تجربتي في شارع PeerStreet بقيمة 10،000 دولار أمريكي 🏠 التمويل الجماعي العقاري • Part-Time Money®

أهل أنت مستثمر معتمد تبحث عن طريقة للانخراط في الاستثمار العقاري دون امتلاك وإدارة قطعة من العقارات بنفسك؟

عندي الممتلكات الخاصة بي للإيجار (في الصورة على اليمين) ، لكن لا يمكنني تخيل مواجهة واحدة أخرى في هذه المرحلة. والأشياء الجاهزة إما تبدو مشبوهة أو متورطة للغاية. لذلك كنت أبحث في كل الخيارات المختلفةوسؤال بعض الأصدقاء.

المدرب كارسون ، مؤلف كتاب التقاعد مبكرا مع العقارات، اقترح أن أنظر فيه بير ستريت. لذلك أنا فعلت. لقد أحببت ما وجدته وفي أبريل بدأت معهم.

ها هي تجربتي مع بير ستريت، وهي عبارة عن منصة للتمويل الجماعي للعقارات ، كنت أستخدمها على مدار الأشهر الستة الماضية ، وقد ساعدني ذلك في التخلص من مشكلة العقارات لدي. كل ذلك بينما يكسبون عائدًا سنويًا بنسبة 5٪ تقريبًا.

[P_REVIEW post_id = 38843 مرئي = "ممتلئ"]

ما هو بيرستريت؟

PeerStreet هو إقراض من نظير إلى نظير أو منصة التمويل الجماعي. يوفر مرحلة تربط المقرضين (أي أنت) بالمقترضين الذين يبحثون عن قروض قصيرة الأجل للعقارات.

المقترضون هم ما يُعرف باسم "مستثمرو الأسهم العقارية" ، مما يعني أنهم مستثمرون محترفون يشترون منزلًا أو عقارًا ويصلحونه بسرعة ويبيعونه مرة أخرى بسعر أعلى.

المقرضين الذين استثمر في PeerStreet يضعون أموالهم في قروض مدعومة بالعقارات ويتم منحهم مركز الامتياز الأول. صاحب الامتياز الأول هو أول شخص يسترد أمواله في حالة حدوث صفقة جانبية ، وهذا يعني أن أموالك محمية بشكل أكبر في حالة التخلف عن السداد أو أي مشكلة كبيرة أخرى.

يختلف هذا النوع من الاستثمار عن REIT التقليدي لأنه يوفر المزيد من الشفافية والمرونة للمستثمر. مع PeerStreet ، لديك القدرة على اختر من بين مختلف المحافظ من القروض العقارية. تتكون هذه القروض من أنواع مختلفة من العقارات والمواقع الجغرافية وتواريخ استحقاق القرض وغير ذلك.

تدعي PeerStreet أيضًا أن لديها هيكل رسوم أقل من REIT التقليدي ، والذي يسمح للمستثمر بالاستفادة من العوائد الأعلى التي تقدمها بير ستريت. يمكنك أن تتوقع دفع رسوم خدمة تتراوح بين 0.25٪ و 1.00٪ مع PeerStreet عن كل قرض تستثمر فيه.

الجميع قروض عقارية من خلال PeerStreet تم اختيارهم من مؤسسات مالية خاصة تم فحصها في الولايات المتحدة. المقترضون الذين ستقرضهم هم خبراء مثبتون في صناعة العقارات.

PeerStreet ليست منصة استثمارية للجميع. هناك معايير واسعة للمستثمرين الذين يعملون معهم. يُعرف هؤلاء المستثمرون بالمستثمرين المعتمدين.

ما هو المستثمر المعتمد من PeerStreet؟

بغرض استثمر مع PeerStreet، يجب أن تكون مؤهلاً كمستثمر معتمد. وفقًا للجنة الأوراق المالية والبورصات ، لكي تكون مستثمرًا معتمدًا ، يجب أن تكسب دخلاً يتجاوز 200 ألف دولار في السنة أو 300 ألف دولار إذا تقدمت بالاشتراك مع الزوج. إذا لم تستوفِ متطلبات الدخل ، يمكن أن يكون لديك صافي ثروة يتجاوز مليون دولار أمريكي بشكل فردي ، دون تضمين أي حقوق ملكية في مسكنك الأساسي.

إليك القائمة الكاملة لـ المؤهلات مطلوب للاعتماد.

كيف يعمل تمويل PeerStreet؟

بير ستريت يعمل مع مقرضين من القطاع الخاص الموثوق بهم للحصول على قروض عقارية. قبل تقديم القروض للمستثمرين ، يقومون بمراجعة تاريخ قروض المقرضين من القطاع الخاص أيضًا يتم تشغيل كل قرض من خلال خوارزميات الاكتتاب الخاصة بهم ، بالإضافة إلى الاكتتاب التقليدي أساليب.

