أفضل تطبيقات الادخار التلقائي لتقريب المدخرات في عام 2021 • Part-Time Money®

Digit واثقة جدًا من خوارزمياتها الآمنة للسحب لدرجة أنها تقدم لك سداد الرسوم لما يصل إلى حالتين من السحب على المكشوف إذا تركتك أي تحويلات مكشوفة. يمكنك طلب الأموال من حساب Digit الخاص بك في أي وقت وستتسلمه بشكل عام في يوم العمل التالي.

يتواصل Digit معك عبر الرسائل النصية ، ويجب عليك التسجيل عبر الإنترنت ، لأنه من الناحية الفنية ليس تطبيقًا. بدأت Digit كأداة نصية فقط ولكن لديها الآن تطبيقات iPhone و Android. لأولئك الذين يرسلون رسائل نصية ببساطة ، ستتلقى رسالة نصية مرة واحدة يوميًا تحتوي على رصيدك المصرفي الحالي. لديك أيضًا خيار تلقي تسجيلات وصول نصية أكثر تفصيلاً ، مما يسمح لك بمشاهدة عمليات الخصم الأخيرة. يمكن أن يمنحك هذا لمحة يومية دون مجهود عن أموالك

بدأت Digit مؤخرًا في دفع مكافأة سنوية بنسبة 1٪ للعملاء (تُدفع كل ثلاثة أشهر) على رصيد الحساب. لطيف!

الجانب السلبي الكبير لـ Digit هو الرسوم الشهرية البالغة 5 دولارات. 6040 دولارًا أمريكيًا هو المبلغ الذي ستحتاج إلى الاحتفاظ به في الحساب في المتوسط ​​لكسب مكافأة كافية لإلغاء الرسوم الشهرية.

أصبح تتبع الميزانية مع التطبيق أمرًا سهلاً من خلال توفير فئات الميزانية وحدود الإنفاق للمساعدة في إنشاء خطة لأموالك. يراجع التطبيق إنفاقك ويقدم توصيات لتقليل النفقات أو خفضها. تراقب إمباور حسابك وتنبهك بالتأخر في السداد أو زيادة الفواتير.

ميزة كبيرة في Empower هي المدربين الماليين الشخصيين. كمشترك ، يمكنك التحدث إلى مدرب مالي والحصول على مشورة مخصصة لموقفك. من المفيد الحصول على إرشادات مالية ، ولكن يمكن أن تكون مفيدة بشكل خاص إذا كنت تواجه تحديات مالية.

يوفر Empower أيضًا سلفًا نقدية لمشتركي التطبيقات لديهم لتغطية نفقات الحياة غير المتوقعة. يمكنك الحصول على سلفة نقدية بقيمة 250 دولارًا يمكنك سدادها لاحقًا. إذا كنت مؤهلاً ولديك حساب جاري لشركة Empower ، فستحصل على التقدم على الفور. لن تتلقى الحسابات الجارية الخارجية الأموال حتى يوم العمل التالي. يتم تحديد الأهلية من خلال سجل حسابك ومتوسط ​​الإيداع المباشر الشهري. أنت تسدد السلفة عندما تتلقى إيداعك المباشر التالي.

من المهم أيضًا ملاحظة أن التطبيق سيوفر لك ملخصًا يوميًا عن إنفاقك ، والذي يتضمن التصنيف التلقائي لمشترياتك. سيساعدك تحليل يومي بسيط وسهل القراءة لعادات الإنفاق الخاصة بك على تحسين تلك العادات والعناية بشكل أفضل بأموالك.

على الرغم من أنها كانت موجودة فقط منذ يناير 2017 ، إلا أن Clarity Money تعمل بالفعل على زعزعة عالم التكنولوجيا المالية. تتمثل مهمة Clarity Money في أن تكون خدمة تراقب ظهرك عندما يتعلق الأمر باختياراتك المالية ، وتساعدك على التحكم في حياتك المالية. يعتقد مؤسسو التطبيق أن المستهلكين لا يستحقون أقل من الشفافية والدعوة في خياراتهم المالية ، وقد صمموا Clarity Money لتوفيرها.

