 129 دولارًا سنويًا ، ستقوم تلقائيًا باستيراد المعاملات نيابة عنك) تتوفر كل من تطبيقات iPhone و Android لتسهيل إدخال المعاملات أثناء تواجدك بالخارج. إحدى الشكاوى الشائعة حول EveryDollar هي أنه لا يسمح للمستخدمين بإنشاء معاملات متكررة ، والتي يمكن أن تسبب لك المزيد من العمل أثناء محاولتك التوفيق بين معاملاتك وميزانيتك.
إحدى المزايا الإضافية لاستخدام برنامج الميزانية من Dave Ramsey هي حقيقة أن EveryDollar يساعدك على المشي خلال خطوات طفله السبع للتخلص من الديون وبناء الثروة. يقدم لك البرنامج خيار استخدام الأموال الزائدة لخطوات الطفل ، والتي يمكن أن تساعدك في الوصول إلى استقلالك المالي.
- الايجابيات: البرنامج سهل الإعداد للغاية ، بواجهة مستخدم سهلة الاستخدام وافتراضيات مدروسة جيدًا. إذا كنت من أتباع تعاليم Dave Ramsey ، فسوف يساعدك EveryDollar على تحقيق الأهداف التي يقترحها.
- سلبيات: لا يقوم الإصدار المجاني من البرنامج بإضافة المعاملات تلقائيًا ، كما أنه لا يسمح لك بإعداد معاملات متكررة ، مما قد يتسبب في بعض مشكلات التسوية.
- كلفة: EveryDollar Basic مجاني تمامًا. تبلغ تكلفة EveryDollar Plus 129 دولارًا في السنة.
لمعرفة المزيد والبدء مع EveryDollar ، قم بزيارة everydollar.com.
SpendPal
SpendPal
تم تصميمه بالتعاون مع مختبر العلوم السلوكية للدكتور دان أريلي في جامعة ديوك. يقدم SpendPal خيارًا آخر لميزاني المغلفات في عالم خالٍ من النقد. عندما تقوم بالتسجيل ، يطلب منك البرنامج فرز الأموال في حسابك الجاري إلى فئات إنفاق منفصلة. أنت تمنح كل فئة بدلًا شهريًا وترتيب الفئات الخاصة بك حسب الأولوية. عندما يأتي إيداع جديد إلى حسابك المصرفي ، يتم ملء الفئات الخاصة بك تلقائيًا بالترتيب. مزيد من المعلومات…تبين
عند إجراء عملية شراء ، ستفتح تطبيق SpendPal على هاتفك ، وحدد الفئة التي تنفق منها ، ثم امسح بطاقة الخصم الخاصة بك لإكمال عملية الشراء. إذا لم يكن هاتفك متاحًا ، فسيقوم التطبيق بخصم المعاملة من فئة الإنفاق الافتراضية. عند حدوث ذلك ، سيتم وضع علامة على عملية الشراء على أنها لم يتم التحقق منها ، وسيُطلب منك التحقق منها أو إعادة تصنيفها في المرة التالية التي تستخدم فيها التطبيق.
إذا كنت تميل إلى إجراء عملية شراء من شأنها زيادة الإنفاق على الفئة المناسبة ، فستحتاج إلى إجراء مقايضة من فئة أخرى. يمكن أن يساعدك هذا في التوقف لفترة كافية لتقرير ما إذا كانت عملية الشراء تستحق اقتحام فئة إنفاق أخرى.
يمنحك SpendPal إصدارًا تجريبيًا مجانيًا لمدة 30 يومًا وبعد ذلك يكون 8 دولارات شهريًا.
- الايجابيات: بالنسبة للمبتدئين في الميزانية ، يمكن أن يكون الملء التلقائي لفئات الإنفاق الخاصة بك مقدمة ممتازة لإدارة الأموال. قد تكون حقيقة أنه يمكنك إجراء عمليات شراء "لم يتم التحقق منها" بدون توفر هاتفك أمرًا مفيدًا للهاتف.
- سلبيات: قد يؤدي توفر عمليات شراء "لم يتم التحقق منها" بدون هاتف إلى وقوع بعض المستخدمين في مشكلة. قد يؤدي عدم وجود خيار بطاقة الائتمان إلى إيقاف تشغيل بعض المستخدمين.
- كلفة: 8 دولارات شهريًا
لمعرفة المزيد والبدء مع SpendPal ، قم بزيارة إنفاق.كوم.
