أفضل 8 منتجات استثمارية طويلة الأجل يجب مراعاتها [+ بعض التحذيرات]

هناك جذب مستمر تقريبًا للاستثمار بين الأمان والنمو. توفر السلامة الحماية للمدير ، ولكن ليس الكثير من الإمكانات المستقبلية.

في الواقع ، مع أسعار الفائدة اليوم ، يمكن أن تخسر الاستثمارات الآمنة الأموال من خلال التضخم.

هذا هو المكان الذي يصبح فيه النمو ضروريًا. تنطوي على مخاطر ، لكن أفضل الاستثمارات طويلة الأجل ستتغلب على تلك المخاطر وتنمو أموالك عدة مرات.

لماذا يجب أن تكون الاستثمارات طويلة الأجل كذلك

إذا كان الاستثمار قصير الأجل يتعلق بالحفاظ على رأس المال ، فإن الاستثمار طويل الأجل هو حول بناء ثروة.

يتعلق الأمر ببناء نوع المحفظة الاستثمارية التي ستوفر لك دخلاً لوقت لاحق في الحياة ، ولبقية حياتك. يمكن أن يكون ذلك التقاعد ، أو في بعض الأحيان قبل ذلك.

لكن لا يمكن أن يحدث ذلك إلا إذا قمت بتكوين مقدار الثروة اللازمة لتوفير مستوى الدخل الذي تحتاجه للعيش.

الاستثمار طويل الأجل يعني قبول قدر معين من المخاطرة في السعي للحصول على مكافآت أعلى. يعني هذا عمومًا استثمارات من نوع الأسهم ، مثل الأسهم والعقارات.

تميل إلى أن تكون أفضل الاستثمارات طويلة الأجل بسبب قدرتها على زيادة رأس المال.

إنهم بحاجة إلى تشكيل الجزء الأكبر من تخصيص محفظتك على المدى الطويل.

قد ينتج عن الأوراق المالية بفائدة مكاسب قليلة فقط كل عام. لكن زيادة رأس المال يمكن أن تنتج عوائد من رقمين ، وتؤدي إلى زيادة محفظتك عدة مرات في المستقبل.

أفضل الاستثمارات طويلة الأجل

1. العقارات

صناديق الاستثمار العقاري

إذا كنت ترغب في امتلاك عقارات فوق منزل يشغله المالك ، أو إذا كنت لا ترغب في تحمل تعقيدات تأجير العقارات ، فهناك خيار. يمكنك الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري ، أو صناديق الاستثمار العقاري باختصار.

ميزة صناديق الاستثمار العقارية هي أنه يمكنك الاستثمار فيها بنفس الطريقة التي تستثمر بها مع الأسهم. أنت تشتري في الصندوق ، وتشارك في ملكية وأرباح العقارات الأساسية.

يأتي العائد على صناديق الاستثمار العقارية بشكل عام من تمويل الرهن العقاري أو ملكية الأسهم. عندما يتعلق الأمر بحقوق الملكية ، عادة ما تكون العقارات ذات طبيعة تجارية.

يمكن أن يشمل ذلك المكاتب أو البيع بالتجزئة أو المستودعات أو المساحات الصناعية أو المجمعات السكنية الكبيرة. إنها فرصة للاستثمار في العقارات التجارية بمبلغ صغير نسبيًا من المال ، والاستفادة من الإدارة المحترفة.

علاوة على ذلك ، يمكنك شراء أو بيع مركز REIT الخاص بك في أي وقت تريده.

تعمل صناديق الاستثمار العقاري ما يشبه الأسهم التي تدفع أرباحًا عالية جدًا. وذلك لأنه يجب إعادة ما لا يقل عن 90٪ من دخلهم إلى المستثمرين في شكل أرباح.

يمكن أن يجعلها واحدة من أعلى الاستثمارات عائدًا التي يمكنك الحصول عليها.

بالنظر إلى تاريخ الدخل والأداء لصناديق الاستثمار العقاري ، يمكن أن تكون واحدة من أفضل الاستثمارات طويلة الأجل في محفظة متوازنة.

التمويل الجماعي العقاري

لا يزال التمويل الجماعي العقاري طريقة أخرى للاستثمار في العقارات - دون أن تتسخ يديك! إنه يشبه إلى حد كبير الإقراض من نظير إلى نظير ، إلا أنه يركز على العقارات.

غالبًا ما يتضمن العقارات التجارية ، لكن منصات التمويل الجماعي تمنحك القدرة على اختيار أي طريقة تقريبًا للاستثمار في العقارات.