بمجرد فحص المقرضين والقروض الخاصة ، يمكن للمستثمرين اختيار استثماراتهم. لديك خيار البحث في الخيارات بشكل فردي لاختيار استثماراتك ، أو يمكنك تحديدها معايير الاستثمار مثل معدل القرض ونسبة القرض إلى القيمة ومدة القرض والمبلغ الذي ستستثمر فيه يقرض.

ما هي عمليات إرجاع PeerStreet؟

لكل بير ستريتومع ذلك ، فإن متوسط ​​معدل الرهن العقاري يبلغ حوالي 5٪ ؛ يزعمون أنهم يقدمون معدل سنوي متوسط ​​قدره 6٪ -9٪. هذا لأنهم يستخدمون مقرضي الأموال الخاصة ، الذين يميلون إلى تقديم أسعار فائدة أعلى. سيحصل المقترضون على معدلات فائدة أعلى من المقرضين لأن هذه القروض قد توفر مزيدًا من المرونة وتوفر وصولاً سريعًا إلى الأموال.

ميزات ورسوم PeerStreet

بير ستريت يميز نفسه عن طريق منح المستثمرين المزيد من المرونة والشفافية مما يمكن أن يحصلوا عليه مع المزيد من الاستثمارات العقارية التقليدية.

تتضمن بعض الميزات التي يمكن أن تتوقعها مع PeerStreet ما يلي:

خيارات الاستثمار: غالبية القروض المقدمة من قبل PeerStreet هي قروض قصيرة الأجل، بشكل عام حوالي 6-24 شهرًا. ومع ذلك ، عند فتح حساب ، يمكنك تحديد معايير مختلفة لتلبية متطلبات التنويع الخاصة بك. تتضمن بعض هذه التفضيلات المواقع الجغرافية وتواريخ الاستحقاق وأنواع العقارات ومخاطر الاستثمار والمزيد.

الاستثمار الآلي: هناك طريقة أخرى تتيح لك PeerStreet تحقيق تنويع محفظتك وهي أتمتة استثماراتك. إذا لم يكن لدى PeerStreet حاليًا قرضًا يلبي تفضيلاتك ، فيمكنك اختيار وضعك في قائمة الانتظار. عندما يصبح هذا القرض متاحًا ، ستستثمر PeerStreet أموالك تلقائيًا في هذا الاستثمار المحدد. يجب أن يكون رصيدك أكثر من 1000 دولار من أجل المشاركة في الاستثمار التلقائي.

أنواع حسابات متعددة: يمكنك أن تختار أن تفتح حساب خاضع للضريبة أو الجيش الجمهوري الايرلندي ذاتي التوجيه. سيعمل IRA الموجه ذاتيًا كحساب تقاعد. يمكنك تحويل الأموال من خطة 401 (ك) السابقة أو 403 (ب) أو 457 لتمويل حسابك.

التكاملات:بير ستريت أعلنت مؤخرًا عن تكاملها مع Betterment و Wealthfront. سيمنحك هذا الآن القدرة على عرض جميع استثماراتك في مكان واحد والاطلاع على مجموعة محفظتك وأصولك بالكامل.

أمان الحساب وحمايته: يتم الاحتفاظ بأموال المستثمرين في حسابات ائتمان المستثمر لدى بنك المدينة الوطني. جميع الحسابات مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) حتى 250000 دولار.

التخلف عن سداد القرض: إذا حدث التقصير ، بير ستريت يعمل نيابة عن المستثمر للتأكد من أن العملية ستزيد من عائدات المستثمر. إنهم يعملون على حماية مصالح المستثمر الفضلى في كل خطوة من خطوات عملية التخلف عن السداد. بالإضافة إلى ذلك ، يطمئن البرنامج المستثمرين أنه في حالة خروج PeerStreet نفسها من العمل ، فإن ملف سيتدخل الطرف الثالث بصفته "عضوًا خاصًا" ويدير جميع استثمارات القروض المتبقية بصفته وصيًا.

Peerstreet مقابل Realtyshares

لدى PeerStreet مجموعة متنوعة من المنافسين ، بما في ذلك RealtyShares.

أحد أكبر الاختلافات بين هاتين الشركتين هو أنواع الاستثمارات المقدمة. تتمسك PeerStreet بالديون فقط، بينما تقدم RealtyShares استثمارات في الديون والأسهم.