بعد تنزيل التطبيق على جهاز Android أو iPhone أو أي جهاز آخر من Apple ، يمكنك بعد ذلك توصيل حساباتك بـ الوضوح ، ويقوم البرنامج بتحليل بيانات الإنفاق الخاصة بك قبل تقديم اقتراحات لك حول كيفية تحسين وحفظ مال.

Clarity Money قادرة على القيام بذلك من خلال التفاوض على الكمبيالات وخفضها الخدمة ، التي تطلب من المستخدمين منح البرنامج إذنًا للتفاوض و / أو إلغاء أي من خدماتك المتكررة نيابة عنك. يمكن للبرنامج إجراء هذه المفاوضات من خلال تطبيق الخصومات والقسائم التي قد تستحقها ولكنك لم تكن على علم بها. عندما ينجح البرنامج في خفض فاتورتك ، ستحتفظ Clarity Money بـ 33٪ من المدخرات كعمولة ، مما يترك لك ثلثي الفرق المتبقية.

هناك أيضًا خوارزمية في التطبيق ستساعدك في العثور على بطاقات ائتمان و / أو قروض شخصية بسعر فائدة أقل. بامكانك ايضا الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك مجانا من خلال التطبيق الذي يعمل مع Experian ويستخدم نموذج VantageScore.

أخيرًا ، يحدد البرنامج الرسوم المتكررة المهدرة وسيقوم بإلغاء هذه الخدمات نيابة عنك. يعد الموقع بأن Clarity لن يقدم توصية لا تحسن بشكل موضوعي الرفاه المالي ، لذلك يمكنك الشعور بالأمان من أن أموالك ستتحسن من خلال العمل على التطبيقات التوصيات.

يتم تشغيل SaverLife بواسطة EARN ، وهي منظمة غير ربحية تساعد العائلات العاملة على الادخار والاستثمار من أجل مستقبلهم. تم إنشاء هذا البرنامج خصيصًا لمنح كل أمريكي الفرصة لبناء مستقبل مالي والحفاظ عليه.

SaverLife هو برنامج مجاني يمنحك الفرصة للفوز بجوائز عند توفير المال. تتغير عروض الجوائز بانتظام ، مما يساعد على إبقائك متحمسًا لتوفير أموالك. يتم تقديم الجوائز أيضًا للمستخدمين الذين يقدمون تعهدات (مثل تعهد بتوفير استرداد الضريبة الخاصة بك) أو مشاركة قصص مدخراتهم. يمكنك الفوز في أي مكان بجوائز نقدية تتراوح بين 5 دولارات و 1000 دولار عن طريق زيادة مدخراتك. يجب عليك توفير 50 ​​دولارًا على الأقل للدخول للفوز بجائزة نقدية.

كل ما عليك فعله هو ربط البرنامج بحسابات التوفير الخاصة بك ، حتى يتمكن من تتبع مبالغ المدخرات الخاصة بك. يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل أو أكثر ، ولديك عنوان بريد إلكتروني صالح ، ولديك حساب توفير يقع داخل الولايات المتحدة.

إذا كنت قلقًا بشأن الأمان ، فإن SaverLife تستخدم نفس النوع من التشفير وسياسات الخصوصية التي تستخدمها البنوك الأخرى. لا يقومون بتخزين معلوماتك المصرفية ؛ إنهم ببساطة يتتبعون معاملاتك. يقومون أيضًا بنسخ بياناتك احتياطيًا باستخدام نموذج تشفير ، بحيث يمكنك الشعور بالأمان والأمان باستخدام نظامهم الأساسي.

سيتم إقرانك أيضًا بمدرب مالي يقدم لك نصائح ادخار أسبوعية لمساعدتك على البقاء على المسار الصحيح. سوندرا ديفيس هي مدربهم المالي الداخلي. ساعدها عملها وخبرتها الحائزة على جوائز في بناء برامج تدريب في جميع أنحاء البلاد.