مساعدو المال / الميزانية
بلوتو موني
بلوتو هو تطبيق مجاني تمامًا مصمم خصيصًا لمساعدة "جيل Snapchat" في التعامل مع أموالهم. بمجرد تنزيل تطبيق Pluto المجاني (والذي لا يتوفر حاليًا إلا لأجهزة iPhone ، على الرغم من أنه يمكن لمستخدمي Android الانضمام إلى قائمة الانتظار) ، سيقوم البرنامج هل بدأت بتحديد أهداف مدخرات قصيرة ومتوسطة المدى ، حيث أن وجود شيء تدخر من أجله يعد جزءًا مهمًا من تنظيم الموارد المالية. مزيد من المعلومات…تبين
لمساعدتك على توفير المزيد ، يمنحك Pluto تحديات بسيطة مصممة خصيصًا لتناسب أموالك. على سبيل المثال ، قد يتحداك التطبيق في إنفاق أقل من متوسط مشترياتك من القهوة هذا الأسبوع أو الشهر. عندما تنجح ، سيُظهر لك التطبيق تأثير المدخرات على أهدافك ، على الرغم من أن الأمر متروك لك لتحويل الأموال المحفوظة يدويًا إلى حساب الهدف الخاص بك.
يقدم Pluto أيضًا Peer Insights ، والتي يمكن أن تساعدك في معرفة كيفية مقارنة إنفاقك بأقرانك. يمكنك معرفة كيفية مقارنة إحصائياتك باستخدام معايير تشمل العمر والجنس والدخل وحالة العلاقة (التي تشمل المواعدة ، لذا فهي ليست مجرد ثنائي متزوج / أعزب) وحرم الكلية. يمكنك حتى التلاعب ومقارنة إنفاقك بالتركيبة السكانية المختلفة.
التنبيهات السلوكية للتطبيق عبارة عن إشعارات تشجعك على توفير المزيد لتحقيق أهدافك والبقاء على المسار الصحيح مع تحدياتك. هناك أيضًا إشعارات عند نشر معاملات جديدة ، مما ساعد المستخدمين على اكتشاف الاحتيال.
واحدة من أحدث الميزات في التطبيق هي ميزة Personal Insights. يوفر هذا طريقة خفيفة الوزن وقابلة للتنفيذ لتتعرف على أموالك وعاداتك دون أن تطغى عليها. سترى ملخصات لقطة ، ثم يمكنك الغوص في التفاصيل فقط إذا كنت تريد ذلك أو تحتاج إليه. لديك خيار المشاركة بسهولة في التحديات المتعلقة بفئات الإنفاق التي تريد تقليلها. على عكس التطبيقات الأخرى التي يمكن أن تعرض لك رؤى حول أموالك ، تجمع هذه الميزة بين المعلومات والتحديات القابلة للتنفيذ لمساعدتك على التحسين.
- الايجابيات: التطبيق سهل الاستخدام للغاية وموجه نحو مساعدتك في معرفة المزيد عن أموالك واتخاذ قرارات أفضل بأموالك.
- سلبيات: حاليًا ، التطبيق متاح فقط لـ Apple ، على الرغم من وجود إصدار Android قيد التشغيل.
- كلفة: حر
لمعرفة المزيد والبدء في استخدام Pluto Money ، قم بزيارة plutomoney.app.
مرح
مرح تم إنشاؤه لتحسين سعادتك من خلال تغيير الطريقة التي تختارها
حد ذاتها لإنفاق وحفظ أموالك.
سكوت سوندرز ، الرئيس التنفيذي لشركة سدد دينك، جمعت فريقًا من علماء النفس الموهوبين وعلماء الأعصاب وخبراء الخدمات المالية والمصممين ، والمتخصصين في مجال التكنولوجيا لإنشاء تطبيق يركز على نفسية علاقة الأشخاص بهم مال. هدفهم هو مساعدة الناس على تطوير علاقة إيجابية مع المال حتى يتمكنوا من تحقيق أهدافهم المالية وأحلامهم. مزيد من المعلومات…تبين
سيساعدك تطبيق Joy على القيام بأمرين: تقييم إنفاقك وتوفير المال.
سيطلب منك التطبيق تقييم كل معاملة تجريها إما بوجه مبتسم أو وجه حزين. سيساعدك هذا في التعرف على أنواع الإنفاق التي تجعلك سعيدًا حتى تتمكن من التوقف عن إجراء عمليات شراء لا تضيف إلى حياتك. بالنسبة إلى المدخرات ، سيُطلب منك كل يوم عند فتح التطبيق توفير مبلغ من المال وجدته خوارزمية Joy "آمنًا" لحفظه. تذهب الأموال إلى حساب Joy Savings مؤمن عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC).
حاليًا ، Joy متاح فقط لمستخدمي iPhone ولكن لديه قائمة انتظار لأي شخص يستخدم Android. بمجرد تنزيل Joy على جهاز iPhone الخاص بك ، سيُطلب منك الإجابة على مجموعة من الأسئلة. تحدد هذه الأسئلة نوع شخصيتك وفلسفتك المالية من أجل فهمك بشكل أفضل ومساعدتك في الوصول إلى أهدافك المالية. ثم يتم إقرانك مع مدرب مالي بناءً على الإجابات التي قدمتها. سيساعدك مدرب أموالك في إرشادك للسيطرة على أموالك.
