هل سئمت من محاولة إصلاح سوء الائتمان الخاص بك بنفسك؟ إذا فشلت طرق DIY ، فلديك خياران: التعايش معها أو الاتصال بمساعدة متخصص.
المساعدة المهنية التي أتحدث عنها تسمى إصلاح الائتمان، وهو ما يعني الدفع لشركة محترفة لتنظيف تقرير الائتمان الخاص بك من خلال وسائل مشروعة وقانونية.
إصلاح الائتمان له سمعة سيئة ، ولكن إليكم الحقيقة: إنه مثل أي عمل آخر. هناك بعض الشركات غير المستقرة ، ولكن هناك أيضًا بعض منها ذات سمعة طيبة وعالية الجودة. تكمن المشكلة في أنه قد يكون من الصعب تحديد الجواهر عندما لا تعرف ما الذي تبحث عنه.
لا تقلق ، لقد قمت بتغطيتك. ابق معي وسأريك ما الذي تبحث عنه في شركة إصلاح ائتمان.
ما هو إصلاح الائتمان؟
إصلاح الائتمان هو عملية إزالة العناصر السلبية التي يحتمل أن تكون غير دقيقة من تقرير الائتمان الخاص بك. فكر بأشياء مثل:
- المدفوعات المتأخرة
- عمليات الشحن
- المجموعات
- حالات الإفلاس
- الأحكام
هذه الأشرار تسحب درجة الائتمان الخاصة بك. وإذا كنت تعيش بدرجة ائتمان منخفضة ، فأنت تعرف ما هو العائق الذي يمكن أن يكون عليه.
كيف يعمل إصلاح الائتمان؟
باختصار ، تسحب شركة إصلاح الائتمان تقارير الائتمان الخاصة بك وتراجعها بتفاصيل دقيقة. يبحثون عن أي علامات عدم الدقة. إذا وجدوا شيئًا قد يكون خطأ ، فإنهم يتعارضون معه مع مكتب الائتمان الذي أبلغ عنه. الهدف هو حذف العنصر أو تصحيح الخطأ.
هذا يعمل لعدة أسباب.
الأول هو أن الأخطاء في التقارير الائتمانية شائعة بشكل مثير للقلق. دراسة لجنة التجارة الفيدرالية وجدت أن معدل الخطأ يصل إلى 1 في 5. فكر بالامر.
والثاني هو أن تحت قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل، يجب على وكالات تقارير الائتمان التحقق من العناصر المتنازع عليها في غضون 30 يومًا. إذا لم يتمكنوا من ذلك ، فهم يجب حذف العنصر.
ولكن ماذا لو لم يكن سبب سوء الائتمان الخاص بك هو "عدم الدقة؟"
ماذا لو كانت العناصر السلبية في تقرير الائتمان الخاصة بك تخصك حقًا؟ ما تفعله العديد من شركات إصلاح الائتمان هو طرح أسئلة مفصلة على عملائها حول العناصر الواردة في تقريرهم.
“هل أنت متأكد كان هذا هو التاريخ الذي فاتك فيه السداد؟ "
“هل أنت متأكد كان هذا هو المبلغ بالضبط؟ "
نظرًا لأن معظم الأشخاص غير متأكدين عادةً من أي شيء في تقرير الائتمان الخاص بهم ، فإن هذا يعطي شركة الإصلاح قانونية أسباب لإرسال خطاب تحقق إلى مكاتب الائتمان للتأكد من أن العنصر يخصهم زبون. مرة أخرى ، إذا تعذر التحقق منه في غضون 30 يومًا ، فيجب إزالته.
هذه هي الطريقة التي يمكن لشركات الإصلاح الائتماني من خلالها إزالة العناصر التي قد تكون ملكًا لك فعليًا من تقريرك. إذا كان لديك دين طبي على وجه التحديد ، فإليك كيفية إزالة المجموعات الطبية من تقرير الائتمان الخاصة بك.