قد يكون التعود على عادة ادخار المال أمرًا صعبًا ، لذلك توفر SaverLife مجتمعًا للدعم. إنها توفر منشورات مدونة وموارد إضافية لدعمك في تقدم مدخراتك.

يمكنك أيضًا كسب النقود من مشترياتك عبر الإنترنت. ما عليك سوى بدء التسوق عبر الإنترنت من تطبيق CoinOut والضغط على أحد أزرار التاجر في الصفحة الرئيسية - أو قم بزيارة قسم المكافآت في التطبيق للاطلاع على القائمة الكاملة للتجار المشاركين. عندما تنقر على بائع التجزئة الذي تريده ، سيوجهك CoinOut تلقائيًا إلى التطبيق أو موقع الويب للجوال الخاص بالمتجر. سيتم احتساب أي عملية شراء تقوم بها في تلك المرحلة ضمن استرداد أموالك.

تعمل CoinOut بشكل أساسي كمحفظتك الرقمية وتستخدم تقنية مصرفية مع طرق تشفير وتحقق متعدد للحفاظ على أمان أموالك. يتم تحويل الأموال في اتجاه واحد فقط. إذا حاول شخص ما اختراق حسابك ، فإن خياره الوحيد هو إرسال الأموال إليك.

للبدء ، ما عليك سوى تنزيل تطبيق iPhone ، وإدخال معلوماتك المصرفية ، وستكون جاهزًا للعب. ثم قم بتحويل 1 دولار إلى حساب التوفير WinWin الخاص بك للعب لعبة ممتعة مدتها دقيقة واحدة مثل whack-a-mole أو مكتشف الكلمات للكشف عن جائزتك التي تصل إلى 100 دولار نقدًا. يمكنك اللعب حتى 25 مرة كل يوم.

حساب التوفير WinWin مع بنك Wells Fargo و FDIC مؤمن عليه. يمكنك تحويل أموال WinWin الخاصة بك إلى حسابك المصرفي في أي وقت تريده. يمكنك أيضًا إلغاء WinWin في أي لحظة.

WinWinSave مجاني تمامًا - في الوقت الحالي. يحدد موقع الويب الخاص بهم أنه لا توجد رسوم "في الوقت الحالي". إذا كنت تستمتع بممارسة الألعاب على هاتفك ، ففكر في WinWin باعتباره منصة الألعاب المفضلة لديك ، منذ ذلك الحين سيساعدك هذا على توفير ما يصل إلى 25 دولارًا في اليوم (بدلاً من منح الأموال لعمليات الشراء داخل التطبيق في الألعاب التقليدية) ، ويمنحك فرصة لكسب المزيد من الأموال.

مقابل رسوم رمزية ، يمكنك اختيار محفظة تتناسب مع تحملك للمخاطر بالإضافة إلى استراتيجية استثمار تناسبك بشكل أفضل. املأ دليل الاستثمار الخاص بـ Stash وسيساعدك على اختيار محفظة مناسبة لاحتياجاتك.

استثماراتك محمية ضد الفشل المؤسسي من قبل شركة حماية المستثمرين للأوراق المالية (SIPC). يتم الاحتفاظ بممتلكاتك وأموالك في APEX Clearing Corp.

بالإضافة إلى التقارير ، يمكنك أيضًا الاستفادة من Found Money من أكثر من 200 بائع تجزئة. تسوق مع أي من تجار التجزئة المشاركين ، وسوف يقومون بإيداع ما يصل إلى 10٪ من مشترياتك في حسابك الاستثماري. يمكنك أيضًا التسوق مع شركاء Found Money باستخدام امتداد الكروم على الكمبيوتر المحمول أو سطح المكتب. تستغرق هذه الودائع ما بين 60 إلى 120 يومًا لتظهر في حسابك الاستثماري.

يساعدك تطبيق Acorns على اختيار مجموعة مناسبة لاحتياجاتك من خلال طرح سلسلة من الأسئلة عليك. تشمل خيارات المحفظة الخمسة صناديق المؤشرات من شركات الاستثمار مثل iShares و Pimco و Vanguard.