- الايجابيات: يمنحك هذا التطبيق الفرصة لتحسين عاداتك المالية من خلال مطالبتك بالتفكير في ما تشعر به من إنفاقك وعن طريق مطالبتك بتخصيص مدخرات كل يوم.
- سلبيات: التطبيق غير متاح حاليًا لنظام Android.
- مصاريف: حر
- برنامج: حاليًا ، Joy مدعومة فقط على منصات iOS وهم يعملون على إطلاق تطبيق لنظام Android في المستقبل القريب.
- أفضل ل: أي شخص يرغب في تحسين عادات الإنفاق لديه بدعم قوي وتشجيع من ملاحظات المدرب.
لمعرفة المزيد والبدء مع Joy ، قم بزيارة findjoy.com.
بنسات
بنسات هو تطبيق iPhone بديهي للغاية يساعد حتى أكثر الأشخاص شرود الذهن من المنفقين على البقاء في حدود الميزانية. تسمح لك البنسات بتعيين عدد من الميزانيات (مثل أموال المرح الشهرية ، والإنفاق الأسبوعي على الطعام ، وما شابه ذلك) ، مع تاريخ البدء ، وطول مدة الميزانية ، والمبلغ المتاح للإنفاق. في كل مرة تقوم فيها بعملية شراء ، تقوم بإدخال المبلغ إلى البنسات ، والتي ستظهر لك عدد الدولارات والأيام المتبقية في تلك الميزانية المحددة. مزيد من المعلومات…تبين
يستخدم التطبيق الألوان لمساعدتك على قياس صحة ميزانيتك - تظهر لك خلفية حمراء أن لديك يتضاءل المال بسرعة ، بينما يتيح لك اللونان الأخضر والأزرق معرفة أنه قد تم تخليصك من أجل المزيد المشتريات. إذا نسيت تسجيل عمليات الشراء ، فستتلقى تذكيرًا من حين لآخر من التطبيق للعودة إلى التتبع.
لا تتزامن البنسات مع مؤسساتك المالية ولا تتعقب إلا مصدرًا واحدًا للمال في كل مرة. هذا يمكن أن يجعل الأمور صعبة بعض الشيء على أي شخص لديه حسابات مصرفية أو طرق دفع متعددة.
- الايجابيات: هذا التطبيق سهل الاستخدام ويوفر طريقة ملائمة لتتبع الإنفاق.
- سلبيات: تتعقب Pennies فقط مصدرًا واحدًا للمال ، مما يعني أنها قد لا تعمل مع الأفراد ذوي الموارد المالية الأكثر تعقيدًا. التطبيق متاح فقط لأجهزة iPhone.
- مصاريف: 3.99 دولار أمريكي رسوم الشراء لمرة واحدة.
- أفضل ل: بداية الميزانية.
لمعرفة المزيد والبدء مع Pennies ، قم بزيارة getpennies.com
برامج الميزانية الأخرى
الحساب
تستخدم الشركات الكبيرة مبادئ المحاسبة المقبولة عمومًا (GAAP) في مسك الدفاتر ، فلماذا لا يفعل الأفراد الشيء نفسه؟ تسمح مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً بالمحاسبة الفعالة والشاملة والمتسقة ، والتي ستكون نعمة للميزاني العادي. الحساب يوفر للمستخدمين إطار عمل محاسبي GAAP قابل للتخصيص يسمح لك بمشاهدة أموالك وتعديلها وميزنتها باستخدام نفس مسك الدفاتر مزدوج القيد مثل الشركات متعددة الجنسيات. هذا يعني أن المستخدمين سيكون لديهم رؤية دقيقة بشكل لا يصدق لأموالهم. مزيد من المعلومات…تبين
يصف AccountMe نفسه بأنه مثل محاسبة الشركات ، مع بعض التحولات. على وجه التحديد ، يحتاج تتبع نفقاتك في الميزانية الشخصية إلى فارق بسيط أكثر مما تسمح به محاسبة GAAP التقليدية. لذا فإن AccountMe يقسم نفقاتك إلى ثلاث فئات: النفقات الثابتة الضرورية ، والنفقات المتغيرة الضرورية ، والنفقات التقديرية.
بالنسبة للمستخدمين الذين هم على دراية بمحاسبة GAAP ، يقدم AccountMe تطبيقًا سهل الاستخدام لوضع الميزانية يتماشى مع معرفتهم المحاسبية ويوفر رؤية شاملة لأموالهم. وفقًا لموقعهم على الويب ، سيقدم AccountMe قريبًا ميزات للربط بالحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان / الخصم للسماح بتجميع نفقاتك تلقائيًا.
- الايجابيات: يعد امتلاك منصة محاسبة GAAP قابلة للتخصيص كتطبيق على هاتفك الذكي نعمة كبيرة لأي شخص على دراية بمبادئ المحاسبة المقبولة عموماً.
