M1 Finance Review: منصة استثمار Robo-Advisor مجانية

عالم الاستثمار يتغير.

في البداية ، كان لديك وسطاء بسعر كامل يتقاضون منك ذراعًا وساقًا لإجراء عمليات تداول الأسهم. ثم جاء وسطاء الخصم الذين يتقاضون بضعة دولارات من شركات التجارة وصناديق الاستثمار المشترك ، مثل Vanguard ، الذين يساعدونك في الاستثمار في الصناديق المشتركة لأغنية ما.

في الآونة الأخيرة ، لديك مستشارون آليون يساعدونك ، من خلال التكنولوجيا ، على الاستثمار في السوق مقابل رسوم بسيطة لإدارة الأصول.

الآن هناك شيء جديد - تمويل M1 هي فريدة من نوعها في عالم الاستثمار. إنها سمسرة جزئية ومستشار آلي جزئي. أنت تحدد تخصيص الأصول الخاصة بك ولكنهم بعد ذلك يعتنون بكل شيء من تلك النقطة فصاعدًا. ومع ذلك ، فإن ما يجعله مثيرًا للاهتمام حقًا هو أنه مجاني للاستخدام ويمكنك حتى الاقتراض مقابل رصيدك بأسعار فائدة مخفضة.

دعونا نلقي نظرة فاحصة.

جدول المحتويات

1. حول M1 Finance
2. كيف يعمل M1 Finance
1. إنشاء وبناء وصيانة الفطائر
2. حسابات التقاعد المالية M1
3. مزايا وفوائد تمويل M1
1. الحد الأدنى للاستثمار الأولي
2. أنواع الحسابات المتوفرة
3. رسوم الاستشارات المالية M1
4. برنامج إحالة التمويل M1
5. الوصول المحمول
6. إعادة استثمار أرباح تلقائية
7. أمين الحساب
8. حماية الحساب
9. خدمة الزبائن
10. تصدير المعلومات الضريبية
insta stories
4. M1 الإنفاق على التمويل وحسابات الاقتراض
1. حساب الإنفاق المالي M1
2. حساب اقتراض التمويل M1
5. حساب M1 الأساسي وحساب M1 Plus
1. الميزات الفريدة لحساب M1 الأساسي
6. ميزات حساب M1 Plus الفريدة
7. كيفية فتح حساب مع M1 Finance
8. M1 المالية إيجابيات وسلبيات
9. هل يجب عليك فتح حساب مع M1 Finance؟

حول M1 Finance

تم إطلاق M1 Finance في عام 2015 ويقع مقرها الرئيسي في شيكاغو ، إلينوي. هم وسيط مسجل منظم بواسطة FINRA ، مرخص له بالعمل في جميع الولايات الخمسين والأقاليم الثلاثة. هم شرعيون. في الواقع ، إنها شرعية جدًا لدرجة أن لديها أكثر من 500000 مستثمر يستخدمون المنصة بعد خمس سنوات فقط من التشغيل.

وليس ذلك فحسب ، فإن M1 Finance تحصل على درجات عالية من المستهلكين والمستثمرين. الشركة لديها تصنيف مكتب أعمال أفضل بدرجة "A +"، أعلى مقياس من A + إلى F. وفي الوقت نفسه ، تم تصنيف M1 على أنه 4.6 من أصل خمسة نجوم من قبل ما يقرب من 18000 من مستخدمي iOS على متجر التطبيقات ، بالإضافة إلى 4.6 نجوم من أصل خمسة من قبل ما يقرب من 10000 مستخدم Android على Google Play. من الواضح أن هذه شركة شابة تعمل بشكل صحيح.

ما تفعله M1 Finance والذي يبدو أنه يلحق بالمستثمرين هو الجمع بين أفضل عناصر الاستثمار الموجه ذاتيًا مع المستشارين الآليين.