لديك خيار سحب أموالك من حسابك حساب الاستثمار Acorns Core في أي وقت ، وستصل الأموال إلى حسابك الجاري في غضون خمسة إلى سبعة أيام عمل. لا يوجد حد لمقدار ما يمكنك سحبه.

يوفر لك Acorns Later جميع مزايا تطبيق Core ، بالإضافة إلى طريقة سهلة للادخار للتقاعد. سيوصي البرنامج بـ IRA والمحفظة المناسبة لك ويسمح لك بإعداد مساهمة متكررة تلقائية - وهي غير متاحة للمستخدمين الأساسيين. يساعدك Acorns Later أيضًا في عمليات التمديد وإعادة توازن حسابك تلقائيًا كلما اقتربت من التقاعد.

يمنحك Acorns Spend جميع ميزات Core و Later ، بالإضافة إلى حساب جار وبطاقة خصم تقوم تلقائيًا بتجميع مشترياتك واستثمار التغيير. لا يحتوي الحساب الجاري على رسوم سحب على المكشوف أو رسوم حد أدنى للرصيد ويقدم أجهزة صراف آلي غير محدودة مجانية أو مدفوعة الرسوم في جميع أنحاء البلاد.

كل مستوى من مستويات Acorns له رسوم مختلفة. يدفع مستخدمو Acorns Core دولارًا واحدًا شهريًا ، ويدفع المستخدمون اللاحقون دولارين شهريًا ، ويدفع مستخدمو إنفاق 3 دولارات شهريًا ، ولكن تذكر أن المستخدمين الذين يختارون البرامج الأكثر شمولاً يحصلون على حق الوصول إلى البرامج ذات المستوى الأدنى مثل نحن سوف.

باستخدام تطبيق Bumped (المتوفر لأجهزة Apple و Android) ، يمكنك ربط بطاقات الخصم أو الائتمان الخاصة بك بالتطبيق ، واختيار العلامات التجارية التي ترغب في الشراكة معها ، ثم الإنفاق كما تفعل عادةً. في كل مرة تقوم فيها بعملية شراء على بطاقتك المرتبطة بإحدى العلامات التجارية الشريكة لك ، ستكسب نسبة مئوية من المشاركة (تتراوح عمومًا بين 1٪ و 5٪) بناءً على مبلغ الشراء.

يعني اختيار العلامات التجارية التي تنفق عليها الأموال بالفعل أنك تتلقى أموالًا مجانية في شكل أسهم جزئية. عندما تربح حصة حصتك ، يتم وضعها تلقائيًا في حساب وساطة مرتبط. نظرًا لأن Bumped يساعد على تعزيز ولاء العلامة التجارية ، فإن العلامات التجارية وتجار التجزئة والشركات الأخرى حريصة على الشراكة مع التطبيق ، وهناك قائمة مزدهرة من الشركات التي يمكنك الاختيار من بينها.

التطبيق مجاني ولا توجد رسوم إضافية. ومع ذلك ، سيتمكن Bumped من الوصول إلى سجل معاملاتك ، ويتم جمع هذه البيانات ومشاركتها مع أطراف ثالثة منتسبة. إذا كنت غير مرتاح لمشاركة بياناتك ، فقد لا يكون تطبيق Bumped هو التطبيق المناسب لك.

يجب على المستهلكين المهتمين بـ Bumped الانضمام إلى قائمة الانتظار ، على الرغم من نمو الشركة وتوسيع نطاقها ، يستمر وقت الانتظار في التقلص.

بمجرد تنزيل التطبيق وتوصيل حساب التحقق الخاص بك ، يمكنك تحديد هدف باستخدام واجهته البديهية. أنت تقرر المبلغ الذي تريد توفيره لهدفك وفي أي إطار زمني. يمكنك إعداد التحويلات التلقائية وكذلك تحويل الأموال يدويًا. على سبيل المثال ، إذا تخطيت ساعة سعيدة بعد العمل ، يمكنك تحويل 20 دولارًا يدويًا إلى هدفك كمكافأة لكونك فاضلاً من الناحية المالية.