تقدم هاتان الشركتان أيضًا حدًا أدنى مختلفًا للاستثمار المطلوب لفتح حساب.

• مع RealtyShares ، تتطلب غالبية حساباتهم استثمارًا بقيمة 5000 دولار ويجب أن تكون مستثمرًا معتمدًا. RealtyShares لم يعد يأخذ مستثمرين جدد.
• بينما يجب أيضًا أن يكون مستثمرو PeerStreet معتمدين ، فإن الحد الأدنى للاستثمار لديها أقل من 1000 دولار ، مما يسمح بأكثر من ذلك التنويع لأنه يمكنك الحصول على شريحة صغيرة من قروض متعددة عن طريق استثمار الحد الأدنى في عدة قروض مختلفة قروض.

PeerStreet مقابل Fundrise

منافس آخر شهير لـ PeerStreet هو Fundrise.

كلتا الشركتين متاحتان للمستثمرين في جميع الولايات الخمسين. كلاهما يسمحان أيضًا بالاستثمارات من خلال حسابات IRA. علاوة على ذلك ، فإنهما شركات مختلفة تمامًا.

بينما يركز PeerStreet بشكل صارم على العقارات السكنيةتقدم Fundrise فرصاً استثمارية سكنية وتجارية.

الفرق الكبير الآخر هو أنك لست مضطرًا لأن تكون مستثمرًا معتمدًا للاستثمار مع Fundrise. يمكن لأي شخص البدء بمبلغ بسيط يصل إلى 500 دولار. جميع رسوم Fundrise هي 1٪ من كل استثمار. عادةً ما يتم إعداد الاستثمارات التي تتم من خلال Fundrise مع التركيز على المدى الطويل ، حيث إنها تفرض رسومًا إذا قمت بسحب أموالك قبل استثمارها لمدة خمس سنوات.

قد تختلف كل شركة إقراض من نظير إلى نظير. قم ببحثك وقارن بين جميع الشركات قبل المضي قدما في قرارك المالي.

تحقق من مراجعتنا الكاملة لـ Fundrise هنا.

إيجابيات وسلبيات PeerStreet

المؤيد: الحد الأدنى لمتطلبات الاستثمار المنخفضة:

بير ستريت يتطلب الحد الأدنى للاستثمار 1000 دولار.

المؤيد: فرصة للتنويع

جميع الاستثمارات في PeerStreet عبارة عن قروض عقارية ، ومع ذلك ، ضمن فئة الاستثمار هذه ، يمكنك تحديد مواقع جغرافية مختلفة وأنواع العقارات وتواريخ الاستحقاق والمزيد.

المؤيد: مخاطر محدودة

استثمارات PeerStreet أقرب إلى السندات من الأسهم. هذا يقلل من تعرضك للتقلبات والمخاطر. بشكل أساسي ، قد تكون أقل عرضة لخسارة كل أموالك مع هذا النوع من الاستثمار.

المؤيد: النضج قصير الأجل

جميع القروض لها معدلات استحقاق قصيرة الأجل تتراوح بين 6-24 شهرًا. يمكن أن يوفر هذا خيارًا أفضل من الاستثمار في a أصل ثابت. مع الأصول الثابتة ، فإنك تخاطر بارتفاع أسعار الفائدة أعلى من السعر المقفل دون أن تكون قادرًا على تصفية استثمارك دون عقوبة. تمنحك الاستثمارات ذات النضج قصير الأجل مزيدًا من المرونة لإجراء تغييرات على إستراتيجيتك الاستثمارية حيث تتغير الأسعار نظرًا لأن أموالك لن يتم تقييدها أبدًا لأكثر من 24 شهرًا.

السلبيات: الأصول غير السائلة

على الرغم من أن الاستحقاق قصير الأجل هو ميزة بيع كبيرة ، فمن المهم أن تتذكر أنه بمجرد أن تستثمر في أحد قروض PeerStreet العقارية، سوف تحتاج إلى الاستمرار في الاستثمار حتى استحقاق القرض. على عكس السندات المماثلة ، لا يوجد سوق ثانوي لبيع أصولك. إذا كنت بحاجة إلى سيولة ، فقد لا يكون هذا هو الخيار الاستثماري الصحيح.

السلبيات: يجب أن تكون مستثمرًا معتمدًا

يزيل مطلب المستثمر المعتمد الكثير من صغار المستثمرين من منصة PeerStreet. قد لا يفي العديد من المستثمرين بمتطلبات هيئة الأوراق المالية والبورصات.

أسلوبي مع PeerStreet

وإليك كيف بدأت الاستثمار في العقارات من خلال PeerSteet.