على عكس صناديق الاستثمار العقاري ، يمنحك التمويل الجماعي العقاري فرصة لاختيار الاستثمارات العقارية المحددة التي تريد المشاركة فيها. يمكنك أيضًا اختيار مبلغ استثمارك ، على الرغم من أن ذلك قد يكون أقل من 1000 دولار.

واحدة من أفضل منصات التمويل الجماعي العقارية هي Fundrise.

يمكنك الاستثمار في هذه المنصة بأقل من 500 دولار ، ومتوسط ​​العوائد يتراوح بين 12٪ و 14٪ سنويًا.

تتمثل إحدى أكبر مزايا Fundrise في أنك لست مضطرًا لأن تكون مستثمر معتمد.

هذا مطلب في معظم منصات التمويل الجماعي العقارية ، ويتطلب بشكل أساسي أن تكون مستثمرًا ذا دخل مرتفع / مستثمر ذو أصول عالية. تشمل منصات التمويل الجماعي العقارية الأخرى التي تستحق المراجعة ريالتي موجول, RealtyShares، و بيرستريت.

فقط كن على علم بأن معظم منصات التمويل الجماعي العقارية فعل تتطلب منك أن تكون مستثمرًا معتمدًا (دخل مرتفع / صافي ثروة) ، ولن تكون متاحًا للمستثمر العادي.

ولكن هذا هو السبب أيضًا في أنني أحب Fundrise ، حيث لا يوجد لديهم هذا المطلب.

كثيرا ما يتم ذكر العقارات كبديل للأسهم كأفضل استثمار طويل الأجل. وذلك لأن العقارات حققت عوائد مماثلة للأسهم ، على الأقل منذ الحرب العالمية الثانية.

الطريقة الأساسية للاستثمار في العقارات هي امتلاك منزلك الخاص. على عكس الاستثمارات الأخرى ، يمكن الاستفادة من العقارات بشكل كبير ، خاصة إذا كنت مالكًا مقيمًا.

على سبيل المثال ، من الممكن شراء منزل يشغله المالك باستخدام أقل من 3٪ لأسفل.

سوف يمنحك ذلك القدرة على شراء منزل بقيمة 200000 دولار فقط بمبلغ 6000 دولار للدفعة الأولى.

بالطبع ، ليس هناك ما يضمن أن أسعار المساكن ستستمر في الارتفاع كما كانت في الماضي. ولكن إذا تضاعفت قيمة المنزل 200 ألف دولار في 20 عامًا ، فستحصل على عائد 200 ألف دولار على استثمار بقيمة 6000 دولار!

هذا لا يحسب حتى حقيقة أن الرهن العقاري على العقار سيتم دفع أكثر من نصفه بعد 20 عامًا.

ولا تنس - بينما ترتفع قيمة المنزل ، مما يوفر عائدًا استثماريًا لا يصدق ، فإنه سيوفر أيضًا المأوى لك ولعائلتك.

الاستثمار في تأجير العقارات

هذه هي الخطوة التالية من امتلاك منزلك. إنه أكثر تعقيدًا من منزل يشغله المالك لأن شرائه يجب أن يكون منطقيًا من وجهة نظر الاستثمار.

على سبيل المثال ، يجب أن يكون سعر الشراء وتكاليف النقل منخفضة بما يكفي لتغطيتها من خلال دفع الإيجار الشهري.

تعقيد آخر هو ذلك عقار استثماري يجب أن تدار. ولكن يمكنك استئجار شركة متخصصة في إدارة العقارات للقيام بذلك - مقابل رسوم.

لا تزال هناك مشكلة أخرى وهي متطلبات الدفعة المقدمة. على الرغم من أنك قد تكون قادرًا على شراء منزل يشغله المالك بخفض 3٪ ، إلا أن العقار الاستثماري يتطلب عادةً 20٪ كحد أدنى.

إذا كان سعر شراء العقار هو 200000 دولار ، فستحتاج إلى تقديم 40000 دولار مقدمًا.

هناك طريقتان لكسب المال من خلال الاستثمار في العقارات المؤجرة:

1. دخل الإيجار ، و
2. زيادة رأس المال.

في معظم الأسواق اليوم ، من الصعب جدًا شراء عقار مستأجر من شأنه تقليل التدفق النقدي الإيجابي في البداية. التعادل هو هدف أكثر واقعية.

ولكن مع مرور السنين ، وارتفاع الإيجارات ، ستبدأ في جني الأرباح. هذا سوف ينتج دخلاً شهريًا.

والأفضل من ذلك كله ، أنه بمجرد سداد الرهن العقاري الخاص بك ، سيزداد التدفق النقدي الإيجابي بشكل كبير.