يساعدك التطبيق أيضًا على تتبع أهدافك ، مما يتيح لك معرفة مدى تقدمك. على سبيل المثال ، إذا كنت تحاول توفير 40000 دولار كدفعة مقدمة لمنزل ، ووفرت 18000 دولار ، فسيخبرك التطبيق أنك 45٪ من طريقك إلى هناك. يعد هذا حافزًا ممتازًا للادخار ، ويمكن أن يساعد التطبيق في جعل توفير المال أكثر متعة لأولئك الذين يعانون منه.

تستثمر Evati أموالك في محافظ مصممة خصيصًا لآفاق زمنية أقصر. وهذا يعني أن الاستثمارات تعتمد بشكل أكبر على السندات والأصول الأخرى منخفضة التقلبات للتأكد من حماية رأس المال الخاص بك في إطار زمني أقصر.

الشهر الأول مع Evati مجاني. بعد ذلك ، ستدفع 1 دولارًا أمريكيًا شهريًا مقابل أقل من 5000 دولار مستثمر ، و 0.25 ٪ سنويًا للمحافظ الأكبر من 5000 دولار.

يجعل Chime من السهل والجهد توفير المال من خلال خطة التوفير الآلية الخاصة بهم. كما أنهم متحمسون لجعلك تشعر بالأمان. لديهم تنبيهات آلية للمعاملات بالإضافة إلى دعم العملاء اليومي لجميع احتياجاتك المصرفية.

في كل مرة تقوم فيها بإجراء عملية شراء أو دفع فاتورة باستخدام بطاقة الخصم Chime Visa® الخاصة بك ، ستضيف إلى حساب التوفير الخاص بك. تقوم ميزة Save when You Spend بتقريب المعاملات تلقائيًا إلى أقرب دولار وتحويل الفرق من حساب الإنفاق الخاص بك إلى تطبيق حساب التوفير الخاص بك. يمكن لأعضاء Chime أيضًا تحويل 10٪ من كل شيك راتب تلقائيًا إلى حساب التوفير الخاص بهم في يوم الدفع ، مما يسهل زيادة مدخراتهم دون الشعور بالضيق.

تتمثل مهمة Chime في مساعدتك على إنشاء حياة مالية أكثر صحة لك ولعائلتك. من خلال إقران التكنولوجيا بمهمة قوية ، يمكنهم منح أعضائهم تجربة مصرفية متميزة. كما أنهم لا يتقاضون أي رسوم ، مع استثناء واحد: هناك رسوم 2.50 دولار للسحب النقدي أو استخدام ملف أجهزة صراف آلي خارج الشبكة ليست جزءًا من شبكة Chime المعفاة من الرسوم التي تضم 38000 جهاز صراف آلي. يجب أن يكون من السهل تجنب هذه الرسوم ، ومع ذلك.

1. تعيين والنسيان: هذا هو التشغيل الآلي البسيط ، حيث يمكنك توفير مبلغ محدد على أساس يومي أو أسبوعي أو شهري.
2. جمع الشمل: هذا مشابه لجميع خيارات التقريب في التطبيقات الأخرى ، باستثناء أنه يمكنك التقريب إلى أقرب 1 دولار أو 2 دولار أو 3 دولارات أو 4 دولارات أو 5 دولارات.
3. تنفق أقل: عندما تنفق أقل من مبلغ ميزانيتك المستهدفة ، يمكنك حفظ الفرق. على سبيل المثال ، إذا كنت تنفق أقل من 15 دولارًا في ستاربكس أسبوعيًا ، فستوفر هذه القاعدة الفرق نحو هدفك.
4. متعة الذنب: إذا كنت تعاني من نوع معين من الإنفاق ، فيمكنك إعداد مبلغ توفير تلقائي للدخول إلى حسابك إذا كنت تستسلم للإغراء. لذلك يمكنك توفير 10 دولارات أمريكية في كل مرة تقوم فيها بالشراء في ماكدونالدز.
5. صحة التفاح: (غير متوفر في تطبيق Android). ادفع لنفسك مقابل العمل. إذا حققت هدفًا متعلقًا باللياقة البدنية ، Qapital ستوفر المال لتحقيق هدفك. على سبيل المثال ، يمكنك توفير 25 دولارًا مقابل إجازتك في كل مرة تقطع فيها 10000 خطوة في اليوم.
6. IFTTT: IFTTT تعني إذا كان هذا بعد ذلك، ويمكنك أن تقرر أي شيء تريده سيؤدي إلى تحقيق وفورات - مثل توفير 20 دولارًا في كل مرة تملأ فيها خزان الوقود أو توفير 0.50 دولارًا في كل مرة تحب مقطع فيديو على YouTube.
7. مستقل: في كل مرة يتم الدفع لك ، ادخِر المال من أجل الضرائب.
8. قاعدة 52 أسبوع: وفر 1 دولار في الأسبوع الأول و 2 دولار في الأسبوع الثاني وهكذا لمدة 52 أسبوعًا