ما نوع النتائج التي يمكنني توقعها؟
لا يحتاج الجميع إلى إصلاح ائتماني احترافي. يمكنك ، وينبغي عليك ، مراجعة تقاريرك بانتظام ؛ وإذا لاحظت وجود خطأ أو اثنين ، يمكنك تقديم خطابات الاعتراض الخاصة بك.
ومع ذلك ، إذا كانت تقاريرك في حالة من الفوضى ولا تعرف من أين تبدأ ، فهناك فرصة جيدة يمكن أن تساعدك شركة إصلاح الائتمان.
وما نوع المساعدة التي نتحدث عنها؟
في أكتوبر 2019 ، استطلع Credit Knocks 500 أمريكي دفعوا مقابل خدمات إصلاح الائتمان المهنية. ووجدوا أن 43٪ من جميع المستجيبين رأوا زيادة في درجة الائتمان لا تقل عن 75 نقطة. من بين المستجيبين الذين استخدموا خدمات إصلاح الائتمان لمدة 6 أشهر أو أكثر ، شهد 48٪ زيادة لا تقل عن 100 نقطة.
الوجبات الجاهزة الرئيسية؟ إصلاح الائتمان يعمل.
كيفية اكتشاف شركات إصلاح الائتمان الجيدة
لم يتم إنشاء جميع شركات إصلاح الائتمان على قدم المساواة. هناك بعض الأشياء التي تبدو سطحية تمامًا ، لكن هذا لا ينبغي أن يخيفك من ملاحقة مزود خدمة محترف حسن السمعة.
عند التسوق للحصول على شركة إصلاح ائتمان ، يجب مراعاة هذه العوامل:
- السعر
- سمات
- خدمة الزبائن
- المراجعات
السعر
تفرض معظم شركات إصلاح الائتمان رسومًا لبدء التشغيل تغطي الوقت الذي تقضيه في تحليل تقاريرك لمعرفة ما إذا كان بإمكانها مساعدتك. إذا قرروا أنك مرشح جيد لإصلاح الائتمان ، فإنك تدفع كل شهر أثناء عملهم لتنظيف تقريرك. تريد أن تختار شركة يمكنك تحمل تكاليفها بسعر معقول.
تتقاضى معظم الشركات ما بين 79 إلى 119 دولارًا شهريًا.
سمات
لا تفترض أن جميع خدمات إصلاح الائتمان تقدم نفس الشيء. إذا كان هذا صحيحًا ، فمن المحتمل أن تذهب مباشرة إلى السعر الأفضل!
إحدى الميزات الكبيرة التي يجب مراعاتها هي عدد النزاعات التي ستقدمها شركة الإصلاح نيابة عنك (وعدد المرات). تقدم بعض الشركات نزاعات غير محدودة. يقدم البعض 15 كحد أقصى ، على سبيل المثال ، شهريًا. إذا كان لديك تاريخ ائتماني طويل ومعقد ، فقد ترغب في دفع المزيد مقابل النزاعات غير المحدودة.
بعض الميزات الأخرى التي يجب البحث عنها هي مراقبة الائتمان المجانية ، حماية سرقة الهويةوخصومات الأزواج وضمان استعادة الأموال.
إذا كنت تتطلع فقط إلى بناء درجة الائتمان الخاصة بك ، اعتبر شركة مثل Self. يقدمون قروضًا شخصية للمصلحة الصريحة في بناء الائتمان.
خدمة الزبائن
أنت أيضًا تريد اختيار شركة تشعر بالراحة في العمل معها. كيف تبدو خدمة العملاء الخاصة بهم؟ ما مدى استجابتها؟ يمكنك عادةً اكتشاف ذلك من خلال بحث سريع في Google ، لكني أحب اختبار الشركة.