تسمح لك الشركة بتحديد استثماراتك الخاصة ، أو اختيار محافظ مُعدة مسبقًا ، والتي ستتم إدارتها بعد ذلك بأسلوب المستشار الآلي. هذا يعني أنه يمكنك التحكم في مكان وجود أموالك - وهو ليس نموذجيًا للمستشارين الآليين - ولكن لا يزال لديك جميع مزايا إدارة الاستثمار الآلي.

وربما الأفضل من ذلك كله ، أن M1 Finance تقدم لك برنامجها الاستثماري مجانًا تمامًا!

كيف يعمل M1 Finance

بمجرد الاشتراك في الخدمة ، سيتم اقتراح فطيرة بفئات استثمار محددة مسبقًا - يشار إليها باسم "فطائر الخبراء" - لك. ستتماشى الإحالة مع تحملك للمخاطر وهي مصممة لتلبية هدف استثماري معين. سيكون لكل فطيرة ما يصل إلى 100 مكون مختلف ، أو "شرائح". يمكن أن تكون كل شريحة ETF أو سهمًا أو حتى فطيرة أخرى.

M1 Finance لديها أكثر من 80 فطيرة خبير يمكنك اختيارها كأساس لمحفظتك. يمكنك بعد ذلك تخصيص كل فطيرة ، من خلال تضمين اختيارك للأسهم أو الصناديق المتداولة في البورصة.

يجب أن تأتي الأسهم التي تختارها للفطيرة من بورصة نيويورك أو NASDAQ أو BATS. بدلاً من ذلك ، يمكنك إنشاء مجموعة الفطائر الخاصة بك ، والتي يشار إليها باسم "الفطائر المخصصة". لاحظ أن M1 Finance تقدم صناديق استثمار مشتركة في بناء الفطائر.

في إنشاء فطائر مخصصة ، يمكنك تحديد الأوراق المالية في الفطيرة. على سبيل المثال ، يمكنك تعيين المعدل المستهدف لكل شريحة دائرية ، والتي سيتم ملؤها بسهم واحد أو ETF. ستحدد النسبة المئوية للشريحة مقدار الأسهم أو أسهم ETF التي ستشغل تلك الشريحة.

عند إضافة أموال إلى دائري ، ستحافظ M1 Finance على المخصصات المستهدفة المرغوبة لتلك المحفظة.

أحد العوامل التي تميز M1 Finance عن مستشاري الروبوتات الآخرين هو أنهم لا يطلبون منك إكمال استبيان لتحديد مدى تحملك للمخاطر. آخر هو أنك قادر على شراء كل من الأسهم الفردية والأموال المتداولة في البورصة (ETFs) في فطائر حسابك. لا يزال هناك رحيل آخر وهو أنه يمكنك تغيير تشكيلة استثمارك في أي وقت. يختلف هذا كثيرًا عن العديد من المنافسين الذين يحددون محفظة لك ولا يسمحون لك بإجراء تغييرات.

ابدأ مع M1 Finance

إنشاء وبناء وصيانة الفطائر

يمكنك اختيار محفظتك عن طريق تحديد الأسهم والأموال والفطائر التي ستدرجها في فطيرة معينة. بمجرد القيام بذلك ، ستقوم بتعيين مخصصات النسبة المئوية لكل شريحة من الكعكة.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك تريد بناء فطيرة على أساس أسهم FAANG. اخترت الاستثمار في Facebook و Apple و Amazon و Netflix و Google. يمكنك ببساطة تخصيص 20٪ لكل سهم في الفطيرة. بدلاً من ذلك ، يمكنك الخروج بمزيج مختلف ، على سبيل المثال 40٪ في Amazon ، و 15٪ في كل من الأسهم الأربعة الأخرى.

يمكنك إنشاء الفطائر بناءً على قطاعات معينة من السوق ، مثل التكنولوجيا أو الطاقة أو الاستثمار المسؤول اجتماعيًا. يمكن أن تكون هذه الفطائر إما خبراء (مصممة مسبقًا) أو مخصصة (ذاتية البناء). يمكنك إنشاء عدد غير محدود من الفطائر.