لحمايتك من عمليات السحب على المكشوف المحتملة ، توقف Qapital مؤقتًا أي تحويلات ستترك لك أقل من 100 دولار في حساب التمويل الخاص بك. ينطبق هذا الإيقاف المؤقت أيضًا على أي قواعد قد يتم تشغيلها - حتى يرتفع رصيد حسابك مرة أخرى.

اعتبارًا من نوفمبر 2018 ، هناك الآن ثلاث مستويات للعضوية بثلاثة مبالغ تسعير مختلفة: أساسي وكامل وماستر. تبلغ تكلفة الخطة الأساسية 3 دولارات شهريًا وتمنحك إمكانية الوصول إلى برنامج تحديد الأهداف من Qapital والقواعد التلقائية والقابلة للتخصيص. يمكنك تعيين أهداف غير محدودة مع الخطة الأساسية. تبلغ تكلفة الخطة الكاملة 6 دولارات شهريًا وتوفر للمستخدمين الوصول إلى أدوات التوفير والإنفاق والميزانية والاستثمار التي توفرها Qapital ، بما في ذلك حساب الإنفاق Qapital الذي يأتي مع بطاقة الخصم Visa. باستخدام هذا الحساب ، يمكنك كتابة شيكات إلكترونية والحصول على فائدة 0.1 بالمائة. تقدم لك الخطة الرئيسية ، التي تكلف 12 دولارًا شهريًا ، كل شيء في الخطط الكاملة والأساسية ، بالإضافة إلى الوصول إلى ندوات عبر الإنترنت وتحديات توفير الأموال داخل التطبيق.

مثل Acorns ، تقوم Keep the Change بتجميع كل عملية شراء تقوم بها باستخدام بطاقة الخصم Bank of America الخاصة بك ، وتضع التغيير في حساب التوفير الخاص بك. على سبيل المثال ، إذا أنفقت 4.17 دولارًا على فنجان قهوة وكعك ، فسيتم وضع 0.83 دولارًا تلقائيًا في حساب التوفير الخاص بك ، وسيتم خصم 5 دولارات كاملة من حسابك الجاري.

إذا لم يكن لديك أموال كافية في حسابك لتغطية مجموعات Keep the Change لهذا اليوم ، يقوم Bank of America بإلغاء تحويل Keep the Change لذلك اليوم من أجل حمايتك السحب على المكشوف. أيضًا ، إذا انتهى بك الأمر إلى إرجاع عنصر أو إلغاء عملية شراء ، فإن تحويل الاحتفاظ بالتغيير المرتبط بهذا الشراء يظل في حساب التوفير الخاص بك.

حساب التوفير الخاص ببنك أوف أمريكا حيث يتم تحويل أموالك يستحق فائدة ، على الرغم من أن السعر الحالي لحساب التوفير العادي منخفض جدًا. يمكنك الوصول إلى أموالك في تلك المدخرات في أي وقت.

يقدم Bank of America تطبيقًا للهاتف المحمول يسمح لك بمراقبة مدخرات Keep the Change ، جنبًا إلى جنب مع الخدمات المصرفية الأخرى الخاصة بك.