- سلبيات: إذا كنت لا تعرف GAAP بالفعل ، فليس من السهل التعلم من تطبيق الهاتف الذكي. هذا متاح فقط لـ Apple.
- كلفة: لم يعد موقع AccountMe يعمل ، على الرغم من أنه لا يزال بإمكانك تنزيل التطبيق من متجر تطبيقات iTunes. من غير الواضح مقدار تكاليف التطبيق بناءً على المعلومات المتوفرة على iTunes. عندما كان موقع الويب لا يزال نشطًا ، كان هناك ثلاثة مستويات ، بدءًا من 9.99 دولارًا شهريًا للنظام الأساسي ، و 24.99 دولارًا أمريكيًا لـ المستوى المتوسط ، و 49.99 دولارًا للمستوى الأعلى (الملقب بمستوى Gordon Gekko ، مما يشير إلى أن منشئو AccountMe لديهم إحساس من الفكاهة).
لمعرفة المزيد والبدء في AccountMe ، تفضل بزيارة اي تيونز.
المزيد من الأدوات من الشركاء
مقبرة برامج الميزانية
يتغيرون
التغيير لم يعد متاحا. 
بدأ مؤسسو التغيير بفكرة بسيطة: أفضل طريقة للتأثير على الناس للادخار هي إحداث تغيير سلوكي. بعد كل شيء ، يتمتع المستهلكون بالسيطرة بنسبة 100٪ على ما ينفقونه ويدخرونه. ومع ذلك ، فهم لا يتخذون بالضرورة أفضل القرارات لأنفسهم. مزيد من المعلومات…تبين
لذا ، فإن تغيير مساعد التمويل الافتراضي ، على عكس التطبيقات والبرامج الأخرى في هذه القائمة ، لا يغير تلقائيًا عادات التوفير أو الإنفاق. ما يفعله هو تنبيهك إلى تلك العادات وإعطائك خيارات لكيفية إجراء التغييرات.
وإليك كيف يعمل. عندما تقوم بالتسجيل مع Change - الذي يصفه منشئو المحتوى بأنه تطبيق "غير مرئي" ، نظرًا لعدم وجود رمز تطبيق على جهازك - فإنك تربط حساباتك المصرفية وحسابات بطاقتك الائتمانية بالبرنامج بشكل آمن. بمجرد ربط حساباتك ، يحلل التغيير عادات الإنفاق الخاصة بك للعثور على السلوك المالي السيئ. ثم يرسل لك رسائل نصية لتنبيهك إلى سلوك قد لا تكون على دراية به ويقترح طرقًا بسيطة للتغيير.
على سبيل المثال ، قد تتلقى رسالة تنبيه تشير إلى أن اشتراك Audible الخاص بك بقيمة 14.95 دولارًا شهريًا يكلفك 179.40 دولارًا سنويًا. أو قد ترسل رسالة نصية إليك لإعلامك بأن فئة الإنفاق الأعلى للشهر السابق كانت 200 دولار في المقاهي ، حيث لم تنفق أكثر من 15 دولارًا في المرة الواحدة. يمكن أن تساعدك هذه التنبيهات الصغيرة على أن تصبح أكثر وعيًا بعادات الإنفاق الخاصة بك دون أن تطلب منك تغيير نمط حياتك بشكل جذري. يقدم التغيير اقتراحات حول كيفية تقليل هذه التكاليف بحيث يمكنك تقليل الإنفاق بسلاسة دون الشعور بالحرمان.
يوفر التغيير أيضًا خوارزمية توفير آلية تنقل مبالغ صغيرة من المال إلى حساب توفير التغيير. بهذه الطريقة ، عندما تتعلم الحد من إنفاقك ، يمكنك أن ترى على الفور كيف يعزز ذلك من مدخراتك.
بالإضافة إلى ذلك ، تقوم Change labs أيضًا بتجربة برنامج تنبؤي للحماية من السحب على المكشوف. سيستفيد هذا البرنامج من إمكانيات التغيير التنبؤية لتنبيه العملاء قبل خمسة أيام من حدث السحب على المكشوف المحتمل وعواقبه. إذا كنت ترغب في تجنب السحب على المكشوف ، فستتمكن من النقر على قبول وسيمدد التغيير لك قرضًا قصير الأجل ، مع إضافة الأموال تلقائيًا إلى حسابك في غضون يومي عمل.
أسعار القروض من خلال الحماية التنبؤية للسحب على المكشوف ™ أقل بكثير من رسوم السحب على المكشوف. سيكون سداد القرض سهلاً وسهلاً ، حيث سيتم خصم المبلغ المستحق عليك ببطء من حسابك على مدار عدة أيام بمجرد أن يسمح رصيد حسابك بذلك.
- الايجابيات: يدور التغيير حول تعليم المستخدمين أن يكونوا منفقين يقظين ، وهو نوع من الدرس طويل المدى الذي يحتاج جميع المستهلكين إلى تعلمه. لا تتوقع أنك ستتخلى تمامًا عن عادات الإنفاق التي تجعلك سعيدًا. تستند هذه المفاهيم على بحث قوي في الاقتصاد السلوكي.