بمجرد إنشاء الفطيرة ، يمكنك تمويلها بشكل دوري أو حتى إنشاء ودائع متكررة ، مثل 100 دولار في الأسبوع. تستخدم M1 Finance الأموال الواردة لإعادة التوازن إلى الفطيرة - لذا فإن ما تشتريه بالفعل بمساهمتك سيعتمد على أي شريحة من الكعكة تحتاج إلى دفعة.

يستخدم M1 Finance إستراتيجية حصة ضريبية عند بيع الأوراق المالية. يساعد هذا في تقليل مقدار الضرائب التي ستدفعها نتيجة لمكاسب رأس المال.

عندما تقوم بسحب من حسابك ، تحدد خوارزمية M1 Finance الأوراق المالية التي يجب بيعها. سيتم تحديد أولوياتها بناءً على التسلسل التالي:

1. الخسائر التي تعوض المكاسب المستقبلية.
2. الكثير التي تؤدي إلى مكاسب رأسمالية طويلة الأجل (للحصول على معدلات ضريبية أقل على مكاسب رأس المال طويلة الأجل).
3. الكثير التي تؤدي إلى مكاسب رأسمالية قصيرة الأجل (يتم إجراؤها كملاذ أخير ، لأن هذه المكاسب خاضعة للضريبة بمعدلات الضرائب العادية).

عند فتح حسابك ، يمكنك تحديد مقدار الأموال التي سيتم الاحتفاظ بها في الجزء النقدي مقدمًا. أي مبالغ تزيد عن الحد الذي قمت بتعيينه سيتم استثمارها تلقائيًا. هذا لتقليل السحب النقدي من وجود أموال الاستثمار.

حسابات التقاعد المالية M1

تقدم M1 Finance حسابات IRAs التقليدية و Roth و rollover و SEP. تتطلب IRAs الحد الأدنى من الاستثمار الأولي من 500 دولار. إذا كنت بحاجة إلى القيام بعملية التبييت ، إما من خطة 401 (k) أو خطة 403 (b) أو من IRA خارجي ، فإن M1 Finance تقدم خدمة الكونسيرج مع المستشارين الذين سيتولون العملية بأكملها نيابة عنك.

تستخدم SEP IRAs بشكل شائع من قبل الشركات الصغيرة لتوفير خطط التقاعد لكل من صاحب العمل وموظفي الشركة. ومع ذلك ، فإن SEP IRAs مع M1 Finance مخصصة فقط لصاحب العمل. لا يمكن للمنصة استيعاب مشاركة موظفي الشركة.

ابدأ مع M1 Finance

مزايا وفوائد تمويل M1

الحد الأدنى للاستثمار الأولي

تستطيع افتح حساب مع M1 Finance بدون أي أموال على الإطلاق ، ولكنك ستحتاج إلى 100 دولار على الأقل في الحساب لبدء الاستثمار.

أنواع الحسابات المتوفرة

يتوفر M1 Finance للحسابات الخاضعة للضريبة الفردية والمشتركة ، والحسابات التقليدية ، و Roth ، و rollover ، و SEP IRAs ، بالإضافة إلى الحسابات الاستئمانية.

رسوم الاستشارات المالية M1

يتقاضى معظم مستشاري الروبوتات رسومًا سنوية تتراوح بين 0.25٪ و 0.50٪ سنويًا لإدارة حسابك. لكن إحدى أكبر مزايا M1 Finance هي أنها لا تفرض رسومًا استشارية. إدارة محفظتك ، بما في ذلك إعادة التوازن ، يتم توفيرها مجانًا.

إنهم لا يتقاضون حتى عمولات على الصفقات التي تتم داخل فطائر الاستثمار الخاصة بك.

برنامج إحالة التمويل M1

ستمنحك M1 Finance مبلغًا قدره 10 دولارات للاستثمار لكل صديق تحيله ويشترك في الخدمة. يمكنك القيام بذلك عن طريق إنشاء ارتباط فريد على تطبيق M1 للجوال يمكنك مشاركته مع الأصدقاء عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية أو المنشورات الاجتماعية. سيحصل صديقك أيضًا على 10 دولارات للاستثمار.

