تكثر مشاكل الخدمة مع ديون قروض الطلاب ، وخاصة القروض الفيدرالية. لكن يبدو أنها شائعة بشكل خاص فيما يتعلق بـ Navient. تمثل الشركة تلقى المكتب الفيدرالي للحماية المالية للمستهلك 64٪ من جميع شكاوى قروض الطلاب، على الرغم من أنهم يتعاملون مع حوالي 25 ٪ فقط من جميع ديون قروض الطلاب.
ما هي مشكلات خدمة Navient الشائعة ، وكيف يمكنك تجنبها؟ يبدو أنها كثيرة وشاملة بحيث لا يمكن تصنيفها بسهولة. المدفوعات التي تم إساءة تطبيقها ، والمعلومات غير الدقيقة ، ومشكلات إعداد التقارير الائتمانية ، وزيادة أسعار الفائدة والرسوم المضافة بشكل غامض - القائمة لا حصر لها. وهذا يجعل التعامل معهم شبه مستحيل.
هذه بالتأكيد ليست الأخبار التي تريد سماعها ، ولكن يبدو أنها حقيقة واقعة مع عملاق خدمة القروض الطلابية هذا.
صديقي ترافيس هو أ مخطط قرض الطالب وقد أنشأ أكثر من ألف خطة قروض طلابية مخصصة ستخرجك من الديون بشكل أسرع مما تتخيل. إنه يعرف جميع البرامج المختلفة ، وكيف تعمل معًا ، وما عليك القيام به للاستفادة منها.
يقوم عميله العادي بحفظ ملف
$59,000 على مدى عمر قروضهم. إذا كنت تريد معرفة المزيد ومعرفة ما إذا كانت الخطة قد تساعدك ، تحقق من خدمته.من هو نافينت؟
تعد Navient ، التي يقع مقرها في ويلمنجتون بولاية ديلاوير ، واحدة من الشركات الرائدة في مجال إدارة الأصول وحلول معالجة الأعمال للتعليم والرعاية الصحية والعملاء الحكوميين. لكن ما تشتهر به الشركة هو خدمة قروض الطلاب. في هذه الفئة هم الأكبر في البلاد.
تأسست الشركة في عام 2014 ، عندما انقسمت جمعية تسويق قروض الطلاب السابقة ، والمعروفة باسم Sallie Mae ، إلى كيانين - Sallie Mae Bank و Navient. تدير Navient ما يقرب من 300 مليار دولار في شكل قروض طلابية لأكثر من 12 مليون مقترض ، وهو ما يمثل حوالي 25 ٪ من جميع قروض الطلاب في الولايات المتحدة.
تقدم الشركة خدمات القروض الفيدرالية للطلاب وأولياء الأمور لوزارة التعليم الأمريكية ، بالإضافة إلى مجموعة كبيرة من قروض الطلاب الخاصة. أبلغوا أن عملاء القروض الفيدرالية الخاصة بهم التقصير بمعدل 31٪ أقل من المعدل الوطني.
تعزو الشركة المعدل الافتراضي المنخفض إلى "موضوع هام": الاتصال. يستخدمون "استراتيجيات تعتمد على البيانات لزيادة الاتصال بالعملاء وفرق مدربة بشكل خاص للتعامل مع المقترضين المتعثرين".
ولكن هل هذه هي تجربة عملائهم - المدينون بقرض الطالب؟
على ما يبدو لا.
مشاكل خدمة التنقل الشائعة
قائمة الشكاوى ضد Navient طويلة ، بل إنها تتضمن عدة دعاوى قضائية. الشكوى الأكثر شيوعًا المدرجة مع افضل الاعمال المكتبية هي قضايا الفواتير والتحصيل (1،248 من أصل 1،691 شكوى تم تقديمها).
الامثله تشمل:
"يبدو أنني كنت أقوم بسداد قرض الطالب لسنوات عديدة. المبلغ الحالي المستحق قريب من مبلغ القرض الأصلي. لقد طلبت من Matt التوثيق الكامل مع تاريخ الدفع وحسابات الفائدة للتأكد من أن القرض الكامل شرعي. لقد تم تداول هذا القرض عدة مرات دون موافقتي وضد رغباتي. أتساءل عن شرعية هذا القرض وحساباته. بمجرد أن رفضت الشركة إعطائي هذه المعلومات ، طلبت مديرًا. تم رفض هذا عدة مرات وقيل لي إنهم لن يصعدوا طلبي ".
استجابة Navient: "شكرا لرسالتك. من أجل حماية خصوصية عملائنا ، قام مكتب محامي العملاء بالرد مباشرة على العميل عبر خدمة البريد الأمريكية في 5 يوليو 2018. يُرجى إتاحة الوقت الكافي للتسليم البريدي ".