- سلبيات: التغيير حاليًا يدعم المؤسسات المالية في الولايات المتحدة فقط.
- مصاريف: لا أحد
- أفضل ل: يستهدف منشئو التغيير على وجه التحديد جيل الألفية الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 35 عامًا ، على الرغم من أي شخص إن البحث عن مزيد من المعلومات حول عادات الإنفاق لديهم من شأنه أن يستفيد كثيرًا من هذه المالية الافتراضية مساعد.
لمعرفة المزيد والاشتراك في الإخطارات عندما يقبلون عملاء جدد ، قم بزيارة GoChange.co
هيب موني
Hip Money لم يعد متوفرًا.
تخيل أن لديك أفضل صديق ذكي مالياً يمكنك طيه ووضعه في جيبك. كان سيفعل كل الحسابات التي تحتاجها لمعرفة كيفية الوصول إلى أهدافك (باستخدام حاسبة الجيب الصغيرة الخاصة به) ، ويقترح مبلغًا من المال يمكنك تخصيصه كل يوم للوصول إلى هذه الأهداف. ثم أعطيك أيها الأطفال الصغار عندما قمت بتوفير المال. مزيد من المعلومات…تبين
تطبيق Hip Money هو أفضل صديق مالي. عندما تقوم بالتسجيل في Hip Money ، فإنك تربطه بشكل آمن بحساباتك الجارية ، والمدخرات ، والحسابات المصرفية ، و / أو حسابات القروض حتى يتمكن البرنامج من فهم عادات الإنفاق الخاصة بك. من هناك ستفعل إنشاء أهداف للادخار أو لسداد الديون. مرة واحدة في اليوم ، سيقوم التطبيق بإرسال توصية مدخرات يومية مخصصة لك. هذا مبلغ من المال قرر البرنامج أنه يمكنك إدراجه بأمان بناءً على الأموال التي تدخلها وتخرجها.
الميزة المثيرة حقًا لـ Hip Money هي أنها ستظهر لك مقدار ما تستحقه توصية التوفير اليومية بناءً على المكان الذي ترسله إليه. على سبيل المثال ، إذا كنت تقوم بالتوفير في رحلة إلى Cabo ، فإن مبلغ 5.55 دولارًا الذي يوصي به التطبيق بحفظه سيكون بقيمة 5.89 دولارًا مع مقدار الفائدة الصغير الذي تكسبه. إذا قمت بإرسال 5.55 دولارًا أمريكيًا إلى قرض الطالب الخاص بك ، فقد يوفر لك ذلك 29.78 دولارًا على مدى فترة القرض. وإذا وضعت هذا المبلغ 5.55 دولارًا في حساب التقاعد الخاص بك ، فسوف ينمو ليصبح بقيمة 67.91 دولارًا عند التقاعد.
بمجرد أن تقرر إلى أين ترسل مدخراتك ، فإن عملية تمرير بسيطة سترسل الأموال إلى حسابك المحدد. ثم يصفق لك التطبيق لإحرازك تقدمًا في أهدافك.
- الايجابيات: تم تصميم التطبيق لمساعدتك في الوصول إلى أهدافك دون مطالبتك بالتضحية بأولوياتك أو إجراء تغييرات جذرية على عادات الإنفاق الخاصة بك. الأمر كله يتعلق بجعل توفير الأموال أمرًا سهلاً.
- سلبيات: ليس من الواضح تمامًا كيف يحدد البرنامج مبلغًا آمنًا لتوفره كل يوم ، ولا الضمانات الموجودة لحمايتك من السحب على المكشوف المحتمل.
- كلفة: بمجرد إطلاق Hip Money ، سيكلف التطبيق 18 دولارًا سنويًا.
مستوى
مستوى (المستوى لم يعد نشطًا)
يتزامن تطبيق Level Money مع حسابك المصرفي ويحدد المبلغ المتبقي في هذا الحساب بعد خصم الفواتير القادمة والمشتريات الأخيرة وأهداف المدخرات تلقائيًا. ثم يمنحك تقديرًا لمبلغ المال الذي يمكنك إنفاقه بأمان خلال اليوم والأسبوع والشهر التاليين. مزيد من المعلومات…تبين
بالإضافة إلى ذلك ، يوفر التطبيق أيضًا قسم Insights الذي يسمح لك بتتبع فئة معينة من الإنفاق. على سبيل المثال ، يمكنك إنشاء فئة "قهوة" وجعل التطبيق يتتبع كل إنفاقك في المقهى المفضل لديك. سيُظهر لك التطبيق بعد ذلك المبلغ الذي أنفقته على القهوة خلال الشهر الماضي. سيحسب أيضًا متوسط نفقات القهوة الشهرية إذا واصلت الكافيين بنفس المعدل ، بالإضافة إلى المبلغ السنوي المتوقع الذي تنفقه على القهوة.
