عندما تخرجت من الكلية ، كان لدي حوالي 25000 دولار من ديون قروض الطلاب.
كانت الغالبية العظمى من قروض ستافورد منخفضة الفائدة ولكن كان لدي قرض بيركنز فائدة أعلى.
كنت أعرف أن أسرع طريقة لسداد قروضي هي معالجة أعلى معدلات الفائدة أولاً ثم الانتقال إلى أسعار الفائدة المنخفضة.
إنها مسألة حسابية بسيطة.
ومع ذلك ، يعرف قراصنة المحفظة الذكية أن أفضل طريقة في بعض الأحيان لا تكون دائمًا الطريقة "المثلى رياضيًا". التمويل الشخصي شخصي بقدر ما هو التمويل ، وغالبًا ما يقف علم النفس البشري في طريقه أفضل نوايانا (فكر في تلك الحلويات التي تتناولها في وقت متأخر من الليل عندما تعتقد أنه لا يوجد أحد مشاهدة!).
لهذا السبب نقول دائمًا أفضل طريقة وأسرع طريقة ، طريقة Wallet Hacker هي الطريقة الناجحة.
جدول المحتويات
- طريقة الرياضيات التقليدية
- سنوبول الديون
- كم تكلفة كرة الثلج للديون؟
- لا تتوقف عند هذا الحد!
طريقة الرياضيات التقليدية
يعرف كل من يمكنه مقارنة الأرقام أنك تسدد الديون ذات معدل الفائدة الأعلى أولاً. إنها بهذه السهولة.
إذا قمت بذلك بأي طريقة أخرى ، فهي ليست الطريقة الأرخص (أقل فائدة مدفوعة).
لكن هل هي أفضل طريقة؟
إذا كنت تعتقد أنه يمكنك القيام بذلك - فهذه هي أفضل طريقة.
لكن بالنسبة للعديد من الأشخاص ، الأمر ليس بهذه السهولة. بالنسبة للبعض ، قد تكون كرة الثلج الخاصة بالديون أفضل.
سنوبول الديون
لنفترض أنك لا تعتقد أنه يمكنك القيام بذلك أو أنك تفعل ذلك بهذه الطريقة وتشعر بالركود. امنح كرة الثلج الديون محاولة.
شاع بواسطة ديف رمزي، كرة الثلج للديون هي مفهوم بسيط بطريقة سحرية.
ادفع الحد الأدنى لكل دين لديك ثم قم بتطبيق المبلغ الإضافي على أصغر ديون لديك أولاً. عندما يتم سحب هذا الدين ، قم بتطبيق هذا المال على أصغر دين تالي. تتزايد دفعاتك لأنك تدفع نفس المبلغ كل شهر ، فأنت تقوم بتسديد الديون بشكل أسرع وأسرع. إذا قمت بشطب هذا الدين من القائمة ، فسترى تقدمًا ، والآن أنت مصدر إلهام للعمل بجدية أكبر.
هذا هو علم النفس.
لنفترض أن لديك ثلاثة ديون ، 500 دولار @ 3٪ ، 2000 دولار عند 5٪ و 5000 دولار بنسبة 15٪.
تقول الحكمة التقليدية أنك تسدد أعلى ديون فائدة أولاً ، الوحش 5000 دولار ، ثم تنخفض إلى 2000 دولار ثم 500 دولار.
يقول سنوبول إنك تقاتل مبلغ 500 دولار أولاً ، الذي ستفقده أولاً ، ثم تطبق هذه المدفوعات على دين 2000 دولار. بعد أن تضرب 2000 دولار ، قم بتطبيق المدفوعات على الوحش البالغ 5000 دولار.
إذا قمت بالعكس ، في نفس الفترة الزمنية ، فلن يكون لديك سوى نصف مبلغ 5000 دولار (تقريبًا) ولا يزال لديك ثلاث فواتير في صندوق البريد الخاص بك كل شهر. أنت تحرز تقدمًا ماليًا مثاليًا ولكن لا تشعر بذلك. يبدو أنه لا يزال لديك ثلاث ديون وهم يسحقونك.
أفضل طريقة هي الطريقة التي تعمل. إذا كنت تكافح ، فهذا يستحق المحاولة.
كم تكلفة كرة الثلج للديون؟
يعتمد ذلك على مدفوعاتك وأسعار الفائدة النسبية.
لنأخذ حالة الديون الثلاثة مرة أخرى (500 دولار عند 3٪ ، و 2000 دولار بنسبة 5٪ ، و 5000 دولار بنسبة 15٪) ويمكنك دفع 500 دولار من الديون في السنة.
دون الخوض في التفاصيل الحسابية ، سيكلفك ذلك فرق الفائدة على 500 دولار بين الأعلى دين معدل الفائدة (ما ستخبرك الرياضيات بالدفع أولاً) وأصغر مبلغ للقرض (ما تخبرك به كرة الثلج للديون دفع).
هذا يمثل 12٪ من 500 دولار أمريكي أو 60 دولارًا أمريكيًا.
60 دولارًا ليس سيئًا لإبقائك على المسار الصحيح.
لا تتوقف عند هذا الحد!
عندما تسدد ديونك ، لا تتوقف!
يمكنك الآن أن تأخذ هذه المدفوعات و تحويلهم إلى كرة ثلجية ثروة. لقد قطعت شوطاً طويلاً ، حان الوقت الآن لبناء الثروة والاستفادة من هذه العادات الرائعة التي طورتها.