الوصول المحمول

يتوفر M1 Finance في App Store لأجهزة iOS 12.0 أو أحدث ، وهو متوافق مع iPad و iPhone و iPad touch. إنه متاح أيضًا على Google Play لأجهزة Android ، الإصدار 5.0 والإصدارات الأحدث.

إعادة استثمار أرباح تلقائية

تتم إعادة استثمار الأرباح تلقائيًا عندما يصل دخل أرباح الحساب إلى 10 دولارات. يتم الاحتفاظ بالأموال نقدًا حتى يتم استيفاء حد 10 دولارات أمريكية ، ثم يتم استثمار الأموال في فطائرك بناءً على المخصصات التي حددتها.

أمين الحساب

الأموال المحتفظ بها تمويل M1 مملوكة لشركة Apex Clearing Corporation ، والتي تعمل كشركة مقاصة ووكيل حفظ لشركة M1 ومجموعة متنوعة من الوسطاء الآخرين.

حماية الحساب

تتم تغطية الأموال المحتفظ بها مع M1 Finance بواسطة SIPC لما يصل إلى 500000 دولار نقدًا وأوراق مالية، بما في ذلك ما يصل إلى 250000 دولار أمريكي نقدًا. هذه التغطية تحمي من فشل الوسيط ، وليس الخسائر بسبب انخفاض القيمة السوقية. يتم توفير هذه التغطية من خلال Apex Clearing كأمين حفظ لحسابات M1 Finance.

خدمة الزبائن

متاح من الاثنين إلى الجمعة ، من 9:30 صباحًا إلى 4:00 مساءً ، بالتوقيت الشرقي. ومع ذلك ، لا يتوفر الاتصال إلا عن طريق البريد الإلكتروني داخل التطبيق ، وليس عبر الهاتف أو الدردشة المباشرة. يجب عليك تقديم طلب دعم للحصول على المساعدة.

تصدير المعلومات الضريبية

يتكامل M1 Finance مباشرة مع كل من TurboTax و H&R Block. سيؤدي ذلك إلى تبسيط جهود التحضير الضريبي إذا كنت تستخدم أي من الخدمتين ، خاصةً إذا كنت متداولًا نشطًا ولديك العديد من المعاملات الخاضعة للضريبة.

ابدأ مع M1 Finance

M1 الإنفاق على التمويل وحسابات الاقتراض

تنضم M1 Finance إلى مستشاري robo آخرين - مثل Betterment و Wealthfront - في تقديم حساب نقدي ("الإنفاق") بالإضافة إلى إمكانية الاقتراض ("الاقتراض").

سيعطيك هذا فرصة للاحتفاظ بأموال غير مستثمرة في حسابك ، وكذلك للوصول إلى جزء من حساباتك الاستثمارية من خلال حد ائتمان. سيؤدي ذلك إلى إلغاء الحاجة إلى بيع الأوراق المالية للوصول إلى الأموال من حسابك.

حساب الإنفاق المالي M1

تتيح لك ميزة الحساب هذه الوصول إلى أموالك والإنفاق من خلال حساب جاري M1.

يأتي الحساب مزودًا ببطاقة خصم فيزا لكل من عمليات الشراء عبر الإنترنت وفي المتاجر ويمكن أيضًا استخدامها للوصول إلى النقد في أجهزة الصراف الآلي. ومع ذلك ، سيتم سداد ما بين واحد وأربعة رسوم فقط من رسوم أجهزة الصراف الآلي شهريًا ، بناءً على ما إذا كان لديك حساب M1 أساسي أو حساب M1 Plus (انظر وصف كل منها أدناه).

حساب اقتراض التمويل M1

يمنحك M1 Finance Borrrow القدرة على الاقتراض مقابل حسابك من خلال حد ائتمان مرن للمحفظة. يجب أن يكون لديك حساب بقيمة 10000 دولار كحد أدنى للاستفادة من هذه الميزة. ولكن إذا استطعت ، يمكنك الاقتراض مقابل حسابك بمعدلات تتراوح بين 2٪ و 3.5٪ ، بناءً على نوع الحساب لديك.