سيخبرك Level بما إذا كنت تقترب جدًا من زيادة الإنفاق على حسابك ، ولكن لا يزال الأمر متروكًا لك تمامًا لمنع تفريغ كل أموالك.
- الايجابيات: يجعل التطبيق قرارات الإنفاق بسيطة بشكل لا يصدق ، ولأنه متزامن مع حساباتك ، فلن تضطر إلى تذكر الدخول في مشتريات جديدة.
- سلبيات: قد يستغرق إعداد التطبيق بعض العمل ، خاصة إذا كان لديك دخل غير منتظم. بالإضافة إلى ذلك ، قد تستغرق بعض عمليات الشراء الأخيرة بعض الوقت لتظهر في التطبيق.
- مصاريف: لا أحد
- أفضل ل: بداية المدخرين و / أو أصحاب الميزانية ، أو أولئك الذين يكرهون التعامل مع المال.
كاش باث
كاش باث (لم يعد Cashpath نشطًا)
بالنسبة للأشخاص الذين يكرهون الميزانية ، قد يبدو الأمر وكأن التعامل مع الأموال يدور حول التلاعب المستمر وعدم المضي قدمًا أبدًا. هذا هو المكان الذي يمكن أن يساعدك فيه التطبيق المجاني Cashpath. بمجرد ربط التطبيق بشكل آمن بحساباتك المصرفية وحسابات بطاقتك الائتمانية ، يستخدم التطبيق معاملاتك السابقة للتنبؤ وتعديل ملف التدفق النقدي كل يوم ، مع إظهار أموالك التقديرية على أنها "نقود مجانية". سيساعدك البرنامج على تقسيم الأموال النقدية المجانية الخاصة بك بين Save و أنفق. تم تصميم التطبيق لإظهار أموالك في الوقت الفعلي. لذلك ، فهو قادر على ضبط مبلغ إنفاقك تلقائيًا كل يوم استجابةً للفواتير غير المتوقعة أو الإنفاق الزائد. مزيد من المعلومات…تبين
نظرًا لأن Cashpath يوفر لك لوحة تحكم واحدة لرؤية جميع معاملاتك ، فهي أداة رائعة لأي شخص يكافح من أجل تتبع تدفقه النقدي. ستجعل الواجهة الجذابة وسهلة الاستخدام إعداد الميزانية شيئًا تتطلع إلى القيام به. على الرغم من عدم توفره حتى الآن ، إلا أن منشئو تطبيق Cashpath يعتزمون الحصول على التطبيق في النهاية لتقديم خيارات للقيام بالتوفير نيابة عنك. ليس من الواضح ما إذا كان سيتم إعداد ذلك ليكون تلقائيًا بالكامل ، أو ما إذا كان سيتطلب إدخالاً منك.
- الايجابيات: هذه واجهة رائعة وسهلة الاستخدام. يقدم البرنامج طريقة بسيطة لإعداد الميزانية أثناء التنقل للأفراد الذين اندلعوا في خلايا النحل عند فكرة وجود جدول بيانات.
- سلبيات: لا يزال البرنامج جديدًا ، ولم تتوفر جميع الخيارات المحتملة بعد.
- كلفة: حر
لا تتفاجأ
لا تتفاجأ (Unsplurge لم يعد نشطًا)
المدخرين الذين يرغبون في الحصول على بعض التشجيع من المجتمع سيحبون Unsplurge. يطلب منك تطبيق iPhone هذا اختيار هدف وتحميل صورة لهدفك. بمجرد تحديد هدفك ، يمكن مشاركته مع "Town" ، وهو النظام الأساسي المجتمعي لـ Unsplurge ، حيث يمكن للمستخدمين رؤية أهداف المدخرات للآخرين وتشجيع بعضهم البعض. ستتمكن أنت (والمدينة ، إذا اخترت) من رؤية تقدمك وأنت تخصص الأموال لهدفك. مزيد من المعلومات…تبين
لا تتم مزامنة Unsplurge مع البنك الذي تتعامل معه ، لذا فالأمر متروك لك لتوفير المال بالفعل. ومع ذلك ، فقد تم تصميم التطبيق لمساعدتك في إنشاء عادة والحفاظ عليها ، وذلك باستخدام كل من الحافز المجتمعي والشخصي لإبقائك على المسار الصحيح. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم التطبيق نصائح للتوفير ، مثل ملف 52 أسبوعًا من التحدي المالي، لمساعدتك في الوصول إلى إطار التوفير الذهني.
- الايجابيات: يمكن أن يكون كل من شريط التقدم والجانب المجتمعي في Unsplurge محفزين للغاية ويساعدانك على ترسيخ عادة توفير المال.