ولكن من المرجح أن يتم شراء العقارات المؤجرة من أجل زيادة رأس المال. إنه يعمل بنفس الطريقة التي يعمل بها مع الممتلكات التي يشغلها المالك.

على سبيل المثال ، إذا سددت دفعة مقدمة بنسبة 20٪ (40000 دولار أمريكي) على عقار بقيمة 200000 دولار أمريكي ، وتضاعفت قيمته خلال 20 عامًا ، فسيكون لديك عائد 200 ألف دولار أمريكي على استثمار مقدما قيمته 40 ألف دولار أمريكي.

ومرة أخرى ، بعد 20 عامًا ، سيتم دفع أكثر من نصف الرهن العقاري على العقار.

تأجير العقارات هو أحد أفضل الاستثمارات طويلة الأجل.

2. مخازن

من نواح كثيرة ، تعتبر الأسهم هي الاستثمار الأساسي طويل الأجل. لديهم المزايا التالية:

• إنها استثمارات "ورقية" ، مما يعني أنك لست مضطرًا لإدارة عقار أو نشاط تجاري.
• يمثلون الملكية في الشركات المدرة للربح. بطريقة حقيقية ، الاستثمار في الأسهم هو الاستثمار في الاقتصاد.
• يمكن أن ترتفع قيمة الأسهم ، غالبًا بشكل مذهل على المدى الطويل.
• تدفع العديد من الأسهم أرباحًا ، مما يوفر لك دخلاً ثابتًا.
• معظم الأسهم ذات سيولة عالية ، مما يمكنك من شرائها وبيعها بسرعة وسهولة.
• يمكنك توزيع محفظتك الاستثمارية عبر العشرات من الشركات والصناعات المختلفة.
• يمكنك الاستثمار عبر الحدود الدولية.

لم يفقد المستثمرون الفوائد العديدة للاستثمار في الأسهم. متوسط ​​العائد السنوي على الأسهم ، استنادًا إلى S&P 500 ، هو في حدود 10٪ سنويا.

يتضمن كلاً من أرباح رأس المال وإيرادات توزيعات الأرباح.

وعندما تفكر في أنه عائد استثمار على مدى ما يقرب من 100 عام ، فهذا يعني لقد أنتجت تلك العوائد على الرغم من الحروب والكساد والركود والعديد من أسواق الأوراق المالية حوادث.

لهذا السبب ، يجب أن يكون لدى كل مستثمر على الأقل بعض محفظته أو محفظتها المستثمرة في الأسهم. على الرغم من أن بعض المستثمرين هم من المتداولين النشطين ، بل إن هناك من ينخرط في ذلك تجارة يومية، تميل إستراتيجية الشراء والاحتفاظ على مدى سنوات عديدة إلى تحقيق النتائج الأكثر اتساقًا.

هناك فئتان عريضتان جدًا من الأسهم التي قد تكون مهتمًا بها مخزون النمو و أسهم عالية الأرباح.

مخزون النمو

هذه هي أسهم الشركات ذات الجاذبية الأساسية للنمو طويل الأجل.

غالبًا ما لا يدفعون أي أرباح على الإطلاق ، وحتى لو فعلوا ، فهم صغيرون جدًا. الشركات ذات الأسهم النامية تعيد استثمار أرباحها بشكل أساسي في النمو ، بدلاً من دفع أرباح الأسهم للمساهمين.

يمكن أن تكون عوائد مخزونات النمو هائلة. سهم أبل هو مثال ممتاز. في الآونة الأخيرة مثل عام 1990 ، كان من الممكن أن يكون كذلك تم شراؤها بأقل من 1 دولار. ولكن اعتبارًا من اليوم ، يتم تداول Apple بحوالي 208 دولارات للسهم.

إذا كنت قد استثمرت 1000 دولار في السهم عام 1990 ، فلديك الآن حوالي 208000 دولار!

بالطبع ، تعد شركة Apple مثالاً على أسهم نمو ناجحة كلاسيكية. هناك قصص نجاح أخرى ، ولكن هناك على الأقل عدد متساوٍ من أسهم النمو التي لا تذهب أبدًا إلى أي مكان.

وحتى بين قصص النجاح ، غالبًا ما يكون هناك الكثير من التقلبات. يمكن أن يتعرض السهم الذي يرتفع بمقدار 100 ضعف لتقلبات شديدة في كلا الاتجاهين على طول الطريق.