و…
"لدي قرض توحيد مع Navient. منذ حوالي عامين ، لاحظت أنه كانت هناك زيادة في مقدار الأموال المطبقة على الفوائد على المدفوعات بين أبريل إلى سبتمبر من عام 2004. بناءً على حساباتهم على الاستحقاق المهتم ، قاموا بتطبيق حوالي 220 دولارًا أمريكيًا على المدفوعات المهتمة التي كان ينبغي أن تذهب نحو المبدأ. لقد تحدثت مع العديد من الوكلاء الذين توصلوا إلى استنتاج مفاده أن مبلغ الفائدة المقتطعة من السداد أكبر مما كان ينبغي اقتطاعه ، لأن هذا قرض بسعر ثابت. لقد أرسلوها إلى غرفة خلفية غامضة مع مشكلتي وطلباتي لهم لإعطائي شرحًا أو إعادة حساب القرض مع المدفوعات المناسبة. لم تتم معالجة أي من هذه الطلبات ".
استجابة Navient مطابقة للشكوى أعلاه.
و واحدة اخرى…
حاولت التقدم بطلب للحصول على تأجيل في المدرسة ولم يوفر موقعهم على الإنترنت أي خيار لذلك ، وأرسلوني حلقة لا نهاية لها حيث ظللت أضطر إلى تسجيل الدخول لتلقي النماذج ، لكن النماذج لم تكن متاحة بمجرد تسجيل الدخول في."
مرة أخرى ، نفس الاستجابة القياسية من Navient.
ConsumerAffairs.com الإبلاغ عن 634 شكوى ومراجعات Navient وتعطي الشركة تصنيفًا شاملاً بنجمة واحدة من أصل خمسة.
تشمل الشكاوى:
"هذه الشركة حلت محل Sallie Mae لذا لم يكن لي رأي في اختيارها. هذه الشركة لديها أسوأ أخلاقيات العمل التي تعاملت معها على الإطلاق. إنهم يغيرون باستمرار مبلغ الدفع المحدد ، وأنت تنظر وفجأة يكون لديك إشعار متأخر. في حين لا يوجد إشارة أو إخطار أو سبب لسبب / وقت حدوث التغيير. يتفشى الافتقار إلى التواصل والممارسات التجارية غير الأخلاقية. اقتراحي لأي شخص هو تجنب Navient بأي ثمن! "
و…
"لقد كنت مع Navient ، قبل أن يصبحوا Navient عندما كانوا سالي ماي. في الآونة الأخيرة هذا العام لم يكن لدي شيء سوى المشاكل مع قرضي وخدمة العملاء السيئة مع هذا القرض شركة... للأسف لديّ دخل منخفض ولا يمكنني البقاء على قيد الحياة وتسديد الدفعات الأصلية البالغة 215.00 المدفوعات. لذلك تم قبولي في برنامج تخفيض الأسعار وقمت بإعداد الدفع التلقائي ولم يفوتني أي دفعة. إعادة التوجيه السريع إلى مايو 2018 ، قمت بالاتصال بالقيام بالأمور المالية حتى أتمكن من الاستمرار في برنامج السعر هذا. تم إخباري بأنه لم يكن متاحًا في هذا الوقت ، وأنه يجب إعادة الاتصال في نهاية شهر يونيو عندما انتهى برنامجي لإعداده احتياطيًا. عاودت الاتصال بعد "آخر دفعة في برنامج الأسعار".
الإجراء القانوني معلق ضد Navient
عدة دعاوى قضائية معلقة ضد الشركة.
في يناير 2017 ، تم الإعلان عن ذلك يتم رفع دعوى قضائية ضد Navient من قبل مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB)، وكالة رسمية تابعة لحكومة الولايات المتحدة.
وتتهم الدعوى القضائية Navient بـ "فشل المقترضين في كل مرحلة من مراحل السداد" ، و "خداع المقترضين من حقوق السداد من خلال الاختصارات والخداع".
من بين التهم في الدعوى:
- عدم التقديم بشكل صحيح أو تخصيص مدفوعات المقترض لحساباتهم.
- توجيه المقترضين المتعثرين نحو دفع أكثر مما يتعين عليهم دفعه على القروض.
- حجب المعلومات التي يحتاجها المستهلكون للحفاظ على مدفوعاتهم المنخفضة.
- خداع المقترضين من الطلاب من القطاع الخاص بشأن متطلبات تحرير cosigner الخاص بهم من قرضهم.
- الإضرار بائتمان المقترضين المعوقين ، بما في ذلك قدامى المحاربين.
القضية لا تزال معلقة ، وسط الآونة الأخيرة الرسوم التي تمنعها وزارة التعليم من الوصول إلى الوثائق من Navient التي يحتاجها مكتب حماية المستهلك في الدعوى.