أولاً ، فتحت حسابي ، وتحققت من حالة الاعتماد الخاصة بي ، وأودعت 10،000 دولار.

على مدار ثلاثة أشهر ، استثمرت 2000 دولار في كل مرة في صفقات مختلفة. كان هدفي تنويع محفظة من خمسة استثمارات حسب الجغرافيا (الساحل الشرقي ، الساحل الغربي ، هارتلاند) ، الوقت الأفق (ثلاثة أشهر وستة أشهر واثني عشر شهرًا وثمانية عشر شهرًا) ونوع القرض (الاستحواذ مقابل إعادة التمويل).

إليك لقطة من محفظتي بعد ستة أشهر (يمكنك أن ترى أن بعض قروضي الأصلية قد أغلقت وقمت بالتقاط المزيد):

يقرض	حالة	استثمار	معدل	ينضج	مدير رائع	فائدة
اقتناء واشنطن العاصمة	يدفع	$2,000.00	3.00%	5/7/2018	$0.00	$5.00
Capitola، CA الاستحواذ	يدفع	$2,000.00	7.25%	6/6/2018	$0.00	$19.33
إيست هامبتون ، نيويورك إعادة تمويل الصرف النقدي	يدفع	$2,012.00	3.00%	6/11/2018	$0.00	$5.03
ساكرامنتو ، استحواذ كاليفورنيا	تيار	$2,000.00	7.25%	4/1/2019	$1,635.43	$24.38
الاستحواذ على سان أنطونيو ، تكساس	تيار	$2,000.00	7.00%	4/1/2019	$2,000.00	$48.62
الاستحواذ على المستعمرة ، تكساس	تيار	$2,000.00	7.00%	5/1/2019	$2,000.00	$58.74
إعادة تمويل الصرف النقدي في بيفرلي هيلز ، كاليفورنيا	تيار	$2,074.00	8.25%	1/1/2020	$2,074.00	$46.11
إدموند ، حسنا إعادة التمويل	تيار	$2,000.00	7.00%	3/1/2020	$2,000.00	$65.74

قد يلاحظ الأصدقاء أنني اخترت أحد هذه العقارات بالقرب من مسقط رأسي حتى أتمكن بالفعل من رؤية العقار إذا أردت. إجمالاً ، لقد ربحت فائدة بقيمة 272.95 دولارًا أمريكيًا على إجمالي استثماري البالغ 10000 دولار أمريكي في ستة أشهر تقريبًا. هذا حوالي 5.5٪ عائد سنوي. ليس سيئا.

لقد نفد رصيدي قليلاً ومن المرجح أن أمول حسابي خلال الأسابيع القليلة المقبلة لتحصل على ما يصل إلى 1000 دولار من النقد القابل للاستثمار. ثم سأحاول الحصول على استثمار لمدة ثلاثة أشهر على الساحل الشرقي لإكمال المحفظة.

هل أخشى أن يحدث تقصير؟ بالتأكيد. ولكن في حالة التخلف عن السداد ، فأنت صاحب الامتياز الأول ، مما يعني أنك ستكون أول من يتلقى الأموال من البيع المستقبلي للعقار. أيضا ، من خلال القصص المتناقلة سمعت ذلك بير ستريت يبذل جهدًا لإعادة المستثمرين إلى موقف كامل بشأن الصفقات السيئة ، ولكن هذا غير موعود. لهذا السبب أقوم بالتنويع باستخدام أكثر من 5 استثمارات.

أرى PeerStreet على المدى الطويل كطريقة بالنسبة لي لرفع معدل الفائدة الذي أكسبه من الأموال الزائدة لديّ وأظل مشاركًا إلى حد ما في العقارات بخلاف عقاري المؤجر.

في مرحلة ما ، قد أقوم بتشغيل الاستثمار التلقائي والسماح لـ PeerStreet بالقيام بعملها ولكن في الوقت الحالي ، يسعدني فحص الخيارات. جرب استثمار PeerStreet اليوم.

حول فيليب تايلور ، CPA

فيليب تايلور ، المعروف أيضًا باسم "بي تي" ، هو مدقق حسابات ، ومدون ، وبودكاستر ، وزوج ، وأب لثلاثة أطفال. PT هي أيضًا المؤسس والرئيس التنفيذي لمؤتمر صناعة التمويل الشخصي والمعرض التجاري ، FinCon.

قام بإنشاء Part-Time Money® في عام 2007 لمشاركة نصائحه بشأن المال ، وتحميل نفسه المسؤولية (بينما دفع أكثر من 75 ألف دولار من الديون) ، ومقابلة الآخرين المتحمسين للتوجه نحو المالية استقلال.