الأسهم عالية الأرباح

على عكس الشركات الموجهة نحو النمو إلى حد كبير ، يتم إصدار أسهم عالية الأرباح من قبل الشركات التي تعيد قدرًا كبيرًا من الأرباح الصافية للمساهمين.

من وجهة نظر المستثمر ، غالبًا ما تدفع الأسهم عالية الأرباح عوائد أعلى من الاستثمارات ذات الدخل الثابت.

على سبيل المثال ، في حين أن العائد الحالي على سندات الخزانة الأمريكية لمدة 10 سنوات 2.79٪، غالبًا ما تدفع الأسهم عالية الأرباح أكثر من 3 ٪ سنويًا.

الامثله تشمل AT&T، مع عائد توزيعات أرباح حالي بنسبة 5.57٪ ، فيريزون، مع عائد توزيعات أرباح حالي بنسبة 4.92٪ ، و جنرال إلكتريك، مع عائد توزيعات أرباح حالي يبلغ 3.61٪.

هذه ليست توصية لأي من هذه الأسهم ، ولكن أكثر من مثال على أنواع عوائد الأرباح المتوفرة.

الأسهم عالية الأرباح لها ميزة أخرى. نظرًا لأنها أسهم ، فإن لديهم أيضًا احتمال زيادة رأس المال. يمكن أن ينتج عن عائد أرباح سنوية بنسبة 4٪ أو 5٪ ، بالإضافة إلى 5٪ إلى 10٪ سنويًا في زيادة رأس المال ، أحد أفضل الاستثمارات طويلة الأجل الممكنة.

في الواقع ، يفضل بعض المستثمرين الأسهم عالية الأرباح. غالبًا ما تجعل الأرباح الموزعة الأسهم أقل تقلبًا من أسهم النمو البحتة. حتى أن هناك بعض الأدلة على أن عائدات توزيعات الأرباح المرتفعة توفر بعض العزل ضد الانكماش في سوق الأسهم العامة.

لكن الأسهم ذات الأرباح المرتفعة لا تخلو من المخاطر أيضًا. قد يجعل الانخفاض في الأرباح من الصعب على الشركة دفع أرباح الأسهم.

ليس من غير المعتاد أن تقلل الشركات أرباحها أو تلغيها تمامًا. كما قد تتوقع ، يمكن أن ينهار سعر السهم عندما يحدث ذلك.

أفضل طريقة لشراء الأسهم الفردية هي من خلال وسيط استثماري كبير ومتنوع ومنخفض التكلفة. أنها توفر أفضل مزيج من خيارات الاستثمار ، ومعلومات المستثمرين ، ورسوم تداول منخفضة (أو معدومة).

فيما يلي بعض الاحتمالات:

• حليف الاستثمار
• E * التجارة
• TD Ameritrade

3. سندات طويلة الأجل - بعض الأحيان!

السندات طويلة الأجل هي أوراق مالية تحمل فوائد ذات شروط تزيد عن 10 سنوات. أكثر الشروط شيوعًا هي 20 عامًا و 30 عامًا.

هناك أنواع مختلفة من السندات طويلة الأجل ، بما في ذلك سندات الشركات والحكومة والبلديات والدولية.

عادة ما يكون عامل الجذب الأساسي للسندات هو سعر الفائدة. نظرًا لأنها طويلة الأجل بطبيعتها ، فإنها عادة ما تدفع عوائد أعلى من الأوراق المالية التي تحمل فائدة على المدى القصير.

على سبيل المثال ، في حين أن العائد على تبلغ حاليًا سندات الخزانة الأمريكية لأجل 5 سنوات 2.61٪، يبلغ العائد على سندات الخزانة الأمريكية لمدة 30 عامًا 3.03٪. العائد المرتفع هو تعويض المستثمرين عن المخاطر الأكبر التي تنطوي عليها الأوراق المالية طويلة الأجل.

أكبر خطر على السندات هو أن أسعار الفائدة سترتفع. لنفترض أنك اشتريت سندات خزانة أمريكية لمدة 30 عامًا بعائد 3٪ في 2018. ولكن بحلول عام 2020 ، يبلغ العائد على الأوراق المالية المماثلة 5٪.

يكمن الخطر في أنك ستظل محتجزًا في السند لمدة 28 عامًا أخرى ، بسعر فائدة أقل من السوق.

لكن هذا ليس أسوأ ما في الأمر. تميل أسعار السندات إلى التحرك عكس أسعار الفائدة. هذا يعني أنه عندما ترتفع أسعار الفائدة ، تنخفض القيمة السوقية للسند الأساسي.