- سلبيات: لا يساعدك برنامج Unsplurge في تحديد الميزانية أو تحديد الأموال التي من الآمن وضعها جانبًا في المدخرات. أيضًا ، التطبيق متاح فقط على iPhone.
- مصاريف: لا أحد
- أفضل ل: أولئك الذين يشعرون بالارتياح تجاه الميزانية ولكنهم يحتاجون إلى حافز إضافي لتوفير المال.
بيني
بيني (بيني لم يعد نشطًا)
ماذا لو كان لديك صديق خبير بالمال يمكنه فحص أموالك ، ووضع المعلومات في رسم بياني سهل القراءة ، وحتى تقديم المشورة المالية لك؟ هذه هي الفكرة وراء الإصدار الجديد Penny 2.0. إنه تطبيق التمويل الشخصي الذي يبدو سهلاً مثل المراسلة النصية مع صديق مفيد حقًا. مزيد من المعلومات…تبين
في كل مرة تفتحها ، سترحب بيني بك وتسمح لك بالرد باختيار من بين عدة أسئلة مكتوبة مسبقًا. ستساعدك إجابات بيني على فهم أفضل لصورتك المالية الحالية وتحسين طريقة إنفاق أموالك. ستعلمك Penny عندما يكون لديك فواتير قادمة وستتوقع مكانك في نهاية الشهر إذا واصلت الإنفاق بنفس الطريقة.
جديد مع هذا الإصدار ، التطبيق يساعدك على فهم ما إذا كنت تحصل على أموالك من الاشتراكات وسيساعدك على إلغائها. سوف يقوم Penny 2.0 أيضًا بتنبيهك إلى أي انتهاكات للبيانات قد تؤثر عليك. أخيرًا ، تقدم لك Penny تحليلاً أكثر تقليدية لأموالك بحيث يمكنك اختيار البحث في تفاصيل حياتك المالية.
- الايجابيات: هذا التطبيق سهل الاستخدام يأخذ قدرا كبيرا من التخويف من التمويل. بالإضافة إلى ذلك ، تسمح أسئلة Penny المكتوبة مسبقًا للميزانية الجديدة بمعرفة ما يجب طرحه حتى لو كان سيتم الخلط بينهم.
- سلبيات: قد تكون الأسئلة المكتوبة مسبقًا مزعجة لميزاني أكثر تقدمًا.
- مصاريف: لا أحد
- أفضل ل: بداية الميزانية.
كيف تحقق أقصى استفادة من برنامج الميزنة الخاص بك
بغض النظر عن برنامج الميزانية الذي تختاره ، من المهم الاستفادة من كل ما يقدمه. كيف يمكنك تحقيق أقصى استفادة من برنامج الميزنة الخاص بك؟
كن متسقا: ابتكر نظامًا لعرض أموالك. إذا كنت بحاجة إلى فحوصات يومية أو أسبوعية ، فخطط لها في جدولك. من السهل جدًا "ضبطه ونسيانه".
حدد الأهداف: إذا كان تطبيق الميزانية الخاص بك يسمح لك بتحديد الأهداف ، فقم بذلك. إذا لم يكن كذلك ، حدد الأهداف بنفسك. لا يصل معظم الأشخاص أبدًا إلى أي أهداف مالية لمجرد أنهم لم يحددوا أيًا منها.
يعدل أو يكيف: اختر فئات النفقات التي تناسب ميزانيتك. تسمح لك بعض التطبيقات بتخصيص هذا. استفد من هذا الإعداد وأنشئ فئات تناسبك.
جربهم في الخارج: تفضل بنفسك وقم بتنزيل بعض تطبيقات الميزانية المختلفة. اصطحبهم لاختبار القيادة ، خاصة إذا كانوا يقدمون حسابات مجانية. ابحث عن أفضل ما يناسبك. إذا انتهى بك الأمر إلى عدم الإعجاب بواحد منهم ، فقط تخلص منه.
أدوات: الاستفادة من جميع الأدوات داخل التطبيق. إذا كان يسمح لك بإعداد تذكيرات أو تنبيهات ، فافعل ذلك. انظر إلى ميزانيتك بكل طريقة يقدمها تطبيقك.
الفحوصات: خذ وقتًا لإجراء فحوصات شهرية وربع سنوية وسنوية. سيبقيك هذا على المسار الصحيح طوال العام. قم بإجراء التعديلات حسب الحاجة للحفاظ على ميزانيتك في المسار الصحيح.
أفضل الممارسات لتطبيقات التمويل الشخصي
لقد غيرت البرمجيات والتكنولوجيا الطريقة التي يعمل بها الناس في العديد من مجالات الحياة التي تشمل التمويل الشخصي.
يدير الأشخاص أموالهم أثناء التنقل باستخدام تطبيقات iPhone مع أي من المنتجات المذكورة أعلاه.
تتوفر المعلومات في الوقت الفعلي تقريبًا عندما تريد إلقاء نظرة على رصيد حسابك الجاري ، أو مجرد معرفة مستوى أدائك مقابل ميزانيتك المخطط لها لهذا الشهر.