كما يتم رفع دعوى قضائية ضد Navient من قبل العديد من المدعين العامين للولايات ، بما في ذلك كاليفورنيا وإلينوي وبنسلفانيا. وفي الوقت نفسه ، تواجه الشركة أيضًا دعوى جماعية على العديد من نفس الأسس.
كيف تعرف ما إذا كان Navient هو الخادم لقرض الطالب الخاص بك؟
تتمثل إحدى تعقيدات قروض الطلاب في أن الشركة التي تخدم قرضك عادةً ليست هي الوكالة التي منحتك القرض في المقام الأول. علاوة على ذلك ، هناك أربع وكالات مختلفة لتقديم قروض الطلاب. وهذا يشمل Navient ، نيلنت, FedLoan، و البحيرات العظمى للتعليم العالي.
ما يزيد من تعقيد الموقف مع Navient هو أنها تخدم كلاً من قروض الطلاب الفيدرالية والخاصة (المصرفية). غالبًا ما يكون المستهلكون غير متأكدين مما لديهم.
إذا لم تكن متأكدًا ، فابدأ بالتحقق من موقع المعونة الفيدرالية للطلاب، باستخدام معرف FSA الخاص بك. تحقق من تفاصيل القرض ، بما في ذلك مقدم الخدمة الحالي. سيخبرك ذلك ما إذا كان Navient أو أحد الخدم الآخرين. إذا لم يظهر أي سجل لقرضك على موقع FSA ، فإن القرض خاص.
إذا كان هذا هو الحال ، فقم بسحب آخر بيان للقرض الخاص بك وابحث عن الخدمة بهذه الطريقة. قد يتضح أن لديك قروض طلابية اتحادية وخاصة ، وكلاهما مخدوم من قبل Navient.
هل يجب عليك تغيير خوادم قروض الطلاب؟
حتى إذا لم تكن راضيًا عن تغيير Navient لخدمات قروض الطلاب ، فقد لا يكون الحل لمشكلتك. أولاً ، لدى وكالات الخدمة الأخرى مشاكلها الخاصة وقد لا تكون أفضل من Navient.
ثانيًا ، لا يمكنك ببساطة تغيير الخدم. من أجل "التغيير" ، سيتعين عليك إما إعادة تمويل قروضك الحالية مع مُقرض مختلف ، أو القيام بتوحيد ديون قروض الطلاب. سيقوم أي منهما بإعداد قرض جديد ، والذي قد يحولك إلى خادم مختلف. ولكن قد ينتهي بك الأمر مع Navient مرة أخرى ، مما قد يؤدي إلى إبطال الهدف.
بنفس القدر من الأهمية ، عليك أن تكون حريصًا في القيام بإعادة التمويل. على سبيل المثال ، إذا قمت بإعادة تمويل القروض الفيدرالية إلى قروض خاصة ، فسوف تتخلى عن القدرة على المشاركة في خطط السداد القائمة على الدخل وخيارات الإعفاء من الديون الفريدة للقروض الفيدرالية.
يعتمد اتصال العميل المستقبلي على مصدر قروض الطلاب الخاصة بك. يوجد رقم اتصال مختلف لكل نوع من أنواع القروض. يتم توفير جهة اتصال عبر الهاتف ، على الرغم من توفر البريد الإلكتروني لفريق المزايا العسكرية.
قروض FFELP و HEAL: 888-272-5543 ، من الاثنين إلى الخميس من 8:00 صباحًا إلى 9:00 مساءً ، ويوم الجمعة من 8:00 صباحًا إلى 8:00 مساءً.
القروض من خلال وزارة التعليم الأمريكية (قرض مباشر أو FFELP): 800-722-1300 ، من الاثنين إلى الخميس 8:00 صباحًا إلى 9:00 مساءً ، ويوم الجمعة من 8:00 صباحًا إلى 8:00 مساءً.
قروض خاصة: 5543-272 888 ، من الاثنين إلى الخميس 8:00 صباحًا حتى 9:00 مساءً ، ويوم الجمعة من 8:00 صباحًا إلى 8:00 مساءً.
فريق المنافع العسكرية: 855-284-4879 ، من الاثنين إلى الخميس 8:00 صباحًا حتى 9:00 مساءً ، ويوم الجمعة من 8:00 صباحًا إلى 8:00 مساءً. أو اتصل بالرقم 888-272-5543 إذا كنت تعيش في الخارج. البريد الإلكتروني: [email protected].
إذا اتصلت بـ Navient عبر الهاتف ، فتأكد من تأكيد أي وظائف أو اتفاقيات عبر البريد الإلكتروني. قد تحتاج إلى سلسلة مراسلات مكتوبة لاتخاذ أي قضية ضرورية.