في المثال أعلاه ، يجب أن ينخفض ​​سند بقيمة 1000 دولار أمريكي يدفع 3٪ - أو 30 دولارًا سنويًا - إلى 600 دولار أمريكي لإنتاج عائد بنسبة 5٪ ، بما يتوافق مع ظروف السوق الجديدة.

ستظل تحصل على القيمة الاسمية الكاملة للسندات البالغة 1000 دولار أمريكي إذا احتفظت بها حتى تاريخ الاستحقاق. ولكن إذا قمت ببيعها بسعر السوق المخفض ، فسوف تخسر المال.

كيف يمكن أن تصبح السندات واحدة من أفضل الاستثمارات طويلة الأجل

إذا انخفضت أسعار الفائدة عن سعر السندات التي تشتريها ، فقد ترتفع القيمة السوقية للسند.

دعنا نستخدم نفس المثال على النحو الوارد أعلاه ، باستثناء أنه في عام 2020 انخفضت أسعار الفائدة على السندات لمدة 30 عامًا إلى 2٪.

نظرًا لأن عائد السند الخاص بك يبلغ 3 ٪ ، فقد يرتفع إلى القيمة السوقية البالغة 1500 دولار ، مما ينتج عنه عائد فعلي بنسبة 2 ٪ (30 دولارًا مقسومًا على 1500 دولار).

الآن وبكل إنصاف مع الواقع ، هذا سيناريو غير محتمل في الوقت الحالي. تستمر أسعار الفائدة في التحرك بالقرب من أدنى مستوياتها القياسية. على سبيل المثال ، عادت سندات الخزانة الأمريكية التي تبلغ مدتها 30 عامًا أكثر من 15٪ في عام 1981 ، وقضت معظم ذلك العقد في خانة العشرات.

كان متوسط ​​العائد على المدى الطويل أكبر في نطاق 6٪ إلى 8٪. إذا كان الأمر كذلك ، فإن انخفاض أسعار الفائدة من هنا يبدو بعيد الاحتمال إلى حد كبير. لكن من يعلم؟

صناديق الاستثمار والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs)

صناديق الاستثمار والصناديق المتداولة في البورصة ليست في الواقع استثمارات بحد ذاتها. بدلاً من ذلك ، فهي تعمل كمحافظ لعدد كبير من الأسهم والسندات المختلفة.

تتم إدارة بعضها بشكل احترافي ، بينما يتتبع البعض الآخر مؤشرات السوق الشائعة.

ولكن بسبب هذا التنويع والإدارة ، يمكن أن يكون كل منهما أحد أفضل الاستثمارات طويلة الأجل المتاحة.

تعتبر الأموال ذات قيمة خاصة للأشخاص الذين يرغبون في الاستثمار ولكن لا يعرفون الكثير عن هذه العملية. كل ما عليك فعله هو تخصيص مبلغ معين من رأس المال الاستثماري الخاص بك في صندوق واحد أو أكثر ، وسيتم استثمار الأموال من أجلك.

أيضًا ، لا يعمل معظم الأشخاص الذين يستثمرون في الأسهم والسندات الفردية جيدًا مثل الصناديق.

تقدم الصناديق مزايا تتجاوز إدارة الاستثمار. يمكنك استخدام الأموال للاستثمار في الأسواق المالية تقريبًا بالطريقة التي تريدها.

على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في الاستثمار في السوق العامة ، يمكنك اختيار صندوق يعتمد على مؤشر واسع ، مثل S&P 500. يمكن للأموال أيضًا الاستثمار في الأسهم أو السندات.

السندات مناسبة بشكل خاص للصناديق. كمستثمر فردي ، قد يكون من الصعب التنويع بين عدد كبير من السندات. لا يفهم الكثير من المستثمرين تمامًا الاستثمار في السندات أيضًا. يمكن أن يمنحك استخدام صندوق لتخصيص السندات الخاصة بك تخصيصًا متنوعًا جيدًا للسندات تتم إدارته باحتراف.

يمكنك أيضًا الاستثمار في قطاعات معينة من السوق. يمكن أن يشمل ذلك التكنولوجيا العالية ، حيث تختار صندوقًا بهذا التخصص. يمكنك فعل الشيء نفسه مع الزراعة والطاقة العقاراتأو الرعاية الصحية أو الأدوية.

من الممكن أيضًا الاستثمار في بلدان فردية ، أو مناطق محددة ، مثل أوروبا أو أمريكا اللاتينية.

في بيئة الاستثمار اليوم ، هناك صندوق لأي تخصص تقريبًا. هذا يجعل من السهل عليك الاستثمار بناءً على الصناعات المفضلة أو المواقع الجغرافية.