باستخدام ميزة الاستعارة ، ستتمكن من الوصول إلى ما يصل إلى 35٪ من قيمة حسابك واستلام الأموال في أقل من 10 ثوانٍ. ونظرًا لأنك تقترض الأموال من حسابك الخاص ، فلن تحتاج إلى الحصول على موافقة ائتمانية. يمكن أخذ الأموال لأي غرض من الأغراض.

بحكم التعريف ، M1 Borrow هو قرض هامشي لأنه مضمون بقيمة استثماراتك. سيتم تحديد سعر الفائدة على أساس معدل الأموال الفيدراليةالتي هي عرضة للتغيير. وبما أنه قرض هامشي ، فإن حد الائتمان يخضع أيضًا لمكالمات الصيانة. وهذا يعني أنه إذا انخفضت قيمة محفظتك ، فستحتاج إلى إضافة أموال إضافية إلى حسابك لضمان ألا يتجاوز حد الائتمان 35٪ من قيمة حسابك.

حساب M1 الأساسي وحساب M1 Plus

هناك نوعان من الحسابات ، حساب Basic M1 وحساب M1 Plus. كلاهما يقدم حسابات نقدية وخطوط ائتمان ، ولكن بشروط فريدة لكل منهما.

يتيح لك كلا الحسابين الاستثمار مع M1 Finance مجانًا تمامًا ، ويأتي كل منهما مع ميزات الإنفاق والاقتراض ، على الرغم من أن لكل حساب مزايا مختلفة. كما أنها توفر بطاقة الخصم Visa وتسمح لك بقبول الإيداعات المباشرة وتحويل الأموال بين حسابك الاستثماري وكذلك حسابات الاقتراض والإنفاق الخاصة بك.

الميزات الفريدة لحساب M1 الأساسي

كما ترى من لقطة الشاشة أعلاه ، ستتمكن من الوصول إلى حد الائتمان الخاص بك بمعدل محدد حاليًا عند 3.5٪. وعلى الرغم من أنه سيكون لديك حساب جاري أساسي وبطاقة خصم ، فلن تكسب فائدة على الرصيد النقدي ، ولن تكسب 1٪ نقدًا عندما تنفق باستخدام بطاقة الخصم. سيوفر الحساب رسمًا واحدًا يتم سداده عن طريق أجهزة الصراف الآلي شهريًا.

ومع ذلك ، فإن الخبر السار في حساب M1 الأساسي هو أنه لا توجد رسوم سنوية عليه.

ابدأ مع M1 Finance

ميزات حساب M1 Plus الفريدة

يمكّنك مستوى الحساب هذا من الاقتراض مقابل حد الائتمان بمعدل حالي يبلغ 2.0٪ فقط. وهذا أقل بنسبة 1.5 نقطة مئوية كاملة من معدل حساب M1 الأساسي.

باستخدام حساب الإنفاق ، ستربح 1٪ APY على الأرصدة النقدية في حسابك ، بالإضافة إلى استرداد نقدي بنسبة 1٪ على المشتريات التي تتم باستخدام بطاقة الخصم Visa. يوفر الحساب أيضًا سداد ما يصل إلى أربعة رسوم أجهزة الصراف الآلي شهريًا.

يأتي M1 Plus برسوم سنوية ، وهو مرتفع إلى حد ما عند 125 دولارًا. هذا يزيد قليلاً عن 10 دولارات شهريًا ، ولكن يمكن تعويض ذلك بسهولة عن طريق الفوائد المكتسبة على أرصدتك النقدية واسترداد النقود المستلم على مشترياتك ، خاصةً إذا كنت تستخدم بطاقة الخصم بشكل نشط.

كيفية فتح حساب مع M1 Finance

إلى افتح حساب، يجب أن تكون مواطنًا أمريكيًا أو مقيمًا دائمًا في الولايات المتحدة (حامل البطاقة الخضراء). يجب أيضًا أن يكون عمرك فوق 18 عامًا ، وأن يكون لديك عنوان بريدي أمريكي حالي.