اتصل بهم واطرح الأسئلة قبل قمت بالتسجيل. اطلب منهم المتابعة معك عن طريق إرسال معلومات عن شركتهم عبر البريد الإلكتروني. ستكتشف بسرعة الشركات التي تريد فقط إجراء عملية بيع سريعة عبر الهاتف ، وأي الشركات ستتخذ الخطوة الإضافية للعمل معك.
المراجعات
قد يكون من الصعب قياس ما إذا كانت شركة إصلاح الائتمان شرعية. لهذا السبب من المهم التحقق من مراجعاتهم.
أنا لا أتحدث فقط عن الشهادات على موقع الويب الخاص بهم - بالطبع ، ينشرون فقط الشهادات المتوهجة. يعد Better Business Bureau (BBB) و BestCompany.com و ConsumerAffairs.com مصادر جيدة للمراجعات الخارجية ، وكذلك الأصدقاء والعائلة الذين لديهم خبرة في إصلاح الائتمان.
3 شركات مفضلة لإصلاح الائتمان
بصفتي خبيرًا في إصلاح الائتمان أجرى الكثير من الأبحاث حول هذا الموضوع ، يسعدني أن أوصي بهذه الشركات الثلاث عالية الجودة والمتخصصة في إصلاح الائتمان:
- السماء الزرقاء
- قديس الائتمان
- إيجابيات الائتمان
السماء الزرقاء
السماء الزرقاء هي توصيتي رقم 1 لإصلاح الائتمان. أنها توفر خطة واحدة مباشرة بسعر واحد. إنهم يتقاضون رسومهم الأولية البالغة 79 دولارًا فقط بعد مراجعة وضعك لمعرفة ما إذا كان بإمكانهم المساعدة. بعد ذلك ، تبلغ الرسوم الشهرية 79 دولارًا - وهي الأدنى في الصناعة.
إن تصنيف العملاء الحالي من فئة 5 نجوم على BBB وضمانهم لمدة 90 يومًا يتحدث عن خدمة Sky Blue الفائقة.
قديس الائتمان
قديس الائتمان يعالج احتياجات الإصلاح الائتماني البسيطة والمعقدة من خلال ثلاث خطط: تلميع الائتمان وإعادة تشكيل الائتمان و Clean Slate. يبدأ السعر برسم أولي قدره 99 دولارًا و 79.99 دولارًا شهريًا بعد ذلك لخطة Credit Polish.
يقدم Credit Saint نزاعات غير محدودة كل 45 يومًا وضمانًا لمدة 90 يومًا. سمعتهم المهنية مدعومة بتصنيف A + BBB.
إيجابيات الائتمان
إيجابيات الائتمان نقدم أربع خطط ونقاط أسعار مختلفة لتلبية احتياجات أي عميل. يبدأ السعر من 19 دولارًا أمريكيًا فقط شهريًا لمراقبة الائتمان ويتراوح ما يصل إلى 149 دولارًا أمريكيًا شهريًا (بالإضافة إلى رسوم بدء التشغيل) لخطة إصلاح الائتمان الأكثر شمولاً ، حزمة النجاح.
النزاعات غير المحدودة ، تصنيف A + BBB ، وأدوات التعليم الائتماني هي ثلاثة أسباب أخرى للنظر في The Credit Pros.
استنتاج
سوء الائتمان يمكن أن يثقل كاهلك. إنه يمنعك من الحصول على الموافقة على قروض السيارات والعقارات (أو يجعلك تدفع معدلات فائدة أعلى) ، ولكن ليس لدى الجميع الوقت للغطس في إصلاح الائتمان الخاص بهم. إذا كان هذا يبدو مثلك ، فإنني أوصيك بالاتصال بشركتين من الشركات المذكورة أعلاه لمعرفة ما إذا كان بإمكانهما المساعدة في وضعك. وكالعادة ، قم بأداء واجبك أولاً. قد يستغرق الاقتران بشركة إصلاح الائتمان عدة أشهر ، لذلك من المنطقي قضاء بعض الوقت في مقارنة السعر والخدمة والميزات والمراجعات.
حظا سعيدا!