4. صناديق الاستثمار

تندرج الصناديق المشتركة عمومًا في فئة الأموال المدارة بنشاط. هذا يعني أن الغرض من الصندوق ليس مجرد مطابقة مؤشر السوق الأساسي ، ولكن التفوق عليه.

على سبيل المثال ، بدلاً من الاستثمار في جميع الأسهم في S&P 500 ، يجوز لمدير الصندوق اختيار 20 أو 30 أو 50 سهماً يعتقد أن لديها أفضل الآفاق المستقبلية.

وينطبق الشيء نفسه على قطاعات الصناعة. على الرغم من أنه قد يكون هناك 100 شركة تعمل في صناعة معينة ، فقد يختار مدير الصندوق 20 أو 30 شركة يعتقد أنها أكثر الشركات الواعدة.

قد يستخدم مدير الصندوق معايير مختلفة لتحديد الأداء الأفضل - كل هذا يتوقف على الغرض من الصندوق.

على سبيل المثال ، قد تفضل بعض الصناديق نمو الإيرادات أو الأرباح. قد يبحث الآخرون عن القيمة - الاستثمار في الأسهم القوية بشكل أساسي ، ولكنها تبيع أقل من تلك الخاصة بالمنافسين في نفس الصناعة.

مديري الصناديق المشتركة لديهم درجات متفاوتة من النجاح في الإدارة النشطة. في الواقع ، لا يتفوق معظمها على السوق. فقط حول 22٪ من الصناديق المشتركة تتفوق في الأداء لمدة خمس سنوات.

5. صناديق الاستثمار المتداولة

يتم إنشاء صناديق الاستثمار المتداولة على غرار الصناديق المشتركة ، من حيث أنها تمثل محفظة من الأسهم أو السندات أو غيرها من الاستثمارات.

ولكن على عكس الصناديق المشتركة ، فإن صناديق الاستثمار المتداولة هي كذلك تدار بشكل سلبي. وهذا يعني أنه بدلاً من اختيار أوراق مالية محددة داخل الصندوق ، فإنه يستثمر بدلاً من ذلك في مؤشر أساسي.

الأكثر شيوعًا هو S&P 500. وهذا يعطي الصندوق الانكشاف الكامل لسوق رؤوس الأموال الكبيرة في الولايات المتحدة.

وبما أنه يضم أكبر الشركات في كل صناعة تقريبًا ، فسيتم تضمين جميع قطاعات الصناعة الرئيسية.

يمكن لصناديق الاستثمار المتداولة أيضًا الاستثمار في الأسهم ذات رؤوس الأموال المتوسطة والصغيرة ، بناءً على المؤشرات التي تمثل تلك الأسواق.

في كل حالة ، تحاول مؤسسة التدريب الأوروبية أن تتطابق بشكل وثيق مع المخصصات في المؤشر الأساسي. وهذا لا يشمل فقط عدد الأسهم في المؤشر ، ولكن أيضًا مطابقة النسبة المئوية للتمثيل في مؤشر كل ورقة مالية.

يتمثل الحد من صناديق الاستثمار المتداولة في أنها تسعى فقط لمطابقة أداء المؤشر الأساسي ، وليس تجاوزه.

لكن صناديق الاستثمار المتداولة أقل تكلفة بشكل عام من الصناديق المشتركة. على سبيل المثال ، يتم فرض رسوم على الكثير من الصناديق المشتركة رسوم التحميل بين 1٪ و 3٪ من استثمارك. ETF لا تفرض رسوم تحميل.

رسوم التداول الأساسية على صناديق الاستثمار المتداولة هي عمولة الوسيط. هذا عادة ما يمكن مقارنته بالأسهم ، ويتراوح ما بين 5 دولارات و 10 دولارات في شركات الوساطة ذات الخصومات الكبرى.

إن التعرض المحدد للسوق ، جنبًا إلى جنب مع تكاليف التداول المنخفضة ، يجعل صناديق الاستثمار المتداولة مثالية إذا كنت مهتمًا في الغالب بإنشاء تخصيص متوازن للمحفظة.

وبما أنه يمكن شراؤها على أساس كل سهم ، فإنها تتطلب رأس مال استثماري أقل بكثير من الصناديق المشتركة ، والتي تتطلب عادةً استثمارًا ثابتًا بالدولار ، لنقل 3000 دولار أو أكثر.

6. خطط التقاعد المحمي من الضرائب

هذه ليست استثمارات فعلية ، لكنها تضيف بُعدًا مهمًا إلى أي استراتيجية استثمار. عندما تمتلك استثمارات في خطط التقاعد المحمية من الضرائب ، فإنك تحصل على مزايا ضريبية مهمة.