تبدأ العملية بإدخال عنوان بريدك الإلكتروني وإنشاء كلمة مرور. سيُطلب منك بعد ذلك تقديم المعلومات النموذجية المطلوبة في إنشاء أي نوع من الحسابات المالية. سيتضمن ذلك معلومات شخصية ، مثل اسمك وعنوانك ورقم هاتفك.

بمجرد إنشاء حسابك ، واختيار الفطائر ، يمكنك ربط حساب مالي خارجي بحسابك في M1 Finance. سيمكنك هذا من نقل الأموال إلى الحساب ، أو سحبها إلكترونيًا. يتم تضمين عدد كبير من المؤسسات المالية في عملية التقديم. ولكن يمكنك إضافة أي شيء غير ذلك ، من خلال تضمين اسم المؤسسة ونوع الحساب ورقم حسابك (أو رقم التوجيه المصرفي ، إن أمكن).

M1 المالية إيجابيات وسلبيات

الايجابيات:

• لا تفرض M1 Finance أي رسوم استشارية ولا عمولات على التداول.
• تجمع المنصة بين إدارة الاستثمار الآلية واختيار الأمان الفردي.
• يمكنك فتح حساب بدون أموال ، والبدء في الاستثمار بمجرد أن يكون لديك 100 دولار على الأقل (500 دولار لحسابات IRA).
• الأسهم الكسرية - نظرًا لأنك ستدرج الأسهم الفردية في فطيرة ، فإن M1 Finance تمكنك من شراء كسور من الأسهم ، بدلاً من الأسهم الكاملة. يمكّنك هذا من تنويع الفطيرة بالكامل حتى مع وجود مبلغ صغير من المال.
• يمكنك كسب فائدة على أموالك غير المستثمرة بالإضافة إلى استرداد نقدي بنسبة 1٪ على المشتريات التي تتم باستخدام بطاقة الخصم فيزا إذا فتحت حساب M1 Plus.
• القدرة على اقتراض الأموال مقابل حسابك بأسعار فائدة أقل بكثير من أسعار السوق.

سلبيات:

• لا توجد القدرة على الاستثمار في الصناديق المشتركة.
• على الرغم من أنه يمكنك الاحتفاظ بأسهم فردية في الفطائر الخاصة بك ، إلا أنه لا يمكنك تداولها بالطريقة التي تريدها باستخدام حساب الوساطة التقليدي.
• لا يمكن الاتصال بـ M1 Finance إلا من خلال البريد الإلكتروني داخل التطبيق. لا يتم تقديم أي اتصال هاتفي للدردشة الحية.
• لا تقدم M1 Finance حصادًا للضرائب ، والتي أصبحت سمة مشتركة للعديد من مستشاري الروبوتات.
• M1 Finance ليس حساب تداول (ولكن ليس من المفترض أن يكون كذلك).

ابدأ مع M1 Finance

هل يجب عليك فتح حساب مع M1 Finance؟

إذا كنت مفتونًا بفكرة المستشارين الآليين وقدرتهم على إدارة استثماراتك نيابة عنك - ولكن لا تحب التخلي عن فكرة اختيار استثماراتك - M1 Finance هي منصة الاستثمار المناسبة لك. أنت تختار الاستثمارات التي ستقوم بها ، بما يتوافق مع الاستثمار الموجه ذاتيًا ، وتتولى المنصة آليات إدارة محفظتك. إنه مزيج مثالي بين المستشار الآلي والاستثمار الموجه ذاتيًا.

يمكنك فتح حساب بدون أموال على الإطلاق ، وتمويله بإيداعات الرواتب. وأفضل ما في الأمر أنه لن يكلفك أي شيء على الإطلاق لاستثماره.

ومع ذلك ، إذا كان اهتمامك الأساسي هو تداول الأسهم الفردية ، أو حتى التداول اليومي ، فإن M1 Finance ليست منصة لك.

إذا كنت ترغب في مزيد من المعلومات ، أو كنت ترغب في الاشتراك في خدمة الاستثمار ، قم بزيارة موقع M1 Finance.