يمكن أن تساعد البرامج في إنشاء عمليات أفضل ، ولكن يجب عليك أولاً الاستثمار في إنشاء العملية الصحيحة مع الأشخاص المناسبين ثم الاستفادة من التكنولوجيا لجعلها أفضل.
ما علاقة كل هذا بالتمويل الشخصي؟ إذا لم يكن لديك ممارسات جيدة لإدارة الأموال الشخصية ، فاشترك للحصول على بعض من أفضل الأموال قد يكون برنامج الإدارة مفيدًا بعض الشيء ، ولكن لا يزال يتعين عليك القيام بعملك جيدًا بالإضافة إلى الأموال الشخصية إدارة.
يمكن أن يوفر لك البرنامج الأدوات اللازمة لإنشاء ميزانية وتتبع إنفاقك ، ولكن الأداة في حد ذاتها لن تساعدك على النجاح في تحقيق أهدافك المالية مثل سداد الديون ، والإنفاق أقل مما تكسبه كل شهر وتمويل التقاعد.
دعنا نلقي نظرة على بعض الممارسات التي يجب عليك تأسيسها لتحقيق أقصى استفادة من الجانب التكنولوجي لإدارة الأموال الشخصية.
التخطيط والتتبع
من المهم أن تكون استباقيًا في التخطيط لأموالك كل شهر عن طريق وضع خطة إنفاق (لأي مستوى من التفاصيل يناسبك بشكل أفضل). أنت تتحكم في أموالك إذا كنت تمنح كل دولار وظيفة في بداية الشهر.
إذا كنت تنظر فقط إلى إنفاقك من خلال ميزات التحليل لبرنامج التمويل الشخصي الخاص بك في نهاية الشهر ، فقد فات الأوان لإجراء أي تغييرات للشهر الحالي. من المرجح أن تكون قد تجاوزت إنفاق المال وسيتعين عليك تعويضه في الشهر المقبل.
يقوم الكثير من البرامج تلقائيًا بتعيين الفئات وتقديم اقتراحات الميزانية لك. في حين أن هذه الميزات يمكن أن تكون سهلة الاستخدام ويمكن أن توفر وقتك ، كن حذرًا لأنك لا تدع المنتج يحل محل وظيفتك المهمة المتمثلة في تخطيط إنفاقك وإدارته بشكل استباقي كل شهر.
تواصل
توفر التكنولوجيا القدرة على إدارة أموالك أثناء التنقل. كما أنه يساعد في إبقاء عينيك على فئات الإنفاق لدينا والتأكد من أننا لا ننفق أكثر مما كنت تخطط له. ولكن ، سيكون من الخطأ إذا تركت البرنامج يأتي بينكما لمناقشة إنفاقك مع زوجتك.
حتى عند استخدام التطبيقات ، حاول تخصيص الوقت كل شهر للجلوس والتخطيط معًا (يستغرق الأمر من 15 إلى 20 دقيقة فقط). ثم اقضِ القليل من الوقت كل أسبوع في مراجعة المكان الذي وصلت إليه في خطتك (10 - 15 دقيقة) وناقش احتياجات الإنفاق الجديدة التي لم يتم التخطيط لها وكيفية إدارتها. لا يمكن استبدال المحادثة ببرامج التمويل الشخصي.
إدارة التغيير
لنكن صادقين وندرك أن الإنفاق ليس مثاليًا كل شهر. على سبيل المثال ، قد تنفق بعض الأشهر على البقالة أكثر من الأشهر الأخرى. في بعض الحالات ، قد تنفق أكثر قليلاً على الترفيه نظرًا لوجود حدث خاص كنت ترغب في حضوره.
ثم هناك عطلات وأعياد ميلاد والعديد من الأشياء الأخرى التي لا تعتبر نفقات متكررة منتظمة. كن حذرًا في تخطيط إنفاقك مرة واحدة وإعداده كميزانية متكررة في برنامج التمويل الشخصي الخاص بك.
لا يمكنك افتراض إمكانية ترحيل نفس الميزانية أو الخطة من شهر لآخر. بعبارة أخرى ، من الخطير أن تسير على طيار آلي. سيكون القيام بذلك أمرًا قصير النظر لأنه من المهم مراجعة احتياجات اليوم وإنفاق الأمس للإدارة بحكمة.
توفر البرامج مزايا مذهلة ، ولكن من المهم أن تتذكر أن التكنولوجيا لا يمكنها أبدًا أن تحل محل مسؤولياتنا الهامة في إدارة الأموال.
لا تزال وظيفتك هي التخطيط والتتبع والتواصل وإدارة جميع الاحتياجات المتغيرة. إن وظيفة البرنامج هي مساعدتك على النجاح في هذه المسؤوليات.
هل لديك تطبيق مالي مفضل؟ ما الذي تحبه فيه؟