أولاً وقبل كل شيء هو الخصم الضريبي لمساهماتك. ولكن الأهم من ذلك هو التأجيل الضريبي لأرباح الاستثمار.

هذا يعني أن استثماراتك يمكن أن تربح دخلاً وتقديرًا لرأس المال عامًا بعد عام ، دون عواقب ضريبية فورية. تصبح الأموال خاضعة للضريبة فقط عندما يتم سحبها من الخطة.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك تستثمر 10000 دولار في الحساب الخاضع للضريبة ، بمتوسط ​​عائد سنوي على الاستثمار يبلغ 10٪. إذا كنت من فئة 30٪ الضريبية ، فسيكون عائد الاستثمار بعد الضريبة 7٪ فقط.

بعد 30 عامًا ، سينمو الحساب إلى $76,125.

إذا تم استثمار مبلغ الـ 10،000 دولار نفسه في خطة تقاعد محمية من الضرائب ، بمتوسط ​​عائد سنوي على الاستثمار يبلغ 10٪ ، فلن تكون هناك عواقب ضريبية فورية.

بعد 30 عامًا ، سينمو استثمارك إلى $174,491.

ستربح 98000 دولار إضافي لمجرد أن استثماراتك متوقفة في خطة تقاعد محمية من الضرائب!

هذا هو السبب في عدم إمكانية مناقشة أفضل الاستثمارات طويلة الأجل دون التفكير في خطط التقاعد المحمية من الضرائب.

يجب أن تستفيد من أي حسابات متاحة لك ، بما في ذلك:

• إيرا التقليدية
• روث إيرا
• 401 (ك)
• 403 (ب)
• TSP
• سولو 401 (ك)
• سبتمبر إيرا
• إيرا بسيط

يجب أن يكون أي من هذه الحسابات أولوية لعقد استثمارات طويلة الأجل.

روث الجيش الجمهوري الايرلندي

يستحق Roth IRA تنويهًا خاصًا.

هذا لأنه يوفر دخلًا معفى من الضرائب عند التقاعد. هذا صحيح - معفاة من الضرائب ، وليس فقط الضرائب المؤجلة.

مع Roth ، طالما كان عمرك 59 عامًا على الأقل عندما تبدأ في تلقي التوزيعات ، وكنت في الخطة لمدة خمس سنوات على الأقل ، فإن أي عمليات سحب تجريها تكون معفاة من الضرائب.

وبما أنك قد يكون لديك دخل في التقاعد أكثر مما تعتقد ، فإن الحصول على جزء منه على الأقل من Roth IRA يعد إستراتيجية رائعة. يشعر بعض الناس بالارتباك بشأن Roth IRAs بسبب كلمة "IRA".

قد يخلطون بينهم وبين الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي.

ولكن في حين أن هناك أوجه تشابه ، هناك الكثير من الاختلافات بين روث و IRAs التقليدية. أنا أحب Roth IRAs ، وبمجرد أن تتعلم المزيد عنها ، سترغب في بدء واحدة على الفور.

7. مستشارو الروبوت

هذا اعتبار آخر مهم عند الاستثمار ، خاصة إذا كنت جديدًا فيه ولا تعرف كيفية القيام بذلك بنجاح. لقد ظهر مستشارو Robo بسرعة في أقل من عقد ، وهم يجتذبون المستثمرين على جميع مستويات الخبرة.

السبب هو أن مستشاري الروبوتات يتعاملون مع كل الاستثمار نيابة عنك.

كل ما عليك فعله هو تمويل حسابك ، وستقوم المنصة بإنشاء وإدارة محفظتك. يتضمن ذلك إعادة استثمار أرباح الأسهم وإعادة التوازن حسب الضرورة.

حتى أن الكثير منها يقدم خدمات خاصة ، مثل حصاد الخسارة الضريبية.

يقومون بإنشاء محفظة من الأسهم والسندات ، باستخدام صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة. لكن البعض يستثمر أيضًا في بدائل ، مثل العقارات والمعادن الثمينة. يمكنك العثور على مستشار آلي يغطي أي زاوية استثمار يمكنك التفكير فيها.

تتضمن بعض مستشاري الروبوتات الذين نحبهم ما يلي:

• تحسين
• ويلثفرونت
• حليف الاستثمار

إذا كنت ترغب في البدء في الاستثمار ، ولكنك لا تعرف كيف ، فإن مستشاري الروبوتات طريقة رائعة للبدء.

8. المعاشات

يجب أن أعترف منذ البداية بأن لدي مشاعر مختلطة للغاية بشأن المعاشات.

بعض المعاشات هي استثمارات قوية ، ولكن من الأفضل تجنب البعض الآخر تمامًا. المعاشات هي أقل من الاستثمار ، وأكثر من عقد الاستثمار الذي تعقده مع شركة التأمين.

تقوم بدفع مبلغ معين من المال ، إما مقدمًا أو على مدى فترة زمنية محددة. في المقابل ، ستوفر لك شركة التأمين دخلاً محددًا. يمكن أن يكون هذا المصطلح إما عددًا ثابتًا من السنوات ، أو مدى الحياة.

كل هذا يبدو جيدًا ، لكن ما لا أحبه هو الأحرف الصغيرة.

منذ عقودهم ، تأتي المعاشات مع الكثير من التفاصيل ، وبعضها ليس جميلًا جدًا.

على سبيل المثال ، في حين أن القسط السنوي مدى الحياة سيدفع لك دخلاً حتى إذا تم استنفاد استثمارك ، في حالة وفاتك قبل حدوث ذلك ، يعود الرصيد المتبقي إلى شركة التأمين.

على سبيل المثال ، إذا بدأت في الحصول على مدفوعات الدخل عند 65 عامًا ، وكنت تعيش حتى 95 عامًا ، فستفوز. ولكن إذا كنت تتبع نظامًا غذائيًا 75 ، فإنك تخسر. أو على الأقل إرادة ورثتك.

معظم المعاشات ليست استثمارات جيدة. المعاشات المتغيرة تتبادر إلى الذهن بسرعة. إنهم يستثمرون في الصناديق المشتركة التي ترعاها شركة التأمين ، والتي لا تكون عادةً جيدة مثل الصناديق التي يمكنك اختيارها لنفسك.

غالبًا ما يقوم وكلاء التأمين بدفع هذه المعاشات ، والذي يجب أن يكون تحذيرًا في حد ذاته.

المعاشات الجيدة تستحق النظر

ولكن هناك القليل منها الذي يستحق النظر إليه كاستثمارات طويلة الأجل.

الأول هو المعاش المفهرس الثابت.

ما أحبه في هذا هو أنه يوجد آمن حقًا - يمكن للقيمة أن ترتفع فقط ، لا تنخفض.

آخر يعجبني هو المعاشات الثابتة.

إنها جيدة للمتقاعدين لأنها تعمل مثل الأقراص المدمجة. أنت تستثمر الأموال ، وتحصل على معدل فائدة ثابت مضمون ومؤجل من الضرائب. يمكن إعدادها لتزويدك بدخل مدى الحياة.

ولا يزال ، آخر هو معاش الدخل المؤجل.

هذه تعمل مثل الجيش الجمهوري الايرلندي. في ذلك ، تستثمر الأموال لفترة من الوقت ، وتراكم دخل الاستثمار عليها ، ثم يتم توزيعها لاحقًا كدخل مضمون مدى الحياة. هذه تأتي أيضا مع سعر فائدة مضمون.

إنها خيار ممتاز إذا لم تكن مشمولاً بخطة التقاعد التقليدية.

كن مستعدًا للتغلب على الصعود والهبوط - إنها كلها جزء من اللعبة

تكمن مخاطر الاستثمارات طويلة الأجل في أنها يمكن أن تنخفض قيمتها في أي وقت. إنها ، بالطبع ، استثمارات في الأسهم ، وليس لها ضمان على رأس المال.

الأفكار النهائية حول أفضل الاستثمارات طويلة الأجل

هناك نقاش مستمر حول أيهما أفضل استثمار طويل الأجل - الأسهم أو السندات أو العقارات. ولكن من وجهة نظر الاستثمار ، فهو نقاش ربما لا يستحق قضاء الكثير من الوقت فيه.

عادةً ما يكون أفضل مسار للعمل هو وضع بعض المال في كل من الثلاثة.

تتفوق الأصول الاستثمارية المختلفة على غيرها في الأسواق المالية المختلفة. قد تكون الأسهم هي الاستثمار الأساسي اليوم ، لكن العقارات قد تحل محلها في غضون سنوات قليلة ، والسندات بعد ذلك.

ركز بشكل أقل على فئة الأصول التي يجب أن تفضلها ، والمزيد حول تحقيق توزيع قوي بين الفئات الثلاثة.

نظرًا لأننا لا نستطيع معرفة ما يخبئه المستقبل ، وكيف ستؤدي الاستثمارات ، فإن أفضل استراتيجية هي الاستثمار في الثلاثة ، في جميع الأوقات.